公司人民银行方洗钱《指引》方案

1、某公司关于反洗钱工作指引的工作方案一、方案工作目的(一)进一步加强反洗钱工作，提高反洗钱工作的有效性，预防和打击洗钱犯罪及相关犯罪；(二) 根据指引要求加强本机构反洗钱和恐怖融资情况的监管流程，加强客户信息公开化， 切实做好客户信息识别工作，在办理业务时，按照初次识别、 持续识别、重新识别等不同环节， 加强客户识别。（三）进一步完善甄别程序， 进一步增强可疑交易报告的有效性和针对性。一是利用人工识别， 由分析报告员或一线工作人员通过对客户交易的分析结合了解客户的情况，分析识别出可疑交易、可疑行为。二是借助计算机识别， 在人工识别的同时可借助计算机系统自动筛选出可疑交易、可疑行为。三是将两种识别

2、方式产生的结果进行对比，对于人工识别发现而计算机筛选过程中缺失的可疑交易、 可疑行为由分析报告人员补录到可疑交易分析报告系统中 ;对无效信息要予以剔除，最后报送可疑交易报告。（四）完善制度建设，要切实抓好反洗钱工作，要从加强组织领导做起，要成立反洗钱工作领导小组，合理设置反洗钱工作岗位，结合自身业务实际，对具体的管理办法、 岗位职责及操作规范进行进一步梳理，进一步健全反洗钱的内控制度建设。 工作人员务必高度重视此项工作，要做到“工作落实到人，责任追究到人”。要将反洗钱内控制度嵌入到公司的经营管理中去。1（五）加大反洗钱监督与检查工作，加强与人民银行的交流沟通，密切关注反洗钱工作动态， 积极与人

3、民银行进行汇报与沟通， 尽最大努力争取得到人民银行的理解和支持。二、组织机构为保证指引工作的顺利进行，公司成立了由总经理为组长，副总经理为副组长，各管理部门经理、公司财务部、风险管理部、信息技术部负责人为成员的反洗钱风险管理工作领导小组， 工作领导小组如下：组长：副组长：副总经理兼运营总监成员：综合部经理财务部副总监信息技术总监风控部经理兼稽核审计经理三、风险评估工作内容和重点（一）客户特性风险子项根据指引对客户信息的“客户信息的公开程度、“”金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道”、“客户所持身份证件或者身份证明文件的种类”、“反洗钱交易监测记录、“”非自然人客户的股权或控制权结构、“”涉及

4、客户的风险提示信息或权威媒体报道信息”、“自然人客户年龄、“”非自然人客户的2存续时间，”指引中的八项要求，公司将严格参照执行。（二）地域风险子项公司严格参照指引中“某国（地区）受反洗钱监控或制裁的情况、”“对某国（地区）进行反洗钱风险提示的情况、”“国家（地区）的上游犯罪状况、” “特殊的金融监管风险，”四项进行严格参照执行。（三）业务（含金融产品、金融服务）风险子项公司严格参照指引中“与现金的关联程度、“”非面对面交易、”“跨境交易、”“代理交易、“”特殊业务类型的交易频率”五个项目进行严格参照执行。（四）行业（含职业）风险子项公司严格参照指引中“公认具有较高风险的行业（职业、”）“与特定

5、洗钱风险的关联度、”“行业现金密集程度”三个项目进行严格参照执行。四、指标使用方法运用指引中的权重方法，以定性分析与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级。（一）公司对每一基本要素及其风险子项进行权重赋值，根据公司实际情况进行权重划分。（二）公司逐一对照每个风险子项进行评估，根据公司情况，严格按照指引中的计算公式进行客户风险等级划分。（三）公司建立客户风险等级的划分制度与规则，严格参照指引进行配置。（四）公司严格参照指引中的例外情形进行参照执行。3五、工作时间安排及要求公司高度重视指引实施工作，加强组织领导，统筹安排实施工作，董事会、高级管理层予以积极支持与配合，充足配备开展工作所需的人力、

6、物力等各项资源，确保指引实施工作目标实现。（一）3013年 3 月 15 日前，将经董事会批准的执行指引工作方案以正式文件形式，报送人民银行长沙中心支行反洗钱机构。（二）2013年 12 月 31 日前，将指定以及修改完善的反洗钱内控制度及操作流程以正式文件形式报送报送人民银行长沙中心支行方洗钱机构。（三）自 2014年 1 月起至 2016年 1 月，每半年后第五个工作日前，对上半年度指引实施工作进行总结形成书面报告，报送报送人民银行长沙中心支行方洗钱机构。（四）在 2015 年 1 月 1 日前，按照指引实施新内控制度，启动洗钱和恐怖融资风险评估以及客户风险等级划分等工作，并加快对新内控制

7、度实施前已与本机构建立业务关系客户的风险等级的重新确认工作。六、工作部门安排及要求（一）综合部（负责人：）1、3013年 4 月 30 日，组织公司全体人员学习指引相关文件，配合相关部门进行公司全体人员的培训工作。2、对公司相关制度、反洗钱相关知识与文件的传达与管理。3、配合反洗钱、风险管理领导小组实施开展各项公司相关反洗钱的工作。（二）运营部（负责人：）41、认真落实公司制度的关于反洗钱相关规定，严格审核客户、商户资料等相关信息；严格要求客户经理对购卡客户的识别。2、3013年 5 月 30日完成新老客户的相关证照资料的资料整理与归档。3、2013年 12 月 1 日前配合相关部门完成修改完

8、善的反洗钱内控制度及操作流程。（三）财务部（负责人：）1、严格执行关于公司购卡流程制度；2、严格把控商户清算工作；3、严格管理客户备付金；4、对客户刷卡消费进行监控与识别，及时汇总上报可疑交易；5、2013 年 12 月 1 日前配合相关部门完成修改完善的反洗钱内控制度及操作流程；6、配合相关部门在 2015 年 1 月 1 日前，按照指引实施新内控制度，启动洗钱和恐怖融资风险评估以及客户风险等级划分等工作，并加快对新内控制度实施前已与本机构建立业务关系客户的风险等级的重新确认工作。（四）信息技术部（负责人：）1、2014 年 12 月 31 日前对公司卡帐系统中关于客户识别以及风险等级划分、

9、大额交易功能进行优化与升级；2、2015 年 1 月前做好配合人民银行关于反洗钱系统的需求进行自身系统的调整需求；3、配合其他相关部门关于指引的实施工作。5（五）风控部（负责人：）1、3013年 4 月 30日完成公司关于指引的相关培训方案与文件；2、3013年 6 月 30 日完成公司新老客户、商户的资料归档；3、2013 年 12 月 31 日前，完成修改完善的反洗钱内控制度及操作流程以正式文件形式报送报送人民银行长沙中心支行方洗钱机构；4、自 2014 年 1 月起至 2016 年 1 月，每半年后第五个工作日前，对上半年度指引实施工作进行总结形成书面报告，报送报送人民银行长沙中心支行方洗钱机构；5、2015 年 1 月 1 日前，按照指引实施新内控制度，启动洗钱和恐怖融资风险评估以及客户风险等级