信用社(银行)贷款风险五级分类工作问责制

1、信用社（银行）贷款风险五级分类工作问责制第一章总则第一条 为确保我县农村信用社贷款风险五级分类工作顺利开展，保证分类结果客观、准确和科学，结合我县实际制定本制度。第二条 五级分类工作责任制度， 是对信用社信贷资产进行分类过程中，通过明确初分人、复核人、认定人在分类工作中的责任，确保客观、准确反映贷款真实形态的制度。第三条 本制度适用于我县各信用社； 本制度所指信贷资产包括表内外各类信贷资产。第二章分类责任人第四条 初分责任人：各社包片信贷员为所管片内所有信贷资产的初分人和责任人，负责对所管信贷资产调查了解、搜集资料、提出初分意见和填写分类资料。第五条 复核责任人：各社副主任、会计（座班主任）和

2、信贷主管（监测信贷员） 为该社五级分类初分结果复核人，根据初分人搜集的贷户资料、撰写的调查报告等分类资料对初分结果进行复核。第六条 认定责任人：各社成立以社主任（联社营业部经理）为组长的五级分类领导小组， 按照授权负责对贷款分类结果的认定， 并对需上报贷款提出初分意见。各社主任（联社营业部经理）为该社五级分类授权内贷款的认定责任人。第三章分类职责及处罚第七条认定责任人（社主任）职责:1、安排部署、制定本社分类方案和分类操作实施细则；2、成立本社五级分类领导小组和认定小组；3、落实本社五级分类责任制，达到职责分明，分工合理，任务上肩，开展有序，高效及时，有奖有罚；4、对全员进行五级分类知识的基础

3、理论与操作实务的培训，使职工达到思想通，程序懂，理解核心定义，会技术分析；5、信贷档案管理规范，对档案有缺失的，在分类过程中已经落实专人进行了收集整理；6、对本社的五级分类过程与结果负全责，分类偏离度控制在3%（含）以内。第八条认定责任人罚则1、对未按要求安排部署、制定本社分类方案和分类操作实施细则的处罚 XXX 元；2、未按要求成立本社五级分类领导小组和认定小组的处罚XXX元；3、对本社五级分类责任制落实不到位，职责、分工不明确，分类进度缓慢、上报资料拖沓的处罚XXX 元；4、对职工五级分类知识的基础理论与操作实务培训不扎实，职工思想中似是而非， 对程序及核心定义理解不透彻，对借款人技术分析

4、不全面的处罚XXX 元；5、由于信用社疏忽信贷档案管理，致使农户信贷档案管理不规范，企业财务报表不实、断档，使信息搜集工作难度加大，直接影响了五级分类工作的顺利进行，按档案缺失份数每份处以XX元的罚款；6、联社验收时，发现玩忽职守、把关不严、出现人为调整分类结果，导致分类不准确，或将五级分类与四级期限管理分类简单对接，造成偏离度高于 3%的，超过一个百分点罚 XXX 元，并做出深刻检查，通报全辖，取消年终各项先进评选资格； 高于 5%的责令其返工，每超一个百分点罚款 XXX 元。经上级部门检查验收， 偏离度高于 5% 的，依照性质一次性处罚 XXX 元，撤销社主任（经理）职务。第九条复核责任人

5、职责1、熟悉五级分类的基础理论和操作实务，较熟悉本社的借款人的基本情况和资信状况， 能够熟练、科学和真实地进行贷款五级分类；2、对信贷资料的形成和构成十分熟悉，能够对各种信贷资料对分类结果影响程度作出科学、 准确的判断， 并对初分人指出信贷资料的缺失情况；熟悉农户的家庭基本情况和企业的财务状况， 对初分结果正确与否作出准确认定。3、对本社五级分类工作的过程与结果负责。第十条复核责任人罚则1、对五级分类基础理论和操作实务学习理解不够，对分类知识概念模糊，借款人基本情况掌握不明的处罚XXX 元；2、对信贷资料形成和构成内容不清，未能指出信贷资料缺失情况，对农户的家庭基本情况和企业的财务状况，掌握不

6、明，对初分结果的错误未能发现和纠正的处罚XXX 元；3、因复核人敷衍了事， 使分类结果偏离度高于3%的撤消其副主任、座班主任职务，责令其写出书面检查，取消年终各项先进评选资格，依据性质和情节给予一次性经济处罚XXX 元，并给予相应的纪律处分。第十一条初分人职责1、认真学习联社下发的五级分类文件和资料，对五级分类的基础理论与操作实务较为熟悉；2、对包片范围内的借款人信贷资料按要求收集齐全，准备充分；3、对五级分类过程中形成的各种资料填制工整，内容准确，完整齐全，符合要求；4、对包片范围内的贷款五级分类过程与结果负责；第十二条初分人罚则1、对五级分类文件和资料学习不够扎实，不能熟练对贷款进行五级分

7、类操作的处罚XXX 元；2、对包片范围内的借款人信贷资料收集不齐全的每份处罚5 元；3、对五级分类过程中形成的各种资料填制混乱，数据不准确、内容不完整、不齐全的处罚XXX 元；4、对借款人调查不充分，分类资料不规范，使分类结果偏离度高于 3%的责令其重新调查、 清分，纠改存在问题， 并写出书面检查，一次性处罚 XXX 元，在全辖内通报批评，取消年终各项先进评选资格，情节严重的给予纪律处分。第四章管理和监测第十三条各社监测信贷员为五级分类日常监测管理人员，负责五级分类数据的报送和旬、月、季等报表的填制报送工作。第十四条监测信贷员职责1、协助信用社主任共同做好贷款五级分类的培训和清分工作；2、负责信用社贷款五级分类报表、数据、信息的收集、整理上报工作，定期组织包片信贷员对新发放贷款进行认定，对收回贷款进行台帐登记。第十五条监测信贷员罚则1、未配合社主任培训，使培训内容不全面，清分工作存在严重问题，影响整体分类工作进度的处罚XXX 元；2、对未按要求定期对