扭转农村金融资源配置效率低问题讲解

1、87主持人:植凤寅基层声音年来,定西市农村金融已形成了政策性金融、商业性金融、合作金融、民间金融分工协作、相互补充的格局，但是农村金融资源配置效率仍较低。具体表现在：服务 三农”的金融机构主体明显不足。目前多数国有商业银行已基本从定西市 乡镇战略性退出；农发行限于职能定位，支农功能无法充分发挥；邮政储蓄银行过去只 存不贷，实行商业银行体制改革后，其功能转换需要一个较长的时间；农村信用社历史 包袱较重，资金调剂和运营能力较弱；小额贷款公司、资金互助社等金融组织尚处于初步发展阶段，对三农”贡献尚不明显。支持农村经济发展的信贷力度不够。在农村信贷市场处于 垄断”地位的农村信用社掌握了农村贷款利率的绝

2、对定价权，往往通过提高贷款定价来解决金融资源供给不足的问题小额贷款公司的贷款利率定价 基本在有关规定的上限。贷款 利率的大幅上涨抑制了农村的 信贷需求。定西市农村地区普遍存在着担保体系不健全、农业保险 发展滞后、金融资源逆向配置、 金融生态环境不佳等问题，这 些都对金融资源的配置效率产 生了影响。针对上述情况，笔者提出以下政策建议：各涉农金融机构应积极开发金融合作支农新模式：一是 合作开展委托代理、银团贷款 等业务，联合支持农业产业化； 二是创新合作经营方式，发展保单农业”减少信息不对称性,降低和分散信用风险；三是推广业务相互组合的新型模式，实现多方共赢的良好局面。完善农村金融体制，优化金题一

3、:土地经营权证问题。因为土地经营权的不变原则，农村存在相当数量的子种父田、孙种祖田或土地经营权私下流 转,实际耕种人与村土地台账登记所属权人不符现象，经营权证的落实需要建立在大 量调查核实和稳定协调工作上，需要一定的时间，给农民土地经营权抵押贷款的试行 增添了困难。问题二:土地经营权的价值评估问题。据了解，目前我国北方县市很少具备对土 地经营权进行评估的专业机构和专门人员，也没有对土地经营权进行评估的标准和 操作流程，因此评估的准确性和公开性都不能得到保证。问题三:土地经营权的抵押登记问题。由于土地经营权抵押贷款是一项刚开始试行的贷款品种，所以大多数市县没有成熟的土地经营权登记部门，即使有些地

4、方可以做登记，也仅仅局限在村镇一级土地流转 服务机构，缺乏规范的流程，缺 少法律保障。如何建立登记，使 土地经营权抵押真正为法律所 保护，是推进土地经营权抵押 贷款工作中面临的又一个问题。 问题四:土地经营权的变 现保障问题。土地经营权的变 现能力直接影响银行信贷资金 的安全，当借款人无法偿还贷 款本息时，怎样通过土地经营 权的流转实现变现收回资金， 是银行相当关注的一个问题。 问题五:风险管理及农业 保险问题。自然灾害一直是危 及农业贷款安全的主要潜在因 素，而作为可分担信贷风险的 农业保险机制却很不完善。土地经营权抵押贷款资金安全在受到自然灾害威胁时，还存在着土地流转过程中发生纠纷后的仲裁

5、执行风险。相比现在各涉农金融机构普遍采用的联保放贷方式，土地经营权抵押贷推进土地经营权抵押贷款的难点问题 杨树民 荆平 谢贵友问款明显存在 多环节,高成本”的缺点，这些势必影响金融机构的推广热情。问题六:农户接受和参与问题。首先，我国农民户均承包土地有限，且以分散经营 为主,若以土地承包经营权做抵押，所能取得的贷款额度亦有限。其次，目前多家金融 机构瞄准农村金融市场，农业贷款总额逐年上升，种养业贷款需求已基本能够满足。 再次,现在各涉农金融机构所发放的农业贷款普遍采用的是联保方式，简捷而易操作， 对银行和农户来说没有增加额外成本，而土地承包经营权抵押贷款方式与联保贷款 方式相比，操作起来要繁杂得多。作者单位：中国人民银行绥化市中心支行、肇东市支行（责任编辑植凤寅扭转农村金融资源配置效率低问题 中国人民银行定西市中心支行课题组近融资源配置。推进农村金融机构多元化格局的形成与发展，促进金融机构积 极开展合理、有序的充分竞争。同时，地方政府要大力推进农村信用体系建设，在涉 农金融机构间统一开展征信工作，推行农户信用信息共享，实现农村信用评定工作与 征信系统的对接，形成信用惩戒机制，缓解农村信息不对称的矛盾。创新