国家体育总局体育社会科学研究项目

1、1 / 22 文档可自由编辑打印国家体育总局体育社会科学研究项目辽宁省职业足球运动员保险现状的研究 （研究报告）关莉关莉 梁殿乙梁殿乙 王占国王占国 张辉张辉 二二 00 九年三月九年三月 目目 录录ABSTRACT：.41. 前言：前言：.42. 国内外文献综述国内外文献综述.52.1 体育社会保险研究综述体育社会保险研究综述.52.2 体育保险的研究综述体育保险的研究综述.63. 研究目的、意义研究目的、意义.74. 研究对象、方法研究对象、方法.72 / 22 文档可自由编辑打印4.1 研究对象研究对象.74.2 研究方法研究方法.74.2.1 文献资料法文献资料法.74.2.2 专家访

2、谈法专家访谈法.74.2.3 问卷调查法问卷调查法.74.2.3.1 问卷的设计问卷的设计.74.2.3.2 问卷的效度问卷的效度.84.2.3.3 问卷的信度问卷的信度.84.2.3.4 问卷调查问卷调查.85. 结果与分析结果与分析.85.1 基本概念的辨析基本概念的辨析.85.1.1 体育社会保险的概念体育社会保险的概念.85.1.2 体育保险的概念体育保险的概念.85.1.3 我国运动员保障体系结构图我国运动员保障体系结构图.95.2 辽宁省职业足球运动员拥有商业保险现状调查辽宁省职业足球运动员拥有商业保险现状调查.95.2.1 职业足球运动员商业保险市场供给现状分析职业足球运动员商业

3、保险市场供给现状分析.105.2.1.1 市场供给的主体市场供给的主体.105.2.1.2 供给的险种种类及保障内容供给的险种种类及保障内容.105.2.1.3 各险种费率现状各险种费率现状.115.2.2 职业足球运动员商业保险市场需求现状分析职业足球运动员商业保险市场需求现状分析.135.2.2.1 被调查者的基本状况被调查者的基本状况.135.2.2.2 球员对保险的态度球员对保险的态度.135.2.2.3 球员的购买商业保险的情况球员的购买商业保险的情况.135.2.2.4 球员担心的风险球员担心的风险.135.2.2.5 球员不购买商业保险的原因球员不购买商业保险的原因.145.3

4、辽宁省职业足球运动员拥有社会保险现状调查辽宁省职业足球运动员拥有社会保险现状调查.145.3.1 职业足球运动员社会保险市场供给现状分析职业足球运动员社会保险市场供给现状分析.145.3.1.1 市场供给的主体市场供给的主体.145.3.1.2 市场供给的险种种类市场供给的险种种类.155.3.1.3 各险种缴费与支付现状各险种缴费与支付现状.155.3.2 职业足球运动员社会保险市场需求现状分析职业足球运动员社会保险市场需求现状分析.165.3.2.1 球员缴纳社会保险情况球员缴纳社会保险情况.165.3.2.2 球员不缴纳社会保险的原因球员不缴纳社会保险的原因.166.结论结论.17参考文

5、献：参考文献：.17附录附录 1：辽宁省职业足球运动员保险状况调查问卷辽宁省职业足球运动员保险状况调查问卷.18附录附录 2：专家访谈目录：专家访谈目录.213 / 22 文档可自由编辑打印辽宁省职业足球运动员保险现状的研究关莉1，梁殿乙2，王占国3张辉4（1.沈阳体育学院，辽宁 沈阳 110102；2. 辽宁省足球运动管理中心，沈阳 110001；3. .鲁迅美术学院大连校区，辽宁 大连 116600；4.沈阳体育学院 辽宁 沈阳 110102）摘要：摘要：从 1994 年职业化开始至今，我国足球运动职业化发展已经历经了 14 年风风雨雨，在这十几年的时间里，与职业足球运动员保险相关的事件多

6、次引起各方的关注。辽宁队球员曲乐衡车祸事件、沈阳金德外援班古拉左眼失明事件，都曾一时间成为社会议论的焦点。2001 年中央二台经济半小时栏目也把目光关注到这一领域，在其栏目针对曲乐衡事件的调查中，央视发现了当时令人惊讶秘密，在我国发展最快的职业化运动项目上，俱乐部竟没有给职业运动员办理有关的保险。保险与足球运动息息相关，为了配合 2008 年 1 月 1 日新的劳动法实施，中国足协4 / 22 文档可自由编辑打印拟定的全新中超足球俱乐部运动员工作合同中明确规定，俱乐部必须给球员缴纳社会养老保险、社会失业保险、大病医疗保险、人身意外伤害保险和住房公积金。在此背景下，本文对辽宁省职业足球运动员保险

7、的现状按商业保险和社会保险两个角度进行了研究。首先，本文调查了辽宁省职业足球运动员商业保险的现状，并在此部分对辽宁省职业足球运动员商业保险市场供给和需求的现状做了分析。其次，本文调查了辽宁省职业足球运动员的社会保险的现状，并对辽宁省职业足球运动员社会保险市场供给和需求的现状做了分析。通过分析研究本文得出结论：1、目前，辽宁省两家职业足球俱乐部的职业运动员拥有部分商业保险，无社会保险。其中，辽宁西洋足球俱乐部只有人身意外保险一个险种，大连实德足球俱乐部拥有人身意外保险和交通意外保险两个种类的险种。2、商业保险方面市场供给不足，市场需求状况旺盛。一方面，市场虽然有供职业足球运动员选择的险种，但全部

8、都是和普通公民一样的险种，并无专门针对职业足球运动员特点设计的险种。另一方面，球员的保险意识、购买能力和欲望都增强，但无适合自己的保险险种可选择。3、社会保险方面市场供给稳定，市场需求受到各方制约。社会保险完全适合职业足球运动员，但是俱乐部出于自身利益考虑，并没有按照劳动法规定保护球员的基本权利，足协也没有相应的政策出台来保护球员的权利，使得球员社会保险始终处于空白状态。4、通过上述分析本文建议，足协应担当起管理者的责任，通过立法来要求俱乐部给球员交纳社会保险，保障球员的基本公民权利。同时，足协应利用自己的独特部门优势，积极与商业保险公司沟通合作，争取早日开发出适合职业足球运动员的商业保险险种

9、，加快职业运动员商业保险进程。关键词：关键词： 职业足球运动 保险 现状 A Research on the Insurance Status of Professional Football Players in Liaoning ProvinceAbstract：From 1994 to 2008, professional football has been developing for 14 years, during which time, a series of events have attracted the attention of the media and society

10、. For example, the Liaoning Leagues player Leheng Qu and the Shenyang Leagues foreign aid, both of whom were focused on by the society. The economic program if CCTV2 also concentrated on this field in 2001. After investigating, the program found the surprising secret that the club didnt pay the soci

11、al insurances for the football players. The development of professional football is closely related to insurances. In order to make the new bargain bring into effect successfully, the Football Association of China regulate rule of law 5 / 22 文档可自由编辑打印that the club must pay the endowment insurance、un

12、employment insurance、hospitalization insurance and contingency insurance for the players .Based on this background, this essay studied the state of football players insurance problem from two point of view :one was social insurance ,the other one was commercial insurance .At first, this paper invest

13、igated the commercial insurance status of two club and analyzed the commercial insurances state of the supply and the demand. Secondly, this paper investigated the social insurance status of two club and analyzed the social insurances status of the supply and demand. Through the analysis, this essay

14、 draws the conclusions below:1、Recently, the professional football players in liaoning have part of commercial insurance, but do not have social insurance .The players in Liaoning soccer club only have one kind insurance body accident insurance ,the players in Dalian soccer club have two kind of ins

15、urance body accident insurance and traffic accident insurance .2、In aspect of the commercial insurance, the market supply was lack ,but the demand was bloom .On the one hand, though the market has some kind of insurance that can be chosen by the players , these kind was not designed by the character

16、istic of the professional football players. On the other hand, the players insurance consciousness and purchase ability have increased, but they were bothered by the reality that there was not conformable insurance in the market.3、In aspect of the social insurance, the market supply was steady ,but

17、the demand was restricted by some reasons. Actually, social insurance adapt to the professional players, but the soccer club didnt pay the fee for the professional football players. Meanwhile, the football association of China didnt regulate rule of law that protect the benefit of the players , whic

18、h made the players social insurance in the vacancy.4、Through the analysis this essay advise that the football association of China should take on the responsibility and regulate rule of law that can protect the players basic right. Besides, the football association of China should make use of its ad

19、vantage to communicate with insurance company , in order to quicken the sports insurance development.Key words： professional football insurance status1. 前言：前言：1998 年美国友好奥运会的“桑兰事件”引起国人的高度关注，发生在桑兰身上的不幸让国人第一次感受到保险对一个运动员的影响力。桑兰是不幸的，一次意外的事故断送了她的运动生涯；桑兰又是幸运的，因为美国健全的保险体系为她提供了高额的医疗保险保障。作为人类向自我生理极限不断挑战和超越的一种

20、勇敢体验，体育运动和体育比赛在给观众带来刺激性、观赏性和娱乐性的同时，也充满了危险性，尤其是对抗激烈、欣赏性较强的竞技体育运动，由于其不断挑战体能、技能极限的客观发展规律，潜伏着相当大的风险，长期违背生物活动规律的高强度训练，极易造成运动员身体的损伤，甚至有可能丧失生活能力，这些风险的存在对运动员造成了巨大的压力。对于这种客观存在的风险，要完全避免是不现实的，在增强自我保护意识的同时，我6 / 22 文档可自由编辑打印们能做的就是利用风险管理技术保险，来尽可能规避这种风险。保险作为一种经济补偿手段，可以起到安定运动员生活，消除运动员由于意外而导致暂时的经济困难的作用。在我国体育事业高速发展的今

21、天，健全的保险体制有利于我国体育事业今后健康、有序的发展。足球运动是世界上最受人们喜爱、开展最广泛、影响最大的体育运动项目，被誉为“世界第一运动”。足球运动也是我国职业化最早的运动项目之一，自 1994 年职业联赛开始至今，已历经了 14 载。田麦久先生的项群理论认为，足球属于技能主导类同场对抗性项群。该项群的特点是激烈的同场对抗和高强度的体能要求。由于该项群的特点，位于该项群的运动员伤病相对于其他项目较高，运动员的运动生涯也相对短暂。因此，和其他项目相比，足球运动员更需要有保险“保驾护航”，对该群体的研究也能为今后其他职业化项目的研究有着借鉴意义。辽宁省是我国足球运动的沃土，足球运动群众基础

22、好，足球文化深厚，职业化程度相对较高，辽宁足球俱乐部和大连实德足球俱乐部分别拥有过十连冠和六次联赛冠军的辉煌历史。目前辽宁省也是国内少数拥有两家中超俱乐部的省份之一。针对足球运动危险性极高、运动员职业生涯短暂的特点，以辽宁这个足球大省为起点来研究职业足球运动员的保险问题，对今后全面研究我国职业足球运动员的保险问题以及其他项目运动员保险问题，有着极其重要的理论价值和现实指导意义。2. 国内外文献综述国内外文献综述2.1 体育社会保险研究综述体育社会保险研究综述刘俊虹，吴可昊在论运动员的社会保障模式中给体育社会保险下了定义。体育社会保险为运动员参与的社会保险，同普通公民一样，运动员也同样享受我国基

23、本的社会保障，它包括养老、医疗、失业等相关的保障，被纳入在我国社会保障体系的运动员保险即为社会体育保险1。霍炎、刘俊虹等人的研究基本解决了体育保险中容易混淆的概念分类与定义问题，这对后来分类研究运动员社会保险和运动员商业保险奠定了坚实的理论基础，也为本研究划定了清晰的界限。汤起宇的我国体育社会保险制度设计（以下简称汤文）是较早讨论运动员经济保障的文章。在汤文中认为社会保险（工伤、失业、医疗、养老、生育）是社会保障体系（社会保险、社会救助、社会福利和社会优抚）最基本的内容2。汤文研究的出现基本解决了我国运动员社会保障无人问津的局面，运动员社会保障体系的构建得到了理论界的广泛关注，一时间研究运动员

24、社会保障问题的研究层出不穷。朱红军在题为论我国运动员保障体系的重构（以下简称朱文）一文中总结了我国目前的运动员保障体系，并将其分为三个子系统构成（行政保障、社会统筹保障、商业保障）。同时说明在其中起主导作用的是行政保障系统，其他两个系统为补充的作用不明显3。陈祥林在题为我国优秀运动员社会保障体系的研究（一下简称陈文）一文中构建了优秀动员的社会保障体系包括（运动员社会保险、运动员商残保险、运动员就业安置、运动员社会福利与优抚），论述了我国优秀运动员的保障问题4。罗林、符业清在我国现行运动员保障体系的障碍及再构建举措（以下简称罗文）一文中对重新构建运动员保障体系提出了自己的看法，并认为重新构建的体

25、系为（社会保障子系统、商业保障子系统、自我保障子系统），罗文中提到自我保障体系是本行业内部人员实行的一种保障，这是一种比较新的观点5。李大新,赵溢洋在论我国运动员的社会保障一文中探讨我国运动员社7 / 22 文档可自由编辑打印会保障目标的基础上,构建了运动员社会保障体系,着重分析了运动员保险、社会福利、优抚安置问题,并提出一些解决问题的对策与建议6。上述四篇研究从宏观上讨论了运动员的保障问题，基本上解决了我国运动员社会保障问题的发展思路不清晰的问题，为今后的研究在宏观上搭建了框架。肖锋,黎冬梅在我国专业运动员参加失业保险的必要性和可行性研究一文中对在我国目前社会保障体系下如何进一步提高专业运动

26、员的社会保障水平进行研究，提出专业运动员参加失业保险是提高其社会保障水平的重要手段之一，对我国竞技体育的可持续发展具有重要意义，并讨论了在我国目前社会发展水平条件下，专业运动员参加失业保险具有必要性和可行性7。肖锋等人的文章与前面从宏观上研究运动员保障问题不同的是，从具体的社会保险体系中的社会失业保险入手，讨论了具体保险的可行性和必要性，该文不足在于缺乏实证研究。蔡晓卫、唐敏杰在我国运动员社会保障法律制度的建立和完善一文中从法律、经济的角度阐述了我国运动员社会保障制度的定位和立法模式的选择，并提出了运动员社会保险基金的多种筹集渠道，以期对我国运动员社会保障法律制度的制定有所裨益8。蔡晓卫等人的

27、研究解决了运动员社会保障法律研究的空白，为运动员社会保障的完善在法律角度提出了解决模式，不足之处同样是理论论述较多，缺乏实证研究。2.2 体育保险的研究综述体育保险的研究综述霍炎在浅析我国体育保险的现状和发展趋势一文中给体育保险下了定义，所谓体育保险专指体育领域中从事的商业保险活动，其涵盖内容广泛，涉及寿险、财产险、责任险、再保险等（在保险业发达的国家，国内这些保险还处于空白阶段） 。从需求方面看可大致分为两类：一是运动员的保险,指为运动员提供的适合专项体育项目及其训练情况的保险，主要是运动员养老保险、医疗保险、工伤保险等这些险种是由商业保险公司针对运动员的特点专门给运动员设计的（在我国还没有

28、类似的险种） ；二是体育产业保险，主要为体育赛事参加者的安全保险和体育设施装备及体育场馆保险9。阎华、李海在国内外体育保险之比较研究一文中概括了我国体育保险的发展历程，并对国内外体育保险的发展历程进行了比较分析10。薛梅在体育保险难处何在一文中在对中西方体育保险发展做了对比后，对我国发展体育保险的难点进行了总结，并对我国体育保险的发展进行了预测11。周爱光等在美国体育保险的研究一文中从社会保险和商业保险视角对美国的竞技体育、大众体育和学校体育 3 个领域的体育保险现状及其体育保险的监管制度进行了探究,归纳出美国体育保险的主要特征,为完善我国的体育保险提供有益的借鉴12。上述三篇研究都趋向于对比

29、研究，分析了我国体育保险的发展历程，通过与国外的对比分析让我们清醒地认识到我国体育保险发展存在的棘手问题以及与国外的差距，解决了我们对该领域认识不清、形式不明的问题，为今后的研究指明了方向。郭美，沈建国在关于我国体育保险市场中的需求问题的研究一文中，通过对保险市场需求理论的研究，联系实际情况，分析我国体育保险中的问题及原因，提出发展我国体育保险事业的对策13。李欣霞在小议中国体育保险市场的发展之路中分析了我国体育保险市场的现状特点出发，提出了一个从保险意识、产品和服务创新、人才培养、国际合作等多角度来发展中国体育保险的经营发展战略计划14。两篇文章都属于发展对策的研究，研究在对我国现状的概括之

30、后指明了我国未来体育保险的发展对策。不足之处在于，所提出的发展对策比较空洞，没有指出具体的实行办法。8 / 22 文档可自由编辑打印黄文卉在我国体育保险经纪的现状和发展前景一文中阐述了我国体育保险市场和保险经纪的现状，并对我国体育保险经纪的前景进行了分析，认为我国体育保险的市场前景非常巨大，保险经纪发展潜力很大15。邹瑜在论我国体育保险经纪人市场的培育和发展一文中在分析体育保险经纪人的概念与业务范围的基础上,找出了我国体育保险经纪人市场目前存在的主要问题,并提出了相应的对策和建议16。两篇文章研究的是我国体育经纪的问题，体育保险经纪的发展好坏反应了体育保险市场的成熟程度，两片文章概括了我国体育

31、保险经纪的发展现状，为今后研究体育保险经纪中介问题提供了依据。3. 研究目的、意义研究目的、意义与以往只是从理论上阐述我国运动员保险问题不同的是，本文采用了实证性研究方法来研究我国运动员的保险问题。并以职业化最早的足球运动为研究出发点，针对单项运动的具体问题来研究运动员的保险问题。目的是为中国足协拟定的全新中超足球俱乐部运动员工作合同能够顺利的实施（该合同是为了配合 2008 年 1 月 1 日新的劳动法实施而制定）提供有益的理论参考。4. 研究对象、方法研究对象、方法4.1 研究对象研究对象本文的研究对象为辽宁省大连实德足球俱乐部和辽宁西洋足球俱乐部的职业球员，共 55 人。其中辽宁西洋队

32、29 人，大连实德队 26 人（外员除外） ，见表 1。表 1.研究对象状况一览表预备队一线球员合计辽宁西洋62329大连实德22426合计847554.2 研究方法研究方法4.2.1 文献资料法文献资料法查阅国内外体育类和保险类方面的相关书籍、报刊、杂志等资料，查阅前人的相关论文，掌握最新研究成果和前沿的理论，为本研究提供详实的理论依据。4.2.2 专家访谈法专家访谈法先后访谈了辽宁省足球运动管理中心主任梁殿乙、辽宁省足球运动管理中心办公室主任吕枫、大连实德足球俱乐部经理李明、副总经理谦维才、办公室主任毕宏涛、辽宁足球俱乐部经理程鹏辉等业内人士，获得了职业足球运动员社会保险现状及存在的问题的

33、重要的一手信息。4.2.3 问卷调查法问卷调查法4.2.3.1 问卷的设计问卷的设计在资料查阅、理论分析、专家访谈的基础上，假设了影响我国职业足球运动员社会保险发展的影响指标，然后通过两轮专家问卷的调查对影响指标进行筛选，最终形成调查问卷。4.2.3.2 问卷的效度问卷的效度本研究采用两轮专家问卷调查的方法对问卷进行了效度检验。一共有 12 位专家参加了专家问卷的调查。指标筛选主要是通过专家对量表初稿 22 个指标按照 Likert-5 级（1=很不重要；2=不重要；3=一般；4=重要；5=非常重要）量表的形式进行评分。最终被 80%以上9 / 22 文档可自由编辑打印（10 位）专家认为重要

34、或者非常重要的指标被选入。第一轮过后，有两个指标被剔除，有两个指标进入；第二轮专家问卷调查过后，无指标进出，最终形成了含有 22 个指标的调查问卷。专家的基本情况见表 2。表 2.专家基本情况一览表专家分类人数高级职称副高级职称学历管理学专家514本科 3 人、硕士 2 人经济学专家202硕士 1 人、博士 1 人足球专家514硕士 3 人、博士 2 人合计1235本科 3 人，硕士 6 人，博士 3 人4.2.3.3 问卷的信度问卷的信度运用 Cronbachs Alpha 系数法对问卷的内部一致性进行检验，运用分半法检验分半信度，检验结果如下：（表 3）表 3.问卷信度检验检验方法Cron

35、bachs Alpha 系数Spearman-Brown 分半信度Guttman 分半信度检验结果.858.812.805由上表可以看到，问卷的内部一致性系数为 0.858，Spearman-Brown 分半信度和Guttman 分半信度分别为 0.812 和 0.805，说明修订后的问卷具有良好的信度。4.2.3.4 问卷调查问卷调查为了有效地控制测量过程中主观误差的产生，确保调查的可靠性和有效性，整个测试过程严格遵守测试对象同质性。调查对象及问卷发放与回收情况见表 4。表 4.调查对象及问卷发放与回收情况一览表发放回收有效问卷回收率%有效回收率%辽宁队38352992.1%76.3%大连队

36、32292690.7%81.3%合计70645591.4%78.6%5. 结果与分析结果与分析5.1 基本概念的辨析基本概念的辨析5.1.1 体育社会保险的概念体育社会保险的概念体育社会保险为运动员参与的社会保险，同普通公民一样，运动员也同样享受我国基本的社会保障，它包括养老、医疗、失业等相关的保障，被纳入在我国社会保障体系的运动员保险即为社会体育保险1。职业足球运动员也是我国公民，属于我国社会保险的保障范畴，享有在损失的时候得到收入和经济补偿的权利，也有缴纳社会保险的义务。5.1.2 体育保险的概念体育保险的概念所谓体育保险专指体育领域中从事的商业保险活动，其涵盖内容广泛，涉及寿险、财产险、

37、责任险、再保险等（在保险业发达的国家，国内这些保险还处于空白阶段） 。但仅从需求方面看可大致分为两类：一是运动员的保险,指为运动员提供的适合专项体育项目及其训练情况的保险，主要是运动员养老保险、医疗保险、工伤保险等这些险种是由商业保险公司针对运动员的特点专门给运动员设计的（在我国还没有类似的险种） ；二是体育产业保险，主要为体育赛事参加者的安全保险和体育设施装备及体育场馆保险9。10 / 22 文档可自由编辑打印5.1.3 我国运动员保障体系结构图我国运动员保障体系结构图运动员保障体系社会保障体系商业保障体系商业保险社会保险就业安置优抚与福利图一图一由（图一）可以看出，我国运动员的保障体系有两

38、个子系统，即社会保障子系统和商业保障体系子系统，他们一同构成了我过运动员的保障体系。本文研究的落脚点为社会保障子系统中的社会保险现状和商业保障子系统中的商业保险的现状。5.2 辽宁省职业足球运动员拥有商业保险现状调查辽宁省职业足球运动员拥有商业保险现状调查通过走访了解到，目前大连实德足球俱乐部的一线队球员在参加中超联赛的时候拥有团体意外伤害保险和交通意外保险。辽宁西洋队球员拥有意外伤害保险，但暂时没有交通意外保险。表 5.大连和辽宁 06-07 赛季所拥有的团体意外伤害保险情况一览表 保额意外身故、致残意外医疗意外住院补贴合计大连30-50 万3-4 万60 元/日35-55 万辽宁10-30

39、 万1-2 万-10-32 万从（表 5）中可以看出，大连实德足球俱乐部 06-07 赛季所拥有的团体意外伤害保险，保险的范围涵盖了意外身故、残疾，意外医疗，意外住院补贴等内容。如果大连实德队球员由于意外而引起了身故或致残的事件，球员能够拿到 30-50 万的赔偿金额；如果由于意外事故而引起住院的话，最高可以拿到 3-4 万的赔偿金额，且住院期间每日能拿到 60 元的住院补贴。辽宁西洋足球俱乐部球员只拥有团体意外伤害保险中的意外身故、全残，其额度为 10-30 万，意外医疗 1-2 万元。从（表 6）中可以看出，大连实德足球俱乐部 06-07 赛季给球员购买的团体交通意外保险，保险内容是当被球

40、员以乘客身份乘坐飞机、火车或轮船、汽车等交通工具出行的时候，由于意外事故死亡所给付的赔偿。其中，如果乘坐飞机出现事故可以得到 70 万的赔偿金额，乘坐火车或轮船出现事故可以得到 20 万的赔偿金额，乘坐汽车出现事故可以得到10 万元的赔偿。辽宁队并没有给一线球员购买团体交通意外保险。表 6.大连和辽宁 06-07 赛季拥有团体交通意外保险情况一览表保额飞机火车、轮船汽车大连70 万20 万10 万辽宁-11 / 22 文档可自由编辑打印5.2.1 职业足球运动员商业保险市场供给现状分析职业足球运动员商业保险市场供给现状分析职业足球运动员的商业保险的供给是指在一定的费率水平上，保险市场上各家保险

41、公司愿意针对职业足球运动员这一群体经营的保险产品的种类和数量。通过对辽宁省的状况进行分析，我们可以清晰地了解到我国职业足球运动员所面临的共同问题。本文只对辽宁省职业足球运动员商业保险市场供给的主体、保险供给的种类及保障程度等几方面进行了初步的概括分析。5.2.1.1 市场供给的主体市场供给的主体1979 年我国保险业务恢复后，中国人民保险公司完全垄断市场。1988 年平安保险公司的成立打破了这一格局。不久，太平洋保险公司成立，中国保险业出现三足鼎立的局面。90 年代开始，股份制保险公司先后成立，市场竞争主体多元化的态势开始形成。2005 年按照 2000 年中国加入世界贸易组织的约定，完全开放

42、了金融保险市场。截至 2007 年 9 月，我国经营寿险的保险公司的数量发展到 51 家，中资 27 家、外资 24 家（资料来源：中国保险监督管理委员会） 。从（表 7）中可以看出，辽宁省目前经营寿险的商业保险公司共有共 12 家，其中中资10 家，外资 2 家。表 7.辽宁省可为球员提供保险的保险公司一览表资本结构公司名称合计中资国寿股份辽分新华人寿辽分民生人寿辽分平安养老辽分嘉禾人寿辽分泰康人寿辽分生命人寿辽分平安人寿辽分太平人寿辽分人保健康辽分10外资首创安泰辽分中美大都会辽分2注：中国保险监督协会辽宁分局 2007 年 11 月数据但是，到目前为止我国尚没有一家专营体育保险业务的体育

43、保险公司成立，职业运动员的保险业务只是并没有被保险公司单独从大众的保险中区分出来，某种程度上说这严重阻碍了我国职业运动员保险业务的设计与开发。5.2.1.2 供给的险种种类及保障内容供给的险种种类及保障内容通过走访保险公司工作人员和查阅中国人寿保险公司和首创安泰保险公司的产品宝典和职业等级表（内部资料）发现，目前辽宁省的商业保险公司没有针对职业运动员这一群体专门设计的险种。但是职业足球运动员并不是拒保体，与普通公民一样可以购买各家保险公司得的险种，以下是几种与职业足球运动和职业足球俱乐部关系比较密切的几个保险险种：一、意外伤害保险意外伤害保险是为被保险人因意外事故造成身体伤害、残疾或死亡时提供

44、的一种保险。可分为个人意外伤害保险和团体意外伤害保险。个人意外伤害保险是指个人名义投保，职业足球运动员当前适用的主要险种之一，其特点是不具体规定事故发生的原因和地点，被保险人年龄跨度可达 6-65 岁，完全涵盖了职业足球运动员的职业生涯。主要保险内容有意外死亡和残肢给付、意外医疗给付和意外住院补贴。见下（表 8）。表 8.个人意外伤害赔偿内容一览表12 / 22 文档可自由编辑打印赔偿内容意外身故、全残赔偿责任意外医疗意外住院补贴二、团体意外伤害保险团体意外伤害保险只对团体进行投保，与体育保险密切相关的是团体意外伤害保险和赛事意外伤害保险，又可分为运动队团体意外伤害保险和赛事团体意外伤害保险。

45、运动队团体意外伤害保险是为运动队设立的意外伤害保险，与普通意外伤害保险不同，这种保险主要为运动队或运动团体的训练、比赛提供保险。目前，辽宁省还没有针对职业足球运动对而专门设计的这类保险，但是国内也有成功的案例，如广州市体育局已经按项目分类为其下属的运动队投保。赛事团体意外伤害保险是对被保险人在参加指定的比赛过程中发生的意外伤害提供保险。例如，2002 年中国人寿保险公司与中国足协签约，为参加 2002 年世界杯的中国队队员赠送总保额为 1.125 亿元的人身保险，为中国代表团官员赠送宗保额为 8750 万元的人身保险，都属于赛事团体意外伤害保险。三、交通意外伤害保险从（表 7）中可以看出，交通

46、意外伤害保险是被保险人以乘客身份乘坐交通工具期间遭受的意外伤害事故。保险主要内容包括乘坐交通工具期间发生的意外身故、意外残疾进行赔偿。 表 7.交通意外伤害保险赔偿内容一览表赔偿内容飞机赔偿责任火车、轮船汽车四、大病医疗保险大病医疗保险是指被保险人患有保险合同约定的疾病时，由保险公司提供补偿的一个险种。一般的大病医疗保险内容包括身故给付、重大疾病给付、缴费期满给付等。见下（表 8）表 8.大病医疗保险赔偿内容一览表赔偿内容身故、全残给付赔偿责任重大疾病给付满期给付其它疾病给付5.2.1.3 各险种费率现状各险种费率现状本节的主要目的是对多家保险公司职业足球运动员能够参保的险种的费率现状进行对比

47、分析，为想要参保的运动员个人和俱乐部提供有效的参考。一、个人意外伤害保险表 9.首创安泰个人意外伤害保险费率一览表（单位：元）意外身故、全残意外医疗意外住院补贴13 / 22 文档可自由编辑打印保额1000100015/天保费4.542.837.3从（表 9）中我们可以看出，由于职业足球运动员属于高风险的职业，其参保个人意外伤害保险时每 1000 元保额的意外身故、全残的保费为 4.5 元人民币，每 1000 元保额的意外医疗保费是 42.8 元人民币，每天 15 元保额的意外住院补贴保费为 37.3 元人民币。二、团体意外伤害保险表 10.中国人寿团体意外伤害保险费率一览表（单位：元）意外身

48、故、全残意外医疗意外住院补贴保额1000100015保费81020从（表 10）中我们可以看出，其参保团体意外伤害保险时每 1000 元保额的意外身故、全残的保费为 8 元人民币，每 1000 元保额的意外医疗保费仅为 10 元人民币，每天 15 元保额的意外住院补贴保费为 20 元人民币。球员参保团体意外伤害保险需要缴纳的保费比参保个人意外伤害保险的费率要低。三、团体交通意外伤害保险表 11.职业球员参保不同公司团体交通意外险保费一览表（单位：元）保险公司名称保额保费飞机火车、轮船汽车首创安泰100 元/人/年70 万20 万10 万200 元/人/年100 万40 万20 万中国平安140

49、 元/人80 万40 万4 万175 元/人100 万50 万5 万（表 11）描述的是两家保险公司团体意外交通保险的费率情况，如果参保首创安泰的团体交通意外保险，每人每年 100 元的保费，他在乘坐飞机、火车或轮船、汽车任意一种交通工具出现意外身故或全残时，分别能够得到 70 万、20 万和 10 万不等的赔偿金额。与之相比中国平安公司的团体交通意外保险对飞机、火车轮船的赔偿比例要高，每人每年140 元的保费飞机的保额为 80 万，火车和轮船的保额为 40 万，但对汽车引发的交通事故的赔偿要低，只有 4 万元人民币。四、大病医疗保险从（表 12）中可以看出，职业足球运动员如果参保首创安泰保险

50、公司的大病医疗保险，如果缴费期限为 20 年，保额是 1000 元，其每年的保费是 39 元人民币；如果保额是 10 万元，每年的保费为 3900 元。表 12.职业球员参保首创安泰健康重疾养老保费一览表（单位：元）保费（20 年缴费期）保额身故、全残重大疾病 21 种满期给付 70 岁39/年/人1000100010003900/年/人10 万10 万10 万5.2.2 职业足球运动员商业保险市场需求现状分析职业足球运动员商业保险市场需求现状分析14 / 22 文档可自由编辑打印5.2.2.1 被调查者的基本状况被调查者的基本状况表 13.被调查者自然状况一览表性别男人数辽宁 29大连 26

51、25 以下25 以上25 以下25 以上年龄1910169从业年限平均 11 年平均 11 年5.2.2.2 球员对保险的态度球员对保险的态度从（图二）中可以看出，有 57%的被调查者认为保险对于他们来说非常的重要，而认为不重要的人数只占被调查者的 5%，这说明目前球员的对保险的认识程度是相当高的，球员们大多数了解保险对他们从事这一职业的重要性。图二57%38%5%非常重要一般不重要5.2.2.3 球员的购买商业保险的情况球员的购买商业保险的情况图三1837010203040已购买没购买从（图三）可以看出，在被调查的 55 名球员中，有 18 人已经为自己购买了商业保险，有 37 人并没有为自

52、己购买商业保险。但是对其购买的商业保险险种我们不得而知，下面对球员的担心的风险进行调查，进一步了解目前球员的商业保险需求现状。5.2.2.4 球员担心的风险球员担心的风险从（图四）中可以看出，在球员最担心的风险方面，有 49%的球员最担心的是自己养老风险，有 40% 的球员关心的是自己医疗保险，只有 11%的球员关心自己的失业风险，可见由于职业生涯的短暂和受伤的频繁，养老风险和医疗风险是球员们关心的重点。15 / 22 文档可自由编辑打印图四11%49%40%失业风险养老风险医疗风险5.2.2.5 球员不购买商业保险的原因球员不购买商业保险的原因表 14.球员不购买商业保险的原因一览表人数/原

53、因商业保险太贵承担不起没有合适险种，没法选择没有这方面意识保险公司信誉不好没有专业的代理人推荐其他辽宁31031012大连1185020总计42881032百分比%7%50.9%14.5%18.5%5.5%3.6%从（表 14）可以看出，在被调查为什么不购买商业保险的诸多原因中，认为保险公司没有专门针对运动员的险种，没有合适的选择的人数占最高的 51%，认为商业保险太贵这一原因只占了 7%，没有这方面认识的运动员占了 14.5%，这说明阻碍商业保险在体育领域中的推行的原因已经不是传统意义上的球员收入水平低、球员没有保险意识等方面的原因，而是商业保险公司无法针对职业足球运动员这一特殊群体的训练和

54、比赛开发出具体的保险险种。5.3 辽宁省职业足球运动员拥有社会保险现状调查辽宁省职业足球运动员拥有社会保险现状调查从（表 15）可以看出，目前大连实德足球俱乐部一线队被调查的 26 人，辽宁西洋足球俱乐部一线队被调查的 29 人中，无一人按照国家劳动法的规定缴纳社会养老保险、社会失业保险、社会医疗保险、社会工伤保险、社会生育保险和住房公积金。表 15.辽宁与大连俱乐部球员社会保险状况一览表球队五险养老保险医疗保险失业保险工伤保险生育保险大连 26无无无无无辽足 29无无无无无针对辽宁省职业足球运动员社会保险空白的情况，下文将着重分析下目前辽宁省社会保险市场的供给与需求的现状。5.3.1 职业足

55、球运动员社会保险市场供给现状分析职业足球运动员社会保险市场供给现状分析社会保险是政府通过立法强制实施，运用保险方式处置劳动者面临的特定社会风险，为其暂时或永久丧失劳动能力，失去劳动收入时提供基本收入保障的法定保险制度。下面本文将重点讨论分析辽宁省社会保险市场的供给现状。5.3.1.1 市场供给的主体市场供给的主体16 / 22 文档可自由编辑打印与商业保险不同的是，社会保险是为社会成员提供必要时的基本保障，不以赢利为目的，而且是国家立法强制实施的。所以，社会保险的供给部门只有一个，即为国家，再具体些可以说是由各个地方的劳动社会保障局负责。5.3.1.2 市场供给的险种种类市场供给的险种种类社会

56、保险体系中大致有五大险种，即养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。而养老保险、基本医疗保险、失业保险这三个最重要的社会保险项目，也是与职业足球运动员联系最为密切的险种，下面将重点讨论这三个险种。一、社会养老保险社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。该险种是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。二、社会医疗保险社会医疗保险是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度

57、。按保障的群体不同可分为：公费医疗、老保医疗制度、城镇职工医疗保险和农村合作医疗，由于职业足球运动员群体属于城镇职工医疗保险所保障的范围，所以下文在讨论社会医疗保险的缴费时将主要探讨我国现行的城镇职工医疗保险。三、社会失业保险社会失业保险是职工在暂时失去工作或转换职业期间，没有经济收入，生活发生困难时，由政府提供物质帮助的一项社会福利制度，它具有自动调节经济的功能，所以被称为经济的自动稳定器。城镇企业事业单位职工都是失业保险的对象。这里的城镇企业包括国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业以及其他城镇企业。职业足球俱乐部现在都是公司制，自然属于该险种的保障范围。5.3.1.3 各险种

58、缴费与支付现状各险种缴费与支付现状一、社会养老保险我国基本养老保险的缴费采用了混合财务制度，个人帐户基金的来源是职工本人上一年度月平均工资（最低数为上年全市职工月平均工资的 60%；最高数为上年全市职工月平均工资的 300%）的 8缴纳，个人账户的资产可以继承；社会统筹基金由企业缴费并根据职工本人上一年度月平均工资的 22%缴纳，这部分直接进入社会统筹账户。基本养老保险金的支付由基础养老金和个人账户养老金组成，按缴费年限不同，退休时的基础养老金月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均工资的 20%-30%。个人账户养老金月标准为本人账户存储额除以 120。见公式一：公式一：退休时养

59、老工资领取计算公式当地上年 实际缴费工资累计额的 8%退休时的基本养老度在岗职工月 20100 平均工资 （10 年12 月）条件：1、职工达到法定退休年龄且交满 15 年，便按以上公式给付养老金。2、个人缴费年限累计不满 15 年的，退休后不享受基础养老金待遇，其个人账户储存额一次性支付给本人。17 / 22 文档可自由编辑打印二、社会医疗保险我国现行的城镇职工医疗保险（职业足球运动员属于这一类）的缴费实行属地管理，基本医疗保险基金实行社会统筹和个人账户相结合。个人账户基金有两个来源，一是个人缴纳当月工资的 2%，二是用人单位缴费的基本医疗保险费（占职工月人均工资总额的6%）的 30%左右；

60、社会统筹基金由用人单位缴纳的基本医疗保险费（占职工月人均工资总额的 6%）的 70%构成。 职工本人工资收入高于上年度全市职工平均工资 300的，以上年度全市职工平均工资的 300为缴费基数；低于上年度全市职工平均工资 60的，以上年度全市职工平均工资的 60为缴费基数。城镇职工医疗保险的支付采用统筹基金和个人账户各划定支付范围，分别核算的方式，需要确定统筹基金的起付标准和最高支付限额。个人账户基金支付小额医疗费用，即起付标准以下的部分，这个部分通常是当地上年度城镇职工年平均工资的 10%左右；社会统筹基金支付大额医疗费用，即起付标准以上、最高支付限额以下的部分，最高限额通常控制在当地职工年平