商用车融资租赁业务操作流程

1、商用车融资租赁业务操作流程客户举荐1、市场销售人员或经销商确定销售信息后，按照客户认定标准（见附件 1）向制造厂家举荐客户并收集客户资料（见附件2）；2、制造厂家信用治理部门对举荐的客户进行审核、调查，对通过资质审查的客户向租赁公司业务治理科提供业务确认函 （见附件 3）。二、 业务提交制造厂家将客户的以下资料提交给租赁公司：1、法人及个人客户资料。2、仅由厂家、客户签署的融资租赁合同（标准文本一式五份）。3、厂家签署的业务确认函 。三、实地考察1、实地考察可由各地分公司信审专员直截了当安排，各地分公司信审专员负责与制造厂家销售部门接口，接收客户资料并进行实地考察，考察终止后出具客户调查报告

2、（见附件 4），将通过考察的客户资料录入信用评审系统。2、租赁风险治理科负责对客户信审，若通过信审，负责向制造厂家出具承租人资质审查通知书 （见附件 5）。三、承租人提车1、制造厂家收到承租人资质审查通知书后通知承租人交付首期租金并提车，制造厂家向租赁公司出具收款确认书（见附件 6）及车辆合格证、发票复印件；2、提车时，承租人必须向租赁公司出具声明书 （见附件 7）及租赁物接收确认函（见附件 8），并交纳资产治理费、 GPS安装费以及车辆保险费。3、租赁保险业务科负责为车辆办理保险并将保险单原件提供给承租人。四、车辆抵押1、承租人办理车辆登记手续后，各分公司业务人员在制造厂家销售人员或经销商协

3、助下负责与承租人办理车辆抵押手续（抵押债权第一人为农银金融租赁有限公司），并负责回收车辆登记单证及发票原件。五、签署合同1、租赁公司签署融资租赁合同 。六、与厂家对账结算1、租赁公司在每月 10 日前与厂家进行对账，并向厂家出具结算对账单（见附件 9）。2、厂家核对后向租赁公司提交结算对账单回执（见附件 10）。3、租赁公司把确认后的结算款在每月20 号前支付给厂家。七、资产转包1、租赁公司将回收的租赁车辆登记单证和发票的原件、保险单复印件转交给银行；2、银行按照合同约定将确认后的结算款支付给租赁公司。八、租后治理1、建立租金台账并按合同约定向承租人收取租金。2、租赁公司在扣划租金后向制造厂家

4、出具租金扣划信息通知书（见附件 11）及发票。3、租赁公司按照合同约定向银行支付租金，银行收到租金后出具发票。4、租赁公司定期向银行提交租赁物检查报告 （见附件 12），并按照资产五级分类要求收集承租人（自然人除外）有关资料。九、租赁终止1、租赁终止分三种情形：（ 1）租赁期届满。（ 2）厂家履行权益保证。关于符合履行承诺条件的，租赁公司向制造厂家出具履行承诺通知书 。（ 3）承租人提早还款。若承租人有意提早还款，向租赁公司发出提早终止合同申请书（见附件 13）。由银行审核批准后向租赁公司出具提早终止合同审批通知书 。2、银行以名义价格向承租人（厂家）转移租赁物所有权，并向租赁公司出具车辆所有

5、权转让确认书 、车辆单证及发票。3、承租人向租赁公司提交受让租赁物及车辆单证接收确认书（见附件 14）。附件 1客户认定标准（按车型、客户类型分类）A、重卡车型系列（一）承租人为法人当承租人为法人的情形下，应该至少具备以下的条件：1、 企业依法注册登记，具有法人资格，企业实际经营时刻不低于一年。2、 能提供与合作伙伴签订的近期承运合同或业务证明材料。3、 租赁车辆用于商业运营目的，并具备运输许可证或其他有关行业准入证明。（二）、承租人为自然人当承租人为自然人的情形下，应该至少具备以下的条件：1、 年龄 18 岁以上， 55 岁以下。2、 能提供与合作伙伴签订的近期承运合同或业务证明材料。3、

6、若车辆挂靠物流公司的，需挂靠单位出具挂靠协议及有关的运营资质证明。B、混装车型（一）承租人为法人当承租人为法人的情形下，应该至少具备以下的条件：1、企业依法注册登记，具有法人资格。2、能提供签订的工程合同或业务合同。3、具备运输许可证或其他有关行业准入证明。（二）承租人为自然人当承租人为自然人的情形下，应该至少具备以下的条件：1、须是年龄在18 周岁至 55 周岁之间的合法公民；2、能提供与合作伙伴签订的近期承运合同或业务证明材料；3、若车辆挂靠其他公司的，需挂靠单位出具挂靠协议及有关的运营资质证明。C、客车车型系列承租人为法人或自然人。（一）、车辆所属的客运公司、公交公司和旅行客运公司获得运

7、输治理机构的许可，具有有效的运输经营资质或专营资格；（二）、其他差不多准入条件：1、法人经工商治理机关核准登记注册，有固定的经营场所；2、关于符合以下条件的企业均可认定为具有一年以上连续经营历史（考虑改制企业与大型企业新成立的客运公司）（ 1）、经营一年以上，能够提供上年度和上一个月的财务报表；（ 2）、关于如下情形，在新建企业主营业务未发生实质性变化的情形下，其经营时刻承诺连续运算：1、从原企业至今企业实际经营时刻一年以上（需提供原企业的营业执照和企业变更资料复印件） 。2、新建企业股东原以个体工商户、独资企业、合伙企业等组织形式从事业务差不多超过一年，现成立新企业（需提供原企业的营业执照和

8、企业变更资料复印件）。附件2.1自然人客户资料清单1、自然人提报的资料清单序号材料名称提报要求1融资租赁申请书原件自2客户及配偶身份证、结婚证、户口本复印件然3收入证明原件人4承运合同协议复印件资5房屋产权证、或宅基地证明、或购房合同复印件料6车辆登记证或购车发票复印件复印件备注未婚人士只需提报本人资料附件 2.2 法人客户资料清单法人提报的材料1、法人提报的资料清单。序号材料名称提报要求1企业法人营业执照（通过年检）复印件加盖公章2企业法人代码证书（通过年检）复印件加盖公章3税务登记证（通过年检）复印件加盖公章验资报告（附会计师事务所456789101112131415复印件加盖公章营业执照

9、复印件）公司章程（含股东签字样本）复印件加盖公章法定代表人证明书复印件加盖公章法定代表人身份证复印件加盖公章财务负责人身份证复印件加盖公章上年度和最近一个月的资产负债表和损益表复印件加盖公章贷款卡及其密码复印件加盖公章开户许可证复印件加盖公章租赁申请书原件加盖公章企业简介（备选）原件加盖公章董事会（或股东会）决议原件加盖公章现有要紧车辆登记证（备选）复印件加盖公章16近期承运合同或业务证明复印件加盖公章17办公物业的产权证或租赁合同（备选）复印件加盖公章工商登记信息查询复印件加盖公章1819运输许可证或其他有关行业准入证明复印件加盖公章讲明：业务操作过程中，若法人企业提报的第 13、15、17

10、 三项材料有则提供，无则不提供。附件 2.3挂靠公司提报的资料清单序号材料名称提报要求1 开户许可证2 企业法人营业执照 或经法人授权的经营单位3 组织机构代码证挂4 国、地税务登记证靠提供复印件，并加5公司章程公盖单位公章6 验资报告司7 法人代表身份证资8 运输许可证或其他有关行业准入证明料9 经营场所产权证或租赁合同（备选）10挂靠协议或合作经营协议复印件11 工商登记信息查询如公司章程明确规定公司对外融资需12 董事会（股东会）决议经董事会批准，则需提供。备注未婚人士只需提报本人资料讲明：业务操作过程中，挂靠公司资料需要提供的第 9 项材料，若挂靠公司有则提供，无则不提供。附件 3业务

11、确认函（法人适用）泛华金融租赁有限公司：公司已通过我方审批 ,我方同意该客户的业务纳入贵司给予我方的融资租赁额度之内。有关信息如下：车辆租赁本首期租首期租实际融还款租赁业金金金比例资金额保证金租赁利率期限务总台数方式信息差 法定代表人姓名承 不租多人信息 财务负责人姓名营业执照号码注册地址序号12车3辆信息厂家直销经模销式经销商名称法定代表人手机及办公电话财务负责人手机及办公电话注册资本是否为中小企业是否车型总价合计是否为分批租赁是否经销商举荐备注：1、中小企业标准暂行规定 （国经贸中小企【 2003】143 号）对交通运输业的中小企业标准为：职工人数在 3000 人以下，或销售额在 3000

12、0万元以下。对建筑业中小企业的标准为：职工人数3000 人以下，或销售额 30000 万元以下，或资产总额40000 万元以下。2、如承租人分批租赁车辆，则无需填写确认函编号。请贵公司审核并确认承租人。制造厂家（盖章）年月日业务确认函（自然人适用）泛华金融租赁有限公司：已通过我方审批 ,我方同意该客户的业务纳入贵司给予我方的融资租赁额度之内。有关信息如下：实际还车辆租赁首期首期租款租赁业融资金保证金租赁利率金比例方期限务总台数本金租金额信式息承租人姓名手机及住宅电话序号车型总价12车3辆信息合计是否为分批租赁是否厂家直销经销商举荐经模销式经销商名称请贵司审核并确认承租人。制造厂家（盖章）年月日

13、附件 4客户调查报告业务编号：资信调查报告生效日期：(承租人 )业务员：经销商一、承租人基本情况( 一 ) 承租人差不多信息注册名称经营地址注册资金注册时刻经营年限注册号组织机构代码邮政编码职工总数治理人员数技术人员人数法人代表法人代表身份证单位电话单位邮箱地址单位传真邮寄地址开 户 行银行帐号单位资质办公用房自有房产 价值万元 抵押房产 贷款余额万元租房 月租金万元公司性质国有企业合资 / 外资企业股份制企业集体企业私营/ 民营企业个体经营( 二) 历史沿革( 三 ) 股东及股权比例股东名称出资额股权比例出资形式公司章程有关融资事项约定( 四 ) 对外投资和分支/ 合作机构投资及合作机构或公

14、司名称与该单位的关联关系对外投资分支机构( 五 ) 抵押担保信息( 六 ) 购车申请及金融服务信息合作厂家还款期限还款期数合作经销商和挂靠单位关系自有自然人连带担保担保人担保人单位担保模式法人单位连带担保担保人法定代表人承租人资信从未借款或欠款有欠款主动还清有欠款被动还清有拖欠记录有被诉讼记录法人代表资信从未借款或欠款有欠款主动还清有欠款被动还清有拖欠记录有被诉讼记录( 七 ) 申请单位还款能力调查（财务数据以承租人提报资料中最新报表为依据）自有车辆数量治理车辆数量从业年限客户数量资产规模负 债净资产流淌资产固定资产资产负债率主营业务收入净利润上年利润结款方式频次运输合同量占运输能力的比值对外

15、担保其它讲明：( 八 ) 申请单位所购车辆单车投资收益分析拟运营线路及月拟运输物资及载去程：拟服务客户往返趟数重量回程：/去程：运费水平去程：元 /车运输合同（有（人民币元 /其它讲明无）回程：回程：元 /车车）月收入合计司机工资燃油费过路过桥费修理保养费用月保险费其他费用月支出合计月毛收入月分期金额月净收入二、法人保证人基本情况( 一 ) 法人担保资信情形（保证人）1. 差不多情形公司全称公司经营地址注册地址注册资金实收资本法定代表人/ 负责人公司任职手 机宅 电企业性质国有企业 合资/外资企业 股份制企业集体企业私营/ 民营企业 个体经营银行信用等级AAA； AA； A； BBB； BB；

16、 B； C；未评级；与承租人关系纯保证纯挂靠 保证及挂靠2. 要紧股东情形股东名称（姓名）持股比例（）股东名称（姓名）持股比例（）3.要紧资产情形4.财务情形资产规模（万元）负债（万元）净资产（万元）流淌资产（万元）固定资产（万元）资产负债率（ %）销售收入（万元）净利润（万元）应收帐款余额（万元）应对帐款余额（万元）三、自然人保证人基本情况( 一 ) 自然人担保资信情形（保证人）1. 差不多情形姓 名性不年龄文化程度从业时刻职务手 机办公电话传真身份证号码婚姻状况未婚 已婚 离异 丧偶与承租人关系犯罪史有无工作单位工作单位地址户籍地址房产地址现住地址职业及现状国家事业单位 金融大型国有 股份

17、制私营/ 民营 个体经营从事本行业（ 3 年以上）初入本行业（ 1-3 年）与本行业有关2. 家庭差不多情形配偶姓名职务文化程度手机健康情形办公电话身份证号码身份证地址配偶工作单位配偶单位地址子女情形1.就业 ；2.大学 ；3.高中 ；4.初中 ； 5.小学 ； 6.未上学3. 家庭财产情形面积买入价格所有权人登记号抵押状况房产地址自有房产品牌购买价格所有权人车牌号抵押状况购买时刻车辆状况机动车辆四、车辆及费用相关信息车辆名称总 车价融资年限治理服务费智能终端车辆型号融 资 额融资期数调 查 费公 证 费车辆台量融资比例每期还款保证金代理 费上牌抵押上牌法人承租，公司上牌五、调查人员基本分析、

18、判断与建议1、租赁的起因：( 一) 背景描述2、涉及的当事人及相互间的关系：3、租赁方案的协商确定过程：( 二 ) 购车用途及效益分析( 三 ) 承租人、保证人差不多情形分析( 四 ) 风险管控措施4、租赁现场调查的时刻、方式、参加人员，调查对象、调查内容：1、车辆用途，拟运物资：2、货源的稳固性及阻碍因素：3、成本效益测算：4、结算方式：5、结算保证度：6、还款来源：1、企业介绍：2、治理能力：3、经营状况及盈利水平：1、存在的风险点：( 五 ) 调查人员综合评判( 六) 其他情形( 七 ) 专门声明与保证2、风险防范措施：3、租后治理方式：4、风险处置手段：1、对承租人、保证人资信及购车可

19、行性进行评判：2、对能否发放租赁提出明确的意见：我司与经销商、承租人就治理费差不多达成一致，按照实际融资金额的%收取治理服务费；按照元 / 台收取智能治理终端费用。我们在此声明与保证：此调查报告按照承租人及其保证人提供的和本人调查的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。反映了客户最要紧、最差不多的信息，我们对内容和资料的真实性、准确性、完整性及由此所作判定的合理性负责。调查人员签字：年月日六、部长审批意见业务部长 (签字 ) ：年月日七、领导审批意见领导(签字)：年月日八、备注附件 5承租人资质审查通知书制造厂商：（承租人）已通过我司的资质审查，申请车辆数目辆。符合我司的要求，请将保

20、证金支付至我司的保证金账户，并通知该客户将首期租金支付至我司账户。具体账户信息如下：开户行：账户名称：账 号：租赁有限公司年 月日附件 6收款确认书租赁有限公司：我司已代贵司 （承租人）收取首期租金 万元人民，这首期租金将作为贵司向我司支付的车辆首付款。制造厂家年 月 日附件 7声明书（法人适用）租赁有限公司：按照我公司与贵司及出卖人签署的编号为的融资租赁合同，贵司按照我司的要求，向制造厂家购买辆汽车（以下统称“租赁物” ）并出租给我司使用，我司差不多收到租赁物并于年 月 日向贵司签发了租赁物接收确认函，现我司声明如下：一、我司确认编号为的融资租赁合同项下的租赁物的所有权完全归属于贵司所有；二

21、、为了便于车辆登记及我司的经营使用，我司在车辆登记部门登记为租赁物的所有人，购车发票亦开给我司。我司确认，任何时候我司可不能将前述登记事项和发票作为对抗贵司对租赁物所有权的证据。特此声明！声明人（承租人盖章）：年月日声明书（自然人适用）租赁有限公司：按照本人与贵司及出卖人签署的编号为的融资租赁合同，贵司按照本人的要求，向北汽福田汽车股份有限公司购买辆汽车（以下统称“租赁物”）并出租给本人使用，本人差不多收到租赁物并于 年 月 日向贵司签发了租赁物接收确认函 ，现本人声明如下：一、本人确认编号为 的融资租赁合同项下的租赁物的所有权完全归属于贵司所有；二、为了便于车辆登记及本人的经营使用，本人在车

22、辆登记部门登记为租赁物的所有人，购车发票亦开给本人。本人确认，任何时候本人可不能将前述登记事项和发票作为对抗贵司对租赁物所有权的证据。特此声明！声明人（签字并加印指模） ：年月日附件 8租赁物接收确认函租赁有限公司、制造厂家：我方已于本函签发日接收到 X 金租【 】租字第（ FT ）号融资租赁合同项下租赁物且验收合格，租赁物清单如下：序号车牌号码挂车车牌号码车型发动机号车架编号123456我方同意上述租赁物自本函签发日开始起租。特此确认！承租人（盖章）：年月日附件 10结算对账单回执租赁有限公司：我司已对 年 月 日至 年 月 日所涉及的结算信息进行了核对并确认无误，本期结算款金额合计元，我方同意结算。制造厂家（盖章）年月日附件 11租金扣划信息通知书制造厂商：年月三个扣款日的租金扣划信息结果如附表所示。请贵公司于本月 20 号前垫付承租人当期租金及违约金，否则我司将依据合作协议及融资租赁合同的约定动用保证金垫付。租赁有限公司（盖章）年月日附表：成功扣款信息如下：序号承租人融资租赁合同编号租金12金额合计未成功扣款信息如下：序号承