保险代理人资格考试系列培训五

1、保险代理人资格考试系列培训五第五回合：第2页第五章 保险公司业务经营环节第3页1234保险销售保险销售保险承保保险承保保险理赔保险理赔保险客户服务保险客户服务第4页保险销售保险销售保险承保保险承保保险理赔保险理赔保险客户服务保险客户服务第五章 保险公司业务经营环节第5页1234保险销售保险销售保险承保保险承保保险理赔保险理赔保险客户服务保险客户服务保险销售保险销售 保险营销：以产品为载体、以消费者为导向、以满足消费者的需求为中心，将保险产品转移给消费者，以实现公司长远经营目标的一系列活动。 保险销售只是保险营销过程中的一个环节。第6页保险营销保险营销 保险销售保险销售 准保户的四个基本标准：有

2、保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近。 设计保险方案应遵循原则：“高额损失优先原则”，即某一风险事故发生频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先投保。第7页保险销售保险销售第8页销售渠道销售渠道 直接销售直接销售：直接人员销售、直接邮寄销售、电话：直接人员销售、直接邮寄销售、电话销售、销售、 网络销售网络销售 网络销售网络销售：网络作为：网络作为“第四媒体第四媒体”成为成为2121实实际无时区、无疆界的保险销售工具。际无时区、无疆界的保险销售工具。 间接销售间接销售：保险代理人销售、保险经纪人销售：保险代理人销售、保险经纪人销售第9页1234保险销售保险销售保险承保保险承保保险理赔保险理

3、赔保险客户服务保险客户服务第10页保险的承保保险的承保环节一：核保是承保环节的核心！环节一：核保是承保环节的核心！核保是指保险公司在对投保标的的核保是指保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实信息全面掌握、核实的基础上，对可的基础上，对可保风险进行保风险进行评判与分类评判与分类，进而，进而决定是否承保、以什么样的条件承保决定是否承保、以什么样的条件承保的过的过程。程。环节二：作出承保决定环节二：作出承保决定1 1、正常承保、正常承保 2 2、优惠承保、优惠承保 3 3、有条件地承保、有条件地承保 4 4、拒保、拒保环节三：缮制单证环节三：缮制单证 作出承保决策后，开具作出承保决策后，开具“交纳

4、保费通知书交纳保费通知书”第11页n保险标的物所处的环境保险标的物所处的环境工业区、商业区或居民区。工业区、商业区或居民区。周周围有没有易燃易爆围有没有易燃易爆的危险源，是否属于高层建筑、周围是的危险源，是否属于高层建筑、周围是否通畅，消防车能否靠近等。否通畅，消防车能否靠近等。n投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况况 如是否如是否属于易燃易爆属于易燃易爆品、建筑物结构状况等品、建筑物结构状况等风险单位风险单位：是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围。：是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围。财产保险的核保要素财产保险的

5、核保要素第12页n人寿保险的核保要素一般分为人寿保险的核保要素一般分为影响死亡率的要素和非影响影响死亡率的要素和非影响死亡率死亡率的要素。的要素。影响死亡率的要素有：影响死亡率的要素有：1 1、年龄和性别、年龄和性别2 2、体格及身体、体格及身体3 3、个人病史和家族病史、个人病史和家族病史4 4、职业、习惯嗜好及生存环境、职业、习惯嗜好及生存环境人寿保险的核保要素人寿保险的核保要素第13页1234保险销售保险销售保险承保保险承保保险理赔保险理赔保险客户服务保险客户服务第14页n保险理赔：保险理赔：是指是指保险人保险人在保险标的发生风险事在保险标的发生风险事故后，故后，对对被保险人或受益人提出

6、的索赔要求进行被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。处理的行为。n保险理赔的基本原则：保险理赔的基本原则：1 1、重合同、守信用、重合同、守信用2 2、主动、迅速、准确、合理、主动、迅速、准确、合理3 3、实事求是、实事求是保险理赔保险理赔第15页索赔：索赔： 是指保险事故发生会后，是指保险事故发生会后，被保险人或被保险人或受益人受益人依据保险合同依据保险合同向保险人向保险人请求赔偿损失或请求赔偿损失或给付保险金的行为）给付保险金的行为）寿险理赔的流程寿险理赔的流程第16页损余处理：损余处理：n如果保险人按全部损失赔偿，其如果保险人按全部损失赔偿，其残值归保险人所有残值归保险人所有，或

7、者或者从赔偿金额中扣除残值从赔偿金额中扣除残值部分；部分；n如果按部分损失赔偿，保险人可如果按部分损失赔偿，保险人可将损余财产折价给被将损余财产折价给被保险人以冲抵赔偿金额保险人以冲抵赔偿金额。非寿险的理赔流程非寿险的理赔流程第17页1234保险销售保险销售保险承保保险承保保险理赔保险理赔保险客户服务保险客户服务第18页保险客户服务保险客户服务n售前服务售前服务为广大的潜在消费者提供各种有关保险行为广大的潜在消费者提供各种有关保险行 业、保险产品信息资讯，咨询、免费举办讲座等业、保险产品信息资讯，咨询、免费举办讲座等n售中服务售中服务填写保单、保险条款解释、免费体检、保填写保单、保险条款解释、免费体检、保单包装与递送等单包装与递送等n售后服务售后服务提供免费查询热线、定期拜访、契约保全提供免费查询热线、定期拜访、契约保全和保险理赔和保险理赔第19页n特殊服务特殊服务收集中长期气象、灾害预报及实收集中长期气象、灾害预报及实时的天气预报信息协助客户做好灾害防御工作时的天气预报信息协助客户做好灾害防御工作财产保险客户服务的特别内容财产保险客户服务的特别内容第20页“孤儿孤儿”保单服务保单服务n孤儿保单孤儿保单是指因为原营销人员是指因为原营销人员离职离职而需要安排而需要安