流动资金贷款

1、流动资金贷款流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营 活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款 和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款， 其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔 审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环 贷款。流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简 便、周转性较强、融资本钱较低的特点，因此成为深受广阔客户欢迎的银行业务。简史1银行统一管理流动资金的主要内容。从1983年开始，银行统一管理流动资金以后，对流动资金

2、的管理采取了一些新的措施，主要有：企业的国拨流动资金仍然留给企业。由银行进行管理。在企业之间对国 拨流动流动资金贷款分析表资金进行适当调剂， 对国拨流动资金，实行有偿使用。改进企业流动资金定额或方案的核定方法。改按平均先进的销售收入资 金率或销售本钱资金率核定，每年按销售方案调整一次。商业企业根据购销方案核定周转库存额，银行实行存贷分户管理。考核企业的流动资金使用情况，对定额或方案以内的贷款， 实行统 一利率，取消定额内低息贷款； 对超定额或超方案贷款，实行加息或 浮动 利率根据国家的经济政策，对不同的行业、企业和产品实行差异利率。建立企业补充自有流动资金制度一是新建、扩建企业投产需要的流动资

3、金， 原那么上哪一级安排基建投资的， 由哪一级负责解决。国家预算内新建扩建的企业，正式投产需要的流动资金， 可 暂由银行贷款解决。地方、部门和企业用自筹资金建设的企业， 必须自筹30 % 的自有流动资金， 银行才给予贷款。合资联营企业，由合资联营各方按合资比 例筹集和补充铺底的流动资金。二是小型企业和供销饮食效劳企业，按照集体企业的方法，自己补充一定比例的自有流动资金。三是实行利润包干和承包的企业，在企业生产开展基金中拿出10 - 30%，用于补充自有流动资金。四是实行利改税的企业，在留给企业支配的利润中，规定一定比例用于补 充自有流动资金。对于银行统一管理流动资金前企业的资金损失，进行统一处

4、理。2流动资金贷款的管理。根据需要，银行统一管理流动资金阶段，流动资金贷款管理方式发生了新的变化，主要分为以下两个阶段：1983年-1986年，银行流动资金贷款管理根本是沿袭过去定额和超定 额管理方式，实行按审定的年 季度流动资金方案占用额或商品周转库存限 额掌握发放的原那么，将流动资金贷款分为定额贷款和超定额贷款，流动资金定额按销售资金率核定， 对超定额贷款实行浮动利率或加息。1986年1990年银行流动资金贷款改为按资金用途划分，分为流动基金贷款，工业周转贷款，临时和结算贷款。适用对象流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的工、商企业客户。流动资金贷款在一般条件下，银行根据 平安性

5、、流动性、盈利性的贷款经营方针，对客 户信用状况、贷款方式进行调查审批后，作出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、 利率等决定。中期流动资金贷款适用客户为生产经营正常、成长性好，产品有市场，经 营有效益，无不良信用记录且信用等级较高的客户。 对能提供全额低风险担保的 客户，不受信用等级限制。根据?贷款通那么?，贷款对象应是经工商行政管理机关或主管机关核 准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国 籍的具有完全民事行为能力的自然人。借款人应具备的根本条件包括：1恪守信用，有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;2. 除自然人外，应当经工商行政管理机关主管机关办理年

6、检手3. 已经开立根本账户或一般存款账户；4. 除国务院规定外，有限责任公司和股份对外股本权益性投资累计额不超 过净资产的50% ;5资产负债率符合贷款人的要求；6. 申请中长期贷款的、新建工程的企业法人所有者权益与所需总投资的比 例不低于国家规定的投资工程的资本金比例。有以下情形之一者，工商银行不对其发放贷款：1不具备贷款主体资格和根本条件；2. 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、工程；3. 违反国家外汇管理规定；4. 建设工程按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件；5生产经营或投资工程未取得环境保护部门许可；6. 在实行承包、租赁、联营、合并兼并、合作、分立、产权有偿转让、 股份制

7、改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供 相应担保；7. 有其他严重违法经营行为。申请所需材料书面的贷款申请及董事会同意申请贷款的决议如需；?公司章程?、?营业执照?、法人代表证明；企业财务报表；贷款用途证明资料如购销合同； 有关担保和抵质押物资料；?贷款证?；以及银行认为需要提供的其它资料。贷款种类 贷款期限流动资金贷款按贷款期限分：临时贷款、短期贷款、中期贷款等。临时贷款临时贷款是指期限在3个月含3个月以内的流动资金贷款，主要用于企业流动资金贷款一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金缺乏;短期贷款短期贷款是指期限为3个月至1年不含3个月，含1年的流动资金贷 款

8、，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；中期贷款中期贷款是指期限为1年至3年不含1年，含3年的流动资金贷款， 主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。担保方式流动资金贷款根据其担保方式不同，可以分为信用贷款、第三方保证贷款、 抵押贷款和质押贷款。流动资金贷款根据其不同用途，还包括证券公司其它类贷款，主要包括不动产抵押贷款、存单质押贷款、担保贷款和信用贷款等，用于解决证券公司固定 资产购置、营业部装修等公司开展需要。主要品种1流动资金循环贷款：贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款 人屡次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。2

9、流动资金整贷零偿贷款：客户可一次提款，分期归还的流动资金贷款。3法人账户透支：根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款缺乏以支付时， 在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。4.中期流动资金贷款：指商业银行对借款人发放的，期限为一至三年不含一年含三年的流动 资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。币种期限币种和期限流动资金贷款分为人民币和外币两种。其贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金实力，由借贷双方协商确定，一般不超过1年，特殊情况最长期限不超过 3年含3年。利息计算人民币流动资金贷款价格按照人民银行有关贷款利率管理规定执行。流动资金贷

10、款有两种利率可供选择：一种是固定年利率，逢利率调整不予变动；二是 浮动利率可以按1个月、3个月、6个月或9个月浮动。业务流程办理流程担保主体假设有必要的相关材料。2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经银行审批通过后，银 行与企业需要签订所有相关法律性文件3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的 担保合同，如果需要企业提供担保的，那么需进一步落实第三方保证、抵押、质押 等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付或登记等有关担保手续，假 设需办理公证的还需履行公证手续等。4、发放贷款。在全部手续办妥后，银行将及时向企业办理贷款发放，企业 可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。考虑因素一各银行业金融机构应根据实际情况和未来开展情况如借款人所属 行业、规模、开展阶段、谈判地位等分别合理预测借款人应收账款、存货和应 付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。二对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原那