开放条件下我国金融监管法制完善(一)

1、开放条件下我国金融监管法制完善 一摘要：参加 WTO 后，针对我国现有的银行监管法制存在缺乏的实际情 况，应重视立法规划和系统化，立足国情借鉴外国经验，完善监管主 体自身建设。参加 WTO 将对中国银行业带来深刻变化，在金融开放条件下，外资银 行机构的不断进入，不仅会改变中国现有金融结构，还会使现有的金 融运行规那么发生变化。为此，需要对金融法律制度加以修订，以适应 新的要求。一、现行银行监管法制存在的问题 长期以来，我国银行监管法律体系形成了一种固定格式 内外有别， 这虽满足了吸引外资、对外开放的需要，但人世后对中外金融机构平 等竞争产生负面影响。另外，金融监管和立法的思维定式也需改变。 一

2、监管法制体系不协调我国现行的银行监管法制体系主要是由两个根本法律?人民银行法? ?商业银行法?和国务院的行政法规及中国人民银行发布的银行管理 规章三个层级构成。但不协调，相互之间或与两大根本法律之间有诸 多重叠、不协调或抵触。中国人民银行制定的银行监管规那么对根本法 律的重复尤为突出，如1996年6月1日发布的?贷款通那么?中第 4、5、 13、24第一项、29第一款62、63、64、68 等条款都与?商业银行法? 的有关规定相重复，有的那么仅是简单的复述。银行业务管理规章之间 重叠那么更为严重，如 1997 年 12 月 1 日起施行的?支付结算方法?大 量直接照搬了?票据法?、?票据管理方

3、法? 的规定。当前，缺乏与 WTO 相配套的规章。如标准外资银行机构和标准外资银行外汇业务的法律 制度，应尽快完善最终使之与中资银行受到同样的管理和监督。 另外， 还应从新金融业务，如金融租赁、商业代理、金融衍生工具等制定出 相应规章来。二 现行市场准人法规与 WTO 法律制度不协调 一是国家为保护国内商业银行，尤其是国有独资商业银行所设置的各 种保护性政策，特别是在专营垄断工程、公共机构购置金融效劳方面 的特别保护，将遇到WTO法律制度的制约。今后国有商业银行只能通 过改善效劳质量来吸引客户。二是在跨境效劳和新金融效劳方面，对 非居民金融效劳及外国投资的境内金融效劳机构的限制须放宽。现有 的

4、法制在银行、证券和保险领域都不同程度地存在对非居民金融效劳 提供者及境内外资金融机构的限制性规定。三是在非歧视措施方面， 我国银行监管法制对外国金融机构的直接进入或外资机构的市场准人 均有限制性的要求，也面临协调一致的问题。三银行监管法制在国民待遇方面不协调 一是现有法制对内、 外资金融机构作了严格的区分。 如?商业银行法? 和?中华人民共和国外资金融机构管理条例?及其实施细那么、 ?在华外 资银行设立分支机构暂行方法?等。可看出对外资金融机构，尚未提 升到国民待遇的层面上来。二是我国金融市场目前对外国金融业及外 资金融机构的限制甚为严格，在效劳提供的地域及效劳品种的具体限 制上那么尤为突出。

5、 三是现有的法制对国民待遇限制具有很强的行政性、 不确定性。甚至很多所谓的禁止性原那么都是表达在监管或主管机构的 自由裁定上， 这为国民待遇问题的明确性和透明度的实现带来了困难。 根据?效劳贸易总协定?及其附件要求，我国将在公开的承诺表中对 金融效劳的具体部门从跨境提供效劳、国外消费、商业存在、自然人 存在等四个方面来明确国民待遇的限制。四立法对法定监管主体中国人民银行的监管职权之规定过于宽泛和 原那么化。一是?人民银行法?在第 2、4、7 条仅原那么性地肯定了中国人民银行 具有监管金融机构和金融市场职责，金融监管管理有 7 条，均为原那么 性的规定，如第 31 条指出中国人民银行按照规定审批金融机构的设立、 变更、终止及其业务范围；第 32 条规定：中国人民银行有权对金融机 构的存款、贷款、结算等情况随时稽查监督。中国人民银行有权对金 融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的行为进行监督检 查。尽管?商业银行法?对这些职权的规定有所补充，但是在监管权 力的运作上仍缺少详尽的规定，不便于操作，无法促成监管权力的有 效运作。二是人民银行行使监管权的保障机制不健全。如稽核检查仅 规定提供虚假的或隐瞒重要事实的财务会计报表的，拒绝中国人民银 行稽核、检查监督的可对商业