商业银行信贷管理系统实验报告

1、商业银行信贷管理系统实 验 报 告2012-2013学年 第一学期专业： 金融学 班级： 金融103班 学号： 1023100327 姓名： 粟义敏 指导老师： 申韬 2012年10月一、 实验资料南海石油开发股份有限公司的相关资料以及各种财务报表二、 参与角色1、支行信贷员：1200782、审批员：兰英（0126）三、 实验项目在进行实验之前，首先进行登录，4:7009/sm/login.jsp ，在系统界面输入操作员（120078）账号、密码。如下图，一、客户信息管理项目一：登记查询（一） 登记由于系统还没有企业的任何信息，需要对企业先进行登记，在【功能选

2、择】中点击“客户信息管理”选项卡，再在【功能菜单】中选择“登记查询”选项卡中的“登记（查询）”标签，此时右边的数据加工处理区为空白，此时点击数据加工处理区右上方新建按钮，输入新增客户简略信息如下： 图12 新增客户信息说明：在每一步输入完公司信息后，都必须点击“保存”按钮，否则所输入的信息不能保存，影响下一步的工作的进行。（二） 前台客户号再点击【前台客户号】标签，在出现的数据处理区点击【新建】按钮，输入该客户排到的前台客户号，前台客户号必须为十位数数字且不可重复。如下图： 图13 客户前台开户信息注：集团客户登记用于集团的客户信息建立，在本次实验中，使用的是企业客户，因此只需要用到登记查询的

3、新建。此外综合查询是后续的已经建立信息后的查询，故此处可以忽略。项目二：公司信息（一） 基本信息此时点击【功能菜单】的【公司信息】选项卡中“基本信息”标签，在跳出的数据处理区处按要求依次输入客户的基本信息。此处可尽量多收集公司的信息，注意带红色星号（*）的为必填项目，如下图， 图14 公司基本信息（二） 部门信息在【功能菜单】的【公司信息】选项“部门信息”中，点击右上方的新建，在跳出的数据处理区按要求输入部门信息，如下图， 图15 新增部门信息（三） 主要负责人点击“主要负责人”选项，在跳出的数据处理区输入该公司主要负责人的信息，如下图， 图16 主要负责人信息（四） 董事会成员如果公司是没有

4、董事会的，这一项就不需要填写了。因为本次客户是股份有限公司，可以输入该项信息，使信息完善。选择“董事会成员”选项，点击右上方的新建，在跳出的数据区填写信息，如下图， 图17 董事会成员信息（五） 许可证书点击“许可证书”选项，选择“新建”，在跳出的数据处理区输入许可证书的信息，如下图， 图18 新增许可证书信息（六） 资质证书在“营业执照”选项中，点击新建，输入公司营业执照的信息，如下图， 图19 新增资质证书信息（七） 项目信息在“项目信息”选项中，点击“新建”，在需要填写数据的地方输入公司项目信息，如下图， 图110 新增项目信息注：在整个录入过程中，应按照所收集资料进行实际录入，特别是在

5、实际操作中，不能自我编造，并且应做到前后一致，其他的信息输入主要看所收集到的公司的实际材料。项目三：私人信息由于本次实验对象为公司贷款业务，因此私人信息不用录入。若实验者进行的是个人贷款业务，则可以进行私人信息的录入而不用录入公司信息。公司信息和私人信息只能选择其中一个录入。 项目四：银行信息该步骤用于在已经进行风险评估后对该企业或个人进行的信用等级查询，目前尚不可用。项目五：财务信息（一） 资产负债表点击【功能菜单】中的【财务信息】按钮，再点击左边的资产负债表标签，点击数据处理区的新建按钮，点击浏览，将按标准格式已经制作好的资产负债表读入，则可直接导入资产负债表，并输入会计年份及月份。也可直

6、接手工将每个数据录入资产负债表中，不过手工输入的话比较麻烦，实验中运用导入表格，操作结果如下图： 图111 企业资产负债表小提醒：每一步填写完信息一定要点击“保存”。（二） 损益表点击“损益表”，依照上面输入资产负债表的步骤，将损益表导入，如下图，图112 企业损益表 说明： 此处由于系统问题，不能将现金流量表导入。如果待系统完善后，可将收集到的公司现金流量表数据用同样的方法导入系统中。进行表格导入时，表格必须是按照系统的标准格式才能经行导入，并且表格中的数据必须为数值型数据。否则就需要进行手动逐个输入数据，并且在手动输入数据的时候数据不能带有逗号。二、信用风险管理 项目一：信用评估（一） 业

7、务启动 在系统界面上方选择“信用风险管理”左键点击功能菜单选择“业务启动”进入如图2-1所示界面 ，在数据加工处理区点击“信用等级评定”，锁定业务种类，进入图2-2所示界面，找到所要进行信用评估的企业，锁定客户，点击即可启动信用评估流程。 图21 锁定业务种类 图22 锁定客户图23 业务启动（二） 评估业务点击评估业务，进入当前业务工作处理列表，如图2-3所示，可以看到刚刚所启动的客户，点击，进入图2-4所示界面，此时则需完成“信用等级评定”与“贷后客户调查”两项工作，才可以进行提交。图24 当前业务工作列表 图25 当前业务工作列表点入信用等级评定，如图2-5所示，要求输入财政年月，此时应

8、输入与第二章中财务报表对应的财政年月（2012年9月），系统才会根据财务报表进行信用等级评定。输入提交后，系统就会自动形成信用等级，如图2-6，所调查的南海石油开发股份有限公司的信用等级为B级。图26 信用等级评定 图27 当前客户信用等级完成信用等级评定后返回到“当前业务工作处理”列表，点入“贷后客户调查”工作，出现图2-7所示界面，进入客户基本情况分析，打红星号的“调查日期”为必填项目，其他内容可根据情况选填，填好后保存即可。 图28 贷后客户调查保存后又会回到当前工作处理列表，此时两项工作已经完成，可填写批注，选择同意或不同意，即可以提交到下一位审批者（兰英0126）的处理列表中。 图2

9、9 确认提交注意：一定要在评估业务完成“信用等级评定”与“贷后客户调查”两项工作之后，才能进行同意提交，否则，将会出现图29所示情况。出现这样的情况的时候就要重新返回去检查前面的各步骤是否已经完成。图210 不能提交的情况在评估业务提交完成后，需要运用审批号进行登入，如图211，对这项业务进行审批。登入后即进入212界面，在当前工作区，找到神威有限责任公司如图213，点击进入，此时审批员可点入具体工作进行查看，查看后选择同意或不同意进行提交。图211 登入审批号图212 审批员的当前工作区图213 南海石油开发股份有限公司图214 确定提交注：只有在上级审批同意后，该项信贷业务才能继续按流程操

10、作；若审批为不同意，该项业务就此终结或需重新进行评定。在上级审批完后，需要运用操作号进行登入，如图215所示，此时会出现一个当前工作区，在当前工作区找到神威有限责任公司的信用等级评估业务，点击进入， 即可继续上次操作，此时，只需将审批完成情况进行提交并确定，信用评估业务就完成了。图215 当前工作图216 审批并确定提交（三） 已完成工作在上级审批完成后，点入已完成工作，在业务状态的下拉菜单中选择已终结业务，即可看到如图217所示神威有限责任公司的业务状态为已完成。点击神威有限责任公司则进入到图3-25所示的工作详细信息。图217 已终结业务图218 工作详细信息注：“已完成工作”是业务工作完

11、成情况的一个记录，并不是要等到工作全部完成后才能在这里进行查询，每一步工作的完成，在这里都会有显示。 （四）客评通知书客评通知书即客户信用等级认证通知书，由对客户的信用评估结果形成，需要一定的步骤将它做出来。首先，点击客评通知书，进入到图219所示界面，界面上显示的是所有已完成信用评估的客户信息；然后， 找到南海石油开发股份有限公司，点击进入，在输入编号（编号位数没有规定），选择日期后，点击保存，此时客评通知书即生成，可点击查看，如图3-29。图219 客评通知书列表三、 信贷业务管理项目一：授信业务（一） 业务启动左键点击功能菜单选择“业务启动”进入如图3-1所示界面 ，在数据加工处理区点击“授信（企业科）”，锁定业务种类，点击进