第三课个人的收入与理财二投资理财

1、.1第第3 3课课个人的收入与理财个人的收入与理财第二框第二框投资理财投资理财储蓄、证券、保险储蓄、证券、保险.2.3一、股票：一、股票：、什么是股票？、什么是股票？、买了股票后有哪些权利？、买了股票后有哪些权利？、股票可以退吗？、股票可以退吗？、买了股票有哪些收入？、买了股票有哪些收入？、都说买股票有风险，有哪些风险呢？、都说买股票有风险，有哪些风险呢？、国家为什么要建立股票市场？、国家为什么要建立股票市场？.4二、股二、股 票票1、基本含义基本含义:2、股东的权利、股东的权利5、 特点特点4、股票投资收入、股票投资收入价格影响因素价格影响因素3、流通性问题、流通性问题、股票市场、股票市场

2、建立的意义建立的意义; 风险高风险高 收益高收益高 流通性强流通性强 股息和红利股息和红利（来自企业的利润）股票价格上升带来的差价股票价格上升带来的差价政治（政府政策、社会稳定、国内外重大政治（政府政策、社会稳定、国内外重大事件等）事件等）经济（国民经济发展、经济（国民经济发展、公司经营状况、供求公司经营状况、供求关系、银行利率等关系、银行利率等)其他（周边股市、其他（周边股市、投资者心理承受能力投资者心理承受能力等）等）高收益高风险同在高收益高风险同在股票是股票是股份有限公司股份有限公司在在筹集资本筹集资本时向出资人时向出资人出具的出具的股份凭证股份凭证。 股东对股东对股份公司享有所有权股份

3、公司享有所有权,所有权是综合权所有权是综合权,包括包括参加股东大会参加股东大会,投票表决投票表决,参与公司的重大参与公司的重大决策决策,收取股息或分享红利等收取股息或分享红利等.搞活资金融通搞活资金融通、提高资金使用率提高资金使用率、筹措筹措建设资金建设资金、促进企业发展促进企业发展。不能向公司退股不能向公司退股,不一定能上市不一定能上市,可以买卖转让可以买卖转让.5股票的缺点：股票的缺点：）不能退股，只能转让和出卖不能退股，只能转让和出卖。如果是炒股的话，。如果是炒股的话，一旦遇上熊市，被套牢了就甩也甩不掉了一旦遇上熊市，被套牢了就甩也甩不掉了）虽然高收入，但同时）虽然高收入，但同时高风险高

4、风险。）购买股票或炒股要对公司的经营有一定了解或）购买股票或炒股要对公司的经营有一定了解或者必须具备一定的者必须具备一定的专业知识专业知识，还要花费大量的，还要花费大量的 时时间精力。不是每个人都适合投资股票的。间精力。不是每个人都适合投资股票的。.6金融债券金融债券企业债券企业债券国债国债.7二、债券：二、债券：1、什么是债券？有哪些种类？、什么是债券？有哪些种类？2、各种债券有什么区别呢？、各种债券有什么区别呢？3、债券也能象股票一样上市交易吗？、债券也能象股票一样上市交易吗？.8三、债三、债 券券1 1、含义、含义 债券是一种债券是一种债务证书债务证书，即筹资，即筹资者给投资者的债务凭证

5、，并承诺在者给投资者的债务凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还一定时期支付约定利息并到期偿还本金。本金。2、分类、分类:稳健的投资稳健的投资.9三种类型三种类型债券债券 国债国债(金边债券金边债券)金融债券金融债券企业企业债券债券发行主体发行主体风险状况风险状况收益情况收益情况流通性能流通性能国家政府国家政府金融机构金融机构 企业企业（公司）（公司）最小最小较低较低最大，最大，比股票小比股票小最小，利率最小，利率高于银行储高于银行储蓄，蓄，高于政府债高于政府债券，低于企券，低于企业债券业债券最大，最大，比股票小比股票小 最强最强较强较强最低最低.10债券与股票的比较债券与股票的比较 债

6、券债券 股票股票不不同同点点性性质质 功能功能 偿还偿还 方式方式相同点相同点债务证据债务证据( (债权债权- -债主债主) ) 入股凭证入股凭证( (所有权所有权- -投资者投资者) )收取利息收取利息 ( (固定固定) )股息和红利股息和红利 ( (不固定不固定) )付息、偿还本金付息、偿还本金不能退还不能退还 只能出卖只能出卖都是有价证券都是有价证券;都是集资的手段都是集资的手段; ;都是能获得一定收益的金融资产。都是能获得一定收益的金融资产。.11印度洋海啸印度洋海啸印尼地震印尼地震人有旦夕祸福.12三、规避风险的投资保险三、规避风险的投资保险1、什么是商业保险？有哪些种类？、什么是商

7、业保险？有哪些种类？ 2、哪些单位办理保险业务？有哪些保险业务？、哪些单位办理保险业务？有哪些保险业务？3、你现在参加了哪些保险，有没有感觉到买保险、你现在参加了哪些保险，有没有感觉到买保险的好处？的好处？4、我买了保险，怎样才能确定我的权利呢？、我买了保险，怎样才能确定我的权利呢？.13买保险的好处） 投保人可以把风险转移给保险人，投保人可以把风险转移给保险人，使自己的使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。有利于个人生活。）保险具有）保险具有“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”的的互助特征，互助特征，可以减轻社

8、会负担可以减轻社会负担）有的保险还有）有的保险还有“保险和积累保险和积累”财富的双重作用，财富的双重作用，并获得较高的收益，比如分红保险（并获得较高的收益，比如分红保险（除具备保障功除具备保障功能外，还可分配保险公司的经营盈余能外，还可分配保险公司的经营盈余）.14四、保险社会保险社会保险商业保险商业保险购买意义购买意义含义含义分类分类原则：原则：回报回报保障保障：转移风险、降低风险损失：转移风险、降低风险损失互助互助：“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立保险事故不发生，没回报（分红保险不同）保险事故不发生，没回报（分红保险不同）保险

9、事故发生，保险公司的赔偿、保险保险事故发生，保险公司的赔偿、保险金就是回报金就是回报财产财产保险保险（财产及其有关利益）（财产及其有关利益）人身人身保险保险（人的寿命和身体）（人的寿命和身体）分红分红保险保险（具备（具备“保障、投资、储蓄保障、投资、储蓄”三位一体的功能。三位一体的功能。规避风险的投资.15社会保险社会保险 社会保险是根据立法，由社会保险是根据立法，由劳动者劳动者、劳、劳动者所在的动者所在的工作单位或社区工作单位或社区以及以及国家国家三三方面共同筹资，帮助劳动者及其亲属在方面共同筹资，帮助劳动者及其亲属在遭遇年老、病、工伤、生育、失业等风遭遇年老、病、工伤、生育、失业等风险时，

10、防止收入的中断、减少和丧失，险时，防止收入的中断、减少和丧失，以以保障其基本生活需求保障其基本生活需求的社会保障制度的社会保障制度. .包括包括医疗保险、失业保险、养老保险。医疗保险、失业保险、养老保险。.16一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高（风险）大高（收益）（风险）小低（收益）储蓄国债股票金融债券企业债券债券储蓄储蓄.17股票股票 债券债券保险保险 高风险、高收益同在稳健的投资规避风险的投资储蓄储蓄 便捷的投资.18四种四种投资方式投资方式的比较的比较储蓄储蓄股票股票债券债券商业保险商业保险 偿还偿还 方式方式 效益效益 和和 风险风险性质性质债务凭证债务凭证入股凭证入股凭证储蓄

11、储蓄风险保障风险保障取款取款获息获息股金不能股金不能退，只能退，只能出卖股票出卖股票有明确的付有明确的付息期限，必息期限，必须偿还本金须偿还本金保险事故发保险事故发生后，投保生后，投保人获赔偿金人获赔偿金收益低，收益低，风险也低风险也低收益高，收益高，风险大风险大收益较储蓄收益较储蓄高，有一定高，有一定的风险的风险回报与交纳回报与交纳的保险费成的保险费成正比正比.19大伯的烦恼大伯的烦恼陈大伯：陈大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞票越来越难赚票越来越难赚”, ,“咳，老汉我今年咳，老汉我今年5353，可是我最近，可是我最近有点烦；我有现金有点烦；我

12、有现金2020万，可是我不知道怎么办！怎么万，可是我不知道怎么办！怎么办！办！”。 活动要求：活动要求：5 56 6人一起按照学习小组合作进行设计。人一起按照学习小组合作进行设计。最后评选出最佳小组。最后评选出最佳小组。请综合考虑各种因素，帮他设计一套合理的投资方请综合考虑各种因素，帮他设计一套合理的投资方案，并说出你的案，并说出你的 理由。理由。献计献策献计献策.20关于关于投资理财投资理财的意见的意见笫一，笫一，安全性（风险性）安全性（风险性）安全性绝对是安全性绝对是首要首要考虑。考虑。笫二，笫二，收益性（增值性）收益性（增值性）考虑考虑关键关键的是最大获利的可能性。的是最大获利的可能性。

13、笫三，笫三，分散性（多样性）分散性（多样性）分散性是化解风险的分散性是化解风险的最好最好办法。办法。笫四，笫四，变现性（流通性）变现性（流通性）一切财富在积累时，必须注意在一切财富在积累时，必须注意在 需要时能否还原现金。需要时能否还原现金。考虑考虑四个四个方面方面.21“四三二一四三二一”方方案案 “四四”：40%40%的钱存入银行，既有利息，又的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。备日常应用。“三三”：30%30%的钱购买国债，的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。的回报。“二二”：20%20%的钱用于买股票和基的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。金，换取高风险的回报。“一一”：10%10%的钱的钱用于参加各种保险，以防范于未然用于参加各种保险，以防范于未然“三三三制三三三制”方案方案n1/31/3的钱储蓄，的钱储蓄，1/31/3的钱购买国债和的钱购买国债和各种债券，各种债券，1/