电子银行移动终端外出签约业务的风险控制措施

1、电子银行移动终端外出签约业务的风险控制措施当前，随着我行移动终端业务的迅猛发展，外出签约业务的不断增多，在外出签约过程中如何防范存在的风险，需要我们认真关注和思考。一、移动终端业务外出签约业务存在的问题移动终端业务外出签约的整个流程中，主要存在以下几个问题：（一）对于人员的选派存在较大的随意性，未认真然遵守双人办理制度目前，许多基层行在外出办理移动签约业务时，由于网点人员紧张，随意委派人员外出；有的行处虽然遵守了双人办理制度，但是缺少签约主管，双人全部是柜员，从而无法确保签约业务的正常办理和风险防范。（二）简化单证调拨流程个别基层行处外出签约时有网点操作员携带所需的安全产品和重要单证未经现金大

2、库柜员调拨，而是使用自己钱箱内的签约物品和单证，外出也未做到行内专车移送。这样的操作流程存在较大的风险隐患。（三）外出签约未遵守行内专车移送规定主要表现在外出签约时， 网点安排操作人员携带 E 终端、单证自行到达签约单位开展工作，从而使在途中的各种风险事项无法有效防范。二、移动终端业务外出签约业务风险防控措施（一）做好人员选配工作，坚持双人办理规定在中国建设银行股份有限公司山东省分行移动签约业务实施细则和中国建设银行股份有限公司山东省分行E动终端操作规程中对此有明确规定。1.可以办理移动签约的业务人员范围包括：客户经理、大堂经理、柜员以及经过批准的本行其他人员， 禁止非我行工作人员操作。只有

3、CCBS 柜员有权限申请办理龙卡通开卡业务。办理人员应经过相关培训和审批，熟练掌握相关业务知识，能够指导客户使用、解答客户咨询2.按照规定，严格执行双人办理制度移动终端必须双人外出签约，双人审核客户资料并完成签约过程。外出签约人员的职责分配如下：其中一人为移动签约操作员，一人为移动签约操作员主管，操作员负责操作移动签约终端并保管业务凭证，操作员主管负责保管网银盾、动态口令卡等安全产品、龙卡通卡片等重要单证、以及对龙卡通开卡业务进行复核。操作员不得同时保管重要单证。为客户办理签约业务的同时，做好风险提示工作。（二）做好安全产品和重要单证调拨工作1.需携带外出的龙卡通必须由现金柜员在CCBS系统中

4、发起调拨交易将该卡调至外出的经办柜员名下。2.外出的经办柜员领卡，清点无误后进行调拨复核，打印调拨单双人签字确认。3.经办人员需携带龙卡通外出办理开卡业务时，带出的龙卡通需双人核对实物，无误后，经办人员在移动签约业务外出营销出入库清单登记外出日期、携带数量、卡号、经办人姓名（双人），交由主管审核签名确认后，方可将龙卡通带出营业网点。4.操作员应把带出的龙卡通放入外出办理业务专用凭证箱内保管，并双人上锁”。（三）使用专用凭证箱，派专车负责外出移送工作经办机构外出办理移动签约业务时，龙卡通卡片应用外出办理业务专用凭证箱（包括但不限于带锁的铁皮箱或票据专用袋等保管工具）保管，出入库时必须双人加锁。经

5、办人员凭证箱不得留存其他重要空白凭证。同时要开车装载移动签约所需设备和物品前往签约地点。（三）做好签约业务流程控制和核对工作1.办理外出签约业务时，严格执行我行业务规定在外出办理签约业务时，由于在派驻单位不存在我行配备的监控录像设施，外出人员的业务办理过程不在我行的监督之下，因而风险较大。这为我行的外出人员提出了更高的要求。业务在办理过程中，严禁简化流程，切实控制风险关口。2.网点营运主管要做好签约业务的核对工作（ 1）经办人员返回网点后，网点营运主管认真核对移动签约业务外出营销出入库清单上登记开卡数量、已开卡卡号、剩余数量、剩余卡卡号及作废卡数量和卡号、是否双人签字等内容。（ 2）网点营运主管必须当天通过电子渠道一体化签约系统打印交易流水，逐笔勾对客户开