关于防范电信网络新型违法犯罪措施的调研报告

1、*市农村信用联社股份有限公司关于防范电信网络新型违法犯罪措施的调研报告为落实好“261号通知”，我联社按照内蒙古自治区农村信用社联合社关于印发加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪专项行动实施方案的通知（内农信发2016430号）文件要求，根据我联社实际，制定了*市农村信用联社股份有限公司关于印发加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪专项行动实施方案的通知（丰农信发2016246号），我社个人结算账户清理工作正在有序推进当中，现将有关情况报告如下：一、加强个人银行账户实名制目前我社采用远程集中授权管理，个人开户时必须提供手机号码，并向客户手机发送验证码，核对后提交远程授权审核。二、加强特约

2、商户监控（一）建立特约商户按月巡查机制。目前POS机具共20台，明确了特约商户巡查人员，开展巡查工作时需现场完成消费一次，并查阅商户当月交易小票。在巡查过程中发现商户有违规行为或其他异常现象的，向商户提出警告并协助其立即改正，有严重违规行为的及时终止商户银联卡交易功能并收回POS机具。（二）开展特约商户培训，提高风险防范意识和能力。按季对商户收银员进行了现场业务培训，讲解如何预防通过POS机进行诈骗，通过日常培训培训，积极引导商户守法合规经营，从源头上制止了POS交易发生的风险。三、系统改造情况（一）同一客户在同一旗县内开立个人结算账户时，只能开立一个I类户。（社会保障卡和已销户卡除外）（二）

3、新增“转账额度签约”交易，银行为存款人开通非柜面转账业务（网银、手机银行、ATM机、第三方支付等渠道类转账业务）时，使用该交易进行签约，约定存款人通过非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计转账额度、笔数及年累计转账额度。非柜面业务均采用安全可靠的支付指令验证方式：手机银行通过软认证、V盾、蓝牙key ，网银通过UKEY。 （三）新增“次日到账撤销”交易， 用于对次日到账的转账业务进行撤销功能。银行为存款人办理转账交易（目前只适用于核心系统借贷转账交易）时，如果选择“次日到账”，存款人可在办理业务的当日申请撤销交易，柜员在此交易进行撤销操作。（四）借贷转账交易，增加交易类型（包括：实时

4、到账和次日到账，次日到账只对转账金额进行圈存）选项，客户可选择“实时到账”和“次日到账”两种转账方式进行转账。其中“次日到账”的转账业务，客户可在当日申请撤销。次日到账的转账业务，如果次日收款人账户已销或其他情况不能入账时，客户须到柜面申请撤销，柜员在核实后通过“次日到账撤销”交易进行撤销，转账金额即可解除圈存。（五）查询客户账户信息交易，查询结果新增账户类别（I/II/III类户）显示项。（六）通过ATM转账时，本人同行（同一客户、同一旗县联社）转账可实时到账，除此之外，均实现24小时到账功能，24小时内可通过客服（96688）进行撤销交易。（七）对特约商户提供的一直是T+1资金结算服务。四

5、、账户清理情况我联社专项行动中I类账户的归并和清理分为三个步骤：第一步：重点对象：我社职工（包括在岗、内养、下岗、退休）。主要是为发现账户清理中存在的问题，要求各社及时反馈。第二步：重点对象：我社职工亲属。在职工存量账户清理完的基础上，动员亲属清理账户。第三步：重点对象：我社客户。在清理完职工及其亲属存量账户的基础上，统一口径动员客户归并和清理I类账户。通过按步骤重点清理，截至目前，我联社共清理个人结算账户12827户。五、加强宣传（一）联社组织集中培训共计138人，对客户关于2016号文件热点问题统一口径，向客户解答并进行宣传。宣传覆盖范围为：全辖23个营业网点，其中15个城内网点、8个乡镇网点。（二）我联社通过张贴公告、微信宣传、LED屏标语、营业网点大堂经理现场讲解等方式开展专题宣传，并对系统的升级提前告知客户，尽量减少对客户的影响，并要求社内负责人密切关注社内动态，发现问题及时上报，严防各类风险，起到了一定的宣传效果。（三）宣传内容包括：1、账户分类，仔细解读了I、II、III类账户的定义、使用及其额度，有多个I类户怎么处理等问题，给出了较为可行的账户设置建议。2、重点强调了ATM转账、手机银行、网上银行转账、柜面转账的区别，非柜面转账额度的规定，行内柜面转账（核心业务系统）次日到账时间的规定。3、特别强调了通过ATM办理除本人同行账户转账