消费者权益保护知识试题库1000题

1、序序号号类类型型题题目目26简答题简述银行业消费者权益保护工作宗旨。27简答题简述银行业消费者权益保护的工作原则。218简答题如何理解银行理财业务“卖者有责，买者自负”原则？219简答题个人贷款利率执行方式有几种？220简答题个人贷款时选择固定利率好还是浮动利率好？221简答题逾期还款记录是否会影响个人贷款的申请？222简答题个人征信报告中的小信息出错怎么办？223简答题贷款利率调整了，采用浮动利率的贷款怎么办？224简答题个人贷款发放后，是否可以将还款期限缩短并且想将原来的等额本息还款方式变更为等额本金还款方式？225简答题为什么信用卡账户中的存款不计付利息？226简答题为什么跨行、异地取现

2、要收手续费？227简答题什么是信用卡套现？信用卡套现有什么危害？240简答题根据储蓄管理条例，储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章后，储户和储蓄机构办理挂失业务时需遵守哪些规定？538简答题请简述保管箱业务办理中，消费者享有的各项权利？539简答题简述代收代付业务中消费者的主要权利。540简答题有关基金的销售适用性方面（风险匹配），银行从业人员和消费者分别应做到什么？541简答题在贵金属业务中，银行应向客户进行风险提示，请简述3点。542简答题消费者办理汇兑业务享有哪些权利？543简答题外汇储蓄存款须遵守哪些国家外汇管理规定？544简答题简要列明五项理财产品涉及的主要风险545简答题简要列明理

3、财产品按风险等级划分，从高至低，理财产品风险评级可分为？546简答题银保产品消费者在购买银保产品时要仔细了解产品属性，特别是投资类保险产品的收益和风险，请列明至少五项以上需要重点关注的内容。547简答题网上银行使用过程中的良好习惯主要有哪些？548简答题简述消费者在国债方面享有的主要权利。549简答题简述银行定价的基本原则。550简答题国家外汇管理政策适用范围及与消费者直接相关的政策有哪些？551简答题简述银行消费者权益保护的意义。575简答题信用贷款和票据贴现的定义？622简答题金融机构发现假冒电子银行的非法活动后，应采取哪些措施？680简答题简述关于防范网银客户信息泄露风险提示的要求。70

4、0简答题商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具投保提示书，要求客户仔细阅读并理解。投保提示书应当至少包括哪些内容？749简答题简述加强公众网上银行安全教育的内容。786简答题简述商业银行开展金融创新活动，如何做到“认识你的客户”? 802简答题印制的信用卡申请材料文本的要素包含申请人信息、合同信息、费用信息及其他信息等，请分别列举以上四项要素所包含的内容，每项要素至少列举两项内容？863简答题开展消费者权益保护工作，要制定系统的宣传工作规划，将宣传工作持续化、常态化。宣传工作可采取哪些方式展开？884简答题银行提供的电子支付业务发生差错、造成客户损失时，应

5、当如何处理及赔偿？961简答题商业银行个人理财业务管理暂行办法所称个人理财业务是指？答答案案以改进银行业服务质量、提高金融稳定能力、提升公众金融素质、支持行业发展、赢得社会尊重为工作目标，坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，通过广泛、深入、系统的金融教育，全面提升全社会对银行业产品和服务的认知度，全面提升全社会的金融素质，培育银行业消费者维权的意识和能力，积极、科学地主张银行业消费者合法权益。坚持科学发展，坚持行为监管，坚持行业自律，通过主动、严格、科学的监管措施，督促、指导银行业金融机构践行向消费者公开交易信息的义务，履行公平对待消费者的责任，遵从公平交易的准则。预防为先。将消费者权益

6、保护作为市场准入审批的必要条件，督促银行业金融机构在产品、服务设计和审批之初,将消费者权益保护的条款预设其中；在消费者购买产品和接受服务之前，主动践行告知义务，实事求是地加强事先宣传讲解和风险提示；在开展营销时，严格按照消费者权益保护条款规范销售活动。教育为主。督促、指导银行业金融机构针对不同的消费者群体，积极开展广泛、持续、系统的金融宣传教育活动，培育消费者的自主选择判断能力和主动维权能力；针对不同的产品和服务种类，主动做好宣传讲解，通过提升消费者金融意识和金融素质主动化解矛盾。依法维权。本着贯彻以人为本，构建和谐社会的方针，建立一整套合法、规范、务实的消费者维权工作体系，督促银行业金融机构

7、将维护消费者权益工作落在实处。在纠纷处理过程中遵循公平、公正、公开的原则，调解好银行业金融机构与消费者之间的矛盾。协调处置。督促银行业金融机构切实承担起保护消费者权益，妥善解决与消费者之间纠纷的责任，并设置专门部门和人员落实这一责任。银行业监管机构有责任协调各银行业金融机构处置好消费者的投诉。在银行业金融机构未能与消费者就投诉处置达成一致的情况下，银行业监管机构接受消费者的再次投诉，并将调查处置意见反馈消费者。监管机构的处置意见只作为第三方调解，不具有裁决作用。 “卖者有责，买者自负”是银行理财业务的基本原则之一。该原则的主要目的，一方面是强化金融机构的责任，另一方面是防止投资者的道德风险。二

8、者必须同时强调，不能偏废任何一方。 作为理财产品的供应方，银行有义务将产品的相关信息揭示到位，不仅应说明产品的收益特点，更重要的是要说明产品的风险属性；银行有义务通过合适的渠道向客户销售产品，应选择符合相关资质要求的员工向客户进行销售；银行有义务甄别客户是否适合购买特定产品，对于明显不适合购买某款产品的投资者，银行必须在充分揭示风险的基础上获得投资者的书面认可，方可向投资者销售产品。总之，银行有义务将合适的产品通过合适的渠道销售给合适的客户。同时，作为产品的发行方，银行也有义务按照产品说明书等文件约定的投资范围、投资比例等条款，将募集的资金进行审慎投资，并向投资者支付本金和收益。 而在投资者方

9、面，在银行充分履行理财产品销售及运作过程中的各项义务的情况下，投资者应根据银行提供的相关信息进行充分考虑，在确定了解产品的收益情况和风险属性的前提下，选择适合自身投资的理财产品，并承担产品对应的风险。由于投资者事先已知晓并表示接受的风险造成的亏损或未达预期收益，应由投资者自行承担，银行不再为此负任何责任。 1、基准贷款利率，是指人民银行公布的个人贷款利率。 2、浮动贷款利率，是指在整个借款期内随人民银行公布的基准利率变动而调整贷款执行利率，调整时间和浮动比例，由借贷双方在借款时议定。浮动贷款利率一般是以基准贷款利率为基准而进行上下浮动。 3、固定贷款利率，是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率

10、，不论贷款期内人民币基准利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。 4、混合利率，是指在贷款开始的一段期间内利率保持固定不变，利率固定期结束后利率执行方式转化为浮动利率。 5、住房公积金贷款利率，属于国家政策性贷款，贷款利率较商业贷款利率低。 借款人选择哪种利率更合适，关键是要根据未来利率的走势判断而确定。如果未来一定时期利率上升，则选择固定利率可减少利息支出；如果未来一定时期利率走稳或下调，则选择浮动利率可减少利息支出。所以，浮动利率和固定利率没有绝对的优劣之分。 贷款银行在接到借款人的贷款申请后，将会对借款人的各方面进行综合评定，会具体分析借款人贷款逾期原因、逾期金额、逾期期数等要素。

11、因此，逾期还款记录可能对借款人的贷款申请造成影响，但最终审批结果仍需要在综合考虑上述所有因素后方能做出。 客户需立即通过办理贷款业务的商业银行与中国人民银行征信管理中心联系并提出书面异议申请。中国人民银行征信管理中心应当在收到异议申请后15个工作日回复您。如经核实确系错信息，报送错信息的商业银行应及时上报更正后的对信息，中国人民银行征信管理中心应当向您提供更正后的信用报告；如经核实无误，客户将领取到“异议不存在”的回复。 中国人民银行公布贷款利率调整后，客户的浮动利率贷款利息计算也会随利率变化而调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响，主要是对没有偿还那部分的贷款有影响。依据当时客户与银

12、行签订的合同条款，主要有三种形式：一是贷款期限在1年以内的，遇贷款利率调整，执行原合同利率，不分段计算：二是贷款期限1年以上的，遇贷款利率调整，贷款利率在次年的1月1日执行新调整的利率，目前绝大多数银行的贷款合同均采用此项规定；三是依据借贷双方约定，有的是满年度调整，即每还款满1年后调整执行新的利率，有的是在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。 借贷双方签订合同后，就形成债权债务关系，受到法律的保护。您如果想对其中的贷款条件进行变更，需先仔细阅读合同条款并咨询客户经理，了解申请变更的贷款条件是否符合合同规定。一般来讲，贷款银行对不影响其贷款资金安全或资金计划的正常变更申请都会受理。如果可以申

13、请变更的，借款人需要提出书面的变更申请，贷款银行经过一定的流程完成变更。 信用卡账户是贷款类账户，一般是先用款后还款。如果持卡人为了增加用款额度，或还款超出用款金额，形成了账户内存款，称为溢缴款。银行对此类性质账户的存款是不计付利息的。一般建议信用卡客户不要在信用卡账户中存放过多的存款。 跨行取现、异地取现是持卡人不在发卡银行管辖的范围内取现。代理取现的ATM装机银行承担了多项成本，包括机具的折旧和维护费、网络通讯费、ATM备付金的占款利息、续炒和押运人员费用、风险成本。商业银行之间也是亲兄弟、明算账。根据银行卡组织的规定，发卡银行要向代理银行支付费用，以弥补代理行的成本支出。这些给发卡银行带

14、来不小的支出。为此，一般情况下银行会向持卡人收取跨行取现、异地取现费用。 信用卡套现是指违反国家规定，使用销售点终端机具（POS）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金;情节严重的，应当根据刑法第二百二十五条规定，以非法经营罪定罪处罚。 信用卡套现的危害：1、套现污染了社会风气；2、套现是诈骗、洗钱案件滋生的土壤；3、套现形成了发卡行的风险。储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天

15、内补办书面申请挂失手续。储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。1有权了解开办网点保管箱业务的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格。2自主选择所租保管箱的箱型、箱号及租期。3自主选择身份识别方式。4指定授权代理人、授权权限及身份识别方式。5保管箱租用合同及国家法律法规所赋予客户的其他权利。在代收代付业务中，银行仅作为受托方执行委托单位的收付指令，银行仅对指令执行的准确与否负责，而不对收付指令的对与否负责。因此，消费者向银行的权利主张仅限于一般结算账户的交易明细查询、对账服务等；对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查

16、询、主张相关权利，银行配合提供相关查询；确属银行执行收付指令错漏的，银行应按照协议规定进行纠正。银行从业人员应对消费者的风险承受能力进行调查和评价，并根据其风险承受能力推介相应的基金品种，但所做的推介仅供消费者参考。消费者在投资基金前应认真阅读基金合同、招募说明书等基金法律文件，根据自身风险承受能力选择相适应的基金产品并自行承担投资基金的风险。1实物贵金属产品要注重其品牌、发行人，不同品牌、不同发行人代表不同的产品品质及附加值。2即使是在高通货膨胀背景下，黄金（贵金属）也并非只涨不跌。应充分认识贵金属业务，尤其是账户交易类贵金属业务的投资风险。3根据市场行情,银行贵金属报价在一个交易日内并不固

17、定，可能一日多价，调价时间亦不固定，消费者应自主决定何时买入卖出，并对由此产生的结果承担全部责任。4对于银行代理的上海黄金交易所贵金属交易业务，尤其是保证金方式交易的T+D业务，根据杠杆比率的高低，风险程度亦有不同，但均存在损失全部资金的可能。投资者应充分评估自身的风险承受能力，谨慎参与。（1）没有开立存款账户的消费者，向银行交付款项后，也可以通过银行办理支付结算。（2）消费者（汇款人）对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。申请撤销时，应出具正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单。汇出银行查明确未汇出款项的，收回原信、电汇回单，方可办理撤销。1）消费者在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份

18、证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致。2）消费者开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户，以及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。认购风险、政策风险、市场风险、流动性风险、信息传递风险、募集失败风险、再投资提前终止风险、不可抗力风险高风险、中高风险、中风险、中低风险和低风险五个等级保险产品的缴费期限、犹豫期规定、保险责任和除外责任、保单现金价值、保单初始费、账户管理费等相关费用标准及收取方式、犹豫期后退保可能遭受的保险金损失、满期给付的注意事项等。（1）访问银行网站时直接输入网址登录；（2）登录网银后，应首先查看欢迎页面上

19、的相关信息和实际情况是否相符，发现异常情况的应立即停止交易并及时与银行联系;（3）结束交易后，应通过点击“安全退出”按钮退出网银系统，然后关闭浏览器；（4）退出网银后，及时将USBKey拨出。1在付息日按照国债发行文件的规定利率定期获得利息。2在到期日按照国债发行文件的规定利率获得本金和利息。3在规定的日期内向原购买机构提前赎回国债。4自主选择国债承销团成员购买国债。5自主按承销机构的报价买入卖出记账式国债。6将记账式国债转托管至其他机构。7质押储蓄国债债权获得贷款。8法律、行政法规及财政部、中国人民银行的相关规定所赋予国债持有人的其他权利。1、合规经营银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律

20、、法规、规章和有关政策的规定，遵循公开、诚实、信用的原则，接受社会监督，促进银行服务持续发展和承担社会责任相统一。2、分类定价根据银行产品与服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行定价分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价。3、科学管理银行应建立科学有效的价格管理体系，加强内部控制，严格执行明码标价制度，充分披露产品与服务价格信息，保障消费者获得价格信息和自主选择服务的权利。包括个人外汇管理办法、国际收支申报规定、结售汇年度总额管理、外汇收支管理规定、外汇业务委托代理规定、外汇划转规定、现钞存取限额规定、携带外币现钞出入境规定、外汇账户管理规定等，银行有义务提示消费者遵守相关政策规定。（答出

21、四项即可）保障消费者权利，提升银行服务水平，促进银行业自身发展，维护社会和谐。信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。金融机构发现假冒电子银行的非法活动后，应向公安部门报案，并向中国银监会报告。同时，金融机构应及时在其网站、电话语音提示系统或短信平台上，提醒客户注意。一是要尽快评估此类攻击对网银系统的危害，查找“验证码”等当前安全机制存在的问题，及时调整安全策略。并在此基础上，建立网银系统全面、动态的安全评估机制。二是建立有效的入侵监控和报警机制，提高对网银系统攻击行为的检测和分析力度。在对各类日志自动分析的基础上，加强人工审核，

22、对任何异常或可疑行为都要进行深入分析、调查。三是加强安全防护机制建设，部署多重防护措施，不断提升系统应对互联网各种新兴黑客攻击技术的能力，提高网银系统的整体安全性。四是加强客户安全教育，培养客户的安全意识和良好的计算机使用习惯。对于典型案例，要加大警示宣传力度。五是强化重大事件报告制度。对于网银等信息系统重要数据损毁、丢失、泄露等事件，必须按照银监会有关要求，在第一时间及时上报银监会及其派出机构。（一）客户购买的是保险产品。（二）提示客户详细阅读保险条款和产品说明书，尤其是保险责任、犹豫期和退保事项、利益演示、费用扣除等内容。（三）提示客户应当由投保人亲自抄录、签名。（四）客户向商业银行及保险

23、公司咨询及投诉渠道。（五）监管机构的其他相关规定。商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，内容应至少包括：（一）通过各种宣传渠道向公众明示本行对的网上银行官方网址和呼叫中心号码；（二）在本行网站首页显著位置开设网上银行（电子银行）安全教育栏目；（三）印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手册；（四）在网上银行使用过程中应在电脑屏幕上向用户醒目提示相关的安全注意事项等。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。申请人信息：编号、申请人姓名、有效身份证件名称、证件号码、单位

24、名称、单位地址、住宅地址、账单寄送地址、联系电话、联系人姓名、联系人电话、联系人验证信息、其他验证信息等； 合同信息：领用合同（协议）、信用卡章程、重要提示、合同信息变更的通知方式等；费用信息：主要收费项目和收费水平、收费信息查询渠道、收费信息变更的通知方式等； 其他信息：申请人已持有的信用卡及其授信额度、申请人声明、申请人确认栏和签名栏、发卡银行服务电话和银行网站、投诉渠道等。集中开展。可在消费者权益保护工作开展初期，每年设定一周或一月开展银行业消费者权益保护宣传周（月）活动。活动期间，通过集中摆放、发送、投递宣传材料。以网络、电信、电视、广播等方式造成声势，形成影响。持续进行。利用银行现有

25、的营业场所长期摆放宣传资料，银行大屏幕滚动播出宣传内容；与电信部门、网站或电视台签订长期协议，定期、定时传播宣传内容。专项行动。采取金融知识进乡村、社区、学校、军营、工地等方式，在某一特定领域推进。1、银行应指定相应部门和业务人员负责电子支付业务的差错处理工作，并明确权限和职责。2、银行应妥善保管电子支付业务的交易记录，对电子支付业务的差错应详细备案登记，记录内容应包括差错时间、差错内容与处理部门及人员姓名、客户资料、差错影响或损失、差错原因、处理结果等。3、因银行自身系统、内控制度或为其提供服务的第三方服务机构的原因，造成电子支付指令无法按约定时间传递、传递不完整或被篡改，并造成客户损失的，

26、银行应按约定予以赔偿。因第三方服务机构的原因造成客户损失的，银行应予赔偿，再根据与第三方服务机构的协议进行追偿。指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动依依据据难难易易度度范范围围2013年银行业消费者权益保护工作要点难2013年银行业消费者权益保护工作要点2013年银行业消费者权益保护工作要点难2013年银行业消费者权益保护工作要点银行服务百姓读本第二章，第二节，第91页难百姓读本银行服务百姓读本第一章，第六节，第46页难百姓读本银行服务百姓读本第一章，第六节，第47页难百姓读本银行服务百姓读本第一章，第六节，第54页难百姓读本银行服务百姓读本第一章，第六节，第54页难百姓读