六月下旬银行从业资格考试基础题含答案.docx

1、六月下旬银行从业资格考试基础题含答案一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。2010年5月真题A、抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中B、抵押房产朝南、面积较大、环境良好、交通十分便利C、抵押物重复抵押【参考答案】：B【解析】：抵押担保的法律风险包括:抵押物的合法有效性；抵押物重复抵押；抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。2、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、规范性C、严格性【参考

2、答案】:B【解析】：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。3、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于（）。A、可规避的操作风险B、可缓释的操作风险【参考答案】：B【解析】：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。26、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解不正确的是（）。A、高级管理层制定适当的内部控制政策B、内部控制不属于商业银行日常工作

3、的一部分C、监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【参考答案】：B【解析】：本题是对商业银行内部控制的综合考查。高级管理层制定适当的内部控制政策，董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，监事会自责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系，所以ABD项正确；内部控制是商业银行日常工作的一个重要部分，所以C项错误。27、（）是商业银行资产负债管理的重要组成部分，通过对流动性进行定量和定性分析，从资产、负债和表外业务等方面对流动性进行综合管理。A、信用风险管理B、流动性风险管理C、市场风险管理【参考答案】：B【解析】：流动性风险管理是商业银行资产员债管理的重要组成部分，通过对流动性进

4、行定量和定性分析，从资产、负债和表外业务等方面对流动性进行综合管理。28、决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括（）。A、相关行业竞争者B、替代产品C、潜在的新竞争者【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。29、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、生产者物价水平B、国内生产总值C、物价总水平【参考答案】：C【解析】：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。30、（

5、）是商业银行无论采取集中型还是分散型风险管理部门必不可少的核心职能。A、数据分析能力B、模型创建能力C、风险检测和分析【参考答案】：C【解析】：风险检测和分析是商业银行无论采取集中型还是分散型风险管理部门必不可少的核。职能，所以D项正确。31、现代商业银行的核心和支柱业务是（）。A、代理业务B、零售业务C、存款业务【参考答案】：B【解析】：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。32、民事法律活动应当遵循的原则包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原则B、公正、公平、等价有偿、诚实信用原则C、自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则【参考答案】：C【解析】：平等的民事法律主体之间

6、进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。33、关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践.旨在提升金融体系的稳定性B、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的C、1997年，巴塞尔委员会推出有效银行监管核心原则，提出了“银行业有效监管"的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源【参考答案】：B【解析】：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个

7、基本原则：（1）没有任何境外银行机构可以逃避监管；（2）监管必须是充分有效的。34、通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人的理财产品，由（）享受杠杆化收益，并承担相应风险。A、优先级和次级受益人以外的第三方B、次级受益人C、优先级受益人【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】信贷类银行理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由次级受益人承担风险，但是享受杠杆化收益。35、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定.是针对家庭财务流动性的管理。A、准备金B、应急基金C、预防基金【参考答

8、案】:B【解析】：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。36、关于连续函数最重要和最有用的结论是（）。A、斯克拉定理B、信用风险组合模型C、违约相关性【参考答案】：A【解析】：关于连续函数最重要和最有用的结论是斯克拉定理，所以A项正确。37、（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。A、贷款安全性B、贷款风险性C、贷款效益性【参考答案】：C【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部

9、环境众多因素的影响。38、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。()A、10；20B、20；50C、20；100【参考答案】：B【解析】：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。39、一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加()的配置。2012年6月真题A、外汇B、储蓄C、股票【参考答案】：B【解析】：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定

10、收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加。40、土地储备贷款属于（）。A、项目融资B、特定贷款C、房地产贷款【参考答案】：C【解析】：按贷款用途划分，公司信贷分为：固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款以及项目融资。其中，房地产贷款主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等；C项，特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。41、依我国继承法，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（）。A、遗嘱继承优先于法定继承B、遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先C、遗嘱继承与法定继承不相干【参考答案】

11、：A【解析】：继承法第5条规定：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。”遗嘱继承在效力上优先于法定继承。42、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）OA、2.215B、2.415C、2.515【参考答案】：C【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】世界市场研究中心(WMRC)的思路是将每个国家六项考虑因素中的每一项都给出风险评分，分值15.1表示最低风险，5表示最高风险。

12、风险评级最小的增加值是0.5。国家风险的最终衡量根据权重，综合6个因素打分情况得出。其中政治、经济风险各占25%的权重，法律和税收各占15%,运作和安全性各占I0%o其计算方法为：(2.7+3.5)X25%+(1.3+2.8)X15%+(2.4+1.1)X10%二2.515。分值为1.01.24代表风险非常小，分值为443、()是亚洲最大的外汇交易中心。A、首尔B、香港C、东京【参考答案】：C【解析】：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。44、根据商业银行声誉风险管理指引，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向()递交处置及评估报告。A、银

13、监会或派出机构B、中国人民银行C、银行业协会【参考答案】：A【解析】：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况45、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是()，第二重支付是()。A、银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用B、经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行C、使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中【参考答案】：A【解析】：信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。故本题应选A。46、个人理财业务人员的

14、工作守则与工作规范是按（）原则制定的。A、防止误导客户或不当销售B、保护客户利益，防止误导客户C、最大诚信，尊重客户的自主决定【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十七条的规定，商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。47、（）是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。2009年10月真题A、法定利率B、行业公定利率C、市场利率【参考答案】：B【解析】：行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。48、已知1年期即期利率为6%,2年期即

15、期利率为9%,则对应的1年后的1年期远期利率为()。A、7.60%B、11.09%C、12.08%【参考答案】：C【解析】：根据远期利率的计算公式可得，对应的1年后的1年期远期利率为：F1,2=(1+R2)2/(1+R1)-1二(1+9%)2/(1+6%)-112.08%,其中，Ri表示i年期即期利率，F1,2表示1年后的1年期远期利率。49、根据商业银行理财产品销售管理办法规定，下列关于理财产品销售管理表述错误的是()A、商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储B、商业银行不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品C、商业银行不得向客户

16、承诺高于同期存款利率的保证收益【参考答案】：C【解析】：第三十五条商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。第三十六条商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为50、董事会应定期核查银行（）能否充

17、分保证其有序和审慎地开展业务。A、内部控制体系B、风险控制环境C、风险监测体系【参考答案】：A【解析】：董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，所以商业银行的董事会应定期核查其内部控制体系能否充分保证银行有序和审慎地开展业务，所以A项正确。51、中国建设银行的个人助业贷款属于（）。A、专项贷款B、有担保流动资金贷款C、无担保流动资金贷款【参考答案】:B【解析】：本题考查有担保流动资金贷款。中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。52、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（

18、）。2014年11月真题A、风险价值限额B、错配限额C、交易限额【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第四十一条的规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限C、应承担的操作风险【参考答案】：B【解析】：可缓释的操作风险主要通过保险和业务外包来管理和控制。故选C。4、根据当前的法规要求，面向（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。A、零售银行客户B、私人银行客户C、QDII客户【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】中国银监会于2009年下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知对股票类理财产品进行了规范

19、。该通知规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购应符合国家法律法规和监管规定。理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，5、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。2012年10月真题A、监管资本B、会计资本C、实收资本【参考答案】：A【解析】：资本充足率是指资本与风险加权资产的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具额可以采用交易限

20、额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。53、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高C、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【参考答案】：A【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】根据年金现值的计算公式，计息次数和实际利率都是在分母上的，分母越大，现金流量的现值越小。54、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。2013年11月真题A、国债B、衍生产品C、外汇【参考答案】：A【解析】：

21、养老护理和资产传承是表老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。55、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行，2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券，2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行的面临的流动风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果A、信用风险、市场风险和战略风险B、市场风险、战略风险和操作风险C、信用风险、声誉风险、战略风险【参考答案】：A

22、【解析】：2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业-属于战略风险资金交易业务主要集中于高收益的次级债券一一属于信用风险2008年受金融危机的冲击属于市场风险56、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指（）。A、客户提出不合法的需求B、客户的投诉和批评增多C、若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【参考答案】:C【解析】：经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强，商业银行如果不能根据客户需求的改变而“创造需求"

23、;，则有可能丧失宝贵的客户资源。此外，如果商业银行的核心业务集中在少数客户或产业上，将可能遭受巨大的风险损失。57、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A、市场价格发生重大变化引起的定价差异B、由于产品成本增加，出现定价困难C、未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【参考答案】:C【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】交易/定价错误是指在交易过程中，因未遵循操作规定导致交易和定价出现错误。58、下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。A、指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款B、公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款C、个人住房组合

24、贷款不追求营利，是一种政策性贷款【参考答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。59、某客户以自身持有的10万元国债和20万元个人定期储蓄存款存单为担保向银行申请个人住房贷款，则该担保方式属于（）。2011年10月真题A、保证B、信用C、质押【参考答案】：C【解析】：质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款

25、的担保。根据物权法第二百二十三条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有:汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。60、下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。A、个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用途”的原则B、“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件C、“特定用途''指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款实行的原

26、则一“设定担保，分类管理，特定用途”。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、下列关于经济增加值（EVA）的说法错误的是（）。A、EVA二税后净营业利润一经济资本X资本成本B、如EVAS,说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬.银行价值未变化C、如EVA>0,此时即使会计报表反映的净利润为正。也表明银行的经营状况并不理想。银行价值在减少【参考答案】：C【解析】：如EVA>0,表明银行的资产使用效率高，银行价值增加；如EVA二0,说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化；如EVA<0,此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经

27、营状况并不理想.银行价值在减少。2、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。2014年6月真题A、成长型基金B、交易所交易基金C、收入型基金【参考答案】：C【解析】：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。3、下列关于专有信息和保密信息的说法错误的是（）。A、专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B、某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体

28、的项目C、专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【参考答案】：C【解析】：专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位，所以A项正确;有关客户的信息经常是保密的，这些信息是法律协定、对手关系的一部分，也不宜对外提供；所以B项正确；在进行信息披露时，某些项目若为专有信息或保密信息，银行可以不披露具体的项目，但必须要求对披露的信息进行一般性信息披露，并解释某些项目来对外信息披露的事实和原因，所以C项正确，D项错误。4、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照

29、积数计息法计算，假设年利率为0.68%,他能取回的全部金额是（）元。A、3001.69B、3001.20C、3001.10【参考答案】：A【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】金额=3000+3000X0.68%360X303001.69（元）。5、商业银行开展个人理财业务存在（）情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。2014年6月真题A、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果B、提供虚假的成本收益分析报告C、未按规定进行客户评估【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监

30、督管理机构可依据相关规定对直接员责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；挪用单独管理的客6、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。2015年10月真题A、存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密C、存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定

31、银行【参考答案】:B【解析】：商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款旬由、存款有息、为存款人保密的原则。7、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A、投资组合丙B、投资组合丁C、投资组合甲【参考答案】：B【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】相同收益，选择标准差小的组合，所以排除甲、乙。标准差相同，选择收益率大的方案，所以排除丙。8、下列关于税务规划的表述有误的是（）。A、税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B、能够实现客户的各项财务目标、财务自由C、是

32、税务会计师的工作【参考答案】：C【解析】：在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。9、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B、从业务风险管理委员会领域到基层业务单位C、从高级管理层到基层业务领域【参考答案】：A【解析】：参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会,最

33、终到达高级管理层的三级管理方式，所以A项正确。10、某2年期债券麦考利久期为1.6年，债券目前价格为101.00元，市场利率为8%,假设市场利率突然上升2%,则按照久期公式计算,该债券价格变化率（）。A、上涨2.76%B、上涨2.96%C、下跌2.96%【参考答案】：C【解析】：根据久期公式，AP/P二-DXAy/（1+y）二-1.6X2%/（1+8%）x-2.96%,其中D表示麦考利久期，y表示市场利率，/表示市场利率变动幅度，AP/P表示债券价格变化率。11、（）是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。A、现金B、无形资产C、存货【参考答案】：C【出处】：2014年下

34、半年公司信贷真题【解析】存货是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。存货质量好坏、周转快慢，对客户资产周转循环长短具有重要影响。存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏、经营效率的高低，同时也说明客户的营运能力和盈利能力。存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越短。12、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证是（）。A、债券B、股票C、次级债券【参考答案】：B【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。13、对于

35、即将退休的投资人，适合金融理财师推荐的投资组合是()。2014年6月真题A、投机股+房产信托基金+黄金B、定存+公债+票券+保本投资型产品C、认股权证+小型股票基金+期货【参考答案】：B【解析】：一般来说，进入退休终老期后，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。14、商业银行负责审核贷款审批日至

36、放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是()。A、风险管理部门B、信贷营销部门C、放款执行部门【参考答案】:C【解析】：解析：放款执行部门贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况。对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，放款执行部门审核在此期间借款人是否发生重大风险变化情况；借款人是否存在贷款严重违规行为；是否涉嫌提供虚假会计信息或因其他违法违规行为被监管部门查处；高管是否存在非正常死亡、失踪或涉嫌违反法律法规案件被查处情况；国家最新制度变化是否对客户生产经营产生重大影响等。15、商业银行的经营以（）为第一要旨。A、安全性原则B、效益性原则C、风险性原则【参考答案】：A【出处】：

37、2013年上半年个人理财真题【解析】商业银行法第四条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行旬主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。16、企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度称为（）。A、企业品质B、企业信用度C、企业可靠度【参考答案】：B【解析】：企业信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、经济合同履约信用、产品信誉等的评估。17、假设客户从银行贷款10万元，期限为一年，年利率为8%。若银行分别按半年复利计息和一年计息两种方式，则客户支付的利息相差（）元。2012年6月真题A、140B、160C、120计算而来。以监管资

38、本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具。6、商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。A、等额本息还款法B、一次偿还本金法C、一次还本付息法【参考答案】：B【解析】：ABD三项均为商用房贷款的还款方式中比较常用的方式。7、一般来说，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A、发行债券B、同业拆借C、居民储蓄【参考答案】:C【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】老版教材内容。新版教材中更新为融资流动性风险。融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映

39、了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分，公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。8、银行市场定位方式的种类不包含（）A、零散式定位B、补缺式定位C、追随式定位【参考答案】：B【解析】：按一年计息，客户支付利息二100000X8%二8000（元）；按半年复利计息，客户支付利息=100000X（1+4%）2-100000=8160（元），相差160元。18、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括

40、（）。A、商业银行的存贷利率差不断缩小B、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题C、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【参考答案】：C【解析】：D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。19、下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）OA、内部欺诈B、借款人还款意愿发生变化C、借款人的信用欺诈和恶意逃债行为【参考答案】：A【解析】：内部欺诈是银行内部人员操作中存在的风险，是巴塞尔委员会规定的操作风险之一，不属于信用风险。故选A。20、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）周岁之间。A、1665B、1865C、1860【参考答案】：B【解析】：个人贷款

41、是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。银行个人货款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）65周岁（含）。故选C。三、判断题（共20题，每题1分）1、在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销不能作为现金流出。【参考答案】：正确【出处】：2013年下半年公司信贷真题2、公司信贷的借款人应当是经银行监管机构核准登记的企事业法人。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企事业法人。3、根据迈克尔波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。（）【参考答案】

42、：正确【解析】：迈克尔波特的竞争战略理论认为单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。4、被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。（）【参考答案】：错误【解析】：【答案】错误【解析】被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。5、买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。（）【参考答案】：错误【解析】：应为买入一个买进交易标的物的权益。考生要比较记忆买方期权与卖方期权的概念。6、风险预警分为黑色预警法、黄色预警法和红色预警法。（）。【参考答案】：错误【解析】：在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科,可以根据运作机制将风险

43、预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。7、商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款以及一定数量的流动性负债来决定的。【参考答案】：错误【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】商业银行在特定时段内需要借入的资金规模（流动性需求）是由一定水平的核心存款、发放的贷款以及一定数量的流动性资产来决定的。8、个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外法人。（）【参考答案】：错误【解析】：本题考查个人住房贷款的对象。个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人，而不是“法人”。9、互联网金融中的网上支付

44、由于不再是面对面支付，降低了交易中的风险识别效率。（）【参考答案】：错误【解析】：互联网技术将大大缩减商业银行的交易处理时间，提高风险识别效率，实现付款、理财及贷款的即时处理，打破时间和空间限制。10、一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越大。（）【参考答案】：错误【解析】：一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小；反之，其可能性就越大。11、商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。（）

45、【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第三条的规定,商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定,不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。12、我国多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能，而且贷审会委员一般为双数。（）【参考答案】：错误【解析】：我国多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能，贷审会作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。贷审会委员不能过多，也不能过少，且必须为单数。13、在抵押的情形下，借款人可以转移对抵押财产的占有。（）【参考答案】：错误【解析】：个人住房

46、贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系，是按一定的抵押方式，以借款人或第三人的财产为抵押而发放的贷款。在抵押的情形下借款人或第三人不转移对抵押财产的占有。14、根据巴塞尔新资本协议的规定，在信用风险评级标准法下,商业银行不得通过信用衍生工具进行信用风险缓释。（）【参考答案】：错误【解析】：根据巴塞尔新资本协议的规定，在信用风险评级标准法下，商业银行可以通过信用衍生工具进行信用风险缓释。15、银行在确定营销战略时要根据经济发展、科技进步以及客户需求的变化适当调整营销渠道，以形成合理的渠道组合。（）【参考答案】：正确【解析】：本题考查银行营销的相关内容。题干表述正确。16、资产证券化是

47、一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种市场风险的管理手段。（）【参考答案】：错误【解析】：资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。17、投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前收益率曲线是向下倾斜的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。（）【参考答案】：错误【解析】：假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。18、客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨

48、慎投资"，客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在后面签名。（）2012年6月真题【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。19、区域风险分析关键是要判断影响信贷资金安全的因素都有哪些,该区域最适合什么样的信贷结构，信贷的风险成本收益是否匹配等。()【参考答案】：正确【解析】：分析一个特定区

49、域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等，以实现最优的风险成本收益。20、商业银行开展金融创新活动，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。【参考答案】：正确【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【参考答案】：A【解析】：按照公司信贷产品的市场规模、产品类型、技术手段等因素，可将银行市场定位方式分为三种：主导式定位、追随式定位、补缺式定位。9、信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年，到期可对档案资料进行销毁。A、一B、三C、四【参考答案】：B【解析】：查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）

50、进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。10、下列不属于破产申请人的是（）。A、债务人B、清算人C、担保人【参考答案】：C【解析】：破产申请人包括：债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。11、（）构成商业银行成本核算、产品定价、风险管理和内部控制的有力支撑。A、管理信息系统的管理和程序B、管理信息系统的规划和建设C、管理信息系统的形式和内容【参考答案】：c【

51、解析】：管理信息系统的形式和内容应当与商业银行营运、组织结构、业务政策、操作系统和管理报告制度相吻合，构成商业银行成本核算、产品定价、风险管理和内部控制的有力支撑。12、SWOT分析法中，S表示()。A、机遇B、优势C、劣势【参考答案】：B【解析】：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，0(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。13、境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。2010年10月真题A、3B、12C、24【参考答案】：C【解析】：根据个人外汇管理办法实施细则第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。14、()是指从借款合同规定的第一次还款