VTM行业收集资料

1、第一章、 项目产生背景随着城商行和外资行如雨后春笋般拔地而起，大型国有银行和股份制银行明显感受到了来自这些市场挑战者的威胁。为了摆脱同质化竞争，中国银行业开始改变传统的以多建营业网点为重点占领市场的策略,开始越来越重视客户体验,着力为客户提供个性化、便捷的服务。同时伴随着科技的进步，互联网的普及以及移动终端设备、银行自助终端设备等技术的发展，通过网上银行、手机银行、电话银行以及自助终端设备等比较快捷的银行业务办理方式办理业务的人越来越多，而到网点柜台办理业务的人数越来减少，这为银行工作人员减轻了很多繁琐的业务量，也使得原本狭窄的空间也显得宽敞起来。然而银行面临的问题是：不断上涨的网点租金以及其

2、他的人力成本令银行银行管理者们压力山大，尤其是小规模的商业银行不能像财大气粗的四大国有银行一样进行大规模的网点布控。且尽管这些新技术发展给人们带来了极大的便利，但有些业务如开卡、信用卡申请等业务仍然必须要到柜台亲自办理。现在一般的银行网点营业时间为5*8小时制度，人们在忙碌了一天之后赶到营业网点往往已经错过了银行营业时间。因此在快节奏的当今社会，建立24小时不下班的、成本价格低廉的“智能型”银行网点将成为了银行满足客户对个性化服务的需求以及增强竞争力、扩大市场份额的重要途径。基于上述银行业背景，2011年华为在国内率先提出“VTM”远程柜员机解决方案。第二章、 VTM远程柜员机概念及特点远程柜

3、员机简称VTM，即Virtual Teller Machine，是现代金融服务模式在高新技术应用领域的一种革命性创新。它通过融汇当今最先进的高清视频通讯、人机交互协作、远程智能控制、生物识别和电子化采集等高新科技，构建全新网点形态和服务模式，全面替代或分流传统物理网点柜面服务，提供全新客户体验。 VTM不仅融合了多种银行设备的功能，涵盖了几乎所有柜面和非柜面银行业务，将过去需要客户到银行营业网点办理的柜台业务，如：发放银行卡、U盾、业务签约、转账汇款、信息发布、信用卡申请、投资理财等多数柜台业务，而且能利用远程视频通讯实现柜员与顾客“面对面”交流，无障碍引导顾客完成操作流程，同时，采用二代证识

4、别、静脉掌纹识别、蓝牙笔签名识别等多重身份识别系统，以保障使用安全。产品特点 24小时远程值守 构建网点全新形态 全新的操作体验 集约人力资源 运营成本最小化 集成各种服务模式VTM系统整体部署便捷，使用范围广泛，能够有效降低银行综合建设、运营及服务成本，实现银行资源集约化管理和网点低成本快速扩张，为用户提供全时不间断、安全舒适的全方位、多类别的便捷金融服务。产品应用高频率业务存取款、账户管理、转账汇款、查询打印、存折补登、改密、充值缴费长耗时业务开销户、挂失（挂失补开）、签约业务、功能开通高价值业务实现端到端的投资理财产品购买流程，通过视频客服实现接触式营销需审核业务通过远程柜员审核手段，实

5、现必须由柜员审核面签的业务办理第三章、 VTM远程柜员机优势1) 提供面对面更加优质的客户服务。相比网上银行、电话银行、银行自助终端设备，VTM远程柜员机能够提供面对面、一对一的服务；2) 24小时自助服务。VTM远程柜员机实现的是24小时随时随地办理业务，使得银行业务在时间与空间上得到延伸。3) VTM网点成本较营业网点建设成本费用低。银行在布点之时，需综合考虑业务量大、商业繁华、人流集中之处，往往这样的地段租金不菲，而开设一间业务相对齐全的网点所需面积较大，同时人工成本也会相对增加。以上都是制约银行网点快速扩张的因素。相比之下，若建设mini型VTM营业厅只需几平米的空间，大大节约了布点的

6、租金成本。4) VTM智能网点比柜台业务办理速度更加高效，因而人工成本以及运营成本也更加低廉。一台VTM设备的造价相当于三个柜员一年的工资，但一台VTM机至少可以替代两个柜台窗口，相当于一台VTM机事实上能节约支行一半的人员。5) VTM智能网点审批简单、建设周期快，对建设环境要求不高。而银行柜面营业网点的建设从场地谈判到装修，直至正式营业少则一年半载。6) VTM远程柜员机能减少柜台前的排队现象，分流柜台人员的压力，让他们能腾出时间去处理一些更复杂、利润率更高的业务，例如个人贷款、个人理财等，这样能显著提高银行柜面的运营效率。第四章、 各厂家VTM远程柜员机产品介绍目前进行研制生产VTM厂家

7、众多,厂家有:华为、广州广电运通、成都三泰电子、深圳怡化电脑、北京晓星、日立、深圳凯欣达、深圳新达通、湖南长城、江苏国光、广州御银、北京兆维自服、思科等。下面是部分厂家网上VTM相关资料：1、广州广电运通兰州银行：中国工商银行：2、江苏国光3、华为4、湖南长城5、深圳新达通6、深圳怡化电脑7、北京晓星8、北京兆维自服第五章、 VTM推广阻力因素通过上次深圳福田和南山的自助终端设备的相关走访调查，发现VTM产品在市场网点占有率不高，仅仅在某些规模较大银行才有应用。虽然中国银行业普遍看好VTM作为未来重要服务渠道的发展前景，包括中国工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行都在纷纷投入建设，

8、VTM将会改变未来银行的服务模式。但现阶段VTM产品要想获得快速发展并进一步扩大市场仍然有着许多的困难，其阻力因素如下：1、 相对新技术银行较保守银行在采用新技术方面一直都非常谨慎。而采用VTM不仅意味着将新的信息技术引入进来，而且其运维起来还需要打破银行传统的业务流程，这更使得相关项目操作起来难上加难。目前来看，VTM项目大都由负责电子银行业务的团队或者部门进行操作。在实际操作中，这些人不仅要把原来的客服、自助等业务流程重新组合梳理，而且还要组织技术厂商和集成商按需进行系统集成，工作量很大。因此，还没上马这一项目的银行在持续观望，而已经上马的也是在小心翼翼地进行尝试。作为国内银行业的标杆，人

9、们口中的“四大行”之所以没有率先将VTM推广，也就是由于其一直以来所持有的态度非常谨慎。2、技术尚存瑕疵大部分银行对VTM最担心的，就是其会不会在视频、音频传输上出现问题。如果某笔交易有争议，而设备又没有记录下来不能清楚地回溯，就很容易出现法律纠纷。3、法规监管空白除此之外，像VTM这类新生事物，目前既没有相关的法规政策来监管，也没有通行的操作手册来规范客服人员的行为，这使得很多银行面对这块肥肉，颇有些“无从下嘴”的感觉。因此，对于已经在上马或者将要上马VTM项目的银行来说，所能做到的就是“不违反”现有的规章制度，而不能去做到贴合。很多相关人员担心，一旦某天相关政策出台，自家的设备会不会不符合政策的规定？而这又直接导致前期的投入有部分打了水漂。4、机具“量小价高”很多银行特别是地方商业银行根本就没有VTM的计划。不同银行之间在新技术应用上之所以存在差异，成本因素非常关键。基本上，所有上马VTM项目的银行都要重新开发设备，而每个银行的需求各不相同，从读卡模块、打印模块到业务软件、联络软件全都要定制化，这导致厂商和集成商不可能开发出通用的机型。而这类定制化的设备，以目前VTM的发展规模来看，还不可能大批量生产。这就导