7月金融法试题

1、2008 年 7 月金融法试题课程代码： 0804第一部分必答题 (满分 60 分)(必答题部分包括第一、二、三大题，每题20 分)一、本题包括1-20 二 十个小题，每小题 1 分，共 20 分。在每小题给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，把所选选项前的字母填写在括号内。1、下列选项中，不属于以金融法律关系为标准划分的金融法理论体系组成部分的是（）A 、金融法总论B、金融法分论C、金融组织法D、金融合同法2、因为颁布了五部金融法律而被认为是我国“金融立法年”的是（）A、1990 年B、1992 年C、1995 年D、1998 年3、世界上第一部银行法产生于（）A 、英国B 、法国C、美国

2、D、意大利4、下列选项中，属于我国中央银行业务的是（）A 、发行人民币B、为商业银行投资提供咨询C、向机构和个人提供贷款D、为金融机构培训业务骨干5、下列选项中，属于商业银行业务的是（）A 、负债业务B、不动产买卖业务C、发行政府债券业务D、为企业供销合同提供担保业务6、下列选项中，不属于银行结算原则的是（）A 、谁的钱进谁的帐，由谁支配B、银行不予垫款C、保护存款人合法权益D、恪守信用，履约付款7、下列选项中，不属于信托与代理区别的是（）A 、当事人不同B、财产权不同C、适用范围不同D、均非本人处理业务8、下列选项中，不属于违法发放贷款罪特征的是（）A 、犯罪主体为特殊主体B、行为人在主观上

3、既可以是故意也可以是过失C、行为人在客观上实施了向关系人以外的其他人发放贷款的行为D、发放贷款造成了较大损失9、下列选项中，不属于我国目前涉外融资主要方式的是（）A 、国际金融组织贷款B、外国政府贷款C、发行国际债券D、进口信贷10、下列选项中，属于票据法律特征的是（）A 、物权证券B、设权证券C、限制流通证券D、有因证券11、下列选项中，属于票据关系的是（）A 、票据原因关系B、票据资金关系C、票据保证关系D、票据返还关系12、票据的出票人在出票时依法可以更改的记载内容是（）A 、票据金额B、收款人名称C、票据签发日期D、票据转让的限制13、在我国，股份有限公司申请发行公司债券时，净资产额应

4、不少于人币（）A、1000 万B、3000 万C、6000 万D、8000 万14、在我国，股份有限公司股票发行申请审核的法定机构是（）A 、省级人民政府B、证券交易所C、财政部D、中国证券业监督管理委员会15、下列选项中，体现上市公司信息公开原则的是（）A 、真实性B、自愿性C、公正性D、公平性2008 年 7 月金融法试题及答案第 1 页 (共 5 页 )16、下列人员中，依法可以持有上市公司股票的是（）A 、证券公司从业人员B、证券交易所从业人员C、上市公司的董事D、证券登记结算机构从业人员17、在保险合同中负有支付保险费义务的人是（）A 、被保险人B 、投保人C、受益人D、保险人18、

5、下列关于责任保险的表述，正确的是（）A 、保险人对损失应足额赔偿B、目的在于转移被保险人对第三者应承担的赔偿责任C、保险标的是被保险人的人身或其财产D、保险人承担被保险事故的全部责任19、下列保险合同中，属于人寿保险合同的是（）A 、年金保险合同 B 、医疗保险合同 C、施行伤害保险合同 D、工伤保险合同20、使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券进行欺诈活动，数额较大的行为构成（）A 、金融票证诈骗罪B、证券诈骗罪C、金融诈骗罪D、信用证诈骗罪二、本题包括 21-25 五个小题，共 20 分。请认真阅读下列案例，并回答21-25 题。案例（本案例纯属虚构）A 伪造一张面额 50 万

6、元的远期银行承兑汇票，以甲公司为出票人，以自己为收款人，以乙银行为付款人。 A 将这张伪造的汇票背书转让给丙公司获取了45 万元，丙公司持该汇票到甲银行申请贴现，甲银行未审查出该汇票为伪造，予以贴现47 万元，票据到期后甲银行向乙银行提示付款，乙银行发现该汇票系伪造，因此拒绝付款。21、这张汇票是否有效？请说明理由。 （ 4 分）22、甲银行可向谁行使追索权？请说明理由。（ 4 分）23、甲银行可追索那些金额和费用？请说明理由。（ 6 分）24、丙公司的损失应向谁追索？请说明理由。（ 4 分）25、乙银行对丙公司的损失应承担责任吗？（2 分）三、本题包括 26-29 题 4 个小题，共 20

7、分。请认真阅读下列案例，并回答26-29 题案例（本案例纯属虚构）A 女士为自己的婆婆吴某投保，经吴某同意后购买20 年期简易人身保险10 分，指定受益人为吴某之孙、 A 与丈夫 B 之子 C（时年 8 岁）。保险费按月从 A 的工资中扣交。交费两年后， A 与 B 离婚，法院判决 C 随 B 共同生活。离婚后 A 仍自愿按月从自己工资中扣交这笔保险费，从未间断。三年后被保险人吴某病故， A 向保险公司申请给付保险金。与此同时， B 提出被保险人是其母亲，指定收益人 C 又随自己共同生活，应由他作为监护人领取这笔保险金。 A 则认为投保人是她，交费人也是她，而且她是受益人 C 的母亲，这笔保险

8、金应由她领取。保险公司则以 A 因与 B 离婚对 C 无监护关系为由拒绝给付保险金。26、A 要求给付保险金的请求是否合理？请说明理由。（ 6 分）27、B 要求给付保险金的请求是否合理？请说明理由。（ 6 分）28、保险公司拒付A 的理由是否成立？（ 2 分）29、本案应当如何处理？请说明理由。 （ 6 分）第二部分选答题（满分 40 分）（选答题部分包括四、五、六、七题，任选两题回答，不得多选；多选者只按选答的前两题计分）四、本题包括 30-32 题 3 个小题，共 20 分。2008 年 7 月金融法试题及答案第 2 页 (共 5 页 )请认真阅读下列案例，并回答第 30-32 题。案例

9、（本案例纯属虚构）A 公司与 B 公司签订两份合同，第一份合同是购销建筑用钢材，价值300 万元，约定在供货后 4 个月内付款；第二份合同是购销铝合金材，价值100 万元，货到付款。为此 A 公司给 B公司开具了一张金额为人民币 300 万元的商业承兑汇票，汇票上的付款日期一栏本应写4 个月后付款，但 A 公司的会计忘了填写付款日期；此外会计还开出一张价值100 万元人民币的见票即付商业承兑汇票。 B 公司取得两张商业承兑汇票后，即持那张原本是远期的票据去银行提示付款，银行随即致电 A 公司询问有无抗辩事由， A 公司以为该张汇票是即期汇票，就答应付款。银行于是付给 B 公司 300 万元。第

10、二天 B 公司又去提示付款那张100 万元的即期商业承兑汇票，银行又致电 A 公司询问有无拒付理由， A 公司说当然拒付，称那张汇票是 4个月后付款的。可银行说这是见票即付的汇票，你公司的拒付理由不成立。但A 公司特别强调，我们给 B 公司开出两张汇票，一张是远期的，一张是即期的，你银行将远期的票据付款给 B 公司，给我公司造成损失，必有负责给我公司追回来，并赔偿损失。30、A 公司能否请求银行赔偿其提前付款的利息损失？请说明理由。（6 分）31、A 公司能否请求银行将付给 B 公司的款追回来？请说明理由。 （8 分）32、B 公司提前 4 个月取得汇票的 300万元所带来的利息是否构成不当得

11、利？请说明理由。（6 分）五、本题包括 33-36 题 4 个小题，共20 分。请认真阅读下列案例，并回答第33-36 题。案例（本案例纯属虚构）某上市公司去年为技术改造曾经发新股 3000 万股。今年为增添一条食品生产线，该公司董事会拟向股东大会提议增发 3000 万新股筹集资金。 在股东大会上， 有股东提出公司去年亏损，未向股东分配股利，因此不同意增发。但由于多数股东支持，最终股东大会表决时通过了此项议案，并授权总经理负责新股发行事务。 总经理不愿意自己承担发行新股的琐碎事务，欲委托一家证券公司代理发行新股。33、公司增发新股应具备哪些条件？（10 分）34、该公司关于发行新股的决议是否合

12、法？（4 分）35、公司发行股票一般要经过哪些程序？（4 分）36、证券公司承销发行股票的形式有哪些？（2 分）六、本题包括 37-39 题 3 个小题，共 20 分。37、什么是保险利益？保险利益有哪些构成要件？（8 分）38、信托的有效设立应当具备什么条件？信托设立的方式主根有哪些？（7 分）39、我国商业银行法对商业银行投资业务有哪些禁止性规定？（5 分）七、本题包括 40-43 题 4 个小题，共 20 分。请认真阅读下列案例，并回答第40-43 题。案例（本案例纯属虚构）某年 1 月 5 日，甲公司为支付乙公司的一笔货款，签发了一张以乙公司为收款人，金额为 10 万元的转帐支票。甲公

13、司因当日在付款银行的帐户上资金不足，便要求乙公司于某年1月 10 日后再去办理转帐。乙公司同意。两天后乙公司因无资金向丙公司支付货款，便将甲公司给付的支票背书转让给丙公司，丙公司于 1 月 9 日向银行申请转账时，银行以甲公司账户金额不足为由退票。40、什么是空头支票？出票人签发空头支票的法律责任是什么？（6 分）41、甲公司签发的支票是否为空头支票？请说明理由。（ 4 分）42、甲公司与乙公司私下约定 1 月 10 日办理转账，在票据法上是否有效？请说明理由。 （ 3 分）43、丙公司行使追索权时应必履行哪些程序？可以向谁追索？（7 分）2008 年 7 月金融法试题及答案第 3 页 (共

14、5 页 )2008 答案一、本题包括 1-20题 20个小题, 每小题1 分,共 20分。1.B 2.C 3.A 4.A 5.A6.C 7.D 8.C 9.D 10.B11.C 12.D 13.B 14.D15.A16.C 17.B 18.B 19.A 20.B二案例分析21、这张汇票是否有效？请说明理由。 （ 4 分）汇票有效。因为票据行为的独立性，伪造行为虽然无效，但不影响后手票据行为的合法有效性。22、甲银行可向谁行使追索权？请说明理由。（ 4 分）甲银行只可向丙公司行使追索权， 因为甲银行对丙公司支付合理对价， 取得相应的票据权利，可以向丙追索，伪造人 A 和被伪造人均不成承担票据权利

15、，所以，不可以被追索。23、甲银行可追索那些金额和费用？请说明理由。（ 6 分）可以追索贴现金额47 万及相应的利息，做成拒绝书所用费用及通知前手的费用。24、丙公司的损失应向谁追索？请说明理由。（ 4 分）丙公司的损失向A 主张，可以通过诉讼的途径得到权利的救济。25、乙银行对丙公司的损失应承担责任吗？（2 分）乙银行对丙公司不用承担损失赔偿责任，因为乙银行没有任何法定义务。26、A 要求给付保险金的请求是否合理？请说明理由。（ 6 分）A 要求保险金的请求不合理，因为其虽然是投保人，但保险金应由受益人C 取得。27、B 要求给付保险金的请求是否合理？请说明理由。（ 6 分）B 要求给付保险

16、金的请求合理，保险金应由受益人C 取得， B 作为 C 的法定代理人，可以代C 领取和保管保险金。28、保险公司拒付A 的理由是否成立？（ 2 分）不成立。因为保险利益不因为A 的离婚行为而丧失，所以，保险行为有效。29、本案应当如何处理？请说明理由。 （ 6 分）本案的保险金应该由 C 的法定代理人，其父 B 代 C 领取并保管。30、A 公司能否请求银行赔偿其提前付款的利息损失？请说明理由。（6 分）A 公司不能请求银行赔偿提前付款的利息损失，因为票据是文意证券，付款银行必须严格按照票面文意进行付款活动，所以银行提前付款的行为无过错，不用赔偿。31、A 公司能否请求银行将付给 B 公司的款

17、追回来？请说明理由。 （8 分）不能请求银行追回已付款项，银行无法定义务。32、B 公司提前 4 个月取得汇票的 300 万元所带来的利息是否构成不当得利？请说明理由。（6 分）构成了不当得利。因为根据合同约定，应该是4 个月后付款，但由于A 公司财务人员的过失，使B 公司提前 4个月受偿， B 公司得到利益没有法律根据，而A 公司因此受到损失，所以B 公司提前 4 个月取得汇票的 300 万元所带来的利息构成不当得利。33、公司增发新股应具备哪些条件？（10 分）（1）前一次公开发行的股票已经募足，且募集资金与招股说明书所述用途相符，资金使用效益良好；（2）距前一次公开发行时间一年以上；（3

18、）公司在最近 3 年以内连续盈利，并可向股东支付股利；（4）公司最近 3 年内财务会计文件无虚假记载；2008 年 7 月金融法试题及答案第 4 页 (共 5 页 )（5）公司预期利润利可达同期银行存款利率。34、该公司关于发行新股的决议是否合法？（4 分）3 年以内连续盈利，并可向股东不合法。不满足新股发行的条件，发行新股要求公司在最近支付股利；，该公司已经亏损，且未能向股东支付股利，35、公司发行股票一般要经过哪些程序？（4 分）准备；申请；审核；公布四个阶段程序。36、证券公司承销发行股票的形式有哪些？（2 分）全额报销；余额报销，代销。37、什么是保险利益？保险利益有哪些构成要件？（8 分）保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。（保险利益是保险事故发生后投保入(被保险人 ) 在经济上遭受的损失）保险利益的构成：适法性，经济性，确定性38、信托的有效设立应当具备什么条件