支付清算的现状及措施

1、支付清算的现状及措施支付清算的现状及措施支付清算系统是支持社会经济开展、金融运行的重要基 础设施。构建平安、高效的支付清算体系有利于各项支付结 算工具的高效运转，有利于通过控制系统性风险维护金融体 系的稳定性，有利于维护金融平安稳定。经过多年的努力，我国的支付清算体系建设已经初具规 模，形成了一个以中国现代化支付系统包括大、小额支付 系统为核心，商业银行行内资金汇划系统为根底，各地同 城票据交换系统并存的中国支付清算系统架构，建立了以 “三票一卡三方式为主体的支付结算制度，开展了信用支 付工具。随着现代科技的不断开展，推动了网上支付，第三 方支付等支付工具的电子化；推动了支付清算系统的持续改

2、进。目前的支付清算系统几乎覆盖了所有支付工具的应用， 为社会资金的快速运行提供了重要渠道。但是，中国的支付 清算系统仍存在系统相对独立分散、功能分割、价格管理不 完善等方面的缺陷。具体表现在以下几个方面：一、支付系统与其他相应系统相分割 一 与账户管理系统相分割人民银行现代化支付系统与人民币结算账户管理系统 是两个相对孤立的系统，现代化支付系统缺少对清算账户信 息的检验功能，容易造成支付结算风险。单位银行结算账户 是参与金融结算的最根本单位，但目前，由于人民银行现代 化支付系统与银行账户管理系统的运行的相互独立，缺少相 互间的信息共享。因而，在支付系统中无法判断各金融机构 提供的票据账号信息的

3、合法、合规性，从而有可能为未按要 求开立的银行结算账户 “地下黑户 提供经济业务，从而 形成相应的金融风险。 二 与同城票据清算系统相对孤立，导致隐患增加目前的各商业银行的同城票据清算系统由各当地人民 银行统一开发运行，全国采用的清算模式均不一致。有些地 区的同城票据清算系统与各商业银行会计核算系统相连，采 取同城资金实时清算的模式，而有些地区同城票据清算系统 与各商业银行会计核算系统在应用程序上是两个独立的清 算系统， 实行“同城屡次交换， 差额资金日终清算 的模式， 金融机构在人行是否透支，必须在当日 17 点后进行票据清 分时才能发现，而此时票据已交换入账，一旦出现日间透支 金融机构在人

4、行存款就会出现赤字，不但给人行会计工作带 来平账困难，更对人民银行资金带来严重隐患。二、行内系统的重复建设各商业银行资金汇划体系重复建设，资源不能共享，造 成社会资源的浪费，影响商业银行集约化经营方向。在大额 支付系统推广前各商业银行均建设自己的行内资金汇划清 算体系统，大额支付系统推广使用后，因本行资金汇划体系 统已建设且使用行内汇划资金不需缴纳相关的费用，而个别 地区人民银行为减轻支付系统的运行压力，也不允许行内汇 划业务通过支付系统办理，造成各行资金汇划体系的重复建 设。三、信息反应渠道不畅信息的沟通反应渠道不畅，制约了支付系统效能的进一 步发挥。人民银行作为支付系统的维护者和管理者没有

5、建立 一套完善的信息沟通机制，不能及时掌握和了解各金融机构 在支付系统的运行和维护以及风险防范等方面出现的问题， 不便于人民银行加强金融监管力度和维护支付清算系统的 稳定运行。四、系统建设与价格制定别离人民银行作为支付清算系统的建设者和维护者，在系统 建设的同时应将相应的收费标准同时建立执行，而作为支付 系统辅助系统的支票影像交换系统自 2006 年上线推广使用 以来一直未制定相应的效劳价格。各商业银行在受理支票影 像交换业务时，除了要研发相应的系统接口、还要进行票据 影像的扫描以及实物票据的传递， 所消耗的开发费、 人工费、 设备费用相对较高，但人民银行的收费标准中除工本费和 0.6 元的手

6、续费外，没有相应的标准收取其他费用，造成该 业务的本钱偏高，从而影响了该业务的开展。随着金融市场的迅猛开展，支付清算系统承当的资金清 算压力不断加大，支付清算系统的建设也就越显重要，现对 加强支付清算体系建设的提出如下建议： 一 强化人民银行参与支付清算体系的力度随着市场经济的迅猛开展，支付清算体系在国民经济中 的根底设施地位越来越明显，经济开展对支付清算系统的依 赖性随之加大。人民银行作为支付清算的组织者、管理者和 社会资金的最终清算者，在支付清算体系建设中人民银行应 站在全局的角度，进行全盘考虑，科学、系统地研究支付清 算体系与国民经济开展的关系，建设全国性平安、高效的支 付清算体系；同时，研究探索科学的管理体制，防范和化解 资金汇划过程中的风险。 二 不断完善支付清算体系，提高其在国民经济中的地位和作用平安、高效的支付结算体系对于畅通货币政策传导、密 切各金融市场有机联系、加速社会资金周转、提高资源配置 效率、防范金融风险具有重要意义。人民银行应在兼顾支付 系统的平安、高效运转的形势下，将账户管理系统、同城票 据交换系统纳入支付清算了架构。 三 统筹兼顾将各商业银行行内汇划业务纳入支付系统并根据收付 款行标志将行内业务设置为不收费，以提高支付系统的利用 率，减少不必要的资源浪费。