IBM中小银行信贷管理平台软件解决方案-IBM中小银行

1、第 1 页 共 4 页IBM 中小银行 中小银行信贷管理 信贷管理 信贷管理平台 平台软件 软件解决方案 解决方案第 2 页 共 4 页IBM 中小银行 中小银行信贷管理 信贷管理 信贷管理平台 平台 平台软件 软件 软件解决方案 解决方案信贷管理 中小银行 中小银行业务新的增长点 业务新的增长点随着城市商业银行和农村信用社综合改革的逐步深入, 信贷业务成为中小银行当前重点发展的一个领域,安全、 高效、 统一的信贷管理平台可以规范信贷业务流程、改善信贷业务 管理状况、 优化信贷资产结构、 控制贷款风险、提高贷款质量,保持稳定的优质客户群和最 佳信贷经济效益。信贷管理解决方案要坚持以客户为中心原

2、则, 充分考虑信贷业务规则变化的复杂性和灵 活性要求, 全面遵循巴塞尔新资本协议和银监会信贷风险防范控制要求, 支持对公信贷和个 人信贷管理、审批、 统计、 报表展现的业务自动化处理,实现统一集中的用户管理和安全控 制 , 为中小银行信贷业务创新、金融风险控制和经营决策分析提供强大的技术支持。 信贷 管理解决方案设计要将信贷管理应用纳入到中小银行流程银行整体发展规划体系中来统一 考虑, 使信贷管理基础平台成为企业流程银行建设的重要组成部分, 从而有助于协调中小银 行各业务部门互助合作、 高效运转、 迅速处理信贷业务关键流程并最终提高中小银行运营的 整体效益。中小银行 中小银行信贷管理系统 信贷

3、管理系统 信贷管理系统面临的问题和挑战 面临的问题和挑战中小银行信贷审批是银行业务系统中的核心部分 , 它要实现贷款审批与贷前、 贷中和贷 后管理一系列操作, 形成统一授信、 授权、 信贷额度与会计放款交易相互作用的运行机制。 信贷管理涉及到信贷审批过程中基于角色的人员工作分配还有流程的异常处理等复杂环节 , 在信贷业务流程中要实现各种复杂信贷审批工作流模式、 对信贷档案文档资料的数字化保存 和利用、 信贷业务规则的制定和应用、 信贷风险的评估和计量分析、 信贷结果的报表管理等 功能,中小银行在信贷管理系统建设过程中,普遍存在以下问题:1. 如何按照银监会要求来做到保增长和防风险相结合2. 如

4、何支持扩大消费需求、有针对性地培育和巩固消费信贷增长点 3. 如何提高贷款质量分类的准确性 4. 如何降 低越 来 越隐蔽 的信贷风险 5. 如何 加 速新信贷 政 策的 快 速 推 行在构建中小银行信贷管理系统 时 ,需要面对如下 挑战 :1. 怎样快 速分析、设计、 开 发、部 署 、运行、 维护 信贷流程管理系统 2. 怎样 降 低 信贷系统实 施 风险和运营风险、提高效 率同时 降 低 成本 3. 怎样 动 态 地调整信贷审批流程并灵活地 适 应信贷 政 策规则的变化 4. 怎样 提高信贷风险的分析、计量、报表展现等 快 速 反 应能 力 5. 怎样 实现对信贷档案文档的 科学 管理和

5、有效利用 6. 怎样完 善集中化的用户角色分配和权 限 管理控制中小银行 中小银行实现信贷管理 实现信贷管理 实现信贷管理的 的 关键第 3 页 共 4 页中小银行信贷管理的功能 通 常 涵盖 客户管理、 决策管理、 台 帐 管理、贷后管理、风险管 理、档案管理、 查询 报表、 业务配 置 、 系统配 置 等 内容 , 信贷业务流程 比较 复杂 , 包括 贷款、 承兑 、保 函 、信用 证 、 贴 现、 押汇 等 多 种台 帐 管理业务,贷后 检查 、 五级 分类、 担 保变 更 等 贷后管理业务,还有机构 预警 、客户 预警 、 指标 分析等风险管理和信用评 级 、综合授信、贷 款定 价 、

6、业务审 查 等决策管理, 信贷流程中的档案管理要能 够 支持文 件归 档、 查询检索 、状 态 管理等 内容服 务, 数字化的档案 内容 管理将为 无纸 化审批提供强有 力 的支 撑 , 最大 限 度的 免除手 工处理环节。 为 了 改 进 业务运行的灵活性, 中小银行可以考虑在信贷系统 外 部 通 过调 整业务规则来 适 应新的信贷 政 策的 不断 变化, 优 良 的规则 引擎软件 将 给 业务人员 带 来 更 大 便 利 同时 节 省 中小银行大量人 力 和 时间 资 源 。信贷业务中工作 委派 、审批 打回 /重审、审批 任 务 追回 、审批工作会 签 、审批 任 务 催办 、 审批 超

7、时 处理、审批 任 务 补偿 、审批平 级 转发、审批 任 务授权、审批流程管理、审批流程监 控、审批流程集成 接口 、档案调用等需求实现对流程 描述 能 力 和流程运行平台有 很 高要求 , 因此 需要信贷系统从前 瞻 性和扩展性方面 选择 支持审批决策并能 很好 地集成档案 内容 管理 和规则管理的强大流程 引擎 来实现信贷流程、 业务和展现的 封装 和分 离 , 同时也 为中小银行 的流程银行建设 打 下 良好 的基础。信贷管理实现的技术关键如下:支持信贷业务中的复杂人员交互、流程处理和 不同 审批方式信贷管理系统的档案 内容 要能 够快 速地 归 档到企业 内容 管理系统 , 成为可重

8、用资产 信贷管理系统要能 够无缝 地 透明访 问调用企业 内容 管理系统的档案文档资料无 需重新 开 发,信贷工作人员 通 过在信贷系统 外 部灵活设 置 规则来 指导 信贷业务运行 信贷管理系统与核心系统、 征 信系统、客户信 息 系统 (ECIF、 电子邮件 系统的 无缝 集成 基于 SOA 的信贷管理流程应用及 共享服 务分析设计和应用 开 发 信贷管理的动 态 用户角色、安全控制与权 限 分配信贷工作流定 义 、 图 形化流程设计、流程模 拟 、流程 搜索 和监控、流程分析和报 告 信贷工作流 事件响 应及复杂流程模式支持、工作流 任 务 收件箱 和工作流 跟踪 信贷管理系统的风险分析

9、及计量、报表管理及展现IBM 中小银行 中小银行信贷管理 信贷管理 信贷管理平台 平台 平台解决方案 解决方案针对 国内 中小银行大量信贷管理系统 升级 改 造 需求, 考虑到当前各地农信社和中小城市 商业银行的实 际情 况 , 依托 IBM 领 先 的信 息 技术和产 品 并结合 IBM 在金融行业的应用实 践, 我们 设计 了 基于 IBM 软件 的中小银行信贷管理平台解决方案 , 本方案 采 用 先进 的 SOA 架 构、 主 数 据 管理 思想 , 通 过 IBM 成 熟 稳定的 软件 技术和 IBM 基于 Basel II 的金融风险分析 软件服 务来 促进 中小银行信贷业务流程优化

10、并为中小银行信贷审批 、 流程业务的分析、 设计、 开 发、部 署 、运行、 维护 提供坚实的基础 软件 平台 (包括 数 据库 、流程 服 务 器 、业务规则 引 擎 、 LDAP 目录服 务 器 、 影像内容 管理、报表管理以及应用实现工 具 等 选项内容 。本文解 决方案中 蓝颜 色表 示 的组 件 是信贷管理的基础 软件 平台, 黄颜 色表 示 的组 件 是银行现有核心 业务等系统, 紫颜 色表 示 的组 件 是信贷管理的扩展 软件 平台。第 4 页 共 4 页 IBM 中小银行信贷管理系统基于 SOA 的 先进架 构强调业务与 IT 的 紧密 结合, 通 过业 务组 件 化、 组 件

11、服 务化、 服 务流程化实现基于 开 放 标 准的 服 务 请 求、 响 应方式以及业务实现 与对 外接口 的分 离 , 从而提供 更 高的信贷业务灵活性并 促进 银行信贷业务创新的 快 速实现。 IBM 信贷管理解决方案组 件 的划分在中小银行信贷系统的建设中可以 根据 客户的实 际情 况 做 出不同 调整, IBM 拥 有 丰富 的中小银行信贷管理平台解决方案 架 构设计及流程银行建设 的实 际 经 验 ,可以 帮 助中小银行 快 速 达 到信贷系统建设的业务 目标 。有 兴趣 的客户可与 IBM 中 国软件 部业务 代 表 联 系 洽谈 方案 细 节。为什么选择 IBM IBM 中小银行 中小银行 中小银行信贷管理 信贷管理 信贷管理平台软件 平台软件 平台软件解决方案 解决方案 解决方案? ?方案基于 IBM 金融行业实践经验、银行业数据仓库模型和成熟稳定的 IBM 软件平台; IBM 完整的本地实验室研发和软硬件支持体系可以给客户提供更好的服务保障; 方案提供了清晰的信贷管理基础平台和扩展平台以及相应软件组件供不同客户选择; 方案采用 SOA 面向服务的体系架构和服务模型分析设计; 方案实用性强、开发快捷、实现风险低;方案设计周到全面、系统完整性好。IBM IBM 中小银行信贷管理 中小银行信贷管理 中小银行信贷管理平台 平台 平台软件