授信贷款要素

1、银行授信业务项目一项目一 岗位认知岗位认知模块一 信贷客户经理模块二 授信工作部门和岗位模块三 授信贷款要素模块四 授信业务操作流程模块五 授信贷款原则模块三模块三 授信贷款要素授信贷款要素了解授信贷款的基本要素1 1了解贷款卡的使用2 2了解短期贷款和中长期贷款的划分3 3了解贷款基准利率和实际执行利率的差异4 4了解我国银行贷款利率的市场化进程5 5知识目标知识目标6 6了解第一还款来源与第二还款来源的内涵模块三模块三 授信贷款要素授信贷款要素能正确判断贷款对象的资格条件和基本条件能迅速查找国内银行的最新贷款基准利率能迅速查找国内银行的最新贷款基准利率能向客户解释清楚贷款基准利率与实际执行

2、能向客户解释清楚贷款基准利率与实际执行利率的差异利率的差异能能力力目目标标模块三模块三 授信贷款要素授信贷款要素担 保用 途利率或费率对 象金 额期期 限限授信贷款要素授信贷款要素模块三模块三 授信业务操作流程授信业务操作流程个体工商户经国家行政管理机关（或主管机关）核准登记具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力1. 1. 独资企业、合伙企业；独资企业、合伙企业；2. 2. 联营企业；联营企业；3. 3. 中外合作经营企业；中外合作经营企业；4. 4. 经民政部门核准登记的经民政部门核准登记的非以公益为目的的社会团体；非以公益为目的的社会团体；5. 5. 经核准登记领取营业执照的乡镇、经

3、核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业。街道、村办企业。其他组织个体个体法法 人人自然人自然人一、对象 一、对象模块三模块三 授信贷款要素授信贷款要素企事业法人和其他组织申请信贷应具备的条件1、从事的经营活动合规合法，符合国家产业、环保政策和社会发展规划要求；2、企业法人应持有工商行政管理机关颁发的合法有效的法人营业执照；事业法人应持有有权机关颁发的合法有效的事业单位登记证；其他组织应持有有权机关的核准登记文件；按规定持有税务部门核发的税务登记证；特殊行业还须持有有权机关颁发的营业许可证；按规定需取得环保许可证明的，还应获得有权部门出具的环保许可证明；模块三模块三 授信贷款要素授信贷款要素

4、企事业法人和其他组织申请信贷应具备的条件3持有人民银行核准发放并通过年检的贷款卡（按规定不需要持有贷款卡的企事业法人和其他组织除外），贷款卡，是指中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明，凡与金融机构发生信贷业务的借款人，应当向注册地中国人民银行申领贷款卡，一个借款人可申领一张贷款卡，贷款卡编码唯一，贷款卡之外，企业还需持有技术监督部门颁发的组织机构代码证； 4无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了银行认可的还款计划；一、对象 一、对象模块三模块三 授信贷款要素授信

5、贷款要素企事业法人和其他组织申请信贷应具备的条件5实行公司制的企业法人申请信用必须符合法律法规和公司章程的规定；6有固定的生产经营场所和符合规定比例的自有资金，有稳定的经济收入，具备到期偿还本息的能力； 一、对象模块三模块三 授信贷款要素授信贷款要素企事业法人和其他组织申请信贷应具备的条件7在本行开立基本存款账户或一般存款账户，自愿接受银行信贷监督和结算监督（银团贷款可根据银团贷款协议在代理行统一开户，接受代理行统一信贷监督和结算监督）；8申请信用用途合法合规；9未经有权行批准可采用信用方式用信的，应提供符合规定条件的担保。 二、金额模块三模块三 授信贷款要素授信贷款要素银行向客户提供信贷业务

6、或授信额度的具体数额银行向客户提供信贷业务或授信额度的具体数额 三、期限模块三模块三 授信贷款要素授信贷款要素信贷业务的期限可分为短期、中期和长期。短期期限在1年以内（含1年），中期期限在1至5年（含5年，其中中期流动资金贷款的期限为1至3年），长期期限在5年以上。银行对公信贷业务最长期限一般不超过7年。 四、利率或费率模块三模块三 授信贷款要素授信贷款要素银行办理的各类信贷业务的利率或费率，要在中国人民银行和银行总行规定的利率浮动范围内，根据有关规定和业务具体情况确定。 四、利率或费率模块三模块三 授信贷款要素授信贷款要素确定利率应考虑的因素确定利率应考虑的因素 四、利率或费率模块三模块三

7、授信贷款要素授信贷款要素中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利率由中国人民银行总行确定。利率分为年利率、月利率、日利率三种。月利率=年利率12（月）日利率=月利率30（天）或=年利率360（天）工商企业贷款按日计息、按月（或按季）结息，以每月（每个季度的末月）的20日为结息日。 五、用途模块三模块三 授信贷款要素授信贷款要素不同种类的信贷业务有不同的用途规定。在办理信贷业务时，要密切注意其用途是否真实，是否按照合同约定使用。信贷的审批和发放是以合理用途为前提和基础的，信贷资金的挪用，就意味着信贷审批基础的改变，也就意味着信贷风险。所以，挪用信贷资金是一种非常危险的

8、信号，必须予以密切关注，及时采取有效措施予以制止和纠正。 六、担保模块三模块三 授信贷款要素授信贷款要素担保是保证借款人还款和履行责任的第二来源。在办理信贷业务时，首先要关注的是借款人，因为借款人才是第一还款来源，不能因为有担保而放松对借款人的审查和管理。目前担保的主要方式有：保证、抵押、质押和保证金等。技能训练营技能训练营任务一：标出一份贷款合同（或授信合同）中的授信贷款要素 工作成果： 标注后的贷款合同或授信合同（文件夹）技能训练营技能训练营 活动步骤： 1.每个同学独自完成； 2.上网查找一份较为标准和规范的授信合同或贷款合同； 3.对授信贷款要素进行红色标记，最好能够进行注释； 4.在

9、30分钟到一节课的时间内完成； 5.随机抽出35份，在课堂展示，并进行讲评； 6.要求同学们相邻2人互相检查并修改； 7.要求同学随堂提交给学习委员或课代表； 8.学习委员或课代表以文件夹形式，统一提交老师。技能训练营技能训练营技能训练营技能训练营任务二：查阅当前的人民币贷款基准利率并分析 工作成果： “当前人民币贷款基准利率及其浮动的意义”（WORD格式，5份）技能训练营技能训练营 活动步骤： 1.每个同学独立完成； 2.分别上中国人民银行官网和一家商业银行官网； 3.将所查出的人行官网的当前人民币贷款基准利率和某一商业银行官网的当前人民币贷款执行利率的网页，拷贝在word文档里； 4.将查出的人民币贷款基准利率折算为月利率，也保存在同一word文档里； 5.将查出的人民币