九月下旬银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》基础题.docx

1、九月下旬银行从业资格银行业法律法规与综合能力基础题一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于（）。A、私人消费B、投资C、净出口【参考答案】：B【解析】：本题考查GDP的计算因素。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成（其中包含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。2、冻结单位或个人存款的期限最长为（）个月。A、1B、6C、9【参考答案】:B【解析】：冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解

2、除冻结措施。3、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。A、只能有一个B、可以下浮C、可以自由浮动【参考答案】：C【解析】：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。28、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A、定期存款B、单位协定存款C、单位保证金存款【参考答案】：C【解析】：A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；

3、B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款;C项，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。29、不需要委托授权的代理是（）。A、委托代理、法定代理和指定代理B、法定代理和指定代理C、法定代理和委托代理【参考答案】:B【解析】：法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。30、国务院反洗钱行政主管部门是（）。A、中国人民银行B、中国证券监督管理委员会C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：A【解析】：金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。

4、故选A。31、有限责任公司的权力机构是（）。A、监事会B、股东会C、董事会【参考答案】:B【解析】：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换堇事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。32、按基础资产分类，衍生品业务不包括（）。A、利率衍生品B、信用衍生品C、现金类衍生品【参考答案】：C【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：根据所依据的原始资产类型不同，金融衍生产品可以分为汇率衍生品（外汇金融期货、外汇期权、外汇远期合约等）、利率衍生品（利率金融期货、利率期权、利率掉期等）、信用衍生品、权益证券合约（

5、股票金融期货、股票期权等）以及权益证券的指数合约（股票指数金融期货、股票指数期权）等。33、我国货币政策的最主要的目标是（）。A、稳定币值B、充分就业C、保持货币币值稳定，促进经济的增长【参考答案】:C34、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括（）。A、保证人的偿还能力B、抵押物价值C、保证人与借款人的关系【参考答案】:C【解析】：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。35、根

6、据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A、1B、4C、5【参考答案】：A36、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。A、适应性原则B、独立性原则C、有效性原则【参考答案】：A【解析】：商业银行银行内部控制的原则有：全面性原则；审慎性原则；有效性原则；独立性原则。37、某商业银行的副行长将客户的手机信息透露给在基金公司上班的亲友，帮助其开拓客户市场，该副行长的做法属于（）。A、为亲友帮忙.但做法有些不妥B、有违银行业从业人员职业操守中的信息保密C、明显属于违法犯罪行为【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档

7、案。在受雇期间及离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。38、平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议称为（）。A、承诺B、双方法律行为C、合同【参考答案】：C39、对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A、接管B、宣告破产C、撤销【参考答案】：B【解析】：根据银行业监督管理法的规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。40、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（）。A、审慎原则B、

8、经济原则C、有效原则【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：内部控制的经济原则是指商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。41、对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A、开放式净值型产品B、开放式非净值型产品C、封闭式非净值型产品【参考答案】:B【解析】：开放式非净值型产品不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。该类产品一般无固定到期日，但客

9、户可以按照约定的时间进行申购和赎回。该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。42、金融工具的特点不包括（）。A、流动性B、风险性C、返还性【解析】：金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。43、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A、信用证B、保理C、福费廷【参考答案】：C【解析】：见福费廷的定义。44、在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）o2上升B、基本稳定C、难以预测【参考答案】：B【解析】：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，

10、由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。45、根据合同法的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。A、合同当事人的法律地位平等B、确定各方的权利和义务应当遵循公平原则C、当事人必须亲自订立合同【参考答案】：C【解析】：合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。合同法第三条、第四条、第五条规定，合同当事人的法律地位平等，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同。46、国家通过政策性银行业务实现经济的协

11、调发展，这是政策性银行的（）OA、经济调控职能B、补充性职能C、金融服务职能【参考答案】：A【解析】：政策性银行的经济调控职能：国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化，实现经济的协调发展。47、商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A、75%B、25%C、10%【参考答案】：C【解析】：根据商业银行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%,以此分散商业银行贷款的风险。48、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。A、财务公司B、证券登记结算公

12、司C、金融资产管理公司【参考答案】：B【解析】：中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组建成立，按照证券法和证券登记结算管理办法的相关规定，履行下列职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。49、下列行政行为中，不属于行政处罚的是（）。A、没收非法财物B、行政拘留C、开除公职【参考答案】:C【解析】：D项，开除公职属于行政处分。50、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流

13、动性水平的指标是（）。A、核心负债比例B、净稳定融资比率C、流动性覆盖比率【参考答案】:C【解析】：流动性覆盖比率（高质量流动资产/未来30日的现金净流出量）反映了压力状态下银行短期流动性水平；净稳定融资比率（可用稳定资金来源/业务所需的稳定资金需要）反映了银行长期流动性水平。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日。A、十五B、三十C、四十五【参考答案】：B【解析】：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算.最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。2、物权

14、是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A、所有权B、担保物权C、债权【参考答案】：C【解析】：根据物权法第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。3、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。A、执行银行信贷规定B、修改客户评级参数，提高客户评级C、向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【参考答案】:A【解析】：作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为

15、是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：（1）不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；（2）在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；（3）当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；（4）不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档4、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。A、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的

16、情况告诉李某C、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说【参考答案】：A【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。5、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。A、接管组织B、中国人民银行C、该商业银行除直接责任人员以外的管理层【参考答案】：A【解析】：商业银行法规定，商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。6、当银行业从业人员离职

17、时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。A、依法结算报酬B、归还欠费C、携带工作资料及商业机密【解析】：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。4、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。A、权重法B、资本计量的高级方法C、标准法【参考答案】：B【解析】：与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。5、统一国际银行资本计量和资本标

18、准的国际协议不包括的内容是OOA、规定监管资本的定义B、规定风险加权资产计算C、规定市场风险内容【参考答案】:C【解析】：1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。6、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。A、发行优先股B、发行普通股C、降低风险加权总资产【解析】：银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的

19、商业秘密和客户隐私。7、远期外汇交易又称为（），是指交易双方在成交后并不立即办理交割,而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。A、现汇交易B、期汇交易C、外汇期货交易【参考答案】：B【解析】：远期外汇交易又称为期汇交易；即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易。8、下列关于贷款的表述中，不正确的是（）。A、贷款是银行最主要的资产B、贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务C、所有商业银行都可以经营贷款业务【参考答案】：C【解析】：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行

20、最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。9、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（）。A、只能采取募集设立的方式B、既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式C、不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定【参考答案】：B【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：本题考查股份有限公司的设立方式，发起设立、募集设立均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。10、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理

21、解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。A、应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B、向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C、若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户【参考答案】:B11、理财业务中商业银行承担的风险不包括（）。A、流动性风险B、投资风险C、声誉风险【参考答案】：B【解析】：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险.但随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势.产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制

22、在理财业务中发挥了越来越重要的作用。12、不属于常用的风险价值法的是（）。A、历史模拟法B、蒙特卡洛模拟法C、情景分析法【解析】：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。13、下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。A、标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B、采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15%C、任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高【参考答案】：A【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、

23、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。14、（）是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A、行政处罚B、刑事责任C、行政处分【参考答案】:C【解析】：行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据行政监察法和公务员法的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。15、非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大"的标准是索取或收受（）以上者。A、5000元B、5万元C、10万元【参考答案】:A【解析】：非国家工作人员受贿罪

24、在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受五千元以上者。三、判断题（共20题，每题1分）1、根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。（）【参考答案】：错误【解析】：村镇银行可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。2、个人通知存款的起存金额一般为5万。（）2010年5月真题【参考答案】：正确【解析】：个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。一般5万元起存。3、双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经

25、常项目及国际收支的作用。【参考答案】：错误【解析】：由于有效汇率在衡量汇率水平方面更具科学性，因此有效汇率调整与双边汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。4、国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）【参考答案】：错误【解析】：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。5、零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。【参考答案】：正确【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题6、银行面临的风险包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风险、流动性风险、法律风险等八大类。【参考答案】：错误【解析】：

26、银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。即不再包括合规风险。7、事业单位法人不以营利为目的，其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。【参考答案】：错误【解析】：事业单位法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，但有时也能取得一定的收益。8、合规管理制度包括合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。【参考答案】:正确【出处】:2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】建立有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚

27、合规管理失效的人员，追究违规责任人的相应责任，对举报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。9、独立董事是指本身属于公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断的关系的董事。（）【参考答案】：错误【解析】：独立董事不可以在公司担任职务（除独立董事这一职务以外）。10、一笔借款合同可以选择多种还款方式。（）【参考答案】：错误【解析】：借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。11、中国银行业协会的主管单位是银监会。（）【参考答案】：正确【解析】：略12、风险管理的“三道防线"即业务团队、风

28、险管理团队和内部审计团队。（）【参考答案】：正确【解析】：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。13、区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面。（）【参考答案】：正确【解析】：区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。14、银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。【参考答案】：正确【解析】：互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况

29、向所在机构，或行业自律组织、监管部门、同法机关报告。15、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。【参考答案】：正确【解析】：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的,人民法院不予保护。16、事业单位法人不以营利为目的，其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】事业单位法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，但有时也能取得一定的收益。17、第三版巴塞尔协议在资本要求、杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施，有助于抑制银行体系的顺周期性。【参考答案】：正确18、

30、按金融工具发行和流通的阶段划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。（）【参考答案】：错误【解析】：按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等；按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。19、商业银行应保障个人存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。（）【参考答案】：正确【解析】：商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。20、银监会应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度。（）【参考答案】：正确【解析】：银监会应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有

31、关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。【参考答案】：C【解析】：商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施：一是降低规模，二是调整结构。降低总的风险加权资产的方法，主要是调整资产结构，减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。ABC三项属于分子对策。7、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议

32、之日起（）日内予以回复。A、5B、20C、30【参考答案】:C8、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（）。A、行为人具有相应的民事行为能力B、不违反法律强制性规定或损害社会公共利益C、年龄必须达到18周岁以上【参考答案】:C【解析】：民事法律行为应具备的条件有：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实，不违反法律强制性规定或损害社会公共利益。9、政策性银行的主要资金来源不包括（）。A、活期存款B、政府拨款C、中央银行借款【参考答案】：A【解析】：政策性银行的主要资金来源包括：发行债券、政府拨款和借款。大部分政策性银行（包括发达国家和我国）的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融

33、机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。10、个人通知存款的起存金额为（）万元。A、1B、3C、5【参考答案】：C【解析】：个人通知存款指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。个人通知存款一般5万元起存。11、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。A、抵押B、留置C、质押【参考答案】:A【解析】：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。以抵押

34、方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。故本题选A。12、我国的资本市场主要包括（）。A、债券市场和股票市场B、股票市场和债券回购市场C、股票市场、外汇市场、票据市场【参考答案】：A【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：本题考查我国资本市场的基本内容。资本市场是指长期金融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。13、商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是（）。A、满足货币发行需要B、应付存款人提取存款C、满足调节经济需要【参考答案】：B【解析】：库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来

35、应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。14、下列属于长期资金市场的是（）。A、拆借市场B、股票市场C、回购市场【参考答案】：B【解析】：本题、实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。15、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A、资产托管业务B、出租保管箱业务C、银行保函

36、业务【参考答案】：A【解析】：本题考查的是资产托管业务的定义。16、持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。A、2B、6C、8【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：根据票据法第十七条的规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月期限内不行使而消灭。17、我国的政策性银行由（）领导。A、国务院B、银监会C、中国银行业协会【参考答案】：A18、（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A、董事会B、监事会C、风险管理部门【参考答案】：A【解析】：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般员责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。19、票据转让的主要方式是（）。A、交付B、背书C、付款【参考答案】：B【解析】：背书是指持票人转让票据权利予他