推行企业信用风险分类管理体会

1、推行企业信用风险分类管理体会一是协同推进，强化保障机制。信用监管是加强事中事后监管的基础和核心，而企业信用风险分类管理作为信用监管的重要制度之一，是围绕企业全生命周期、贯穿市场监管各业务领域展开的，关系到信用监管与日常监管、重点监管、综合监管、协同监管等工作的有效衔接。要推动此项工作落在实处，发挥实效，必须将信用风险分类管理的理念渗透至整个市场监管领域，要建立全系统上下联动、各业务条线协同推进的工作机制，组建专业化团队和常态化运作机构，不断总结实践经验，逐步优化、固化、形成统一规范的监管标准、操作细则、评价方法和督促机制，避免各业务条线单打独斗、各层级各自为政。要进一步完善细化信用风险分类管理

2、方面的尽职免责制度，对依据管理办法开展监管工作，但因风险监测预警未提示或未列入检查任务的企业产生失信行为的，予以免责，让监管干部无后顾之忧。二是因地制宜，构建多维指标。考虑到地区营商环境、行业发展情况、企业生存状况、问题发生概率等差异，光靠一套全国通用的信用风险模型“普遍适用”是不现实的。各地要在充分结合全国通用风险分类指标体系的基础上，坚持相对统一、适当结合的原则，积极推进区域性、行业性、专业化的风险分类指标体系建设。在指标体系构建过程中，要均衡考量静态结构因素和动态行为因素，坚持定性判定和定量分析相结合，从失信行为发生的概率和失信后果是否严重的两种可能性分别考虑，实现对企业信用风险状况以及

3、主要风险点的精准识别。要突出风险“预警”和“预判”，着力于潜在风险的发现，以问题为导向查找风险监测预警点位，对已经发生风险的对象群体进行共性分析，开展精准画像，提炼出特定的风险预警模型，实现对同类型风险企业的全面监测，通过高风险企业多查，实现从事后处置向事前防范转变，并将核查结果反哺优化风险监测预警模型。三是数字赋能，推动系统建设。企业信用风险管理工作旨在监管风险防控和监管效能提升，始于信用信息归集、基于信用风险分类和监测、用于差异化精准监管。要依托国家企业信用信息公示系统、全国一体化“互联网+监管”系统等，进一步完善跨区域、跨层级、跨部门的信用信息归集、整合、分析、应用机制，同时结合各地zf

4、数字化改革工作，推动zf部门涉企信用信息、第三方平台信息、网络舆情等社会信息全面归集，为企业信用风险分类管理提供有力数据支撑。要加快打造各地区互通、各系统业务互动的风险分类管理系统，注重实现与各地“互联网+监管”、“双随机、一公开”监管系统、各专业监管系统的深度融合，深挖信息数据价值，充分运用人工智能、物联网、区块链等先进技术，科学构建风险分级分类指标体系，实现企业信用积分评价、信用风险分类、风险监测预警、特征指标筛选等功能，并从基层实操角度不断优化系统，对低风险主体实施批量化、自动化预警，减少人工干预，对中风险主体推行非现场式监管，兼具实用性和智能化。四是因情施策，做到有的放矢。各地要结合实

5、际，根据不同监管需求和工作场景，灵活运用各类信用风险分类工具，推进企业信用风险分类结果与双随机监管、重点监管、协同监管、包容审慎监管等工作有机结合，切实解决监管过程中靶向性不强、精准性不足、及时性不够的难题。在一般监管领域，要综合运用“通用+专业”信用风险分类结果，对信用状况好、低风险企业合理降低抽查频次，对信用状况差、风险较高企业要加大抽查力度，增强问题发现力，提高抽查精准度，实现“抽查一小片，震慑一大片，规范全行业”。在重点监管领域，要着力聚焦经济发展、市场监管中的热点难点问题，突出问题导向，对企业实施“全链条”风险监测，推行高风险分类监管措施清单化，在不同的监管环节，进一步梳理和明确分类处置要求，确保风险闭环。对于管理难度大、需要多部门协同配合的监管领域，要注重风险分类结果和风险监测预警