供应链金融质押融资货物监控服务规范

1、供应链金融质押融资货物监管服务规范1范围本文件规左了供应链金融环节中对质押融资货物（下文称“质物”）的监管服务要求，包括基本 要求.服务流程等。本文件适用于提供质物监管服务的机构，不适用于仓单质押融资服务。2规范性引用文件下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款，其中，注日期的引用文件, 仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本 文件。SB/T 10977仓储作业规范GB/T 18354物流术语GB/T 21070仓储从业人员职业资质3术语和定义GB/T 18354界立的以及下列术语与左义适用于本文件。3. 1供应链金融

2、SUPPIy Chain finance （SCF）金融机构用绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，把单个企业的不可控风险转变为 供应链整体的可控风险，将风险控制在最低的金融服务。3.2存货质押融资inventory financing需要融资的企方（即借方），将其拥有的存货作为质物，向资金提供方（即资方，一般为银行等 金融机构）出质.同时将质物转交给具有合法保管存货资格的物流企业（监管方），以获得贷款的业 务活动。3.3质押融资货物 P Iedge-f inanced goods即质物，质押给资方的货物。3.4集中仓监管 Central ized WarehOUSe SUPerViS

3、iOn质押期间，借方将质物存放于监管方仓库，由监管方进行集中监管的模式。3.5就地仓监管 LOCaI v/arehouse SUPerViSiOn质押期间，借方将质物存放于已方仓库，由监管方派人进行监管的模式。4基本要求4. 1资质4.1. 1应是在国家工商管理部门登记注册的企业法人。4.1.2应取得担保存款管理资质。4.2资本4. 2. 1注册资本不宜小于1000万元。4.2.2具有良好的财务状况，宜：产负债率70%o净资产总额5000万元4.3设施4. 3.1应有IOOOO m:以上的自有库房作为集中仓，具备良好的交通运输条件。4. 3.2应有相应的存储、装卸、计量及防火、防雳、防盗等设备

4、设施。4. 3.3应有远程实时监控系统，可实现借方、资方及中介方的三方联动。4. 3.4应有仓储管理系统（WMS）以及数据交换平台，可实现资方、借方和本企业的实时数据共享。4.4人员组织4. 4.1建有完善的组织结构，宜建立风险控制管理系统。4. 4.2从业人员应经过相应的培训合格后方可上岗，其中：仓储管理员、仓储经理应符合GB/T 21070的要求，持证率80%C一一特殊工种持证率100%。4.5其他具有良好的商业信誉，无虚开仓单、私自转移、藏匿、岀售质物等违法违规现象。5服务流程 5.1总则 5.1.1坚持公正、公平、中立原则，严格执行质押融资三方监管协议及英补充协议，对借方、资方负 责。

5、5.1.2监管方应为借方和资方保守商业秘密，必要时，可签署保密协议。5.1.3监管方应引入监管责任险，以降低风险。5.1.4监管服务分为集中仓监管和就地仓监管，就底仓监管时，应对库房进行评估、改造，使之符合 4.3要求。5.1.5不同客户质物应分区存放，质物与其它非质物应区分存放，不得混淆。35.1.6存货监管服务流程见图Io意向企业实施监管管理监管解除图1存货监管服务流程图5.2调研5. 2.1服务机构应成立调研小组对意向企业开展调研。5. 2.2调研包括信息收集和信息核实，调研人员应对企业提供资料的完整性、貞实性进行核实。核实 以现场调査为主，信息收集与核实可同时进行。5.2.3核实内容包

6、括但不限于：X7 Xl/ 17 / Xl/ a b Cde企业基本情况，经营团队、组织治理模式、企业信用、对外担保情况、是否涉诉等： 企业法人征信情况：财务状况，进3年财务报表、审讣报告、验资报告，固左资产抵押质押情况等；拟抵押存货淸单、原始购置证明及质量报告：其他需调研的内容。5.2.4调研人员在充分调研的基础上，对客户的借款用途、现金流量、还款能力、抵押物、法人及主要 股东信用状况进行分析，得出风险等级，并提出是否放款等建议，最终形成调研报告递交资方，必 要时可与资方充分交流。5.3监管方案 5.3.1资方决定放款后，服务机构应进步核实借方拟抵押货物的数量、质量，是否存在“ 物多抵” 等情

7、况，必要时，可聘请第三方检测机构进行检测。5. 3.2在充分核实的情况下，服务机构应形成监管力案，包括但不限于：7 x7 17 7 7 X7 a b Cdef抵押物情况，名称、折扣率、下限设宜、价格、存放地等信息： 岀入库流程及监管要求：对货物数量的监管要求：对货物质量的监管要求：对物权的监管和要求：对抵押物接近及达到下限的处理要求。5.3.3监管方案应提交资方同意，必要时，可根据资方要求进行修改。5.4三方协议 5.4.1资方、借方和监管力达成致的情况下，应签署三方协议，内容至少包括:a）质物基本情况：b）监管模式；C）质物的质量、权属保证：d）质物仓储地点；e）质物入库、验收、出库约左；f

8、）监管费用、保险；g）监管期限;h）声明与保证：i）其他需约定的内容。5. 4.2监管方案可作为三方协议的附件。5.5监管的实施5.5.1岀入库监管5. 5. 1. 1出入廂应遵循"入库先收货后记账，出库先记账后出货”的原则。5. 5.1.2单证应齐全，与货物名称、规格、数量、金额一致。5. 5.1.3入库的凭证至少包括入库单、质虽检验报告。5. 5.1.4出库的凭证至少岀库申请单。5. 5.1.5凭证由借方和监管方双方确认。5. 5. 1.6仓储出入库的作业应符合SB/T 10977的要求。5.5.2下限控制5. 5. 2. 1应设置质物的金额下限，抵押货物金额不得低于下限值。5.

9、 5. 2. 2应对下限进行监管：货物金额高于下限值的1.1倍时，可正常出入库： 货物金额达到下限金额值1.1倍时，应提醍借方：货物金额达到下限金额值1.05倍时，应警告借方，并捉出建议解决措施； 货物金额到达下限金额时，在未获得资方许可的条件下，应限制出库。5.5.3盘库5. 5. 3. 1盘库以客户（项目）为单位，分为数量盘库和质量盘库。5. 5. 3. 2数量盘库由客户主导，监管方参与，每月不少于1次。5. 5. 3. 3质量盘库由监管方主导，以抽查方式对抵押货物进行检测，以下情况应每月进行质量盘库:存放超过3个月以上不动的存货：被划分为髙风险等级企业。5. 5. 3. 4盘库应形成盘库报告，经各参与盘库方认可后，三方共享。5.5.4报表5. 5. 4. 1监管方应以日报、月报的形式向资方提供监管信息。5. 5. 4. 2日报包括但不限于：库存淸单：岀入库明细；_入库单、出入单等凭证。5. 5. 4.