保险网销模式的风险论文

1、保险网销模式的风险论文    导读：本论文是一篇关于保险网销模式的风险的优秀论文范文,对正在写有关于互联网论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：大多是虚拟财产，在这方面国家的法律政策没有明确严谨的规定，因此，保险人所提供的产品必须要考虑要重视用户体验，要重视目前人们的观念是否能接受这样的新产品，以及舆论导向、广告宣传要恰到好处。二来，互联网的变化是日新月异的，这就意味着开发出来的产品很快过时，不能满足市场需求将成为产品开发面对的一大难题。所以，产品的摘 要：商业电子化的迅速发展，给保险业带来了前所未有的机遇，但机遇与挑战并存。本文就保险网销的目前

2、状况对这种模式所面对的风险进行了分析，并给出了策略倡议。关键词：保险网销 第三方平台 风险制约一、引言近年来，网络金融发展迅速，保险业尤为突出。2010年上半年，泰康人寿、华泰保险以及阳光保险集团下的阳光产险和阳光人寿、平安保险、安邦保险等6家保险公司入驻“淘宝网”，销售保险产品，车险与意外险为主。这大大降低了成本，“网销”成为继“电销”后的保险销售第二次革命。互联网不仅为传统保险产品开辟了一条新路，众多的新型险种也应运而生。2011年华泰保险为“淘宝网”用户量身打造了“网购退货运费保险”。2011年7月阳光保险推出了针对网游聚仙的“网络游戏运营商用户损失责任险”以及“网络游戏玩家意外险”。直

3、至近来，在中国保监会鼓励改革的政策支持下，“众安在线”一家不设分支机构，从事网络安全、电子商务、网购消费者权益保护、社交网络等互联网相关的财产保险业务的新型保险公司获准筹建。可见未来保险营销模式将在“网销”中得到深化改革。然而，保险网销市场的开拓必定伴随着众多不确定的风险。二、保险网销模式的风险分析1、门户网站的发掘风险目前，保险网销主要有三种渠道：一种是保险公司的官网，例如平安官网直销、泰康在线等40多家保险公司开展了网上直销业务；第二种是保险中介网站，例如保网、优保网等知名网站，2012年初有九家保险中介公司取得了保监会批准的首批保险网销资格；另一种是门户网站，例如淘宝、网易等。今年年初刚

4、获准筹建的“众安在线”就是由阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾联手设立的。这家专营互联网风险的保险公司就集合了两大门户网站的资源。诚然，作为第三方销售平台的门户网站最符合互联网精神，即便于消费者货比三家，发挥了互联网信息丰富、快捷与民主的优势。虽然目前进入了保险网销的“圈地时代”，各路资本涌入互联网金融，可是如果成本效益不佳的话，这块业务就会成为“鸡肋”食之无味，拖累了效益好的业务；弃之可惜，丧失在互联网金融浪潮中的一席之地。而“众安在线”这家互联网金融公司将结保险网销模式的风险相关范文由写论文重视目前人们的观念是否能接受这样的新产品，以及舆论导向、广告宣传要恰到好处。二来，互联网

5、的变化是日新月异的，这就意味着开发出来的产品很快过时，不能满足市场需求将成为产品开发面对的一大难题。所以，产品的开发必须要把握好时机，同时尽量制约成本，延长产品寿命。3、网络信息安全风险网销保险人们最忌讳的就是个人信息的泄露。网销者有责任有义务维护客户信息的安全。第三方支付平台是很好的选择。同时，网站的安全维护，大量客户信息的安全维护也要做好，防止不法分子的攻击。4、责任不明风险互联网模糊了地域界限，但传统保险销售有着明确的地域限制，全国性保险公司只有在各地开设分公司才被允许在辖区范围内销售保险产品并提供相应的服务。对于传统保险产品的网销打破了地域限制，那当投保成功后，后续责任谁来负并没有明确

6、的监管规定，这很容易引发纠纷，理赔不到位不仅是影响了保险公司的信用度，也是影响了网销渠道的可信度。5、道德风险现行保险法对投保人、被保险人资格有所限制规定，旨在维护保险商业运作秩序，例如：财产保险不得超额承保，不得重复投保等。然而，目前的保险网销特别是由保险中介公司开办的以及电商提供的保险交易平台，对这些法律禁止的规定几乎没有任何的体现，没有任何的门槛。不仅完全没有规范的核保程序，线上的核保也仅仅停留在形式核保的程度上，增大了保险公司面对的逆选择与道德风险。三、网销渠道的风险制约1、建立健全互联网保险监管法律法规，优化网络环境虽然我国已经颁布了不少有关互联网的法律法规，但是有关保险网销的立法还

7、比较落后。规范保险网销业务的理赔、核保格外重要，是制约责任不明风险、提高保险行业形象的重要措施。尤其是有形合同的法律规定很难使用网上的无形合同，而且无形的网上合同如何确定权利和义务尚待进一步明确规定。因此，政府管理部门应该积极完善发展保险电子商务的有关政策、法规，加快电子商务相关的电子合同、买卖双方身份认证、电子支付、安全保障等法律的建设和完善。2、推进技术革新，维护互联网保险交易秩序保险产品不同于一般的在网上销售的产品，不是销售完了就完了的，其经营成本的支出与收入补偿顺序与一般产品是相反的。网销的保险产品，保险公司最不放心的是核保核赔理由。推进技术革新，建立网上保险一站式服务，将网上保险从主

8、要侧重销售延伸至实现核保核赔等全过程，这样不仅有效降低了道德风险，维护网络信息安全，还提高客户的满意程度，进而将客户的满意度转化为忠诚度，优化电子商务平台，提高整个公司的竞争实力。3、转换客户观念，扩大消费群对于网销保险，对消费者来说还比较新，需要加大广告力度，帮助消费者适应网上购买保险的便利度，从而使消费者从被推销的角色转为主动购买的角色，降低销售成本，缩短交易时间。同时，保险公司也要加强对目标市场的研究，努力将潜在的客户转化为真正的客户来源。借助先进的技术手段，认真分析研究网上潜在客户群体的风险偏好、消费习惯、保障水平、上网习惯、职业分布、收入水平等影响保险需求的因素，有针对地设计互联网保险产品，优化网上投保程序，增强网络客户体验，扩大保险网销覆盖面。参考文献：1付秋实.保险网销的“圈地”时代N.金融时报，2012-4-25（9）2王妲.保险网销用户体验简析J上海保险，2012（4）3魏睿琦.完善我国保险网销的倡议N