寿险－承保管理流程

1、承保管理流程（寿险）（讨论稿）目录第一部分概述11定义与范围12职能说明13承保管理运作分类5第二部分业务流程81受理81.1流程图81.2管理方法91.3流程描述102收款配比222.1流程图222.2管理方法232.3流程描述243核保293.1流程图293.2管理方法303.3流程描述314出单434.1流程图434.2管理方法444.3流程描述455财务确认485.1流程图485.2管理方法495.3流程描述50第三部分 附件52附件1 内部制度索引52附件2 新增/改进单据索引53附件3 内部管理报告56附件4主要业绩考核指标样本汇总64第一部分 概述1 定义与范围定义寿险的承保，是

2、指保险公司业务员承揽业务后，公司接单、收费、核保、出具保险单并送达保户的过程。承保过程主要包括投保、核保、出单、收入确认，相关的定义如下：­ 投保，是指投保人根据需要向保险人申请订立保险合同的行为。­ 核保，是指核保员依据国家有关的法规、公司有关的核保规程、各险种保险条款及相关的业务规定，在授权范围内，对保险对象的风险进行评估，决定是否接受保户的投保以及以什么条件来接受投保的过程。­ 出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向被保险人出具保险单的过程。­ 保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的事故，因其发生所造成的损失承担赔偿

3、保险金的责任，为此保险人向投保人收取的保险费所形成的经济利益的总流入。­ 清分，是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证的各个联次分别分交至被保险人和保险人内部各有关岗位的过程。范围本手册根据现有业务流程的步骤和次序，从财务控制的理念和方法上进行了规范，包括相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理报告和相应的关键考核指标。本流程不包括涉及核保过程中的专业判断方法等，但为了体现流程控制的完整性，诸如此类的制度在以索引的形式，列示本手册的附件中。本手册中所涉及的核保控制流程建立在区域性核保核赔中心的基础上，如有需上报上级核保核赔中心核查审批的，则将在流程描述中注明相关的控制过程。

4、财务管理政策承保过程遵循以下基本管理原则：- 风险控制- 集中管理- 分级授权- 超权限上报承保流程涉及到的会计核算科目为保费收入，保费收入的会计确认政策为：(1) 保险合同成立并承担相应的保险责任(2) 与保险合同相关的经济利益能够流入(3) 与保险合同相关的收入和成本能够可靠的计量主要会计科目：§ 保费收入：- “保费收入”科目核算保险公司按保险契约或批单向保户收取的保险费；- 该科目的贷方登记实现的收入，借方登记期末转入“本年利润”科目的本期发生额，期末无余额；- “保费收入”科目按照险种设置，进行明细分类核算。§ 预收保费：- “预收保费”科目核算保险公司在保险责任

5、生效前向投保人预收的保险费；- 该科目的贷方登记发生的保费预收数，借方登记转作保费收入的保费预收数，期末余额在贷方，表示期末公司向投保人预收的保险费；- “预收保费”科目按照投保人设置明细帐，进行明细分类核算。2 职能说明职能负责人员职责描述共同职责业务拓展、业务管理、收款管理、两核中心、共享服务财务中心所有相关人员§ 按照国家有关法规和公司内部的工作规程办理承保业务§ 做好岗位工作，确保承保工作顺利进行§ 保证公司保单的质量特殊职责业务拓展业务员§ 职业道德的加强，严格遵守业务员声明§ 如实介绍险种的条款§ 业务拓展与客户维护

6、67; 负责指导客户填写投保单及收取首期保费§ 保证首期保费的安全性并及时存入银行§ 负责投保过程与投保人及被保险人的联系工作§ 负责将正式保单交至客户管理人员§ 对业务员展业工作的全面支持工作（包括控制、指导、管理等）§ 参与考核业务人员业绩业务管理业务内勤§ 与业务员进行投保单的交接工作§ 将业务员收到的现金及时存入银行§ 对投保资料进行初步审核§ 将投保单传递给业务管理部门接单岗§ 负责与业务员的联系§ 对于需要修改的投保单进行落实与跟进接单岗§ 负责接收业务内勤传递的

7、投保单及相关的投保资料§ 将投保单及投保资料传递给业务管理部录费人员§ 负责将正式的保单传递给业务内勤录费岗§ 确保投保单信息及时准确的录入系统§ 系统中的资金到帐确认§ 将自动转账授权通知书信息准确的录入系统§ 业务系统柜面日结和网点日结§ 将所有已录费的投保资料交给录单岗§ 对电脑核保未通过的并且存在录费错误的投保单进行录费信息的修改录单岗§ 确保所有的投保单都及时、准确的录入业务系统§ 交叉复核其他录单岗录入的投保单§ 保证投保资料的完整性和安全性，信息的准确性和完整性§

8、; 对录单错误的投保单进行修改出单岗§ 保证保单打印的及时性§ 对打印出的保单进行审核以确保保单信息的准确性§ 维护公司的打印系统并按照总公司的要求进行系统的更新清分岗§ 保证保单清分的正确性§ 将清分好的保单及投保资料分别交接单岗、业务会计、档案管理员收款管理授权书管理岗§ 检查核对系统中的银行转账授权书信息准确无误§ 对系统中银行转账授权书信息的修改划帐岗§ 负责与银行划帐信息的往来交接§ 与银行确认扣款总金额§ 业务系统日结§ 确保扣款总金额与系统中日结的总金额一致两核中心核保岗

9、§ 高级核保岗进行核保权限的分配§ 进行人工核保保件的分配§ 确保公司承保的被保险人的死亡率、疾病发生率不超过预定的比率§ 保证公司业务经营的稳定性§ 确保不符合公司承保规则的投保单被合理拒保§ 保证严格按照公司的承保规则进行核保§ 电脑核保岗及时执行电脑核保指令§ 确定需要体检的被保险人的体检项目体检医生§ 核对受检人的身份证件、照片，防止冒名顶替§ 引导受检人如实告知§ 严格按照核保人员开具的体检项目进行体检§ 如实填写检查结果，做出健康评价并亲笔签名§ 负责体

10、检资料的保密，及时送交指定人员，不得向无关第三方泄露体检结果和意见生存调查§ 验证投保人和被保险人的收入和支出情况、工作环境、职业风险情况、生活和居住环境§ 验证投保单上填写的被保险人财务和个人信息的真实性§ 对了解到的被保险人和投保人的个人信息负有保密义务共享服务财务中心业务会计§ 核对所有的发票与业务系统的记录§ 核对所有的银行回单及业务系统的资金到帐记录§ 发现错误后及时通知业务部门核对§ 保证收入及资金入帐的及时性、准确性共享服务财务中心业务出纳§ 保证的所有进帐款项与特定的保单配比§ 加费件与退

11、费件的保单收取或退还保费，并针对退费件在系统中进行退费确认3 承保管理运作分类承保管理的运作可分为：控制环境运作分类具体工作控制程序§ 经营管理的观念、方法和风格§ 组织结构§ 权限和责任分配§ 监控方法§ 内部审计§ 人事政策和实务受理§ 展业§ 文件设计和记录§ 资料管理和接触控制§ 职责分工 § 独立复核§ 投保单填写及传递§ 文件设计和记录§ 资料管理和接触控制§ 职责分工§ 独立复核§ 录费§ 文件设计和记

12、录§ 资料管理和接触控制§ 职责分工 § 独立复核§ 会计系统§ 录单§ 文件设计和记录§ 资料管理和接触控制§ 职责分工 § 独立复核§ 授权收款配比§ 收款§ 文件设计和记录§ 独立复核§ 授权§ 会计系统§ 款项传递§ 资料管理和接触控制§ 职责分工§ 资金管理§ 系统确认§ 资料管理和接触控制§ 独立复核§ 职责分工§ 会计系统核保§ 电脑

13、核保§ 文件设计和记录§ 资料管理和接触控制§ 职责分工 § 独立复核§ 授权§ 任务分配§ 资料管理和接触控制§ 职责分工 § 独立复核§ 授权§ 人工核保§ 文件设计和记录§ 资料管理和接触控制§ 职责分工 § 独立复核§ 授权出单§ 生成保单与发票§ 文件设计和记录§ 资料管理和接触控制§ 授权§ 独立复核§ 职责分工§ 清分及传递§ 文件设计和记录&

14、#167; 资料管理和接触控制§ 授权§ 独立复核§ 职责分工财务确认§ 单据传递§ 资料管理和接触控制§ 授权§ 独立复核§ 职责分工§ 会计系统§ 凭证生成§ 文件设计和记录§ 资料管理和接触控制§ 授权§ 独立复核§ 职责分工第二部分业务流程1 受理1.1 流程图客户业务拓展业务管理业务员/管理层业务内勤接单岗录费岗录单岗展业投保意向1非通融通融通融业务审核3洽谈业务2投保单填写及传递网点有录费功能的不通过通过初步复核 17传递投保单8递交

15、投保单6投保单确认5接单9填写投保单4录费 日结11录费10 录单退/返单13录单12复核 114通过不通过1.2 管理方法管理原则§ 展业过程中诚信控制§ 投保资料填写的真实性§ 投保资料传递过程中的保密性、及时性§ 录费人员的操作及时性、准确性§ 业务内勤具有必备的核保知识管理职能业务拓展、业务管理管理文件受理流程包括以下文件：文件名称相关步骤填制人复核人参考编号续保通知单投保意向客服部经办岗客服部经理系统格式续保详细分析报告投保意向客服专员部门主管附件3.1续保详细分析清单投保意向客服专员部门主管附件3.2投保单填写投保单投保人业务员1-

16、1-1通融承保申请书通融业务审核业务员管理层附件2.1代理业务交接、结算清单递交投保单银行人员银管员1-1-3投保资料交接清单递交投保单内勤业务管理接单岗1-1-21.3 流程描述1.3.1 展业主要步骤描述风险初步评级职能投保意向1§ 保险人了解客户投保意向，拓展保险业务，主要通过三种业务途径：个险、中介、团险：­ 个险主要通过个险业务员（营销员代理保险公司销售产品，保险公司给予佣金的代理人）进行营销；­ 中介主要通过银行、邮局等兼业代理机构进行销售；­ 团险一部分通过业务员进行销售，另一部分通过代理点例如：学校、医院、公园等代理销售。§ 保

17、险人了解客户投保意向，针对新客户和老客户有不同的处理方式：­ 老客户：在客户的保单到期前由客户服务部客服专员向客户寄送“续保通知单”（本流程所指的续保是保单已到期，保险公司采取必要的措施使客户再购买新保单的过程），如果客户确认续保则指定客服专员进行服务；如果客户在规定的期限内未确认续保，则客服管理人员对所有未确认续保的客户进行汇总，指定特定的客服专员进行上门跟踪服务，并根据了解的原因制作“续保详细分析报告”、“续保详细分析清单”，每月将分析报告、清单交客服部主管进行分析以制定针对老客户的营销对策，内容应至少包括以下几方面内容：客户姓名、投保险种、未续保原因等。­ 新客户：由

18、业务员对潜在的客户进行登记以便于后期的开发。中1.1.1续保详细分析报告附件3.1续保详细分析清单附件3.2续保通知单投保人洽谈业务2§ 业务员向客户充分介绍公司产品的情况，严格遵守业务员声明，必要的时候（例如团险）请公司的部门负责人参与重要的商讨过程；§ 业务员在接受客户投保时，应面晤投保人和被保险人，通过观察和询问，了解投保人的投保动机、财务及道德情况，以及被保险人的职业、工作特点、身体健康状况和既往病史、居住环境、家庭主要成员的健康情况等，初步认定是否可以接受投保，并指导客户填写投保资料；§ 在与客户洽谈的过程中如果发生业务员不能处理的问题则应及时通过电话与

19、公司的核保人员联系。高1.1.1业务拓展业务员通融业务审核3§ 对于非标准体由业务员提出通融承保申请，填写“通融承保申请书”列明客户的名称、既往投保和索赔历史、本次通融的原因、通融的额度等信息；§ 将申请交业务拓展负责人审批；§ 业务拓展负责人判断通融申请是否符合公司的通融承保条件，在申请书上写明审批意见，将申请书上报两核中心进行审批；§ 两核中心核保员根据公司的关于通融承保权限的规定进行审批签章确认，所有的审批资料作为投保资料的附件进行留存§ 审批通过的通融保件通知业务员填写投保单。高1.1.1通融承保申请书业务拓展业务员、管理层1.3.2

20、投保单填写及传递主要步骤描述风险初步评级职能填写投保单4整体要求：§ 投保单系总公司规定目前正在使用的版本，总公司应确保定期对空白投保单的条款进行重新审定以规避风险；§ 投保单由投保人本人亲自填写（如为公司投保则公司指定人员），如果投保人无法填写则有授权书给业务员，由业务员代为填写；§ 投保单经过任何修改须由修改者本人在修改处签盖确认，以防止任何未被授权的修改，对于有关保费和责任项目的修改须由人工核保员签章确认。如超过核保员权限，应由有审核权限的管理人员在投保单上签字确认。针对不同的业务途径具体的操作如下：§ 个险：­ 个险业务员到业务内勤处领

21、取空白的“投保单”，到客户处根据中国太平洋保险公司个人寿险业务实务手续的要求指导投保人填写，投保单的内容必须真实、完整­ 严格按投保单业务员声明栏的承诺进行操作，业务员必须就投保单上的所有问题对投保人和被保险人当面进行询问；­ 个险业务员须认真核对投保人及被保险人的身份证、姓名、身份证号（出生年、月、日）不得涂改。原则上其余填写部分也不得涂改，如确有涂改则必须由投保人签字认可，以示责任，且涂改不得多于两处，否则投保单作废； ­ 个险业务员根据客户购买的险种和被保险人本身的客观条件，向客户索取相应的证明资料（核保时客户还应根据公司规定的投保申请资料清单提供欠缺的资料

22、）§ 中介：­ 投保人在中介处填写投保单，控制点同个险业务­ 根据所代理险种的特殊要求和保险公司关于代理险种的核保要求（每一险种使用每次的具体发文）提供相应的证明文件，一同交代理点柜面的代理人员。§ 团险一般业务：­ 由业务员指导客户填写投保单及被保险人清单，根据中国太平洋保险公司团体人身险业务实务手续的要求，投保人签署团体人身保险告知书，对于按照职业类别计收保费或理赔的投保人必须如实告知职业类别。­ 凡告知书中有异常告知的需在告知书附页中列明。­ 团体被保险人姓名、性别、年龄、身份证号、受益人、职业等信息在清单中按序号列明

23、。代理业务：­ 代理销售定额保单的代理点人员应按照保险公司的授权，严格遵守保险公司中国太平洋保险公司短期人身险业务定额保单管理暂行办法，根据被保险人的实际情况填写保单，并根据各个险种的销售规则要求被保险人本人在保单上签字确认。高1.1.4投保人投保单投保单确认5§ 个险、团险：业务员复核已经填写好的投保单，确保所有内容填写完整、正确。如果无误则由投保人、被保险人、业务员本人在投保单上签字确认，对于团险业务投保单必须盖有投保单位的公章。§ 中介：代理网点的柜面人员对投保单进行初步复核（仅就填写信息是否完整，投保人是否本人签名，是否有明显的错误等进行复核），确认无误后

24、加盖代理机构名章、经办人员名章及收到投保单的日期。高投保人、业务拓展业务员、被保险人递交投保单6r 个险、团险：业务员在投保单填写好的第二天（或根据公司传递投保单的时间要求）将投保单和投保资料交所属业务管理内勤，并由交接当事人办理签收手续，签收记录在“投保资料交接清单”上，此交接清单系专供业务员与业务内勤交接投保资料时使用。r 中介：­ 每日营业终了，代理网点经办人员将当日收到的投保单送交指定的交接地点。指定的交接人员到各网点送达的投保单时，根据投保单号填制一式四联的“代理业务交接、结算清单”，同时将所有投保单打包，等待保险公司银行管理员来取。­ 银行管理员隔天到指定的交接

25、地点交接投保资料，双方将投保单清点无误后，交接地点负责人在交接清单上加盖支行章和经办人员名章。一联留指定的交接地点，三联连同投保单一并交银行管理员；银管员留存一联交接清单并当天将所收集的投保单和二联代理业务交接、结算清单交中介部内勤。中介部内勤留存一联交接清单，另一联随同投保资料流转。高1.1.3业务拓展业务员、代理业务交接、结算清单投保资料交接清单网点经办人员初步复核7§ 业务内勤收到业务员或银管员交来的投保单和相关资料，复核以下内容：­ 业务员交单的日期是否在填写好投保单的第二天，如果不是（即业务员延期交单），则在投保资料交接清单上注明，作为考核业务员的一项指标

26、3; 投保单的填写是否有遗漏的地方­ 所有修改的地方是否有责任人的签章确认­ 同一人的所有签名是否有明显的不一致§ 通过初步复核的投保资料的传递步骤分为两种：­ 网点不录费：在营业网点没有录费功能的情况下，投保资料进入第七步，未通过初审的投保资料退业务员交客户修改。­ 网点录费：在营业网点可以录费的情况下，投保资料由业务内勤交业务管理录费人员，先进行第十步录费、第十一步日结，然后再进行第九、十步。中业务管理内勤传递投保单8网点不录费：§ 业务内勤在收到投保单后，将投保单按照编号顺序填写投保资料交接清单的汇总表，并在两天内（或按照公司传

27、递投保单的时间要求）将投保单和投保资料连同交接清单交公司业务管理接单岗(如果各个营销服务部距离业务管理部门较远，则可以选择费用较低、信任度较高的物流公司进行投保资料的传递)。网点录费：§ 录费人员将录费完毕并且保费已实际到帐的投保单在系统中打印暂收费到帐清单，并与投保资料配对，确认清单与实际的投保单数量一致后在到帐清单上签字确认，交接清单和投保资料一起交业务管理接单人员。§ 录费人员在业务系统中打印暂收费未到帐清单，通知业务员催收。中1.1.3业务管理内勤、录费人员接单9§ 业务管理接单岗对业务内勤或录费人员交来的投保资料进行复核，做到以下控制：­ 投保

28、单的份数是否与交接清单的份数一致­ 投保资料是否齐全­ 投保资料填写是否完整性、正确，有否涂改­ 所有资料上投保人和被保险人的签名是否有遗漏，笔迹是否一致­ 若投保附加险，主、附加险的搭配是否符合要求r 接单岗复核通过的投保资料在交接清单上签字确认；复核未通过的投保资料返还业务员进行修改，以有效防止不正确、不完整、不符合承保规则的投保单流入到出单作业中，确认后将投保资料交录费人员进行录费（网点已经录费结束的交业务管理的录单人员进行录单）。中业务管理接单岗1.3.3 录费主要步骤描述风险初步评级职能录费10一般的投保单：§ 保费的收取方式主要有三

29、种：现金、支票和银行转帐。­ 现金：主要系个险客户支付保费的形式­ 支票：主要系团险客户支付保费的形式­ 银行转帐：主要系中介支付保费的形式，部分个险的客户也选择此方式r 录费人员根据投保单上的信息在业务系统承保模块中登录已经被业务管理接收的所有投保单进行录费，系统自动生成应收保费金额；根据暂收收据或银行交款单、POS机回单、录入实收保费金额，如果系转帐缴费则由转帐部门负责将实际的扣款情况加载到业务系统中，确认实收保费。系统应自动检查应收和实收两个金额是否一致，如不一致则检查错误原因重新录入：­ 现金（支票）缴费件：录入业务员编号、投保单号、投保日期、被

30、保险人身份证号、投保人身份证号、支付方式、职业代码、险种代码、缴费方式、缴费年限、投保份数等信息，系统自动计算保费金额；­ 银行扣款缴费件：录入投保人身份证号、帐号、姓名、开户行号、授权书号、帐户用途等信息，系统自动计算保费；将投保人填写的转帐授权书录入系统，收款管理转账人员在2.3.3-7时从系统中调出扣款信息。§ 录费过程结束后，如系通过银行转帐的则等待负责转帐的部门在系统中确认每个投保单的保费实际到帐情况；§ 录费人员确认所有接收的投保单都已被成功的录入系统，核对录入的暂收费信息与投保单相符后在投保单上签字确认；§ 将当日投保资料交接清单上的所收投

31、保单数与系统中的新录费数进行核对，并将所有投保单按照高额件及非高额件的现金（支票）缴费件、银行扣款划帐缴费件分类；定额保单：§ 对于定额保单的销售控制应将业务系统与单证系统接口，当业务系统录费、核保确认后，则相关定额保单的信息会自动链接至单证系统，生成在单证系统中对定额保单核销的记录。§ 录费人员在收到业务内勤上交的定额保单的存根联后，将每一个保单的信息在业务系统中逐笔录入，以防止单证系统核销不配比和在发生理赔时无法查询相应的投保信息（如果数量较大、期限较短也可汇总录入，但要确保在单证系统可以查询到相关信息）。高1.1. 4业务管理录费岗日结11日结分为两种方式：§

32、; 柜面日结：每个录费人员针对每天录费的投保单进行柜面日结，柜面日结后由特定的录费人员进行网点日结§ 网点日结：­ 公司指定特定的录费人员进行网点日结­ 指定的录费岗每日三次（或根据分公司的具体情况设定电脑核保的频率）进行网点日结，日结即在业务系统中执行操作指令，只有已经日结的投保单才能进行核保­ 负责网点日结后由进行日结的录费员收集所有录费人员的投保单，由此录费人员将所有的投保单交业务管理接单岗中业务管理录费岗1.3.4 录单主要步骤描述风险初步评级职能录单12§ 个险：r 业务管理的录单岗根据业务管理录费人员（或接单岗）传递过来的投保资料将

33、具体信息输入至业务系统承保模块，进行录单。录单岗将所有投保单的内容逐一录入业务系统；§ 团险：r 录单员收到核保人员签署的核保意见的投保单后在业务系统承保模块进行录单工作，先录主单再录清单（或根据投保人提供的盘片导入清单），清单录入应严格按投保人提供的清单，每个被保险人均要录入，以免理赔时造成信息不全。§ 录单结束后在投保单上签名确认，将投保资料交复核人员进行复核。高业务管理录单岗退/返单13r 录单岗在录单的过程中，若由于投保单填写不清或有误，无法完成录单作业，应在业务系统承保模块中进行退/返单操作。退单：­ 录单岗在业务系统中进行退单处理同时打印退单清单和退单

34、通知书，并将退单清单、投保资料及退单通知书交业务管理接单岗；­ 接单岗将所有退单资料交业务管理内勤，双方填写“投保资料交接清单”­ 业务管理内勤通知业务员领取投保单，业务员根据退单通知书的要求会同投保人进行修改或补充资料。返单：­ 投保人修改好个人资料后，交业务员复核，经过上述受理的程序交业务管理接单岗；­ 接单岗在系统中作退单核销后交录单岗；­ 录单岗在系统中针对此投保单进行返单处理。§ 录单岗重新按照上述步骤进行录单。中业务管理录单岗、接单岗复核14个险：§ 初录结束后由另一个录单岗进行交叉复核，复核的内容包括投保人的客

35、户信息，被保险人的客户信息、收益人信息、健康告知内容等所有投保单中的信息，同时在系统中进行复录身份证和投保份数。所有投保单的信息复核无误后，在系统中进行提交确认；§ 如果发现录入错误，则直接在系统中进行修改并确认；§ 如果复核确认后又发现错误，则将该投保单进行删除，重新录入投保单的全部内容，并重新确认。系统自动生成保单删除的追踪记录，提示相应管理人员进行审核确认；§ 录单岗将所有投保资料扫描至业务系统；§ 录单岗在投保单上签名确认后交电脑核保岗进行电脑核保；团险：§ 另一个录单岗在业务系统中进行主单的复录。高承保工作内部作业流转表业务管理录单岗

36、2 收款配比2.1 流程图客户业务拓展业务管理收款管理业务员业务内勤接单岗转账人员收款判断收款条件1付款2开具收款证明3支票或银行转账方式款项传递现金方式不通过初步复核 15缴存银行4通过银行转账方式接单6系统确认确认收款8交换授权帐号信息7现将以上流程图根据不同的收款方式细分成以下个别操作流程：收款方式流程现金134562支票35621转帐56781322.2 管理方法管理原则§ 保证所收取的现金或支票与投保单金额一致§ 款项传递过程中的安全性控制§ 保证所有的保费均与唯一的投保单相对应§ 确保公司无长期挂帐的预收保费§ 保费收取时应给予相应

37、的收款凭证§ 保费滞留在业务员手中的时间不得超过一天管理职能业务拓展、业务管理、收款管理管理文件收款配比流程包括以下文件：文件名称相关流程填制人复核人参考编号暂收收据开具收款证明业务员内勤1-2-1支票暂收单开具收款证明业务员内勤1-2-2自动转帐付款授权通知书开具收款证明客户业务员1-2-3交款单缴存银行业务员内勤银行格式2.3 流程描述2.3.1 收款主要步骤描述风险初步评级职能判断收款条件1§ 公司根据被保险人的累计保险金额将保件分为高（巨）额件和非高（巨）额件两类。­ 高（巨）额件是指被保险人本次及正在申请的投保件与其持有公司有效保单累计的意外伤害身故保额

38、达到一定金额的投保单(具体金额根据公司风险管理的要求变动)，该类投保件须经体检并按承保权限核保通过后，方可收取保险费。­ 非高（巨）额件是指不满足高（巨）额保件要求的保件§ 业务员应根据投保人填写的投保单内容，判断客户的累积保额是否接近高额保件的限额，如果大于公司规定的限额则暂不收保费，待核保通过后再收取保费，避免提前收取高（巨）额保件的保费，增加公司的理赔风险。§ 未达高、巨额件标准的保件为非高（巨）额件，投保非高（巨）额件的投保人应在投保单的声明栏签字，认同“本保险合同的生效日以保险单上所载的日期为准”后，业务员方可先收取保险费。高业务拓展业务员付款2

39、7; 投保人根据实际应付的保费将款项交给业务员§ 业务员收取款项，其款项收取的方式有三种：现金、支票和转帐。­ 收取现金的，业务员应辩别现金的真伪，防止收到假钞；­ 收取支票的，应严格检查支票的各个要素填写是否完整、规范；­ 客户要求通过银行转帐的，仔细检查投保人填写的授权书是否完整。高1.2.1投保人、业务拓展业务员开具收款证明3§ 对于不同的收款方式，业务员应开具不同的收款证明，详见以下分类：a、现金缴费件­ 业务员收取保费，开具首期保险费“暂收收据”，暂收收据一式三联，一联交投保人留存，一联业务员留存，另外一联由业务员随人身保险

40、投保单及银行交款单在收费后及时（或最晚下一个工作日）一并交内勤人员。暂收收据的开具限额为一万元并在公司规定的开具后特定的期限后作废，出具正式的保单后公司须向客户开具正式的发票，并换回暂收收据并核销作废，如果收款的金额大于一万元则不许开具暂收收据，须到公司开具正式的发票。承保作业内部工作流转登记表­ 一份投保单对应一张首期保险费“暂收收据”，若一次投保无主、附加险关系的两个或两个以上独立寿险险种的，应分别开具暂收收据，收据上必须填写对应的投保单号。­ 暂收收据应按照公司重要单证核销的规定和程序按时进行核销。b、支票缴费件­ 支票件由业务员开具“支票暂收单”，支票暂收

41、单一式三联，一联交投保人留存，一联业务员留存，另外一联由业务员随人身保险投保单及支票在收费后及时（或最晚在下一个工作日）一并交内勤人员。­ 公司应规定支票暂收单的有效期，并规定开具正式发票后支票暂收单收回核销作废­ 如果由于支票的问题产生退票则业务员负责到客户处进行交涉跟进c、银行扣款划帐缴费件­ 投保人已在公司指定银行设立帐户的，首期保险费可通过银行转划，投保人填写银行“自动转帐付款授权书”一式三联并签字确认，一联交投保人，其余二联由业务员随个人人身保险投保单一并交内勤人员。§ 业务员在收款次日将投保资料、银行的“交款单”、暂收收据或支票、支票暂收单一

42、并交业务管理内勤。高1.2.1自动转帐付款授权书支票暂收单暂收收据业务拓展业务员2.3.2 款项传递主要步骤描述风险初步评级职能缴存银行4§ 公司应为每个业务员办理银行的缴款卡，此卡只能用于业务员本人缴存现金保费，不能用于支取现金；§ 业务员收到客户缴纳的现金后应在当天或次日缴存至银行，收到银行的“交款单”；§ 如果业务员无条件缴存银行，则在业务内勤收到业务员上交的现金后当天缴存银行。高1.2.1业务拓展业务员交款单初步复核5r 内勤将现金、支票实际收到的金额与投保单上的应收金额核对无误后填写“投保资料交接清单”，业务员和内勤就填写好的投保资料交接清单进行签字确认

43、。§ 每一营业日至少进行二次投保资料的交接。中业务管理内勤接单6§ 接单参见1.3.2投保单填写及传递8.接单。§ 银行转帐授权书由接单岗交给客户服务部负责联系银行转帐事宜的人员。中业务管理接单岗2.3.3 系统确认主要步骤描述风险初步评级职能交换授权帐号信息7§ 收款管理负责转帐的人员从业务系统中生成应转帐信息，按照银行要求生成报盘文件，包括授权书号、收付标志、帐户姓名、帐号、日期、金额、回盘标志，生成缴费划帐清单及银行扣款数据盘片，连同银行自动转帐付款授权书送银行进行扣款；§ 银行转账的具体过程参见保全续期收费/银行转账的流程；高1.2.2

44、收款管理转账人员确认收款8§ 收款管理负责转账的人员将银行返回的扣款数据盘片进行数据加载，业务系统自动确认每张投保单的转帐是否成功；§ 录费人员根据系统中的到帐日期，将到帐的次日作为责任起期填写到投保单上；§ 如果公司帐户有不明来款，业务出纳应将到帐的信息以书面的形式发至各个业务管理部门，例如：团险综合管理部、个险综合管理部，待收到业务部门的书面确认后，由业务出纳在业务系统中针对此保单进行资金到帐的确认。中收款管理转账人员3 核保3.1 流程图客户分公司两核中心总公司两核中心业务管理两核中心业务管理体检医生/生存调查初级人工核保岗核保岗高级人工核保岗人工核保岗录单

45、岗电脑核保岗录费岗电脑核保不通过传递投保资料4通过保单生效3修改错误2不通过修改错误2核保指令1任务分配待核保保件分配6核保权限分配5人工核保权限内变更通知13 体检、生存调查10收集资料8人工初核7 结果录入系统11 体检、生存调查通知9核保初审意见12超过权限核保终审15权限内变更确认14核保初审意见12超过权限分公司核保终审17任务特送16总公司核保终审20上报分保业务19超限特送183.2 管理方法管理原则§ 设立专门的核保部门及聘请专业的核保人员§ 核保人员必须持证上岗§ 所有核保人员应按照核保经验进行权限等级的划分，并在业务系统中进行核保确认的操作&#

46、167; 公司应对核保人员进行必要的后续培训§ 所有核保人员应按照公司的核保规程进行核保操作管理职能两核中心、业务管理管理文件核保流程包括的文件如下：文件名称相关步骤填制人复核人参考编号核保业务统计报告核保指令电脑核保岗部门主管附件3.3转核清单核保指令电脑核保岗N/A系统格式承保业务统计报告保单生效电脑核保岗部门主管附件3.4核保意见书人工核保核保员上级核保员1-3-1体检报告体检、生存调查体检医生人工核保员1-3-2生存调查报告体检、生存调查生存调查人员人工核保员1-3-3新契约变更通知书变更通知核保员上级权限人员1-3-53.3 流程描述3.3.1 电脑核保主要步骤描述风险初步

47、评级职能核保指令1§ 负责电脑核保的人员每天至少执行三次电脑核保，即只要录单复核结束后进行电脑核保指令，业务系统会根据已经由总公司设置好的电脑核保标准自动进行电脑核保（或根据分公司的具体情况设定电脑核保的频率）- 满足要求的标准件，系统立即反馈信息“通过核保”- 要素不齐全或存在错误的标准件，系统反馈信息“投保单要素不齐全”，电脑核保岗需将相应的投保单交录单、录费人员进行修改- 未通过核保的非标准件，系统反馈，“投保单未通过，转人工核保”- 超出电脑核保权限的标准件或非标准件，系统反馈信息“超出权限，转人工核保”r 完成电脑核保后，系统会自动生成“核保业务统计报告”统计电脑核保通过件

48、数、未通过件数、转人工核保件数，并且这种统计功能可以进行累加和分类查询，例如：查询某一月，某个险种的每次核保情况。§ 总公司两核中心应定期检查设置的电脑核保预设标准，及时根据实际情况进行核保标准的重新设置（例如重新根据风险情况规定标准件的累积保额、异常告知的限定），以防止风险较大的投保单被电脑核保认定为标准件，未进入人工核保流程；§ 所有电脑核保的标准由总公司两核中心在业务系统中设置并锁定，下级分支公司无权进行设置的修改；§ 电脑核保岗在系统中打印“转核清单”（转核清单有两类，一类为未核件即存在录入错误的投保件，一类为转人工核保件）并与相应的投保资料一同交至负责人

49、工核保的人员。中核保业务统计报告附件3.3转核清单分支公司两核中心电脑核保岗修改错误2§ 未核件系指存在录入错误的错单，各级公司录单部门应每天打印未通过清单，查明电脑核保未通过的原因；§ 对于录费错误的将投保资料退回业务管理录费人员进行修改，具体参见1.3.3-9录费§ 对于录单错误则将投保资料退回业务管理的录单岗，录单岗在系统中删除此投保单，重新进行1.3.3-9的录费和1.3.4-12的录单，并准备进入下一次电脑核保。高业务管理录单岗、录费岗保单生效3§ 负责电脑核保的人员每天至少进行三次（或根据分公司的具体情况设定电脑核保的频率）的保单生效处理，即

50、在业务系统中针对所有电脑核保通过的保单及人工核保通过的保单进行生效处理。此时业务系统对每个险种自动生成连续的保单号，并可以生成生效清单（使用轻印刷系统的在此步将正式的保单号抄在投保单上）。§ 业务系统实时生成特定的保单状态报告，例如：出具保单清单、正在进行人工核保的清单、拒保或延期的清单；并针对每种类别再分类明细，例如：保单的清单按照险种分类、拒保或延期清单按照原因分类等。§ 每月业务系统自动生成本月所有的“承保业务统计报告”的金额，按照险种的保费收入总额（a）、实收保费总额（b）、预收保费总额（c=b-a）、正在进行人工核保的投保单数、加费保件、拒保或延期的投保单数等业务

51、统计报告。中1.6.1承保业务统计报告附件3.4分支公司两核中心电脑核保岗3.3.2 任务分配主要步骤描述风险初步评级职能传递投保资料4§ 电脑核保人员将所有转核清单上列明的投保单及投保资料交人工核保人员；§ 人工核保人员确认所收到的投保资料与转核清单上的数量一致。中分支公司两核中心电脑核保岗核保权限分配5个险：§ 两核中心根据各个分公司核保人员的经验在“两核人员管理系统中”进行核保人员级别的规定；§ 分公司的核保经理（即高级核保岗）将属下的初级核保员的权限进行规定（要考虑每个核保人员的个险风险保额、同类风险的累加保额等），即进行授权；§ 授权

52、时要考虑各个核保员的经验、资格等因素；§ 核保权限由高级核保岗根据实际的执行情况每年或每半年进行重新分配；团险：§ 团险完全集中至总公司两核中心，分公司无核保权限高分公司两核中心高级核保岗待核保保件分配6§ 分公司高级人工核保岗每天根据电脑核保的结果进行需要进行人工核保保件的分配；§ 核保过程采用双人制，即分公司核保经理的权限内的保件可以由初级核保员进行初核，再传递给高级核保员；超过分公司权限的保件由分公司高级核保人员进行初核再传递给总公司；§ 电脑自动分配：对所有的转人工核保的保件（包括新保件和保全件）在本级公司的所有人工核保员的最高权限内进

53、行自动平均分配（系统应具有识别累计风险保额的功能，考虑累计风险保额在哪一层核保人员的权限内进行自动分配），超过分公司权限的保件需要进行人工分配；§ 人工手动分配：所有自动分配未成功的保件由高级核保员进行人工手动分配，所有超过分公司权限的保件必须由高级核保人员进行初核，写明初核意见后进行上报总公司；分公司核保经理核保权限内的保件可以先分给初级核保人员进行初核，写明初核意见后上交分公司核保经理进行终审；§ 高级核保员根据待核保保件的分配结果将所有核保资料进行分发；中分公司两核中心高级人工核保岗3.3.3 人工核保主要步骤描述风险初步评级职能人工初核7每个核保员每天定期在“核保系

54、统”中进行查询，以明确所有新的核保任务；核保员进行核保时应充分使用“核保系统”和“业务系统”的信息，包括投保单信息、被保记录（所有被保险人仅作为被保险人的投保记录）、保他记录（即被保险人作为投保人为其他人投保的记录）、理赔记录（被保险人在在公司的既往理赔记录）、黑/灰名单，考虑此被保险人的索赔历史、既往承保历史、保全历史等做出核保意见；首期核保：­ 初级人工核保岗对投保材料进行审核，主要审核以下几个要点：（1）投保材料是否齐全；（2）投保材料是否填写完整、正确；（3）保险金额是否符合各险种对相关人员规定的最高限额（4）是否为免体检保件；（5）健康与财务告知是否存在异常情况；（6）是否

55、存在其它异常情况。核保意见书­ 如存在不符合上述第（1）、（2）、（3）项要求的情况，人工核保人员填写“核保意见书”，针对每一项不符合项目说明原因和改进意见，要求业务员及时通知客户重新填写或补齐投保资料，进入第8步收集资料；针对某一个被保险人的总投保金额是否超限，“核保系统”应提供自动查询功能，例如，某一被保险人的身份证号输入后，会在业务系统中进行查询（包括团险、个险模块），提供查询结果，列示此人的投保单号、险种、投保金额；­ 如果不符合（4）、（5）、（6）项的要求，核保人员认为需要进行体检或生存调查的则进入第9步体检、生存调查通知；§ 二次核保：­ 核保员收到客服部门关于续期收费二次核保的提示申请后，核保人员在业务系统中调出相关的信息进行分析核保，主要的核保流程同首期核保。核保结果经有权限的人员批准后交客户服务部续期收费科，并在系统中进行核保通过确认；­ 保全核保：根据客户服务部门提供的投保人的变更告知、复效申请对被保