我国商业银行风险管理现状及对策

1、我国商业银行风险管理现状及对策    关键词：商业银行风险 风险管理 现状 对策 1 风险及风险管理概述 商业银行风险是指由于不确定性因素的影响，商业银行在经营活动过程中实际收益偏离预期收益，从而导致遭受损失或获取额外收益的可能性。从商业活动层面上，风险可以分为经营风险和行业风险。由于商业银行其经营的特殊性，风险对其来说似乎是与生俱来的，这些风险主要包括操作风险、信用风险、转移风险、市场风险、流动性风险、利率风险和国家风险等。 风险管理又名危机管理，是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。当中包括了对风险的量度、评估和应变策略。理想的风

2、险管理，是一连串排好优先次序的过程，使当中的可以引致最大损失及最可能发生的事情优先处理、而相对风险较低的事情则押后处理。可商业银行在经营管理过程中，由于自身与客户各种不确定性因素的影响，使其实际经营状况与预期经营状况产生一定的偏差，从而该商业银行资金的效益性或者安全性或者流动性蒙受损失的能性。良好的风险管理有助于降低决策错误之几率、避免损失之可能、相对提高企业本身之附加价值。 2 我国商业银行风险管理现状 我国商业银行风险管理的现状不容乐观，因为我国目前市场经济和金融体系的发展还处于初级阶段，发展不成熟且不完善。同时，就目前来看，与国外发达国家相比，现在我国商业银行风险管理存在许多待解决的问题

3、。 2.1 风险管理体系不完善 目前，我国商业银行的风险管理缺乏组织制度的保障和有效的运作机制。就目前而言，我国大部分的商业银行还没有没有设置独立的风险管理部门，那么也就没有专职的从事风险管理的经理，自然这些商业银行也没有能力独立承担起具有权威性的风险管理职责。在中国，大部分的银行风险管理体系都不健全，独立性原则体现不够，风险管理受外界因素干扰较多，不少制度规定有粗略化、模糊化和大致化等现象。因此，健全有效的风险管理机制是商业银行经营运作的坚实基础，我们必须健全我国的风险管理体系。 2.2 风险管理人才匮乏 人是组织中不可缺少的部分，它是最主要的资源，因此，缺乏风险管理人才成为制约我国商业银行

4、风险管理现代化进程的的一个主要因素。现代风险管理技术性含量非常高，以现代管理学、经济学、金融学、数理统计学等学科知识为基础，且引入了物理学、系统工程学等自然学科的研究方法，这在宏观上对从事风险管理的人员的素质提出了很高的要求。然而，在我国从事商业银行风险管理的人员无论在质量上还是数量上以及各方面能力上都与西方发达国家商业银行存在差距。 2.3 风险管理方法落后 眼下的中国商业银行，风险管理认识不足，风险管理文化和理念上还相对落后。在国外银行，把控制风险和创造利润看做同等重要的事情，十分重视风险与收益合理分配的原则。而在我国商业银行中，没有充分认识到对风险管理和业务发展的关系。因此，提高风险管理

5、方法，把握风险管理的发展趋势，是我国银行业风险管理所面临的重要工作。 2.4 风险承担主体不明确 我国国有商业银行还没有有效地实行经营权和所有权的分离，政策性业务和行政干预仍很多，商业化程序不高，导致全部商业银行风险的责任不能由商业银行最终承担，因此，国有商业银行中的风险承担主体和边界都不明确。但是，有效的风险管理应该是以风险承担为主体明确、权力和责任分布妥当。 2.5 风险管理技术落后 随着统计理论和金融理论以及信息技术的大力发展，银行风险计量技术水平不断提高，风险计量已经成为先进商业银行风险管理的核心。长期以来，我国商业银行一直沿用的是相对比较简单的、传统的、粗放的风险管理技术。我国商业银

6、行风险管理信息系统建设严重滞后，风险管理信息失真，缺失风险管理所需要的大量业务信息，增添了风险管理方法的量化难度，风险管理量化分析手段欠缺。与国外风险管理方法相比，风险管理技术还有一定差距，风险计量技术相对落后。 3 探讨健全与加强我国商业银行风险管理的对策 为了提高我国商业银行的核心竞争力，必须采取对策加强我国商业银行的风险管理，因此，建立有效的风险管理机制和健全我国商业银行的风险管理，已经成为我国商业银行面临的巨大挑战和现实课题。 3.1 完善银行的公司治理结构，健全风险管理体制 风险管理体系应该包括风险管理组织体系、评价体系、决策体系等内容，风险管理体系不仅是银行提升竞争力的基础和保证，

7、而且是银行治理机制的重要支撑。完善公司治理结构，强化董事会的决策和监督作用，在所有权和经营权分离的前提下，有效遏制内部人控制，实现对银行经营管理层经营执行权的有效监督和制衡。建立风险管理组织架构，要以业务和部门为载体，以权利分配和制衡为中心，确立风险监控组织架构。商业银行要坚持以客户为中心和以市场为导向的原则，进行经营机制和公司治理结构的调整，缩短机构链条，彻底打破分支机构的行政性设置方式，按照经济区域设立总分机构，建立有效的风险管理体制，实行责任到人的原则。        组织各业务部门建立风险控制的标准和管理措

8、施，构建上下联动的风险控制和风险管理制度体系，完善关于风险管理业务的各项规章制度。同时建立内部控制的评价制度，将内控制度的执行、监督、建立、检查和更新等各个环节有效地连接起来。 3.2 树立先进的风险管理理念和文化 目前，银行业竞争激烈，在风险与收益并存情况下，商业银行必须建立风险管理理念，认识到风险是客观存在的。我国商业银行要强化全员风险意识，让员工充分认识商业银行风险存在的客观性，认识到风险管理的持久性，树立全面风险管理和全员风险管理的理念。风险管理最重要的方面之一是将风险融合到企业文化和价值观中去，而银行的风险管理文化是指一家银行经多年的实践形成的风险管理的价值观以及在风险管理程序、政策

9、等方面的传统习惯和行为模式的总和。创建风险管理文化的好处是有助于沟通、协作和联系。它决定了商业银行在风险管理上的价值取向、行为规范和道德水准，对商业银行有重要的作用。 3.3 提高风险管理的技术水平 建立科学的风险管理信息系统，掌握先进的风险度量技术是目前商业银行提高风险管理的技术水平的关键。我国商业银行要从风险组织流程、风险数据库、风险计量模型和风险管理信息系统等方面，科学地建立符合国际银行业标准的内部评级系统，借鉴国际银行业先进经验，同时运用现代科技手段，逐步建立预警系统来覆盖所有业务风险并进行评价和监控，进行持续的评估与监测，全面地、系统地为风险管理提供决策依据。 3.4 规范信息披露和

10、加强市场约束 新巴塞尔资本协议将市场约束列为银行风险管理的重要支柱之一，同时特别强调了对银行的信息披露的要求。银行信息披露既要考虑强化市场约束和规范经营管理的因素，同时又要考虑到信息披露的可行性与安全性。所以，我国商业银行应进一步修定信息披露制度，加强市场约束能力。通过有效的信息披露，让社会公众及时了解银行的情况，这将是提高社会监督和加强市场约束的重要途径。也就能在一定程度上提高银行的风险管理能力。 3.5 强化金融监管 为了加强银行风险管理，我国应该通过金融当局的监督管理，提高银行风险管理水平，强化对商业银行的资本充足率约束保障金融安全。同时，强化监管当局对银行安全监管的独立性和权威性，并自主地决定对在风险管理上不合规银行的处罚和治理措施。 参考文献： 1Y-明宽.城市商业银行风险内部控制研究I.河北金融，