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文档简介

1、贷款风险分类指引考题贷款风险分类指引一、单项选择题1 (对贷款进行分类时要以评估,A,为核心把借款人的正常营业收入作为贷 款的主要还款来源贷款的担保作为次要还款来源。A(借款人的还款能力B(借款人的还款记录C(借款人的还款意愿D(贷款偿还的法律责任2 (贷款分类时应将贷款的,B,作为一个重要参考指标。A(还款能力B (逾期天数C (企业评级D (还款记录3 (商业银行应至少,B,对全部贷款进行一次分类。A(每月B(每季C(每半年D (每年4(借款人无法足额偿还贷款本息即使执行担保也肯定要造成较大损失的贷 款可划分为:,C,。A(关注类B (次级类C (可疑类D (损失类5(在采取所有可能措施或

2、一切必要的法律程序之后本息仍无法收回或只能收 回极少部分的贷款可划分为:,D,。A(关注类B(次级类C(可疑类D(损失类6 (尽管借款人目前有能力偿还贷款本息但存在一些可能对偿还贷款本息产生 不利影响因素的贷款可划分为:,B,。A(正常类B(关注类C(次级类D(可疑类7(借款人的还款能力出现明显问题完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷 款本息即使执行担保也可能造成一定损失的贷款可划分为:,C,。A(正常类B(关注类CG欠级类D(可疑类8(贷款风险分类指引规定如果借款人能够履行合同没有足够理由怀疑 贷款本息不能按时足额偿还的贷款属于哪类贷款,,A,A(正常类B(关注类C(次级类D(可疑类E(损失

3、类9(贷款风险分类指引规定需要重组的贷款应该至少归为,B,。A(关注类B(次级类C(可疑类D (损失类10(对贷款以外的各类资产分类时要以资产价值的,C,程度为核心具体可参 照贷款风险分类的标准和要求。A(效益B(流动C(安全D (好坏11(商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行,D, oA(审批B(核准C(报告D (报备12(重组贷款的分类档次在至少,B,的观察期内不得调高观察期结束后应严 格按照贷款风险分类指引规定进行分类。A(3个月B(6个月C(9个月D(12个月13(重组后的贷款如果仍然逾期或借款人仍然无力归还贷款应至少归为,D,。A(正常类B(关注类C

4、(次级类D (可疑类14(风险分类应以信贷资产的内在风险为主要依据,D,只作为重要参考因素。A(经营成果B(现金流量C(高级管理人员素质D(逾期情况15 (商业银行应至少,B,对全部贷款进一次分类。A(每月B(每季度C(每半年D (每年16(商业银行,B,应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估将 结果向上级行或董事会作出书面汇报并报送中国银行业监督管理委员会或其派出 机构。A(业务经营部门B(内部审计部门C(各支行D(稽核部门17(出现下列下列哪种选项所列情况贷款应划入次级类,,D,A(借款人还款意愿差不与银行积极合作B(贷款保证人的财务状况出现疑问C (借款人未按规定用途使用贷款

5、D (借款人不能偿还对其他债权人的债务18(出现下列哪种选项所列情况贷款应划入关注类,,B,A(正常经营收入不足以保证还款需要执行抵押担保来还款B (企业改制对银行债务可能产生不利影响C (借款人经营亏损净现金流量为负值D (借款人已资不抵债19 (下列选项中属于关注类贷款的是:,A,oA(改变贷款用途B(逾期超过一定期限且其应收利息不再计入当期损益的贷款C(借款人利用分立形式恶意逃废银行债务且利息已经逾期的贷款D(需要重组的贷款20 (下列选项中属于次级类贷款的是:,D,。A(用途发生改变的贷款B(本金已经逾期的贷款C(同一借款人在其他银行的债务已经不良的贷款D(借款人利用合并形式恶意逃废银

6、行债务且本金已经逾期21(商业银行进行贷款分类时将贷款划分为不同档次的依据是:,A,。A (贷款风险程度B (贷款规模C(贷款期限D(借款人信用等级22(通过贷款分类可以揭示贷款的,B,和风险程度真实、全面、动态地反映贷 款质量。A(利润水平B(实际价值C(不良性质D(贷款质量23(对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取,D,依据贷款逾期时间长短直 接划分风险类别。A(逾期分类法B(逾期余额计算法C (财产分析法D (脱期法24(依据审慎性原则对难以准确判断借款人还款能力的贷款在贷款分类 时,B,。A(应适度上调其分类等级B(应适度下调其分类等级C (应立即收回其贷款D (暂时不划分分类等级2

7、5(通过贷款分类可以为判断,A,是否充足提供依据。A(损失准备金B(承受损失能力C(利润率D (收益率二、多项选择题1(借款人的还款能力是一个综合概念包括:,A、B、C,等。A (借款人现金流量B (财务状况C(影响还款能力的非财务因素D(银行的信贷管理2(贷款风险分类指引规定各机构制定的,A、B、C、D、E,以及在分类中 遇到的问题和疑问要及时向银监会报告。A(各类资产分类标准B(分类频率C (认定权限及有关重组贷款风险状况D (贷款迁徙情况E (抵债资产估值情况3(下列哪些资产实行贷款五级分类,,A、B、C、D,A(开出信用证B(承兑C(担保D(贷款承诺4(贷款风险分类应考虑的主要因素包括

8、:,A、B、C、D、E、F、G,。A(借款人的还款能力B(借款人的还款记录C(借款人的还款意愿D(贷款偿还的法律责任E(银行的信贷管理F(贷款项目的盈利能力G(贷款的担保5(下列那种说法正确,,C、D,A(需要重组的贷款应至少归为可疑类B(对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款至 少划分为次级类C (逾期,含展期后,超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款至少 归为次级类D(违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类6(下列贷款出现哪些情形应至少归为关注类,,A、B、C、D、E、F,A(本金和利息虽尚未逾期但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务

9、的嫌疑B(借新还旧或者需通过其他融资方式偿还C (改变贷款用途D (本金或者利息逾期E(同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良F(违反国家有关法律和法规发放的贷款7(下列贷款出现哪些情形应至少归为次级类,,A、B、C,A(逾期,含展期后,超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B(借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务本金或者利息已经逾期C (需要重组的贷款D (违反国家有关法律和法规发放的贷款8(商业银行应依据有关信息披露的规定披露贷款分B、C、D、E,等信息。类,A、A (方法B (程序C(结果D (贷款损失计提E (贷款损失核销9(对违反不良贷款认定标准和程序造成贷款质量失实的

10、商业银行及其分支机 构视情节严重程度给予哪些处罚,A、B、C、D、E,A(通报B(限期整改C(暂停或取消部分授信业务D(停止审批新的业务品种E (停业整顿10(贷款分类应遵循哪些原则,A、B、C、D,A(真实性原则B (及时性原则C (重要性原则D (审慎性原则11 (对贷款以外的各类资产包括表外项目中的直接信用替代项目贷款分类划分依据是:,A、B、C、D, oA(资产的净值B(债务人的偿还能力C(债务人的信用评级情况D(担保情况12(下列选项中应及时调整对贷款的分类的是:,A、C、D,。A(某贷款原属正常类贷款近期发现其贷款保证人的财务状况出现疑问B(某贷款原属关注类贷款近期发现借款人未按规

11、定用途使用贷款C (某贷款原属次级类贷款近期发现借款人处于停产状态D(某贷款原属正常类贷款近期发现借款人的一些关键财务指标低于行业平均 水平或有较大下降13(商业银行在贷款分类中应当做到:,B、C、D,oA(对难以准确判断借款人还款能力的贷款应适度上调其分类等级B(制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则C(开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统D(保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质E(对零售贷款如自然人和小企业贷款主要结合信用等级、担保情况等进行风险 分类14(下列关于贷款分类说法正确的是:,A、D,oA(借款人未按规定用途使用的贷款至少应划为关注类B(借款人的内部管

12、理问题不应作为银行贷款分类的参考因素C (银行已诉诸法律方式来收回贷款的该贷款应划为次级类D(贷款经过了重组仍然不能正常归还本息的贷款至少应划为可疑类15(贷款风险分类指引规定下列属于商业银行应披露的信息的是:,A、B、D, oA(贷款损失核销B(贷款分类程序C(贷款呆账核销D(贷款损失计提16(贷款风险分类指引规定下列不属于商业银行应披露的信息的是:,A、 C、D, oA(贷款分类政策B(贷款分类结果C(贷款的实际价值D(贷款的风险程度17(贷款风险分类指引规定对贷款进行分类时要做到:,A、B、C,oA(要以评估借款人的还款能力为核心B (把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源C (贷

13、款的担保作为次要还款来源D (跟踪检查借款人的动产使用情18(下列哪类贷款可以适用脱期法进行贷款分类,,A、B、D,A (针对自然人的零售贷款B (针对小企业的零售贷款C (针对集团客户贷款D (农村微型企业贷款19(贷款风险分类指引规定商业银行依据有关信息披露的规定应披露 的信息有:,A、B、C、D、E,。A(贷款分类方法B(贷款分类程序C (贷款分类结果D (贷款损失计提E (贷款损失核销四、判断题1 (需要重组的贷款应至少归为次级类。答:对。2(重组后的贷款如果仍然逾期或借款人仍然无力归还贷款应至少归为可疑 类。答:对。3(借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务本金或者利息已经逾期

14、至少归为可疑类。答:错。4(逾期,含展期后,超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款至少 归为可疑类。答:错。5(违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为可疑类。答:错。6(对贷款分类时不能用客户的信用评级代替对贷款的分类信用评级只能作 为贷款分类的参考因素。答:对。7(同一笔贷款可以进行拆分分类。答:错。8(贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本金及利息的可能性。答:对。9(次级类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息即使执行担保也肯定要造 成较大损失。答:错。10(商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估检查、评估的频率每年不得少于二次。答:错。11

15、 (对贷款以外的各类资产包括表外项目中的直接信用替代项目应划分为 关注、可疑、损失三类。答:错。12(商业银行应当按照相关规定向中国银行业监督管理委员会及其派出机构 报送贷款分类的数据资料。答:对。13(贷款分类及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变 化调整分类结果。答:对。14(贷款分类审慎性原则是指对难以准确判断借款人还款能力的贷款应适度 上调其分类等级。答:错。15(不能用客户的信用评级代替对贷款的分类信用评级只能作为贷款分类的 参考因素。答:对。16 (对农户、农村微型企业贷款可采取脱期法进行贷款分类。答:对。17(当同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良该贷款应至少归为 关注类。答:对。18(重

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