典当公司风险预警处置管理办法

1、风险预警处置管理办法 第一章总则 第一条为加强公司经营业务风险预警管理， 建立有效的风险预警管理体系与机制，及时发现并妥善处置风险隐患，最大限度地避免或减少公司利益损失，根据国家有关法律法规、江苏省信用再担保有限公司和公司规章制度，特制订本办法。 第二条风险预警管理是指根据宏观经济政策变化情况及客户实际经营情况，公司相关部门及工作人员运用多种信息渠道和分析方法，识别、评估风险状况，及时采取适当措施，主动防范、控制和降低风险的动态管理过程。 第三条风险预警基本原则 1、 及时性原则： 项目经办业务人员要通过多种信息渠道和分析方法，及时识别各种风险预警信号，一旦发现风险预警信号应及时报告。 2、快

2、速反应原则：一旦发现或得知客户出现预警信号，项 目经办业务人员应及时调查分析其成因及风险状况，提出风险处 置方案。遇到紧急情况时，相关人员应立即采取紧急反应措施。 3、准确性原则：准确把握风险性质、类型和程度，客观、真实反映可能发生的风险状况，避免人为夸大或缩小风险。 4、保密性原则。公司采取的风险预警信息必须保密，未经许可任何人不得对外泄露。 第四条本办法所指预警项目只针对非民品典当业务， 柜台民品典当业务一般由柜台根据实际情况及市场走势分析自主做 出判断 第二章风险预警信号识别 第五条风险预警信号， 是指将给公司带来风险， 并将产生损失或可能产生损失的风险事项。 第六条根据预警信号的紧急程

3、度及其隐含风险大小， 预警信号分为紧急预警信号和一般预警信号，具体内容见风险预警信号（附件） 1、紧急预警信号：是指发生较为突然，且基本确定且风险程度非常高的情况。对于紧急预警信号，必须立即采取紧急反应措施，先将风险进行控制，然后采取其他措施。 2、一般预警信号：是指尽管客户目前有能力偿还债务，但存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素（如政策变化、企 业改制、主要股东或关联人发生变化、抵质押物发生变化等）。 对一般预警信号，应立即进行调查分析，了解预警信号的成因和客户的风险状况。若调查确认的客户风险度较高，必须立即实施快速反应措施。 第七条风险预警信号的识别主要通过贷后管理、 日常监控、 研

4、究分析、信息交换、关注媒体等途径。 1、贷后管理：项目经办业务人员应及时履行公司业务管理要求，加大回访频率，在客户借款到期日前十天须与客户沟通续当或还款，及时掌握第一手资料，识别客户预警信号。 2、日常监控：通过现场和非现场监控过程，识别各类预警信号。 3、研究分析：通过对外部宏观环境的研究分析，及时发现 关于产品、行业、地区等预警信号。 4、信息交换：通过金融相关行业的同行信息交流，或客户相关行业信息交流，及时发现客户预警信号。 5、关注媒体：通过关注网络、电视、报纸、专题研究报告等，识别各类预警信号。 第三章风险预警处理流程 第八条发现已经或可能对公司资产安全带来风险的预警信号，根据风险预

5、警信号进行初步识别后，项目经办人员应立即以口头和书面形式报告小微业务部经理，提交预警风险处置 预案至风险管理部，由其审查后上报公司总经理。 1、一般预警风险处置预案包括但不限于：立即现场调查了解客户经营、管理、财务等情况，风险预警信号成因等；提高贷后检查频率；采取更换、增加保证人或抵质押担保等措施；当期到期前派专人跟踪客户还款资金落实情况；检查合同等法律文本的有效性；签署分期还款协议，跟踪落实分期还款履行等；发送书面催收通知；发送律师函。 2、紧急预警风险处置预案包括但不限于：立即现场调查了解客户经营、管理、财务等情况，风险预警信号成因等；核查客户有效资产及有关担保信息，收集可供保全的有效资产

6、；对现有的全部业务档案进行自查，确保合同等法律文本资料合法有效，为必要时提起诉讼做好准备；采取更换、增加保证人或抵质押担保等措施；全程跟踪客户还款资金落实情况；签署分期还款协议，跟踪落实分期还款履行；涉及刑事问题的，报刑侦部门办理。 第九条对不涉及司法诉讼直接追偿的风险项目，可由小微 业务部具体负责风险处置方案的执行；涉及司法诉讼的，风险管 理部须提前介入并参与风险处置过程，原项目经办人员积极配合。 第十条经实地调查发现预警信号不存在或经风险处置后 客户情况好转、按标准不属于预警范围的，由经办人员向风险管理部提报相关材料，经风险管理部审查报公司总经理审核后解除预警。 第四章风险预警管理要求 第十一条公司全体人员都有义务参与风险预警管理工作， 通过日常专业条线管理、研究分析、外部媒体等途径识别并提示风险预警信息，及时报告。经办客户经理每月对小微客户进行尽职调查，发现情况及时预警；对欠息一个月以上的客户原则上公司预警处置，一个月至三个月之内的根据客户情况，会同律师发催收函。 第十二条公司各部门应与辖区政府部门、 金融机构等建立紧密沟通机制，加强对客户风险预警信号的收集，对还款来源不确定、有可能出现风险的项目要提前进行风险预警。 第十三条客户所在的集团、 关联客户或互保客户发现预警信号的， 也应对该客户提示风险预警， 及时评估风险状况， 并制定落实风险控制措施。 第十四条发生紧急