保理业务框架

1、商业保理高效的中小企业融资解决方案经营目标：积极贯彻国家有关经济政策、法律法规，以商业流通领域商业流通领域的中小企业为主要服务对象；与各种担保融资体系相配合，致力于发展便利、快捷的保理、物流、咨询综合服务；成为建立健全中小企业服务体系的有机组成部分，为国家经济建设贡献力量。服务范围：商业保理、融资担保、信用管理、财务顾问 服务领域： 服务内容：贸易融资、融资担保、融通仓业务、应收帐款管理、帐款催收、坏帐担保、商业信用评估、信用管理商业保理业务能为供应商和零售商带来增加营业额、风险保障、节约成本、简化手续、扩大利润等益处，如下表所示：益处益处供应商供应商零售商零售商销售增加以有限的资金获得多次周

2、转，加快资金流动，扩大销售额供应商有力支持充足的货源保障成本节约相当于商品的买断销加快资金周转、减少资金成本供应商后顾之忧解除将对零售商提供更有利的货源保障、售后服务以及新产品的研发、销售、推广等风险控制最短时间获得资金保证，信用风险转有保理商承担，排除信用风险及坏账损失无需承担任何风险节约费用信用调查、账务管理和帐款追都由保理商负责，节约管理费用 因付款保障将获得更多支持商业保理的业务模式 商业保理指保理商为商品供应商提供一系列的，包括应收账款预付融资、账户管理、账款催收或承担买方商业信用风险等业务。即：商品供应商与商业零售企业、连锁店集团签订供货协议以后或同时，并约定，与保理商签订保理协议

3、，当商品供应商每向零售商配送一批商品时，由保理商向零售商确定供应商的送货发票及明细，在扣除有关费用后，直接在510 日向供应商支付货款，以保证供应商在最短时间的资金回笼，待60、90或120天后由保理商向零售商收取货款。保理商为供应商提供应收账款预付融资预付融资赚取相应的资金费用和服务费用赚取相应的资金费用和服务费用。供应商供应商零售商零售商保理商（银行）保理商（银行）签订供货合同，配送商品确认送货发票金额结算货款支付货款提供库存质押及反担保支付资金费用服务费60、90、120天5-10天41235银行第三方保理服务商供货商零售商回笼资金前期审查账务管理实时监控风险控制追收清欠担保代偿签订合同

4、，配送商品提供销售保证结算复审放贷提供反担保、回购、抵押等保证初审合格申请放款建立监控体系提供担保措施确定金额复查发票收取服务费申请保理提供资料 保理业务的风险控制是保理业务开展成功与否的关键，建立安全可靠的风险控制体系有利于保证资金的安全回收和保理业务的正常进行。供应商供应商零售商零售商前期数据分析经营过程控制实时情况反应风险预警非全额贴现信用险先行代偿卖方回购卖方库存质押商业性催收与追讨压力性追讨律师协作追讨仲裁与诉讼协作执行 ：资金利息资金利息+ +管理费管理费+ +监管质押费监管质押费+ +服务费服务费商业保理商由于有效的为商品供应商提供了销售融资、帐务管理、应收账款收取和坏销售融资、

5、帐务管理、应收账款收取和坏帐担保、风险控制等帐担保、风险控制等，将在以上四个方面获得赢利。由于为供应商提供销售融资、应收账款收取和坏帐担保，相当于买断供应商应收帐款、经销供应商商品，将与供应商设定较大的商品价格折让，根据不同商品一般定于不同商品一般定于0.1%0.1%0.3%/ 0.3%/ 日的折扣率日的折扣率，即每月每月3 39 9个点的折扣率个点的折扣率，按通常百货商场百货商场45天结算约有4.5%-13.5%4.5%-13.5%的资金回报的资金回报,年资金回报率将达年资金回报率将达36%-128%36%-128%；按连锁超市、外资大卖场120天结算期结算约有12%-36%的资金回报，年资

6、金回报率将达48%-144%。当然要扣除；由于为供应商提供帐务管理和风险控制，保理商还将收取一定的管理费用管理费用1 13%3%；由于保理业务的风险性，保理商将提出供应商的货物质押或物流监管作为担保措施，还将收取一定的物流监管或质押手续费物流监管或质押手续费。7%+1-3%+&+&流程一流程一 咨询咨询：向客户介绍业务情况和提供咨询服务。保理商向供应商提供保理业务的咨询服务，介绍保理的特点、优势及供应商 采用保理业务对业务发展的好处，分析保理业务对于加快供应商资金周转、减少资金压力、缓解供商矛盾、降低费用成本、化解货款风险的好处。 流程二接洽流程二接洽：了解客户市场情况和资金需

7、求。保理商在与客户接触后，了解供应商的市场情况和资金需求，了解供应商的供货单位的大致情况为下一步供应商能否提供保理业务做初步评估。流程三流程三 审验审验：客户营业证件和以往营业状况资料提供，核对与零售商的赊销合同。 保理商在初步确定开始保理业务的同时，要求供应商提供相应的营业证件， 包括但不限于：营执照、税务登记证、法人代码证、财务报表、审计报告、保理业务申请表、与零售商签订的供货协议。流程四评估流程四评估：评估客户市场状况，零售商付款信用、销售状况，做出评估报告。保理商在针对供应商的保理申请资料和市场调查结果，来评估客户市场状况， 行业状况、销售状况、保理额度的支付状况，以及零售商商业信用、

8、付款状况、 销售状况，风险状况，并做出评估报告。流程五、审批流程五、审批：审核业务记录和评估报告，进行内部核准。保理商在对供应商的各项资料初步审验合格后，对评估报告及其风险进行审核，并召开保理审批会议，进行内部核准。 流程六、签约流程六、签约：与客户和零售商签订双方或三方合作协议保理商在审批完对供应商的保理业务后，与供应商签订商业保理业务协议。并办理相关的担保手续流程七、放款流程七、放款：供应商在签署合同后，并办完相应的担保手续，在提供全部有效 单证后，经核对无误后，保理商根据保理协议进行放款。流程八、监管流程八、监管：在保理业务开展后，保理商根据供应商的业务状况、销售情况开展供应商的应收帐款的管理，监督供应商的