第七章 国际金融服务贸易

1、 第七章第七章 国际金融服务贸易国际金融服务贸易第一节 金融服务贸易概念及提供方式v一、国际金融服务贸易的概念一、国际金融服务贸易的概念v金融服务贸易的概念，在1986年始的GATT“乌拉圭回合”谈判时被提出，在1994年“乌拉圭回合”谈判的最后文本中，将金融业纳入到自由贸易的范围。v在GATS金融服务附件中，对金融服务贸易所下的定义定义为：金融服务贸易是由一成员方的金融服务提供者向另一方提供任何形式的金融服务。金融服务的范围范围涉及银行、保险、证券及金融信息服务。v金融服务提供者是一成员方希望提供或正在提供金融服务的任何自然人和法人。不包括公共机构。金融服务主要包括： （1 1）保险和与保险

2、有关的服务）保险和与保险有关的服务 包括直接保险（又分为人寿险和非人寿险）、再保险和转保险、保险中介（如经纪人和代理机构）、辅助性服务。 （2 2）银行及其他金融服务）银行及其他金融服务 接受公共储蓄和其他可付还的资金。 各类贷款，包括消费贷款、抵押贷款、信用贷款、代理和商业交易融资。 融资性租赁。 支付和货币交换服务，包括信贷、应付项目和借方信用卡、旅行支票和银行汇票。 担保和委托业务。 参与各类证券的发行。 资产管理，包括现金或有价证券的管理、各种形式的集体投资的管理、年金管理等。 金融资产的清算和结算服务。 以上各项活动方面的咨询、中介和其他辅助性金融服务。 还有其他服务（P171）二、

3、国际金融服务的提供方式二、国际金融服务的提供方式v金融服务包括4种情况：v一是跨境提供一是跨境提供。即从一成员方境内向任何其他成员方境内提供，如一国银行向另一国借款人提供贷款服务；v二是国外消费二是国外消费。即在成员方境内向来自任何其他成员方的金融服务消费者提供，如一国银行对外国人的旅行支票进行支付服务；v三是商业存在。三是商业存在。即一成员方的服务提供者，通过在任何其他成员方境内商业存在提供，它与金融业的对外投资紧密联系，便于金融服务者在消费现场及时、有效地提供金融服务，提高当地金融市场的参与度；v四是自然人流动。四是自然人流动。即一成员方的服务提供者，通过在任何其他成员方境内的自然人提供的

4、服务，例如风险评估、咨询等。第二节 金融服务贸易的国际化、自由化与贸易壁垒一、金融服务贸易的国际化一、金融服务贸易的国际化 1 1、金融服务贸易国际化的含义、金融服务贸易国际化的含义 金融服务贸易国际化是指金融服务贸易涉 及的主体、客体等日益国际化发展的趋势。2 2、金融服务贸易国际化的表现、金融服务贸易国际化的表现 金融服务业跨国直接投资的增长和国际金融服务贸易的剧增。 20世纪90年度以来，服务业的投资每年以15%的幅度增长，远远高于其他行业，而金融服务业直接投资的增长速度又是服务业中最高的。 年份年份项目项目20002000200520052000-20052000-2005年均变化年均

5、变化服务贸易出口服务贸易出口1493614936245882458812.9%12.9%金融服务出口金融服务出口135613562200220012.44%12.44%服务贸易出口与金融服务出口对比服务贸易出口与金融服务出口对比 单位：亿美元单位：亿美元3 3、金融服务贸易国际化的原因、金融服务贸易国际化的原因!世界经济的发展!科学技术的进步!跨国公司迅速发展!各国政府对国际金融服务贸易的支持思考：思考：金融服务国际化与一体化的联系与区别金融服务国际化与一体化的联系与区别二二. .国际金融服务贸易自由化国际金融服务贸易自由化 国际金融服务贸易自由化是指一国政府在对外国际金融服务贸易自由化是指一

6、国政府在对外金融服务贸易中，通过立法和国际协议，来消除金融服务贸易中，通过立法和国际协议，来消除或减少对金融服务和与金融服务有关的人员、资或减少对金融服务和与金融服务有关的人员、资本、信息等在国家间流动的行政干预，放松对外本、信息等在国家间流动的行政干预，放松对外管制的过程。管制的过程。 WTO下的金融服务贸易自由化仅仅要有限的下的金融服务贸易自由化仅仅要有限的资本流动自由化。资本流动自由化。 在推行金融服务贸易自由化的同时，实施一定在推行金融服务贸易自由化的同时，实施一定程度的资本管制。程度的资本管制。三三. .国际金融服务贸易壁垒盛行国际金融服务贸易壁垒盛行 金融服务贸易国际化必然要求实现

7、国际金融服务贸易的自由化。而金融服务业在各国的发展极不平衡；金融又是现代国民经济的核心，涉及到一国经济的各个方面，金融的开放经常涉及到一国的经济安全、主权等敏感性问题；金融服务业固有的风险又大。所以，各国在金融服务业领域不同程度地设置了许多贸易壁垒，阻碍着国际金融服务贸易的自由化。 国际金融服务贸易壁垒国际金融服务贸易壁垒是一国政府制定和实施的阻碍国际金融服务贸易进行的政策和法律。v国际金融服务贸易壁垒分为两类： 市场准入壁垒或和业务经营限制。市场准入壁垒或和业务经营限制。v（一）市场准入壁垒（一）市场准入壁垒v 一般市场准入壁垒或贸易壁垒分为全球性和选择性两种。v 对境外金融服务商设立分支机

8、构的市场准入对境外金融服务商设立分支机构的市场准入壁垒主要有以下几种形式：壁垒主要有以下几种形式：v 1.以法律形式法律形式禁止其他国家的任何形式金融机构的介入。v2.通过政策和许可证方式政策和许可证方式禁止境外金融机构的介入。v3.除设立代表处外，通过法律形式禁止外资禁止外资金融机构的介入。v4.除设立代表处外，通过现行的各种行政管理行政管理措施措施来限制外国金融机构的介入。v5.以法律形式禁止任何外国银行通过分支分支机构介入本地市场。v6.禁止外国银行购买购买本地银行的股权。v7.对外国银行获得本地银行的股权股权有一定数量的限制。（二）业务经营限制（二）业务经营限制v1.市场服务范围的限制

9、。市场服务范围的限制。市场服务范围的限制主要是限定服务对象及服务形式，不仅有地理性范围，也有行业性范围及业务内容或应如何提供服务的规定，直接控制市场准入。v2.资产增长及规模的限制。资产增长及规模的限制。资产增长及规模的限制主要指限制外资银行在本地市场上业务绝对量或市场份额，通常规定一个上限。 4.4.损差措施。损差措施。除了对金融服务的主要因素加以限制之外，东道国政府还可以用其他方式限制外国企金融机构的竞争。如电信网、电力供应、交通和邮政服务等都可以附加限制影响经营。3.3.融资限制。融资限制。东道国除了在资产的规模及其增长附加限制外，它们还对外资金融机构的负债经营储蓄业务，或要求他们只能接

10、受特定类型的存款，或要求它们只能接受特定的顾客服务，不能接收政府及公共机构的存款。第三节 银行业服务贸易v一、银行服务贸易概述一、银行服务贸易概述v银行聚集盈余资金并传递给资金使用者，使资金发挥更大的效益，银行从提供的这种服务中获得收益。v银行的国内和国际业务从本质上看是相同相同的。v随着国际贸易活动的加速，国际金融服务愈益重要，一些银行的国际业务收益已经占全部收益的一半以上一半以上。二、商业银行国内业务服务二、商业银行国内业务服务v1.吸收存款。储蓄存款、活期存款、定期存款等。v2.银行的资产业务。现金资产、贷款业务、银行的投资等。v3.提供资金支付清算服务。传统是企业之间，但现在消费者与企

11、业之间的资金往来也由银行完成。v4.电子银行业务。三、商业银行的主要国际业务三、商业银行的主要国际业务v1 1、国际融资服务、国际融资服务v通过吸收国际存款和在国际金融市场上发行自己的股票筹措资金。然后进行各种类型的商业贷款。这种融资活动可以分为国际贸易融资和项目融资。v国际贸易融资中最主要的是出口信贷，有卖方信贷、买方信贷等形式。项目融资则指对某一具体项目的贷款，并以该项目的资产作为抵押。v2 2、国际贸易结算服务、国际贸易结算服务v包括汇款、托收、信用证结算方式等。v3 3、财务顾问服务、财务顾问服务v结合大型投资项目，从项目的可行性报告贷款合同的签订，银行以财务顾问的身份参与整个过程，帮

12、助企业获得最佳资金（最佳筹资方式）、降低成本和汇率风险。v4 4、咨询业务服务、咨询业务服务v如资信调查、客户介绍、可行性项目研究和项目评估等。银行需要对拟贷款的项目进行详细的调查、并写出详细报告，为贷款审批提供可靠的依据。v5 5、外汇业务、外汇业务v包括外汇买卖业务和汇付业务。v6 6、中间业务、中间业务v电子银行业服务、公司现金管理、私人银行服务（对私人提供咨询、按揭、信用卡等服务）四、商业银行国际经营动因理论四、商业银行国际经营动因理论v1、比较优势理论比较优势理论v2、引导效应理论引导效应理论v3、内部化理论内部化理论v4、三分类理论三分类理论v5、折衷理论折衷理论五、银行国际进入方

13、式五、银行国际进入方式v（一）银行国际进入的主要方式（一）银行国际进入的主要方式v1、跨国并购跨国并购v2、新建设立新建设立v3、跨国合资跨国合资v4、跨国联盟跨国联盟v（二）银行的国际机构形式（二）银行的国际机构形式v1、联系行联系行v2、代表处代表处v3、分行分行v4、办事处办事处v5、附属行附属行v6、子公司子公司六、外资银行进入的经济效率六、外资银行进入的经济效率v1、为国内企业进入外国资本市场提供机会；v2、导致国内金融基础的强化及监管水平的提高；v3、大大改善国内金融业的服务质量和竞争力；v4、增加整个社会的信用基础。七、国际银行业监管七、国际银行业监管v（一）东道国对跨国银行的监

14、管（一）东道国对跨国银行的监管v1、东道国对跨国银行市场准入的监管v2、设立外资银行机构的条件v3、业务范围的限制v（二）母国对国际银行的监管（二）母国对国际银行的监管v1、机构监管和业务监管v2、并表监管v（三）跨国银行监管的国际合作（三）跨国银行监管的国际合作v1、跨国银行监管国际合作的必要性v2、跨国银行监管的国际合作概念v3、国际银行监管机构巴塞尔委员会v4、国际银行监管框架巴塞尔协议v5、三方工作小组v6、金融集团联合论坛及其工作内容第四节第四节 保险业服务贸易保险业服务贸易一、保险与保险服务贸易的基本概念一、保险与保险服务贸易的基本概念 （一）（一） 保险的含义与特征保险的含义与特

15、征 1、保险的含义、保险的含义 保险是一种经济补偿制度，是分摊灾害事故造成损失的一种经济方法。保险是一种合同行为；其实质是一种社会经济关系。包括三层内容：1）多数单位和个人的集合；2）对约定的灾害事故和约定的事件进行经济补偿或给付； 3）以公平合理的保险费为基础建立保险基金。 2、保险的特征、保险的特征 （1）保险和救济都是对灾害事故造成的损失给予补偿的经济制度，都能减轻人们遭受灾害事故损失的负担 （2）保险与赌博从表面来看，同样取决于偶然事件的发生与否。 （3）保险和储蓄在某些作用上是相似的，尤其是人寿保险中的生存保险和养老保险，带有长期储蓄的性质。（二）保险服务贸易的基本概念与形式（二）保

16、险服务贸易的基本概念与形式 1、定义、定义 保险服务贸易是一国保险人向另一国投保人或被保险人提供保险范围，并获得外汇的交易过程。 WTO协定中的“保险及其相关服务”作出的定义是（1）直接保险；（2）再保险和转分保；（3）保险中介；（4）保险附属服务，如咨询、精算、风险评估和理陪服务。v国际保险业在世界范围内分散经济活动参与者的风险，为经济、贸易活动提供保险保障。v国际保险业发展很快。国际保险业发展很快。产生于海上保险，海上保险和再保险是国际保险的最早的形式。16世纪后保险业发展迅速。由于受金融危机影响，2008年全球保费收入自1980年以来首次首次下降为42700亿美元，世界保险服务出口848

17、亿美元。2009则分别为40660亿美元和800亿（占服务贸易出口的2.4）美元。国内保险行业发展状况国内保险行业发展状况v市场主体：市场主体：2009年底，我国有市场保险公司127家，其中：财险公司52家（中资34家、外外资资18家家），人险公司58家（中资30家、外资外资28家家），再保险公司9家（中资3家、外资外资6家家）、保险集团公司8家；保险资产管理公司10家；保险公司省级分支机构1200家，省级以下分支机构6.2万家；保险专业中介机构2572家（其中代理机构1905家、经纪公司378家、公估公司289家；兼业代理机构14.4万家）。从业人员382万人，其中保险营销员291万人。 v

18、保费收入保费收入（单位：亿元人民币）v资产状况资产状况 2009年底，全国保险公司总资产共计40634亿元，比年初增加7216亿元，增长21.6，是2000年的12倍，年均增长幅度为32.2。 2、保险服务贸易的形式、保险服务贸易的形式 （1）跨境交付 （2）境外消费 （3）商业存在。最早进入我过保险市场的保险公司是美国友邦保险公司。 （4）自然人流动 二、国际保险服务的业务结构二、国际保险服务的业务结构 分为财产保险、责任保险、保证保险、人身保险四个部分。 （一）财产保险（一）财产保险 是以财产为保险标的的保险。包括火灾保险、海上保险、汽车保险、航空保险、陆上运输保险、工程保险、盗窃保险、农业保险。 （二）人身保险（二）人身保险 包括人寿保险、健康保险和伤害保险三类。（三）责任保险（三）责任保险 是以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。分企业责任保