中国保险业SWOT分析报告

1、中国保险业SWO分析中国保险业根本概况随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快开展的新阶段，保险业效劳 经济社会的领域越来越广，承担的社会责任越来越重：从汶川震到百年盛事奥运、 从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调 解、从养老社区投资到新农村合合作医疗建设、从农业保险覆盖面扩大到环境责 任保险试点启动保险业正在努力提高科学开展和效劳经济社会全局的能力， 在探索中国特色保险业开展道路和保障民生方面取得显著成就。如今，保险业站 在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的保险大国。从2006年-2021年的5年间，中国保险业取得了令世界瞩目的开展成绩，保险公司从93

2、家开展到146家，中国保险全行业高管人员由1.45万人开展到2.94 万人，营销员由156万人开展到330万人，精算、核保核赔、投资等专业技术人 员日益成长，为行业更大的开展提供了有力的人才保障和智力支持。我国保险业 的保费收入规模增长迅速，2021年保费收入已到达11137.3亿元，提前一年实现 了保险业“十一五规划列出的保费收入超万亿的目标。2021年,我国保费收入到达14500亿元，2021年底保险公司总资产超过 5万亿元，是2005年的3.3倍, 2021年112月，全国实现保费收入1.45万亿元。其中，财产险保费收入3895.6 亿元；人身险保费收入1.06万亿元。保险赔付3200.

3、4亿元，其中财产险赔付 1756.03亿元；人身险赔付1444.4亿元。目前，中国保险业呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理相互协 调，中外资保险公司共同开展的市场格局。至V2021年底，国有7家保险公司资产超过千亿元、2家超过五千亿元、1家超过万亿元。专业性的保险资产管理公 司、健康险公司、养老险公司逐步成长并成为市场的重要力量，初步形成以国有 商业保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的格局。在未来，中国保险业与保险公司将面对更剧烈的市场竞争，对中国保险业 与保险公司进行SWO分析,能让我们对中国保险业与保险公司未来的开展有一个 清醒的、客观的认识。中国保险业开展的优势(

4、strength)和劣势(weakness)分析自1980年以来，短短三十几年间，在改革开放政策的推动下，中国的保险 也取得了令世人瞩目的成就，尽管在此期间经历了曲折的开展，但在世界保险业 市场上，中国保险业与保险公司仍具有较强的竞争和开展优势，具体表现在：1、政策环境好2、国民经济持续快速稳定开展、总量排名世界第一3、金融市场健康良性开展；外汇储藏过万亿美元，居世界第一4、外贸高速增长、总额保持世界第三5、 固定资产投资增长；中等收入以上人群不断壮大、居民储蓄余额达16.7 万亿元，同比增长13.3%6、监管机构鼓励保险业做大做强7、消费者对中国保险业外乡文化的认同感&后发优势9、业

5、务快速开展10、市场体系逐步健全11、体制改革进展顺 利12、法律法规初步完善13、保险监管逐步与国际接轨我国保险业开展在开展中具备诸多优势的同时也存在一些劣势，主要表现在：1保险业整体规模较小、供应主体数量少且分散2、资本金规模小、承保能力有限3、缺乏保险市场需求的价格弹性、保险费率总体水平偏低4、管理技术落后5、企业形象和品牌效应不突出6优秀高级管理人才短缺7、产品普遍趋同、差异化特征不明显8、保险新企业的进入和老企业的退出存在着障碍。中国保险业开展的时机opportunity和威胁threat分析我国保险业开展的时机O主要表现在：1、全球经济一体化2、风险的分散性决定了保险的国际性3、资

6、本市场日益成熟4、自然灾害日趋频繁5、保险深度、保险密度较低6、需求潜力巨大，保险业开展空间较大7、保险消费意识的不断增强 &保险中介机构开展很快、专业化趋势愈加 明显9、网络通信技术的飞速进步我国保险业开展的威胁T主要表现在：1市场竞争的加剧2、中资保险市场份额会降低3、优秀保险人才会流失4、偿付能力可能会缺乏5、局部公司可能会经营困难、甚至倒闭SWO配合战略SO战略优势时机战略要求发挥优势，利用时机，具体表现为：采取积极战 略，选择性地增设机构数量；鼓励多方位、多渠道的创新；扩大对外开放力度、 加强国际合作；大力开展中介市场、强化专业化分工，确保本钱控制和效劳专业 化；提高网络保险

7、在业务规模中的占比；针对保险的预期需求和潜在的购置力， 加强产品的升级换代，尽快实现由传统产品向现代产品的转变；完善综合经营的 政策、提高投资收益的占比；扩大保险的覆盖面和渗透度；通过积极的监督政策， 发挥后发优势，提高保险业在金融业的比重。W碱略劣势时机战略要求利用时机，克服劣势，具体表现为：利用全球经 济一体化的时机，扩大对外开放、加强国际合作，提高保险业整体规模；引进投 资、增设机构数量，扩大资本金规模、提高承保能力；制定费率政策，加强监督 检查力度，提高保险费率总体水平；利用网络技术，加强管理技术、技能的培训; 培育根底好、有潜力的重点企业；培养与引进并重，选择优秀高级管理人才，加 强

8、管理人员与销售人员的培训力度，提高部管理效率。ST战略优势威胁战略要求利用优势，回避威胁，具体表现为：利用保险业 开展政策环境好、国民经济持续快速稳定开展、金融市场健康良性开展的优势， 通过快速开展，将蛋糕做大，回避威胁；利用固定资产投资增长、外贸高速增长 的优势，大力开展财产、货物保险；利用中等收入人群多、居民储蓄余额大的优 纵大力开展人寿保险，回避威胁；禾U用消费者对我国保险业外乡文化的认同感 优势，回避中资保险市场份额降低的威胁；利用外汇储藏多的优势，开发外汇投资类产品，提高收益，回避偿付能力可能缺乏的威胁。WT战略劣势威胁战略要求减少劣势，回避威胁，具体表现为：通过开展, 减少保险业整

9、体规模较小的劣势；通过扩容，减少资本金规模小、承保能力有限 的劣势；通过监管，减少保险费率总体水平偏低的劣势；通过引进，减少管理技 术落后的劣势；通过培养，减少企业形象和品牌效应不突出、优秀高级管理人才 短缺的劣势。我国保险业开展面临的时机一重大政策陆续出台，保险业开展环境进一步优化近年来，国家一系列重大政策陆续出台，扩大了保险业的影响，极改善了保 险业开展的环境，提高了保险业在经济社会中的地位，保险业正处于历史上最好 的时期。2006年3月公布的国家“十一五规划，是历次国家规划中涉与保险容 最丰富、定位最明确和政策指导性最强的一次。6月国务院23号文件?关于保险业改革开展的假设干意见?的出台

10、，预示着我国保险业改革开展迎来了历史性的机 遇，明确了保险业改革开展的方向，解决了保险业开展的相关重大问题。9月保监会公布的行业“十一五规划，提出了保险业未来五年开展的主要目标和任 务。10月国际保险监督官协会第13届年会在我国的成功举办，进一步扩大了我 国保险业的国际影响。二宏观经济各项指标健康运行，保险业开展根底进一步夯实国家经济和社会开展所取得的巨大成就，为保险业的改革开展创造了十分有 利的宏观环境和经济条件，保险业开展的根底进一步稳固。我国经济开展水平和 综合实力已经跃上了一个新台阶，GDP实现总额近21万亿元，同比增长10.7%,经济总量排名世界第四；2006年国家财政收入近4万亿元

11、，同比增长24%;外 汇储藏继2006年2月份超过日本、名列世界第一后，10月份又跨过万亿美元大 关，实现历史性的跨越，至V 2006年底到达10 663亿美元；外贸增长24.1%,前 10个月外贸总额已超过去年总值，继续保持世界第三；全国居民储蓄余额已到达 16.7万亿元，城镇居民人均可支配收入增长 10.4%； 2007年2月27日上证指数 到达历史新高3 049.77点，沪生300指数涨幅跃入世界五强，A股融资总额世界 第三，总市值到达7万亿元。目前中国正处于工业化、城镇化加速开展时期，世 界经济的开展经验证明，这必然是经济高速开展时期。今后国需求潜力巨大，劳 动力供应非常充足，其消费潜

12、力和消费需求正处于上升阶段，市场经济体制和宏 观调控的日趋完善，也给中国经济开展提供了制度保证。三业务快速开展，保险业实力显著加强，在金融业的地位进一步提高2006年，全国保费收入5 641.4亿元，同比增长14.4%；保险公司总资产1.97 万亿元，比2005年底增长29%资金运用余额17 785亿元，同比增长26.2%。 针对我国金融业全面对外开放、市场竞争日趋剧烈的情况，保险业把握了银行、 证券业改革和股市好转的大好时机，进行较大规模的投资，促进了金融结构的优 化和市场资源的配置，提高了保险业的地位和作用。持股市值超过社保基金和证 券公司，成为仅次于基金和 QFII的第三大机构投资者。人

13、寿股份成为民生银行 第一大流通股股东，人寿股份与人寿集团出资46.5亿元全部认购证券增发的 5亿A股，成为证券第二大股东。平安集团成为浦东开展银行第一大流通股股东； 出资49亿元收购商业银行89.2%的股权，取得完全控股权。人寿股份与花旗集团 联合成功收购开展银行，人寿股份取得 20%勺股权。四保险潜力还没有得到有效开发，特别是寿险业市场前景广阔。从我国目前的人寿保险市场来看，全国人寿保单持有量即保险深度仅为 10%其中为28%略高也小于40%而目前全世界寿险保单覆盖率的平均水平为 150%最高的日本接近600%地区超过230%地区也已经突破100%按照业界 认可的假定，有30%-40%勺中国

14、人口有能力持有人寿保单，从现在 10%勺保险深 度提高到20%-30%保费收入将比目前翻上四番，我国寿险市场的前景可以说相 当广阔o 2006年，新单寿险保费收入2 357.91亿元，占寿险总保费收入的58.06%; 各类资本投入保险热情不减，截至 2006年10月，保监会共收到39个设立保险 公司的申请，拟注册资本总额达 140亿元。我国保险业开展战略的建议一利用时机、发挥优势、克服劣势、回避威胁，全面实施SWO配合战略市场开放促进了保险市场的开展，为又好又快开展提供了新动力和新活力，而风险的分散性决定了保险的国际性，因此必须利用全球经济一体化、资本市场 的日趋成熟、保险消费意识的不断增强、

15、保险需求潜力巨大、网络通信技术的飞 速进步的大好时机，发挥政策环境好的优势，克服各种劣势、回避不利威胁，积 极推动市场化进程。根据经济学理论和国际保险业开展的经验，保险业的开展呈 现显著的“ S'型开展特征，当人均 GDP处于1 0003 000美元时，保险业快速 开展，当到达3 000美元之后，将呈现出加速增长的态势。我国人均GDP快速增长，2006年已到达2 069美元，整体进入了钱纳里工业化中级阶段，保险业将呈 现快速开展态势。我国保险业将充分利用资本、技术、人力、结构和制度五大后 发优势，全面实施SWO配合战略。二建设保险创新开展试验区，实现区域跨越式开展，推进改革深化 近年来

16、，保险业创新已打破了传统模式和领域，开始探索综合创新开展的新路子，建设保险创新开展试验区是新的历史时期，落实科学开展观，促进保险业 改革创新，又好又快做大做强中国保险业的重要举措。为此，建设保险创新开展 试验区不能只停留在研究层面，要积极认真落实有关容，因为只有落实，才能充 分发挥特区在改革创新的体制机制优势、毗邻港澳连接国际国市场的区位优势、 经济金融全国领先，高新技术、民营经济兴旺的独特优势，在保险业开展速度、 经营绩效、诚信效劳、对外开放、政府支持等方面为全国保险业开展树立典范， 并在管理体制、产品创新、综合经营等方面先试先行、积累经验，条件成熟时向 全国推广；才能为中国特色的保险业开展

17、探路，才能通过试验区的示、辐射和带 动作用，促进全国新一轮的改革、创新与开展。三拓宽保险资金运用渠道，提高保险资金的收益，实现全面综合经营保险资金积极拓宽投资渠道，在保险公司经营中的地位日益突出，2006年保 险资金收益率5.82%，创历史新高。5家保险机构成为中国银行 A股IPO的战略 投资者，认购金额15.2亿元，占战略配售总额的38.3%; 9家保险机构成为工商 银行A股IPO的战略投资者，占战略配售总额的 51.6%。今后保险资金运用要大 胆创新，要发挥不同于银行的作用，减少企业和工程通过银行进行的间接融资， 实现资本的更有效配置，应探讨进一步提高保险资金进入证券市场的比例，研究 设立

18、基金管理公司、以抵押贷款的方式进入房贷市场的问题，研究解决以债券方 式投资于政府大型根底设施、直接投入房地产市场的可行性方案。可以预见，随 着综合经营的推进，银行、证券、保险、基金、信托等不同行业之间交叉的情况 将更加普遍。四客观看待外资公司的开展，加快保险业的结构调整，促进公平竞争2006年，全国外资公司保费收入 259.21亿元，占市场份额4.59%,同比下 降2.33%, 些外资保险公司凭借其成熟稳健的经营理念、完善的控管理手段与 良好的风险管控意识，获得市场的认可，而有些公司没能找到自己的市场定位。 中国保险业要客观看待世界保险格局的变化趋势，加快结构调整，重点扶持几家 保险公司，逐步建立大型保险公司、大型金融集团间相互持股的保险经济结构， 成为能够主导国保险市场，抗衡外资保险公司的大型保险集团，利用当前A股市场的有利契机，