企业征信系统管理制度

1、企业征信系统管理制度（2009年7月16日起执行,2013年9月12日修订）为加强企业征信系统管理,保证数据质量及信息安全,履行金融信用信息基础数据库信息提供及使用者责任,促进社会信用体系建设,根据征信业管理条例及中国人民银行征信中心相关规定,结合贷款公司实际,制定本制度。第一章机构及用户管理第一条公司为无分支机构独立法人,公司本部为接入企业征信系统唯一机构用户,由征信中心北京市分中心创建及维护,并授予数据报送、信息查询等权限。第二条公司发生名称、地址、联系人等信息变更时,应向征信中心北京分中心提交企业征信系统机构变更申请表（附件1）及相关资料申请变更。第三条公司内部用户分为管理员用户及普通用

2、户。管理员用户由信息技术部指定专人担任,经征信中心北京分中心审查后创建和停用,负责普通用户管理。管理员用户创建及停用需向征信中心北京分中心提交征信系统接入机构总部管理员用户申请表（附件2）。第四条普通用户按照“专人专用、一人一户”原则,由管理员用户负责创建及停用。管理员用户应定期对普通用户进行清查,对离岗用户及时进行停用。管理员用户对公司全部用户建册管理,登记企业征信系统创建用户登记备案簿（附件3）及企业征信系统停用用户登记备案簿（附件4）,并在用户发生变动后的2个工作日向征信中心北京分中心报备。第五条内部用户的创建管理等具体要求按照公司企业征信系统用户管理规定执行。第二章分工及职责第六条公司

3、信贷部门（包括自主及贷款业务部门）为企业征信系统（非接口行报文生成系统,MBT系统）录入及企业信用信息的使用部门。信贷部门业务人员负责在非接口行报文生成系统中录入贷款业务信息,并作为第一责任人保证数据的真实、准确、完整。信贷部门业务人员因尽职调查及后续管理需要,可申请查询企业信用信息。第七条综合统计部门设企业征信系统管理员两名,分为AB角，承担征信系统相关制度的建立健全、信贷数据的审核、报文生成及上报、反馈报文的收取及解析、系统数据信息核对、错误数据删除、信用信息查询及异议处理,变动信息报备及与征信中心工作人员的沟通联系等职责。第八条信息技术部指定专人负责征信系统的程序安装、日常技术维护,并承

4、担管理员用户职责,负责普通用户的创建、权限设置、停用及建册登记等事项。第三章信息采集及上报第九条公司按照征信业管理条例及征信中心相关规定向金融信用信息基础数据库提供信贷业务信息。第十条公司采集及上报信息主体基础信息及贷款信息应事先取得信息主体书面同意。书面同意的方式包括签署包含同意条款的借款合同或出具授权书（附件5、6）。第十一条企业征信系统采集信息包括借款人基本信息、信贷业务信息和财务报表信息。其中信贷业务信息包括贷款合同信息、借据信息、还款信息、展期信息、欠息信息及担保信息。第十二条信贷业务部门业务人员负责及时将相关信息录入非接口行报文生成, 信贷业务系统,其中借款人基本信息应在新增客户或

5、客户基本信息发生更新时录入信息应在相关业务发生后的24小时之内录入。第十三条企业征信系统管理员按日审核征信数据录入情况,并按要求生成数据报文上报到金融信用信息基础数据库,保证信贷业务在发生后的下一个工作日结束之前上报。第四章信息查询第十四条查询企业征信信息应取得信息主体书面同意,由信息主体（包括借款人及担保人）出具书面授权书或签署包含同意查询其信用信息条款的借款合同或担保合同。第十五条公司实行严格的企业信用信息查询归口管理,企业信用信息查询统一由综合统计部门企业征信系统管理员进行,其他人员均无权查询企业信用信息。第十六条查询企业信用信息的条件限定为尽职调查、贷后管理需要及其他公司领导同意的与业

6、务开展相关的合理需要。查询内容一般包括贷款信息、担保信息、欠息信息、不良记录及信用报告。第十七条查询企业信用信息需由发起查询部门填制企业征信信息查询审批表（附件7）,经部门负责人及分管领导审批后提交综合统计部门企业征信系统管理员,并提供企业名称及贷款卡号码。第十八条综合统计部门企业征信系统管理员对查询人员、查询日期、企业名称、贷款卡编码等信息进行登记,并将查询结果反馈到查询部门。第五章信息删除管理第十九条从企业征信系统删除的数据信息包括:因原有委托业务规范等历史原因已不在公司账内也不作为债权管理但仍存在于征信系统的业务信息;因操作失误、业务发生重组、借款企业发生变更而在征信系统无法变更产生的与

7、实际情况不相符的数据信息;其他情况产生的确需删除的信息。第二十条从企业征信系统中删除信息须履行审批程序,由业务人员填写企业征信系统信息删除审批表（附件8）,填写拟删除数据信息及删除原因,由所在部门负责人及分管领导签字同意,报综合统计部门征信系统管理员审核,经征信系统管理员及综合统计部门负责人签字同意后,由征信系统管理员向征信中心提交金融机构企业征信系统批量业务删除申请表（附件9）并上报删除报文。第二十一条如删除数据后需要重新上报正确数据,业务人员应及时登录数据信息,经征信系统管理员审核无误后立即补报新数据。第六章数据质量及安全管理第二十二条各级用户在设立或变更后要及时修改密码,不得使用初始密码

8、,并定期进行更换。用户应妥善保管密码,防止泄露,不得让他人借用用户名及密码。管理员密码应进行封存并交公司档案室保管。第二十三条管理员用户创建、停用普通用户及修改普通用户信息及权限必须经过普通用户所在部门申请及分管领导审批,不得随意操作。用户管理过程应进行详细记录。第二十四条用户完成操作或离开操作台,必须退出程序。第二十五条业务人员作为数据质量的第一责任人必须按照企业征信系统贷款公司贷款业务采集指南要求,及时、准确录入信息和数据。可采取业务人员交叉复核或部门统计员复核方式提高准确率。第二十六条业务人员加强相关企业的宣传和引导工作,提高企业信用意识,监督企业及时更新基本信息。第二十七条综合统计部门

9、征信系统管理员根据业务发生情况督促业务人员及时录入数据,并对数据、信息完整性进行审核,确保在要求时限内完成报送。第二十八条征信系统管理员生成报文（包括加压加密）及上报报文分别由A、B角负责,并定期进行角色交换,防止可能存在的数据泄露和篡改风险。第二十九条征信系统管理员应定期与征信中心进行数据核对,保证两端数据一致性,及时获取及加载征信中心反馈信息,掌握征信信息在线删除及更正方法,正确处理数据删除和更正业务。第三十条公司将征信系统数据报送情况纳入公司绩效考核体系,征信系统管理员对业务人员数据录入情况进行监测,发生迟报、错报等情况定期反馈到人力资源部,作为员工绩效考核的依据之一。征信系统管理员工作

10、质量由部门负责人进行评估,并通过与征信中心定期核对数据等途径获得信息,作为考核依据。第三十一条征信系统管理员应定期对征信系统数据管理情况进行自查;审计部不定期对征信系统管理制度的执行情况进行检查,以防范操作风险,保障数据准确性和安全性。第七章异议处理第三十二条企业认为征信系统中的信息存在错误、遗漏的,可由企业法定代表人或委托经办人向公司提出异议申请,提出异议申请应提交企业征信异议申请表（附件10）,法定代表人亲自办理的应提供身份证明,委托经办人办理的应提交法定代表人授权委托书（附件11）及经办人身份证件。第三十三条异议受理由综合统计部门征信系统管理员受理,征信系统管理员应妥善处理企业异议申请,

11、不得无故拒绝。为方便企业提出异议申请,公司接受企业通过拨打综合统计部门电话或公司投诉专线方式先行受理,电话核实异议人身份,提前进入受理程序,并通知企业补办书面异议申请。第三十四条受理异议申请后,征信系统管理员应当向企业法定代表人或经办人说明异议处理的程序、时限、对处理结果有争议时可以采取的救济手段。第三十五条征信系统管理员应在受理异议申请后两个工作日内进行处理。经核查企业征信系统,不存在异议信息的,应及时回复异议申请人。确认异议信息存在错误、遗漏,且错误、遗漏是由于公司数据报送错误形成的,应及时向异议申请人说明情况,同时向征信中心报送更正信息,尽快进行处理;不能确认核查结果或认为错误原因是由于

12、数据库数据处理过程形成的,应在征信系统中进行“异议标注”并发送至征信中心审核确认,确认通过的异议信息由征信中心在企业信用报告中进行填加。第三十六条由征信中心受理的企业异议信息需要由公司进行核查的,在接到核查通知后立即启动核查程序,并及时将核查结果通过企业征信异议处理子系统发送至征信中心,核查后确认异议信息存在错误、遗漏的应在回复核查结果的同时向征信中心报送更正信息。确认异议信息不存在错误、遗漏的.应明确回复核查结果。经核查不能确认核查结果的,应如实回复核查情况。由征信中心根据情况回复异议申请人或进行异议标注。第三十七条异议处理结束之后.应及时删除异议标注。第三十八条综合统计部门征信系统管理员应

13、向企业法定代表人或经办人出具企业征信异议回复函（附件12）,其中经核查不存在异议信息的应及时回复;因公司数据报送错误形成的,应在7个工作日内回复;不能确认核查结果需要征信中心处理的,应在在20日内回复。第八章附则第三十九条在征信系统管理过程中出现下列情况公司视情况给予相关人员警告、记大过、扣罚工资奖金、辞退等处罚;给信息主体造成损失的,依法承担民事责任;构成犯罪的,移送司法机关:（ 一）违法提供或者出售企业征信信息;（ 二）因过失泄露企业征信信息;（ 三）未经同意查询或采集企业信贷信息;（ 四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正;（ 五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。第四十条征信系统管理员应定期对报文生成系统数据进行备份,并妥善保管征信系统上报报文及反馈报文。第四十一条征信系统管理员应对系统管理过程形成的资料建档管理,包括以下内容:查询业务所形成的企业征信信息查询审批表原件及相关企业授权书原件、传真件或扫描