车辆保险合同的签订

1、车辆保险合同的签订B组金松汽车保险合同汽车保险合同汽车保险合同的概述汽车保险合同的概述1 汽车保险合同的订立汽车保险合同的订立23汽车保险合同的生效、变更与解除汽车保险合同的生效、变更与解除1汽车保险合同的含义汽车保险合同的含义 汽车保险合同适用于汽车保险合同适用于保险法保险法、道路交道路交通安全法通安全法、交强险条例交强险条例、民法民法、合同合同法法。汽车保险合同的特点汽车保险合同的特点（1 1）是双务合同）是双务合同（2 2）是要式合同）是要式合同（3 3）是有偿合同）是有偿合同（4 4）是诚实信用合同）是诚实信用合同（5 5）是保障性合同）是保障性合同（6 6）可保利益较大，来源广）可保

2、利益较大，来源广（7 7）是不定值合同（幸射）是不定值合同（幸射）（8 8）是包含财产和人身保险的综合性保险合同）是包含财产和人身保险的综合性保险合同（9 9）对第三者责任有追偿权）对第三者责任有追偿权汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式 投保单由保险人实现设计并印刷，上面列投保单由保险人实现设计并印刷，上面列明了保险合同的具体内容，投保人只需在投保明了保险合同的具体内容，投保人只需在投保单上按列明的项目逐项填写即可。单上按列明的项目逐项填写即可。 投保人填写好投保单后，保险人审核同意投保人填写好投保单后，保险人审核同意签章承保，这意味着保险人接受了投保人的

3、书签章承保，这意味着保险人接受了投保人的书面要约，说明汽车保险合同已告成立，保险人面要约，说明汽车保险合同已告成立，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。按照约定的时间开始承担保险责任。汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式 签订暂保单不是签订保险合同的必经程序。签订暂保单不是签订保险合同的必经程序。 暂保单具有与正式保单同等的法律效力暂保单具有与正式保单同等的法律效力，同正式保单相比，暂保单的内容相对简单、保同正式保单相比，暂保单的内容相对简单、保险期限短。险期限短。 暂保单的有效期限只

4、有30天，一旦保险单或保险凭证出具，暂保单自动失效。在保险单出具前，保险人也可终止暂保单，但保险人必须提前通知被保险人。汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式二、汽车保险合同的形式二、汽车保险合同的形式 保险单根据汽车投保人申请，在保险合同保险单根据汽车投保人申请，在保险合同成立之后，由保险人向投保人签发。成立之后，由保险人向投保人签发。 保险单上列明了保险合同的所有内容，保险单上列明了保险合同的所有内容，它是保险双方当事人确定权利、义务和在发它是保险双方当事人确定权利、义务和在发生保险事故遭受经济损失后，被保险人向保生保险事故遭受经济损失后，被保险人向保险人索赔的重要依据。险人索赔的重要依据。

5、汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式 1.1.被保险人与其允许的驾驶人员不止被保险人与其允许的驾驶人员不止一人，便于随身携带，证明保险合同的存一人，便于随身携带，证明保险合同的存在。在。 2.2.保险凭证的法律效力与保险单相同，保险凭证的法律效力与保险单相同，保险凭证上未列明的事项以保险单为准。保险凭证上未列明的事项以保险单为准。汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式二、汽车保险合同的形式二、汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式 1.1.批单内容包括：批改申请人、批单内容

6、包括：批改申请人、批改的要求、批改前的内容、批改后批改的要求、批改前的内容、批改后的内容、是否增加保险费、增加保险的内容、是否增加保险费、增加保险费的计算方式、增加的保险费。费的计算方式、增加的保险费。 2.2.需明确标明除本批改外，原合需明确标明除本批改外，原合同其他内容不变。同其他内容不变。汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式汽车保险合同的形式第二节第二节 汽车保险合同的订立汽车保险合同的订立包括包括一、汽车保险合同主体一、汽车保险合同主体汽车保险合同的当事人汽车保险合同的当事人汽车保险合同的当事人汽车保险合同的当事人v按我国法律规定保险人必须符合以下条件：按我国法律规定

7、保险人必须符合以下条件： 1.1.保险人要具备法定资格。保险人要具备法定资格。 2.2.保险人须以自己的名义订立保险合同。保险人须以自己的名义订立保险合同。 3.3.保险人须依照保险合同承担保险责任。保险人须依照保险合同承担保险责任。汽车保险合同的当事人汽车保险合同的当事人 汽车保险保险人应履行的义务：汽车保险保险人应履行的义务： 1.1.承担赔偿或给付保险金的义务。承担赔偿或给付保险金的义务。 2.2.说明合同内容的义务。说明合同内容的义务。 3.3.及时签单的义务。及时签单的义务。 4.4.为投保人或被保险人保密的义务。为投保人或被保险人保密的义务。汽车保险合同的当事人汽车保险合同的当事人

8、v汽车保险保险人的权利：汽车保险保险人的权利： 1.1.决定是否承保决定是否承保 2.2.收取保费收取保费 3.3.有权要求投保人履行如实告知义务有权要求投保人履行如实告知义务 4.4.有权代位追偿、处理赔偿后的损余物资。有权代位追偿、处理赔偿后的损余物资。汽车保险合同的当事人汽车保险合同的当事人汽车保险合同的当事人汽车保险合同的当事人v按我国法律规定投保人必须符合以下条件：按我国法律规定投保人必须符合以下条件： 1.1.具有权利能力和行为能力的自然人或具有权利能力和行为能力的自然人或法人。法人。 2.2.对汽车具有利害关系，存在可保利益。对汽车具有利害关系，存在可保利益。 3.3.有缴纳保险

9、费的能力。有缴纳保险费的能力。汽车保险合同的当事人汽车保险合同的当事人v汽车保险投保人应履行的义务：汽车保险投保人应履行的义务： 1.1.投保人应如实填写投保单并回答保险人投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知的义务。提出的询问，履行如实告知的义务。 2.2.除另有约定外，投保人应当在保险合同除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时一次足额支付保险费；保险费付清前成立时一次足额支付保险费；保险费付清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。 汽车保险合同的当事人汽车保险合同的当事人v汽车保险投保人应履行的义务：汽车保险投保人应履行的义务：

10、 3. 3.发生保险事故时，被保险人应当及时采发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或取合理的、必要的施救和保护措施，防止或减少损失，并在保险事故发生后减少损失，并在保险事故发生后4848小时小时内通内通知被保险人。知被保险人。 4.4.发生保险事故后，被保险人应当积极协发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。助保险人进行现场查勘。 5.5.投保人有义务协助保险人向第三方代位投保人有义务协助保险人向第三方代位追偿。追偿。汽车保险合同的关系人汽车保险合同的关系人汽车保险合同的关系人汽车保险合同的关系人v投保人与被保险人的关系：投保人与被保险人的关系

11、： 1.1.投保人与被保险人是同一人。投保人与被保险人是同一人。 2.2.投保人与被保险人不是同一人。投保人与被保险人不是同一人。 汽车保险合同的内容汽车保险合同的内容三、汽车保险合同的内容三、汽车保险合同的内容v 基本条款是汽车保险合同中不可缺少的条款，基本条款是汽车保险合同中不可缺少的条款，没有基本条款也就没有汽车保险合同。没有基本条款也就没有汽车保险合同。v 附加条款是应投保人的要求而增加承保危险附加条款是应投保人的要求而增加承保危险的条款，相当于扩大了承保范围，满足部分投的条款，相当于扩大了承保范围，满足部分投保人的特殊要求。保人的特殊要求。汽车保险合同的基本事项汽车保险合同的基本事项

12、1.1.当事人的姓名和住所当事人的姓名和住所2.2.保险标的保险标的3.3.保险责任保险责任4.4.责任免除责任免除5.5.保险期限和保险责任开始时间保险期限和保险责任开始时间零时起保制零时起保制被保险人单独载明被保险人单独载明保险人必须向投保人明确说明保险人必须向投保人明确说明采用列明方式采用列明方式汽车保险合同的基本事项汽车保险合同的基本事项6.6.保险人、投保人及被保险人的义务保险人、投保人及被保险人的义务7.7.保险金额保险金额8.8.保险费保险费9.9.保险金赔偿方法保险金赔偿方法10.10.违约责任和争议处理违约责任和争议处理11.11.订立合同的年、月、日订立合同的年、月、日保险

13、人承担赔偿的最高限额保险人承担赔偿的最高限额投保人支付保险费后，合同成立。投保人支付保险费后，合同成立。汽车保险合同基本原则汽车保险合同基本原则最大诚信原则最大诚信原则案例案例1 1：梅艳芳：隐瞒实情遭拒赔：梅艳芳：隐瞒实情遭拒赔 千万保金付东流千万保金付东流 演艺人员在其演艺生涯高峰时期，也是演艺收入的高演艺人员在其演艺生涯高峰时期，也是演艺收入的高峰时期而买下各种保险，是海外演艺人员的通常所为。一峰时期而买下各种保险，是海外演艺人员的通常所为。一是为防不测，二是为未来收入锐减时或年老退休后能获得是为防不测，二是为未来收入锐减时或年老退休后能获得必要的保障。梅艳芳也不例外，在其演艺事业高峰时

14、期的必要的保障。梅艳芳也不例外，在其演艺事业高峰时期的19901990年前后，便买下了一份年前后，便买下了一份20002000万港元的高额保险。万港元的高额保险。 而最近据媒体报道：在而最近据媒体报道：在20022002年梅艳芳得知子宫颈长出年梅艳芳得知子宫颈长出肿瘤后，情况虽未致恶化，但受到姐姐梅爱芳死于子宫癌肿瘤后，情况虽未致恶化，但受到姐姐梅爱芳死于子宫癌的影响，担心自己亦会步其后尘。顾家孝顺的梅艳芳为免的影响，担心自己亦会步其后尘。顾家孝顺的梅艳芳为免母亲日后顿失依靠，便找了保险界朋友又买了一份保额高母亲日后顿失依靠，便找了保险界朋友又买了一份保额高达达10001000万港元的保险，连

15、同她事业如日中天时购买的那份万港元的保险，连同她事业如日中天时购买的那份20002000万港元保额的保险，总保额达到万港元保额的保险，总保额达到30003000万港元，梅艳芳万港元，梅艳芳已为梅妈日后的生活作出双重保障。已为梅妈日后的生活作出双重保障。一、最大诚信原则一、最大诚信原则梅艳芳：隐瞒实情遭拒赔梅艳芳：隐瞒实情遭拒赔 千万保金付东流千万保金付东流 但在购买第二份保额但在购买第二份保额10001000万港元的保险时，梅艳芳可万港元的保险时，梅艳芳可能顾虑自己的巨星身份，先前一直未将病情公开，治病亦能顾虑自己的巨星身份，先前一直未将病情公开，治病亦在高度保密的情况下进行，所以怕患癌的秘密

16、遭泄露而没在高度保密的情况下进行，所以怕患癌的秘密遭泄露而没有在保单上如实申报病情。有在保单上如实申报病情。 按照香港的保险条例，隐瞒重大病情投保，属于严重按照香港的保险条例，隐瞒重大病情投保，属于严重违例，因此，梅艳芳去世后，便传出保险公司拒赔违例，因此，梅艳芳去世后，便传出保险公司拒赔10001000万万港元保险金的消息。港元保险金的消息。 但据说，保险公司将当初梅艳芳为这张保单而每月供但据说，保险公司将当初梅艳芳为这张保单而每月供款过万的保费发还给了梅妈，而不是一味拒赔并且不退还款过万的保费发还给了梅妈，而不是一味拒赔并且不退还保险费。这多少也反映出保险公司谅解梅艳芳未如实申报保险费。这

17、多少也反映出保险公司谅解梅艳芳未如实申报病情的苦衷，当然理赔病情的苦衷，当然理赔10001000万港元是绝无可能，并不因为万港元是绝无可能，并不因为是天后级的大姐大而法外施恩。是天后级的大姐大而法外施恩。最大诚信原则最大诚信原则 1.1.保险法保险法第五条规定：第五条规定：“保险保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。循诚实信用原则。” 2.2.最大诚信原则是签订和履行保险最大诚信原则是签订和履行保险合同所必须遵守的一项基本原则。合同所必须遵守的一项基本原则。最大诚信原则最大诚信原则 一、投保人履行如实告知义务一、投保人履行如实告知义务 我国保险

18、法第十六条规定，我国保险法第十六条规定，“订立保险合同，保险应当向投订立保险合同，保险应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。关情况提出询问，投保人应当如实告知。” p97 p97 是指投保方只对保险人所询问的问题，而对询问以外的问题投保方可无须告知，我国与许多国家一样，保险立法要求投保方采取询问回答即主观告知的形式履行其告知义务。 是指法律或保险人对告知的内容没有明确性的规定，投保方应将与保险标的的危险状况及有关重要事实如实告知保险人。无限告知无限告知询问告知询问告知最

19、大诚信原则最大诚信原则 二、保险人履行说明义务二、保险人履行说明义务 最大诚信原则要求保险人认真履行说明义务，最大诚信原则要求保险人认真履行说明义务，保险人应当就保险合同利害关系条款特别是保险人应当就保险合同利害关系条款特别是免责条免责条款款应向投保人明确说明。应向投保人明确说明。 三、履行保证义务三、履行保证义务 指投保人向保险人做出承诺，指投保人向保险人做出承诺，保证在保险期间保证在保险期间遵守作为或不作为的某些规则遵守作为或不作为的某些规则，或保证某一事项的，或保证某一事项的真实性。分为明示保证和默示保证。真实性。分为明示保证和默示保证。最大诚信原则最大诚信原则投保方未履行或者违反告知义

20、务的法律后果投保方未履行或者违反告知义务的法律后果法律后果法律后果行为行为合同合同保险费保险费保险责任保险责任故意未告知故意未告知解除解除不退不退不承担不承担过失未告知过失未告知解除解除可以退可以退不承担不承担谎称保险事故发生谎称保险事故发生解除解除不退不退不承担不承担故意制造保险事故故意制造保险事故解除解除一般不退一般不退不承担不承担虚报保险事故虚报保险事故不解除不解除不退不退虚报部分不承担虚报部分不承担汽车保险合同的订立与生效汽车保险合同的订立与生效v 要约又称为要约又称为“订约提议订约提议”，汽车保险合同通常以投保，汽车保险合同通常以投保人填写的汽车投保单作为向保险公司提出投保意愿的人填

21、写的汽车投保单作为向保险公司提出投保意愿的要约的形式。要约的形式。v 承诺又称为接受承诺又称为接受“订约提议订约提议”，在保险实务中，承诺，在保险实务中，承诺是保险公司通过审核保险单决定是否接受投保人提出是保险公司通过审核保险单决定是否接受投保人提出的保险业务。承诺也就是保险公司承保的过程。的保险业务。承诺也就是保险公司承保的过程。一、汽车保险合同的订立与生效一、汽车保险合同的订立与生效汽车保险合同的订立与生效汽车保险合同的订立与生效v 保险合同的生效时间与成立时间不一定一致。保险合同的生效时间与成立时间不一定一致。v 机动车辆保险实践中，各家保险公司一般均以机动车辆保险实践中，各家保险公司一

22、般均以缴纳保缴纳保险费险费作为保险合同生效的条件。作为保险合同生效的条件。v 关于保险合同附生效期限，我国保险公司普遍推行关于保险合同附生效期限，我国保险公司普遍推行“零时起保制零时起保制”，合同生效时间放在合同成立日的次，合同生效时间放在合同成立日的次日零时。日零时。汽车保险合同的变更、解除、终止汽车保险合同的变更、解除、终止v 我国保险法明确规定：我国保险法明确规定：“在保险合同有效期内，投在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。变更保险合同的，应当由保险人在原保险关内容。变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或

23、其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投单或其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议保人和保险人订立变更的书面协议”。汽车保险合同的变更、解除、终止汽车保险合同的变更、解除、终止汽车保险合同的变更、解除、终止汽车保险合同的变更、解除、终止v 案例案例2： 合同主体的变更，赔不赔？合同主体的变更，赔不赔？ 某粮油储运公司为其车辆在保险公司购买了车辆损失险、第三某粮油储运公司为其车辆在保险公司购买了车辆损失险、第三者责任险等，保险期限自者责任险等，保险期限自2002年年10月月25日起至日起至2003年年10月月24日止，并及时缴付了保险费。日止，并及时缴付了保险费。

24、2002年年12月，该公司将车转让月，该公司将车转让给个体户李某，并同时在车辆管理所办理了过户手续。给个体户李某，并同时在车辆管理所办理了过户手续。2003年年9月，李某驾驶该车辆与另一货车相撞，经汽车修理厂进行维修评月，李某驾驶该车辆与另一货车相撞，经汽车修理厂进行维修评估，两辆事故车的修理费分别为估，两辆事故车的修理费分别为3.8万元和万元和4.5万元。根据公安交万元。根据公安交警大队出具的道路交通事故责任认定书，李某应对交通事故负全部警大队出具的道路交通事故责任认定书，李某应对交通事故负全部责任。责任。2003年年10月，粮油储运公司和李某一起向保险公司提出月，粮油储运公司和李某一起向保

25、险公司提出索赔申请，并同时向保险公司出具了该车在车辆管理所过户的证明。索赔申请，并同时向保险公司出具了该车在车辆管理所过户的证明。v 结论：保险公司以保险车辆以过户转让但未申请办理保险批改结论：保险公司以保险车辆以过户转让但未申请办理保险批改手续为由，向被保险人发出拒赔通知书。手续为由，向被保险人发出拒赔通知书。汽车保险合同的变更、解除、终止汽车保险合同的变更、解除、终止v 投保人解除汽车保险合同投保人解除汽车保险合同 保险法保险法第第15条规定：条规定：“除本法另有规定或保除本法另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同

26、。除保险合同。”v 保险责任开始前解除合同，应支付手续费（保险责任开始前解除合同，应支付手续费（5%），），保险人应当退还保险费。保险人应当退还保险费。v 保险责任开始后解除合同，保险人按短期月费率收取保险责任开始后解除合同，保险人按短期月费率收取保险费，并退还剩余部分保险费。保险费，并退还剩余部分保险费。汽车保险合同的变更、解除、终止汽车保险合同的变更、解除、终止v 保险人解除汽车保险合同保险人解除汽车保险合同 保险法保险法第第16条规定：条规定：“除本法另有规定或保除本法另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。除保

27、险合同。”v 保险人可以依据以下法定条件行使合同解除权：保险人可以依据以下法定条件行使合同解除权： 1.投保人违反如实告知义务投保人违反如实告知义务 2.保险标的危险程度增加的情况下，未通知保险人。保险标的危险程度增加的情况下，未通知保险人。 3.投保人、被保险人违反合同规定，对保险标的的安投保人、被保险人违反合同规定，对保险标的的安全不尽维护安全的责任。全不尽维护安全的责任。 4.未发生保险事故情况下，谎称发生了保险事故。未发生保险事故情况下，谎称发生了保险事故。 5.投保人、被保险人故意制造事故。投保人、被保险人故意制造事故。汽车保险合同的变更、解除、终止汽车保险合同的变更、解除、终止v

28、案例案例3：桑塔纳本跑：桑塔纳本跑“黑车黑车”却以自用车投保却以自用车投保 出事故赔还是不出事故赔还是不赔？赔？ 年月日，王某到某县支公司投保一辆普通桑塔年月日，王某到某县支公司投保一辆普通桑塔纳轿车，称是家庭生活自备车，单保第三者责任险和附加车上纳轿车，称是家庭生活自备车，单保第三者责任险和附加车上人员座位责任险。保险期限自年月日零时起至人员座位责任险。保险期限自年月日零时起至年月日时止。保险公司按家庭自备车收取第三年月日时止。保险公司按家庭自备车收取第三者责任险者责任险(限额万元限额万元)保费元，附加车上人员座位保费元，附加车上人员座位险险(限额每座万元限额每座万元)保费元。保费元。年月日年月日,该车与一辆夏利车相撞，造成对方该车与一辆夏利车相撞，造成对方车辆损失元，王某车辆翻入路基下，车内一人重伤。车辆损失元，王某车辆翻入路基下，车内一人重伤。保险公司理赔人员查勘现场核实：车内伤者为乘出租车之人。保险公司理赔人员查勘现场核实：车内伤者为乘出租车之人。人员伤残总费用万元。经交警部门认定：王某在夜晚雨天车人员伤残总费用万元。经交警部门认定：王某