激发内生动力 创新发展模式(天津农商行)

1、激发内生动力 创新发展模式(图专访天津农商银行行长白平作者：新金融记者 张晨曲2011-07-11     新金融观察报白平 天津农商银行行长1952年，天津市第一家农村信用社在天津市南郊区白塘口村成立，标志着天津农村合作金融机构的诞生。60年来，天津农村合作金融机构从无到有、从小到大，坚持服务三农和中小企业的市场定位，不断改革创新，为天津市农村金融事业的繁荣和发展做出了巨大的贡献。2010年6月30日，天津市全部的农村合作金融机构经过改制重组，设立了天津市最大的总部商业银行天津农商银行，这标志着天津农村合作金融系统改革顺利完成。新金融：天津农商银行的成

2、立标志着天津市深化农村信用社改革工作的完成，请您谈谈通过改制和这一年的努力，天津农商银行都发生了哪些变化？白平：改制后的天津农商银行实现了由多级法人的合作金融机构向统一法人的股份制商业银行的转变。首先，经过改制，我行的资本金总额达到了70亿元，可以更加有力地支持天津市新农村建设的大项目；其次，利用改制重组的机会，我们借助市场力量消化了大量历史包袱，不良贷款率由16.52%降低到3.72%，资产质量得到了较大改善；第三，通过改制，我行的股权结构进一步优化、股权集中度明显改善，进一步规范了“三会一层”的履职行为，公司治理能力有了显著提升。改制后，我们按照统一法人的模式，构建起“总行、中心（直属）支

3、行、二级支行”三级授权经营模式，建立了风控、稽核条线的垂直管理和营运后督的集中管理，形成了边界清晰、前中后台分离的内控格局，抵御风险的能力大大加强。截至5月末，我行各项存款余额1126亿元，贷款余额722亿元，资产总额1433亿元，与改制前相比综合实力得以大幅提升。新金融：今年是“十二五”规划的开局之年，也是天津农商银行初年，对于今年的工作，您有什么思路和举措？白平：我行今年的主要工作任务就是围绕精细化、内涵化发展方向，不断激发内生动力，构建持久的竞争优势，把握发展的主动权。为此，我们将今年定位为“管理规范年”，按照“完善四大管理体系、建立健全五项机制、推动六个方面管理上水平”的整体工作思路，

4、集中梳理日常管理中的薄弱环节，区分出一般与重点问题，将解决当前问题与构建长效机制相结合，切实解决制约长远发展的关键性问题，为业务经营提供内生动力支持，力争通过几年的努力，切实提升整体管理能力和水平。新金融：您能说明一下具体的措施吗？白平：为进一步提升我行的整体服务水平，我们在全行范围内全面启动了“营业网点服务达标”活动。并且，我们结合各网点的实际情况以及不同地区对金融服务的不同需求，分别制定了旗舰级网点、星级示范网点和标准网点的服务规范标准，力争通过三年的努力，实现所有网点的达标，并建设200家星级示范网点和20家旗舰级网点。此外，为推进案件风险防控长效机制和合规文化建设，我们还开展了“合规文

5、化建设”活动，促进风险控制与业务经营协调发展，为可持续发展奠定基础。新金融：您刚才谈到的“管理规范年”活动，我们可以理解为天津农商银行在苦练内功，那么对于客户而言，天津农商银行又有哪些由内而外的举措呢？白平：成立之初，我们就确立了打造“持续发展的、区域领先的、专注于三农和中小企业的社区性零售银行”的战略目标，这一年来，我们围绕战略目标不断完善相关金融服务机制，创新金融产品，全力支持我市经济建设，实现与客户的共同成长。近年来，天津的农村变化很大，为了加快城乡一体化建设步伐，市委市政府制定了“三区联动”的发展战略。对此，我们提出了“新三农”、“大农业”的理念，组织有关部门成立工作组，定期深入生产第

6、一线，了解贷款需求，建立项目储备库。截至5月末，我行围绕“三区联动”共发放贷款84亿元，以实际行动推动了社会主义新农村建设。同时，我们非常重视农业产业化龙头优质客户群的培养，充分利用已运作成熟的“公司农户”贷款模式，用资金这个纽带，把公司和农户紧密连在一起，形成龙头带动产业的发展格局。2010年以来，我行相继与农垦集团、供销合作总社、水产集团等涉农龙头企业签订了战略合作协议，授信总额已达90亿元。此外，我们不断对原有的拳头产品“信用共同体贷款”进行升级改造，先后以支持设施农业、农产品加工、水产品养殖以及循环经济产业为重点创建了多个信用共同体。特别是今年3月，我们在静海成立了“天津子牙循环经济产

7、业区中小企业信用共同体”，将抵质押贷款方式与信用贷款方式进行组合，截至目前，我们已通过该共同体向8家环保型中小企业发放了5600万的贷款。新金融：我们知道天津农商银行的战略发展目标中有两个“专注于”，一是刚才您谈到的“三农”，另一个是中小企业。请您给我们介绍一下天津农商银行在支持中小企业方面有哪些举措？白平：为了有效破解中小企业融资难的问题，我们相继推出了微小企业贷款、商标权质押贷款、专利权质押贷款、动产及货权质押贷款、联保贷款等中小企业业务新产品，同时将在农村地区获得成功的“信用共同体贷款”提升、嫁接到城区或工业园区，培植中小企业群体，拓宽中小企业融资渠道。比如说，针对中小企业缺乏土地、厂房

8、等有效抵押物的实际情况，我们推出了动产及货权质押授信业务产品，并在总行设立专职管理部门，推动该项业务的开展。这项业务接受的质押商品包括黑色金属、煤炭、农产品、化工原料等共计九大类60余个品种，有效地拓宽了中小企业抵押物的范围。截至目前，我行已向68户企业发放14.39亿元货押贷款，授信余额10.03亿元，在押商品总价值超过15亿元。新金融：2010年12月28日，天津农商银行挂牌成立了“中小企业业务中心”，您能介绍一下这个中心成立后对天津农商银行支持中小企业发展有什么积极的影响吗？白平：中小企业业务中心的成立，是我们打造“服务中小企业”品牌效应，走专业化发展道路的一次有益尝试。我们在中小企业业

9、务中心开展了几个创新。一是产品创新。该中心除开办我行现有的中小企业融资业务外，还将在防范风险的基础上，推动动产、知识产权、股权、保函、出口退税池等质押贷款业务，发展保理、福费廷、票据贴现等金融产品，以打造适应中小企业各个发展阶段的完整产品线。二是机制创新。我们率先在该中心实行中小企业评分卡制，设计独立的中小企业贷款准入和审批标准，并单独设立了中小企业贷款审批中心，不断推进和完善多元化的利率定价机制、独立的核算机制、简便易行的激励约束机制和违约信息通报机制，为中小企业提供从审批到放款的一站式专属金融服务。与此同时，我们还定期组织全行中小企业客户经理到中心进行轮训，以期培养一支专门从事中小企业客户融资的高素质客户经理队伍，最终把中小企业业务中心打造成我行中小企业产品、机制和团队的“孵化器”。此外，我们近期将要在天津