银行管理试卷3

1、2015银行从业考试银行管理押题3第 1 题 单选题 1分 对于商业银行来说，市场风险中最重要的是（ ）。A、利率风险B、股票风险C、商品风险D、汇率风险正确答案：A题目解析对于商业银行来说，市场风险中最重要的是利率风险。第 2 题 单选题 1分 洗钱的过程是（ ）。A、获取阶段处置阶段融合阶段B、处置阶段培植阶段融合阶段C、处置阶段融合阶段培植阶段D、获取阶段培植阶段处置阶段正确答案：B题目解析处置阶段培植阶段融合阶段。第 3 题 单选题 1分 

2、;对会员的日常业务活动进行监督，监督内容不包括（ ）。A、对其业务活动进行指导B、协调会员之间的关系C、欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理D、会员的财务状况、业务执行情况正确答案：D题目解析对会员的日常业务活动进行监督，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违规行为进行调查处理。第 4 题 单选题 1分 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具B、长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具D、短期金融工具和用于保值、投机等

3、目的的工具正确答案：A题目解析股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。第 5 题 单选题 1分 （ ）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。A、法律风险B、操作风险C、信用风险D、市场风险正确答案：C题目解析信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。第 6 题 单选题 1分 （ ）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、合规负责人正确答案：A题目解析董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。第 

4、;7 题 单选题 1分 小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0.36%，小李从银行取回的利息为（ ）。A、307元B、7元C、414元D、34元正确答案：B题目解析半年的利息：30000*（1.98%*180/360）=297元；逾期的利息为：（30000+297）*0.36%*32/360=9.7元；所以小李可以从银行取回利息306.7元。第 8 题 单选题

5、0;1分 在银行合规管理中，合规主管岗的基本职责不包括（ ）。A、制定年度工作计划、落实各岗位责任制B、组织开展合规知识培训C、督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职D、组织开展合规检查正确答案：B题目解析合规主管岗：1、制定年度工作计划、落实各岗位责任制；2、督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职；3、组织开展合规检查；4、组织大额风险贷款的团队化险；5、对到期收回率低的单位及50万以上到期未收回进行跟踪督办；6、缓收利息的审核、申报；7、按程序上报合规工作报告。第 9 题 单选题 1分 根据反洗钱法规定，金融机构所建立的客户身

6、份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后应保存的时间为（ ）。A、5年B、10年C、15年D、20年正确答案：A题目解析根据反洗钱法规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。第 10 题 单选题 1分 银行合规管理应当遵循的原则不包括（ ）。A、独立性原则B、系统性原则C、管理地位与职责明确原则D、合理性原则正确答案：D题目解析银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学管理原则。第 11 题 单选题 1分 

7、一下不属于互联网金融的特征的是（ ）。A、以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理B、以点对点直接交易为基础进行金融资源配置C、投资者可以自由进行操作D、第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用正确答案：C题目解析互联网金融有三个特征：一是以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理；二是以点对点直接交易为基础进行金融资源配置；三是第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用。第 12 题 单选题 1分 导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（ ）。A、该金融机构收入低B、该金融机构资本利

8、润率低于同行业水平C、不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益D、该金融机构为非法设立正确答案：C题目解析导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益。第 13 题 单选题 1分 中华人民共和国的法定货币是（ ）。A、人民币B、美元C、港元D、欧元正确答案：A题目解析中国人民银行法规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。第 14 题 单选题 1分 以下不属于内部控制保障体系的要素是（ ）。A、报告机制B、风险

9、识别C、人员管理D、信息系统控制正确答案：B题目解析B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。第 15 题 单选题 1分 商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商业银行通常将（ ）看作是对其市场价值最大的威胁。A、信用风险B、市场风险C、声誉风险D、流动性风险正确答案：C题目解析商业银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心。第 16 题 单选题 1分 以下关于存款利息计算的说法，正确的是（ ）。A、

10、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月21日计息B、目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率上限，允许金融机构上浮存款汇率D、活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利正确答案：D题目解析从2005年9月21日起我国对活期存款实行按季度结息，每季度月末的20日为结息日，次日付息；目前，各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构，下浮存款汇率。第 17 题 单选题

11、0;1分 绿色金融是金融部门把（ ）作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑其潜在的影响，并融合进银行的日常业务中。A、社会道德B、社会责任C、环境保护D、金融道德正确答案：C题目解析绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。第 18 题 单选题 1分 （ ）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A、百年不遇的龙卷风致使某银行贮

12、存的账册严重损毁B、某银行因为通讯系统设备老化而发生业中断C、某银行财务制度不完善，会计差错层出D、某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失正确答案：B题目解析选项A属于外部事件，选项C属于内部流程，选项D属于人员因素。第 19 题 单选题 1分 按诱发风险的原因，下列不属于巴塞尔委员会将商业银行面临的风险进行分类的是（ ）。A、信用风险B、市场风险C、政治风险D、国别风险正确答案：C题目解析政治风险属于国别风险的一种。第 20 题 单选题 1分 （ ）是指接受委托，专门

13、从事保险标的或保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。A、保险资产管理公司B、保险专业中介公司C、保险公估机构D、保险公司正确答案：C题目解析保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。第 21 题 单选题 1分 不属于证券交易所主要职能的是（ ）。A、提供证券交易的场所和设施B、制定证券交易的业务规则C、对会员和上市公司进行监管D、证券和资金的交收及相关管理正确答案：D题目解析证券交易所主要主能的是：（1）提供证券交易的场所和设施（2）制定证券交易的业

14、务规则（3）对会员和上市公司进行监管（4）接受上市申请，安排证券上市（5）组织、监督证券交易（6）管理和公布市场信息等。D选项属于证券登记结算公司的职能。第 22 题 单选题 1分 我国商业银行不能直接进行投资的金融工具（ ）。A、股票B、央行票据C、国债D、金融债正确答案：A题目解析商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”第 23 题 单选题 1分 次货危机中，有些银行

15、因无法偿付短期债务而不得不破产，这属于银行的（ ）。A、国家风险B、合规风险C、声誉风险D、流动性风险正确答案：D题目解析流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。第 24 题 单选题 1分 在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的（ ）。A、可行性B、安全性C、专业性D、时效性正确答案：B题目解析在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的安全性。第 25 题 单选题 1分

16、60;完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求，其要求不包括（ ）。A、机构设置要合法科学B、内控制度的体系要全面C、规章制度要严密高效、相互制约D、有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组正确答案：B题目解析完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求。首先，机构设置要合法科学；其次，规章制度要严密高效、相互制约；再次，为进一步加强风险管理，有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组，如资产管理委员会、贷款审查委员会、“三防一保”领导小组、保密工作领导小组等等，并按巴塞尔委员会的要求，成立内审委员会，形成稽核部门对内审委员会负责，内审委员会对法人负责的制度。第&

17、#160;26 题 单选题 1分 中国银行业自律公约实施细则的制定与（ ）无关。A、中华人民共和国商业银行法B、中华人民共和国反不正当竞争法C、中国银行业自律公约D、中华人民共和国劳动法正确答案：D题目解析为维护银行市场秩序，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国反不正当竞争法等有关法律法规以及中国银行业自律公约，制定中国银行业自律公约实施细则。第 27 题 单选题 1分 （ ）是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上。采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。A、操作风险评估B、操作

18、风险控制C、操作风险管理D、操作风险缓释正确答案：D题目解析操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上。采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。第 28 题 单选题 1分 下列关于国别风险的说法，正确的是（ ）。A、国别风险可以分为七类B、在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国别风险C、在国际金融活动中，个人不会遭受到国别风险所带来的损失D、国别风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人控制范围正确答案：A题目解析国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能

19、力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。第 29 题 单选题 1分 下列不属于保险专业中介机构的是（ ）。A、保险专业代理机构B、保险经纪机构C、保险公估机构D、人寿保险机构正确答案：D题目解析保险专业中介机构是指依法设立的保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构。第 30 题 单选题 1分 目前，我国各家银行多采用（ ）计算整存整取定期存款利息。A、复利计息法B、单利计息法C、逐笔计息法D、积数计息法正确答案：C题目解析目前

20、，我国各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。第 31 题 单选题 1分 在Credit Monito模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看作该期权的（ ）。A、期权费B、时间价值C、内在价值D、执行价格正确答案：A题目解析在Credit Monito模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看作该期权的期权费。第 32 题 单选题 1分 办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和（ ）发布的最

21、新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际外汇业务服务。A、银监会B、国务院C、国家外汇管理局D、商业很行正确答案：C题目解析办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和国家外汇管理局发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际外汇业务服务。第 33 题 单选题 1分 金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散与风险管理D、定价调节正确答案：A题目解析融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。第 34 题 单

22、选题 1分 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（ ）是汇票所独有的一种票据行为。A、出票B、背书C、承兑D、保证正确答案：C题目解析承兑是汇票所独有的一种票据行为。第 35 题 单选题 1分 债权人享有对债务人行为的撒销权，自债务人的行为发生之日起（ ）内没有行使撤销权的，该撒销权消失。A、一年B、二年C、三年D、五年正确答案：D题目解析债权人享有对债务人行为的撒销权，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撒销权消失。第 36 题 单选题 1

23、分 （ ）是商业银行一项核心的风险管理活动。A、风险管理B、资产管理C、合规管理D、内部控制正确答案：C题目解析合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。第 37 题 单选题 1分 以（ ）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。A、抵押B、担保C、留置D、定金正确答案：A题目解析以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。第 38 题 单选题 1分 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为（ ）。A、1年B、2年C、3年D、5年正确答案：B题目解析

24、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为2年。第 39 题 单选题 1分 下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。A、我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理B、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C、只能采用担保的方式发放贷款D、不得向事业单位发放贷款正确答案：A题目解析商业银行法第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。第 40 题 单选题 1分 

25、根据中华人民共和国票据法，下列关于票据的表述错误的是（ ）。A、付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人B、票据都有三方基本当事人C、票据是一种有价证券D、票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证正确答案：A题目解析收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。第 41 题 单选题 1分 某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为（ ）。A、1B、6C、5D、5正确答案：A题目解析速动比率=速

26、动资产/流动负债合计=（流动资产存货预付账款待摊费用）/流动负债=（60002000）/4000=1。第 42 题 单选题 1分 银行内部控制要求加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境，需要（ ）。A、全面、动态地做好内控制度的体系建设B、完善法人治理结构C、不断提高商业银行人员素质D、要对商业银行各项业务实时监控正确答案：B题目解析要创建良好的内控环境，就要完善法人治理结构，按照现代企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场主体。在此基础上，建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度，构建

27、科学的经营管理体制，构造先进的人力资源管理和激励约束机制，实现经营管理信息化，为内部控制的建立与健全奠定良好的基础。第 43 题 单选题 1分 银行客户营销的主要手段中，（ ）方式是在客户提出要求的前提下进行的，是银行为客户量身定做的银行产品或金融服务。A、直接推荐B、激励机制C、一对一推销D、新闻宣传正确答案：C题目解析银行客户营销的主要手段中，一对一推销方式是在客户提出要求的前提下进行的，是银行为客户量身定做的银行产品或金融服务。第 44 题 单选题 1分 （ ）是指依照商业银行法和中华人民

28、共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。A、商业银行B、农业很行C、建设银行D、中国银行正确答案：A题目解析商业银行是指依照商业银行法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。第 45 题 单选题 1分 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。A、公公开市场业务B、公开市场业务和存款准备金率C、公开市场业务利率政策D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策正确答案：A题目解析公开市场

29、业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，进而影响货币供应量等的一种政策措施。第 46 题 单选题 1分 协会根据会员单位的自查情况、协会组织的抽查和接受的投诉情况及对媒体的监测，对各会员单位的自律情况做出综合测评，（ ）出具一份中国银行业自律规范发展报告。A、每年B、每月C、每半年D、每三个月正确答案：A题目解析协会根据会员单位的自查情况、协会组织的抽查和接受的投诉情况及对媒体的监测，对各会员单位的自律情况做出综合测评，每年出具一份中国银行业自律规范发展报告。第 47 题 单选题 1分 

30、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是（ ）。A、利息都会受到损失B、利息都不会受到损失C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息正确答案：C题目解析整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。第 48 题 单选题 1分 在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（ ）的职能。A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、

31、支付手段正确答案：B题目解析在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。第 49 题 单选题 1分 行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（ ）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。A、15B、30C、40D、60正确答案：B题目解析行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满30日前向行政机关提出延续行政许可的申请。第 50 题 单选题 1分 在社会总供给不变的情况下，由于需求发

32、生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另外一些部门处于需求减少的状态，指的是（ ）。A、成本推动型通货膨胀B、需求拉上型通货膨胀C、结构型通货膨胀D、供求混合推动的通货膨胀正确答案：C题目解析在社会总供给不变的情况下，由于需求发生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另外一些部门处于需求减少的状态，指的是结构型通货膨胀。第 51 题 单选题 1分 银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与（ ）相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行

33、金融健康化发展。A、合规管理B、风险控制管理C、客户管理D、资金管理正确答案：A题目解析银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与合规管理相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。第 52 题 单选题 1分 下列不属于金融机构反洗钱义务的是（ ）。A、在职责范围内调查可疑交易活动B、建立客户身份资料和交易记录保存制度C、建立客户身份识别制度D、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作正确答案：A题目解析考查金融机构的反洗钱义务。在重要范围内调

34、查可疑交易活动属于中国人民银行的反洗钱职责。金融机构在反洗钱方面的义务包括：1）健全反洗钱内控制度2）建立客户身份识别制度3）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度4）金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度5）金融机构应当按照反洗预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。第 53 题 单选题 1分 某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（ ）。A、关

35、注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款正确答案：B题目解析次级类贷款：借款人的款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。第 54 题 单选题 1分 下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A、对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B、信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C、对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D、从投资组合角度出发交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失正确答案：D题目解

36、析对大多数银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源；信用风险既存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中。对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此其潜在风险不容忽视。第 55 题 单选题 1分 行政许可法于（ ）年通过，自（ ）年起实施。A、2003，2004B、2002，2003C、2002，2004D、2004，2005正确答案：A题目解析行政许可法由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第四次会议2003年8月27日通过，自2004年7月1日起实施。第 

37、56 题 单选题 1分 （ ）作为一种改善企业与客户之间关系的新型管理模式，主要通过将企业的内部资源进行有效的整合，对企业涉及到客户的各个领域进行全面的集成管理，使企业以更低的成本和更高的效率最大化地满足客户需求并最大限度地提高企业整体经营经济效益。A、客户关系管理B、人际关系管理C、资源控制管理D、效益控制管理正确答案：A题目解析客户关系管理作为一种改善企业与客户之间关系的新型管理模式，主要通过将企业的内部资源进行有效的整合，对企业涉及到客户的各个领域进行全面的集成管理，使企业以更低的成本和更高的效率最大化地满足客户需求并最大限度地提高企业整体经营经济

38、效益。第 57 题 单选题 1分 商业银行以在本行业内金融产品或服务的成本最低为目标，商业银行的一切经营活动都围绕这一目标进行，这是（ ）战略的指导思想。A、成本优势B、差异化C、个性化D、成本控制正确答案：A题目解析商业银行以在本行业内金融产品或服务的成本最低为目标，商业银行的一切经营活动都围绕这一目标进行，这是成本优势战略的指导思想。第 58 题 单选题 1分 银行面临的最主要的风险是（ ）。A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、价格风险正确答案：C题目解析银行面临的最主要的风险是信用风险

39、。第 59 题 单选题 1分 银行业监管机构组织开展（ ），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。A、现场检查B、非现场监督C、非现场检查D、抽查正确答案：A题目解析银行业监管机构组织开展现场检查，应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。对环境和社会风险突出的地区或银行业金融机构，应当开展专项检查，并根据检查结果督促其整改。第 60 题 单选题 1分 下列关于人民币的计息方式选择的表述，错误的是（ ）。A、可分为积数计息和逐笔计息

40、两种B、具体采用何种计息方式由储户决定C、对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异D、储户在存款时可以通过利息差异来选择银行正确答案：B题目解析采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。第 61 题 单选题 1分 （ ）是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。A、营业部B、合规部C、监察部D、审核部正确答案：B题目解析合规部是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。第 62&

41、#160;题 单选题 1分 行政复议法自（ ）年实施。A、1999B、2000C、2001D、2002正确答案：A题目解析行政复议法自1999年10月1日起实施。第 63 题 单选题 1分 下列有关于储蓄存款的表述，正确的是（ ）。A、面向个人的存款B、活期存款通常5元起存C、定期存款的期限越长，利率越低D、通知存款一般1万元起存正确答案：A题目解析个人存款又叫储蓄存款；个人活期存款通常1元起存；个人定期存款的期限越长，利率越高；个人通知存款一般5万元起存。第 64 题 单选题

42、0;1分 （ ）是银行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。A、中国银行业协会B、中国银行业协会会员大会C、银监会D、协会理事会正确答案：B题目解析协会会员大会是银行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。第 65 题 单选题 1分 下列关于无效合同表述正确的是（ ）。A、因重大误解订立的合同属于无效合同B、无效合同自始没有法律约束力C、合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效D、合同无效或者被撤销后，因该

43、合同取得的财产，将由法院没收正确答案：B题目解析因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。第 66 题 单选题 1分 以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（ ）。A、资本法定B、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C、强调公司资本不得任意变更D、强调公司资本必须一次性缴足正确答案：D题目解析我国公司资本制度的特点：1资本法定；2、强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持；3、强调公司资本不得任意变更D

44、选项；新的公司法允许公司资本的分批缴纳。第 67 题 单选题 1分 中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（ ）。A、调节货币供应量和利率B、获取利润C、投资商业很行D、增加储备正确答案：A题目解析中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施而并非为了盈利。第 68 题 单选题 1分 目前我国划分货币层次的标准是（ ）。A、安全性B、流动性C、盈利性D、灵活性正确答案：B题目解析现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。第 69

45、60;题 多选题 1分 提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（ ）。A、操作方法B、注意事项C、风险提示D、安全保密措施E、附加收费标准正确答案：ABCDE题目解析提供自助转身服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料。第 70 题 多选题 1分 协会自律工作委员会的职责有（ ）A、负责行业自律管理办法的制定B、负责行业自律管理办法的修改及解释C、负责检查会员单位执行自律办法的情况D、负责评估会员单位执行自律办

46、法的情况E、负责检查会员单位执行各项同业管理办法的情况正确答案：ABCDE题目解析协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行自律办法及各项同业管理办法的情况。第 71 题 多选题 1分 洗钱的方式有（ ）。A、借用金融机构，B、保密天堂C、空壳公司D、现金密集行业E、走私正确答案：ABCDE题目解析此为还有：伪造商业票据，利用犯罪所得直接购置不动和动产。通过证券和保险业洗钱。第 72 题 多选题 1分 建立贯穿各级机构、覆盖所

47、有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确、记录经营管理信息，确保信息的（ ）。A、真实B、准确C、完整D、连续E、可塑性正确答案：BCDE题目解析建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可塑性。第 73 题 多选题 1分 我国行政处罚决定程序有（ ）。A、简易程序B、一般程序C、复杂程序D、听证程序E、复审程序正确答案：ABD题目解析根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求使用听证程序。第&

48、#160;74 题 多选题 1分 金融市场具有以下功能（ ）。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能E、定价功能正确答案：ABCDE题目解析金融市场的5项功能。第 75 题 多选题 1分 下列属于金融创新的发展趋势的是（ ）。A、在现行金融管制范围内的金融业务创新将出现突破性进展B、金融体质改革的深化将扩大金融创新的业务范围C、资产证券化和证券投资机构化将成为金融发展的新兴领域D、发展衍生金融工具市场成为必然选择E、混业经营趋势不断增强正确答案：ABCDE题目解

49、析以上五个选项均为金融创新的发展趋势。第 76 题 多选题 1分 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（ ）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、其他风险E、系统性风险正确答案：ABCD题目解析合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。第 77 题 多选题 1分 抵押权人的债权确定事由有以下哪些？（ ）A

50、、约定的债权确定期间届满B、新的债权不可能发生C、抵押财产被查封、扣押D、债务人、抵押人被宣告破产或者被撒销E、法律规定债权确定的其他情形正确答案：ABCDE题目解析在物权法第二百零六条明确列举了抵押权人的债权事由。有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。第 78 题 多选题 1分 以

51、下属于非银行金融机构核心业务的是（ ）。A、证券公司、投行业务B、保险公司、保险业务C、资产管理公司、不良资产处置D、财务公司、相当企业集团内部的准银行E、基金公司、基金管理业务正确答案：ABCD题目解析非银行金融机构的核心业务：（1）证券公司、投行业务（2）保险公司、保险业务（3）资产管理公司、不良资产处置（4）财务公司、相当企业集团内部的准银行第 79 题 多选题 1分 依据中华人民共和国商业银行法，对贷款人的限制有（ ）。A、不得向关系人发放信用贷款B、不得向不具备相应资格和条件的对象发放贷款C、不得发放信用贷款D、不得向关系人发放贷款E

52、、不得违反法定的资产负债比例管理规定发放贷款正确答案：ABE题目解析商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。第 80 题 多选题 1分 当中央银行买入证券时可以导致（ ）。A、货币供应量增加B、货币供应量下降C、证券价格上涨D、证券价格下跌E、市场利率下降正确答案：ACE题目解析当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨、市场利率下降。第

53、60;81 题 多选题 1分 下列属于无效合同的是（ ）。A、方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益而签订的合同C、以合法形式掩盖非法目的签订的合同D、损害社会公共利益的合同E、违反法律、行政法规的强制性规定的合同正确答案：ABCDE题目解析根据合同法第五十二条的规定导致合同无效的原因包括：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益：（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益而签订的合同；（3）以合法形式掩盖非法目的（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定。第 82&

54、#160;题 多选题 1分 以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约（ ）。A、在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金B、银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失C、银行停止对贷款计息D、债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上（含）E、商业银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务正确答案：ABCE题目解析债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上（含）视为违约。第 83 题 多选题 1分 金融创新包含以下哪几项（ ）。A、金融制度创新B、

55、金融机构创新C、金融市场创新D、金融产品创新E、金融监管创新正确答案：ABCDE题目解析一般认为，金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。第 84 题 多选题 1分 民事法律行为包括公民或者法人（ ）民事权利和民事义务的合法行为。A、设立B、变更C、终止D、代理E、中止正确答案：ABC题目解析民事法律行为包括公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

56、第 85 题 多选题 1分 下列属于商业银行风险种类的有（ ）。A、国家风险B、战略风险C、合规风险D、法律风险E、声誉风险正确答案：ABDE题目解析银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八大类。第 86 题 多选题 1分 票据的功能有（）。A、支付与结算功能B、融资功能C、汇兑功能D、替代货币功能：E、信用功能：正确答案：ABCDE题目解析考核票据的功能汇兑作用，支付与结算作用，融资作用，替代货币作用，信用作用。第 87

57、60;题 多选题 1分 商业银行法规定的存款业务基本法律规则包括（ ）。A、经营存款业务特许制B、以合法正当方式吸收存款C、依法保护存款人合法利益D、为存款人保密E、取款自由正确答案：ABC题目解析商业银行法规定的存款业务基本法律规则包括：经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益。第 88 题 多选题 1分 银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，具体包括（ ）。A、董事会和高级管理层应采取一系列措施，推进银行的组织文化建设B、所有员工包括高层管理人员在开展银行业务

58、时都能遵守法律、规则和标准C、银行在组建内部的合规部门时，应遵循本文件所规定的原则D、合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础建设蓬勃向上富有活力的合规文化E、建立完善的公司治理组织架构，分权制衡正确答案：ABCD题目解析董事会和高级管理层应采取一系列措施，推进银行的组织文化建设，促使所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准，银行在组建内部的合规部门时，应遵循本文件所规定的原则，而合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础建设蓬勃向上富有活力的合规文化，从而促进形成高效的公司治理环境。选项E为银行内部控制的措施。第 89 题 多选题 1分 单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（ ）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户E、协定存款账户正确答案：ABCD题目解析单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。第 90 题 多