财资管理师培训

1、整理ppt1整理ppt2整理ppt3整理ppt4整理ppt5账户类型币币种种划划分分外币账户人民币账户账账户户划划分分单位银行结算账户个人结算账户其他存款账户人民人民币单币单位结位结算账算账户户基本存款账户一般存款账户专用存款账户临时存款账户经常项目外汇账户资本项目外汇账户单位定期（通知）存款账户协定存款账户整理ppt61.1.可办理各方面有关银行的金融业务，省可办理各方面有关银行的金融业务，省时高效时高效2.2.对公账户业务办理渠道丰富对公账户业务办理渠道丰富3.3.提供各种账户增值账户管理服务提供各种账户增值账户管理服务4.4.重点优质客户，可根据客户的财务管理重点优质客户，可根据客户的财

2、务管理模式以及特点，为其设置异地同名账户、模式以及特点，为其设置异地同名账户、收支两条线账户、托管账户、集团账户收支两条线账户、托管账户、集团账户等高级账户体系等高级账户体系整理ppt7整理ppt8 账户信息服务是银行向客户提供的最基本也是最主要的服务之一，是客户与银行间的主要沟通和联系通道。 单位客户单位客户账户信息服务账户信息服务沟通ICBCICBC联系整理ppt9余额、明细查询服务余额、明细查询服务银行回单、银行回单、对账单服务对账单服务传统回单电子回单柜网上银行电子回单柜上门取（送）单个性化明细、对账单定制MT940MT940对账单服务账户提醒服务账户提醒服务资信证明服务资信证明服务整

3、理ppt10 WWW.ICBC.COM.CN 95588 95588工行网点工行网点银企互联银企互联 电子银行电子银行账户余额状况账户余额状况 账户交易明细账户交易明细 账户余额报告账户余额报告 账户变动报告账户变动报告 单位客户单位客户 渠道丰富查询及时整理ppt11 客户 WWW.ICBC.COM.CN 工行网点 回单柜 传统回单 回 单 对账单 查询打印 电子回单 查询打印 信息下载 整理ppt12 上门取（送）单上门取（送）单 票据结算凭证其他凭证上门上门取、送产品特点：针对优质客户或者有特别需求的客户，我行可以提供上产品特点：针对优质客户或者有特别需求的客户，我行可以提供上门取（送）

4、单，方便客户的业务办理。门取（送）单，方便客户的业务办理。 工行网点工行网点客户客户 整理ppt13 个性化明细、对账单定制个性化明细、对账单定制 MT940对账单服务对账单服务 银企互联银企互联 工行网点工行网点特定格式的账户明细、对账单 客户客户 SWIFT 工行网点工行网点MT940格式的对账单报文 客户客户 整理ppt14 手机短信电子邮件账户变动信息财经资讯天气预报客户整理ppt15 单位开户证明单位销户证明单位存款余额证明单位存款发生额证明单位贷款余额证明单位贷款状况证明单位贷款发生额证明单位信用卡守信状况证明单位结算纪律证明银行承兑汇票/保函/信用证/委托贷款业务证明单位缴资证明

5、整理ppt161.1.我行率先实现了全国范围的数据集中，账户信息实现了全国范围的统一管理 2.2.提供柜面、自助终端、网上银行等渠道的标准化的账户查询、回单、打印打印、和资信证明服务 3.3.向客户发出手机短信或者电子邮件的提醒服务 4.提供国际标准格式的SWIFT940对帐单，实现国外总部对国内分支机构账户变动情况的监控 5、对于重点优质客户，我行还能够通过与客户财务系统直联，依据客户对时间、格式等多项需求，提供个性化的对帐单服务。整理ppt17整理ppt18 我行在向客户提供基础的银行账户结算服务的基础上，根据客户的不同需求或目的，对客户银行账户内资金的余额、用途、收支权限等情况进行监管的

6、服务。账户用途账户用途账户余额账户余额ICBCICBC收支权限收支权限监管整理ppt19 账户收支管理服务指我行根据客户自身财务管理的需要，对客户在我行开立的账户实现指定的收、支功能的管理，协助其对有指定用途的账户进行有效管理。 包括： 账户收支方向管理 账户支付额度控制 账户支付时限管理整理ppt20 账户余额管理服务指根据客户资金管理要求，协助客户对其账户余额进行不同要求的科学管理控制，实现企业银行账户资金头寸的最优化管理。 包括： 账户零余额管理 保留指定余额管理 上划指定余额管理整理ppt21 银行在接收客户支付凭证时，按照客户事先预留的组合印鉴进行核对，并核查对应的印鉴权限及审核支付

7、凭证上加盖的印章，根据预留组合印鉴的权限支付。 包括： 任意组合印鉴 有条件组合印鉴整理ppt22 账户资金监管指我行根据客户的需要，充当第三方的监管角色，按照事先约定的条件，对账户的用途、使用权限、支付金额等多方面内容进行监管的服务。整理ppt231.1. 2.2.能够进一步协助企业达到加强财务内部管理，保证关键支付等目的。3. 4. 整理ppt24整理ppt25整理ppt26整理ppt27 单位活期存款单位活期存款 单位定期存款单位定期存款 单位通知存款单位通知存款 单位协定存款单位协定存款 协议存款协议存款 住房委托存款住房委托存款 整理ppt28 对公外汇活期存款对公外汇活期存款 对公

8、外汇定期存款对公外汇定期存款 对公外汇通知存款对公外汇通知存款 整理ppt291.1.对于期限要求比较灵活的客户，我行可以提供活期存款、通知存款等产品满足客户的灵活快速的资金周转需求 2.2.对于资金沉淀时间较长的客户，我行可以为客户提供定期存款等存款产品3.对于有大量资金沉淀的优质客户，我行还将提供协定存款等存款产品 整理ppt30整理ppt31整理ppt32整理ppt33 收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。 根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。 根据协议，我行按客户提供的账户（付款账户）、授权金额，直接扣收资金并转入客户指定账户

9、，协助客户方便快捷地实现大范围的分散收款或指定账户直接扣款。 我行对现金存（取）款量较大并要求我行提供上门服务的客户派人上门收（送）现金的服务产品。整理ppt34基本概念 根据客户要求，对客户现钞根据客户填写进账单金额先行记账，之后进行清点核对工作的服务产品。产品特点：产品特点：客户与银行签订协议后，在客户现钞量较大、可先按客户填写的进账单金额记账，当日起息。整理ppt35产品特点：产品特点：办理异地现金存入、异地转账存入和异地转账付款等支付结算业务时，不用再前往开户行，可以选择国内任意一个对公或综合性营业机构（分理处及以上机构）均可进行办理，资金即时入账、当日清算完毕。整理ppt36基本概念

10、 是利用我行先进的结算网络，将客户支票受理终端（支票POS）与我行计算机系统连接，利用支付密码实时校验支票有效性，并完成交易的结算产品。在线实时确认支票真实性在线实时确认支票真实性在线确定是否空头在线确定是否空头 在线鉴别支票密码在线鉴别支票密码 在线实时支付在线实时支付 整理ppt37基本概念 国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，承诺将凭符合规定条款的单据进行付款的书面凭证的业务产品。整理ppt38进口信用证 银行根据进口商的指示向出口商开出的，凭规定单据履行到期付款义务的保证性文件。出口信用证 包括出口来证的审查与通知、信用证项下单据的审核与处理、寄单索汇与收汇、转让信用证等相关的

11、业务。进口代收 我行根据出口方银行的委托，向进口商提示单据，并根据托收行的指示办理付款交单或承兑交单手续。出口托收 客户在货物装运后，提交单据，委托我行（托收行）通过进口地银行代其向进口商收取货款的业务。整理ppt39基本概念 电子银行（收款）业务是客户可以利用我行网上银行、电话银行以及银企互联等业务渠道或平台，实现对个人、公司等目标客户的收款、资金归集等业务功能。整理ppt40整理ppt41整理ppt42付款类产品付款类产品整理ppt43 汇兑汇兑 外汇汇款外汇汇款 速汇款速汇款 基于我行外汇资金清算系统和通过提供给代理行业务软件、网络支持，实现在防范业务操作风险的前提下对全球客户先取款、后

12、银行间清算的快速汇款服。整理ppt44 支票支票 本票本票 银行汇票银行汇票 银行承兑汇票银行承兑汇票 保付支票保付支票 即时通（付款）即时通（付款） 整理ppt45基本概念基本概念 客户与我行签订授权支付指令服务专项协议客户与我行签订授权支付指令服务专项协议后，委托代理银行向我行发送符合协议格式的后，委托代理银行向我行发送符合协议格式的SWIFTSWIFT报文，我行可根据指令自动完成客户账户的对外支付报文，我行可根据指令自动完成客户账户的对外支付业务。业务。产品特点：产品特点：对于具有集中支付需求的客户，如集团客户境外总部，通过发送特定格式的报文，指示我行为其办理汇款的业务；我行接到SWIF

13、T支付指令后，将借助工商银行RFC系统，实现了系统自动收报及快捷的转汇功能，满足了客户的需要，同时也大大提高了外汇汇款的方便度与外汇清算速度。整理ppt46基本概念 提单背书是指我行应进口商的要求，在收到以我行为抬头的全套或1/3正本物权凭证或到货通知时，由我行背书或者在到货通知上盖章给进口商凭以办理提货手续的行为。产品特点：产品特点：进口商收到的到货通知上显示我行抬头或者收到提单上我行抬头，我行背书或者盖章让进口商提货避免货物滞港。 整理ppt47转账POS 专为满足政府机关及企事业单位强化财务管理需求而开发的，用于商务卡与个人卡之间款项划转的终端系统。信用商务卡 持卡人按要求交存一定金额的

14、备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。贷记商务卡 根据持卡人的资信状况给予持卡人授信额度，持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡。国际商务卡 可在境内外通用、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。整理ppt48基本概念 电子银行（付款）业务是客户可以利用我行自助终端、手机银行、网上银行、电话银行以及银企互联等业务渠道或平台，满足客户各类对外付款的业务需求。 128128位的位的SSLSSL加密技术加密技术整理ppt49整理ppt50代理类产品代理类产品整理ppt51整理ppt52收付收付/ /汇兑信息汇兑信息资金收付资金收付汇出汇

15、入汇出汇入对账代理收付/汇兑 整理ppt53我行与保险公司签订业务合作协议，我行制定相应代销合作计划保险公司向我行提供可供销售的保险产品，我行与保险公司客户商定合作产品及销售渠道我行利用自身营业网点代理销售保险公司产品，保险公司按规定支付手续费，并及时对账代理收付财险/寿险 整理ppt54代理票据真伪鉴别 为客户提供的代为鉴别票据真伪的服务产品 代理签发银行汇票 接受我行委托的外资银行、地方性金融机构，使用我行的银行汇票凭证、汇票专用章、编押机具等为其客户签发我行银行汇票，我行各通汇机构对代理行签发的银行汇票，视同系统内银行汇票进行审核兑付。代理兑付银行汇票 代理兑付银行汇票是指我行接受其他金

16、融机构的委托，代理兑付其签发的银行汇票的行为。我行各通汇机构均可以解付与我行签约的被代理行签发的银行汇票。整理ppt55代保管受理客户委托，代为保管原封物品的业务。保管箱以出租保管箱的形式代客户保管各类物品。 租用人携带身份证件、预留印章到我行保管库办理租用手续持有单位盖章和法人签字的信函到我行营业网点办理申请手续我行提供两把钥匙或设定其他密钥供租用人使用个人客户个人客户单位客户单位客户整理ppt56基本概念 代客实物黄金买卖业务是指我行作为上海黄金交易所金融类会员单位,接受非会员客户委托，代理其进行实物黄金交易以及资金清算和实物交割的业务产品。签订协议 并提供授权开立代理非会员交易专用账户，

17、客户存入开户资金客户提供资料，通过我行申请客户编码 客户买入黄金应提客户买入黄金应提前在保证金账户存前在保证金账户存入入110%110%或或105%105%的交的交易资金易资金 客户卖出黄金时，客户卖出黄金时，需提前存入黄金实需提前存入黄金实物物整理ppt57银财通 分为财政直接支付和财政授权支付两种。 财政直接支付是根据财政部门开具的“财政直接支付凭证”，通过财政部门零余额账户将财政资金直接支付到收款人或用款单位账户。 财政授权支付是根据预算单位开具的支付凭证，在财政部门批准的授权支付额度内，通过预算单位零余额账户将资金支付到收款人或用款单位账户，或提取现金。银关通 将海关业务系统、电子口岸

18、网上支付系统和银行系统联为一体，为客户提供通关缴纳税费服务。银税通 银行、税务部门建立信息网络，实现从纳税申报到税款征收过程中资金流和信息流电子化实时处理的过程。整理ppt58渠道资源网点资源系统资源专业服务整理ppt59整理ppt60清算类产品清算类产品- -总体介绍总体介绍2 2、先进的系统、先进的系统 1.强大的结算网络、结算能力强大的结算网络、结算能力3 3、丰富的清算业务产品、丰富的清算业务产品 整理ppt61代理国库 指我行利用先进的核算工具和畅通的资金清算渠道代理中央银行即中国人民银行的国家金库业务。代理外资银行清算 代理外资银行清算是我行利用网上银行系统的资金清算途径完成与外资银行代理人民币汇兑的汇划、清算和信息报告功能。整理ppt62客户交易