精品资料（2021-2022年收藏）助理理财规划师考前综合模拟题二

1、2011全国理财规划师资格考试助理理财规划师专业能力模拟测试题(二)一、单项选择题l理财规划师的下列建议中，错误的是( )。A对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益B对于那些丁作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率c对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率D理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流

2、动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议2通常情况下流动性比率应保持在( )左右。A 5 B 3 C2 D l3在与客户进行会谈之前。理财规划师打电话与客户预约时提醒客户携带的相关资料中不包括( )。A个人的记账记录、对账单 B股票或债券相关凭证c保险单 D重要的证件、单据的原件4理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。A向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息c引导客户编制月(年)度的收入支出表D确定现金及现金等价物的额度5在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于(

3、)。A第一层次(M。) B第二层次(M1)c第三层次(M2) D第四层次(M3)6提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为可以看成是借款人贷款后的( )。A看涨期权 B隐含期权 c看跌期权 D期货期权7理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是( )。A单身客户 B夫妇两人C子女分开居住的老年人夫妇 D三代同堂8( )适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人。A等额递减还款法 B等额递增还款法c等比递减还款法 D等比递增还款法9( )适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款

4、人。A等额本金还款法 B等额本息还款法c等比递减还款法 D等比递增还款法10( )适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人如中年人或未婚的白领人士。A等额本金还款法 B等额本息还款法c等额递减还款法 D等额递增还款法11( )是产生在法律基础上的损害赔偿责任，它是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险。A财产风险 B特定风险 c责任风险 D信用风险12保险是一种( )。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。A经济行为 B金融行为c分摊损失的财务安排 D合

5、同行为13关于保险双方的权利义务，下列说法中错误的是( )。A投保人的义务是依照保险公司的要求交纳保险费B投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金c保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金D保险人的权利是向投保人收取保险费14( )是保险成立的前提，是首要要素。A风险因素 B风险损失 c众人协力 D特定的危险事故15( )是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。A众人协力 B损失赔偿 c危险事故 D风险因素16结余比率是客户一定时期内(通常为1年)结余和收人的比值，这里的收入是( )。A经常性收入 B非经常性

6、收入c税前收入D税后收人17出于谨慎的考虑理财规划时应主要对客户的( )部分即对客户的工资薪金、奖金、利息和红刹等项目的未来变化情况进行预测。A经常性收入 B非经常性收入c税前收人D税后收入18下列投资行为中，属于理性行为的是( )。A长期持有绩优股 B情绪化的交易C高频率地买卖D频繁追涨杀跌19对投资和风险的关系，以下认识错误的是( )A任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而已B分散化投资所减小的只是系统性风险，投资的非系统性风险是不可能减小的c投资额度的放大是以风险程度提高为代价的D在一个有效的市场上，投资者能做到的最好的也就是取得和市场一致的“收益风险”平衡20长期投资的观念是理财致富

7、的重要条件。投资者应该树立长期投资的观念下关于长期投资的说法正确的是( )A长期投资的收益一定比短期投资高B一般认为只有在较长的时问内才可以剔除由于投机引起的市场波动c长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报D长期投资可以消除市场系统风险2l养老基金的投资方式有两种。如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它( )。A转给保险公司或商业银行去进行投资B由自已进行投资管理c由自己和保险公司共同管理D存入银行22如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理则一般需要有以下三个受托人。其中，( )主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金

8、拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)的利益确保养老保险基金的投资安全。A基金受托人 B管理受托人 c操作受托人D保管受托人23( )主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。A基金受托人 B管理受托人 c操作受托人D保管受托人24( )只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。充当养老基金保管受托人的可以是商业银行。A基金受托人 B管理受托人 C操作受托人D保管受托人25( )勾勒出了我

9、国企业年金基金管理的基本模式并明确了各个机构在企业年金基金管理中的具体职责。A企业年金试行办法B企业年金管理办法c企业年金基金实施试行办法D企业年金基金管理试行办法二、多项选择题26下列|兑法巾正确的是( )。A现金及现金等价物的流动性较强B金融资产的流动性与收益率呈反方向变化c高流动性意味着收益率较低 D现金及现金等价物的收益率相对较低27现金规划是个人或家庭理财规划中的一个重要内容。现金规划需要考虑的因素有( )。A对金融资产流动性的要求 B个人或家庭的投资偏好c个人或家庭的风险偏好程度 D持有现金及现金等价物的机会成本28关于客户的个人收人支出表，下列说法中正确的是( )。A客户的个人收

10、入支出表分为两栏：收人和支出B编制个人或家庭收入支出表的目的是提供个人或家庭获取现金的能力和时问分布以利于正确地进行消费和投资决策C编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等D收入支出表一般以12个月为一个编制周期29通常情况下客户的个人现金流量表分为三栏，分别是( )。A收人 B支出 c费用 D结余(或超支)30理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该( )。A可以参考客户资金的流动性比率B只考虑持有现金及现金等价物的机会成本c可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的36倍D最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收和支出构成的稳定性角度来

11、确定31质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式。即借款人可以用( )作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。A不动产 B银行存款单c债券等权利凭证 D房屋32住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求。下列说法中正确的是( )。A要求借款人是在当地购买自住住房B要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工c要求借款人是在当地购买自住住房、同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存和汇缴单位的离退休职工D没有年龄上的限制33下列关于个人住房按揭贷款申请条件的说法中，正确的是( )。 A所购住房全部价款20以上的自筹资金，并保

12、证用于支付所购住房的首付款 B具有城镇常住户口或有效居留身份 c具有购房合同或协议 D不需要抵押或质押 34若王女士要购买一套房龄3年的二手房，则她在申请个人二手房贷款时，必须提供的资料有( )。 A有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺 B有保证人的必须提供保证人有关资料 c贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告 D与售房人签订的房屋买卖合同 35关于个人住房组合贷款，下列说法中正确的是( )， A要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件 B借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请 住房商业性贷款 c组合贷款的

13、贷款人(主贷人)可“不是同一人 D组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限不需要一致 36在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失是指风险事故导致的( )，这类损失又可称为实质损失。 A收入损失 B财产本身损失 c人身伤害 D责任损失 37风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。通常可以分为( )。 A人身载体 B财产载体 c责任载体 D经济载体 38根据风险未来结果的不确定性，风险可划分为( )。 A投机风险 B自然风险 c纯粹风险 D社会风险 39关于纯粹风险下列说法中正确的是( )。 A这种风险所导致的结果没有获利的机会 B这种风

14、险所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利 c自然灾害属于纯粹风险 D既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态 40社会风险是指由于人为原因引起的风险，( )是值得高度重视的社会风险。 A投机风险 B经济风险 c政治风险 D法律风险 4l典型的周期型股票有( )。 A航空 B港口 C房地产行业 D生恬必需品 42任何投资都存在成本。一项投资最基本的成本大体可以分为( )。 A购买成本 B机会成本 c交易成本 D问接成本 43每个交易日的连续竞价时间是( )。 A 9：159：25 B 9：3011：30 C 13：0014：57 D 14：5715：00 44理财规划师不仅仅自己树立正确的

15、投资观念，更重要的是要协助客户建立正确的投资观念，使得客户对于投资有一个更加清醒的认识。下列投资观念不正确的是( )。 A超越市场的观念 B短期投资的观念 c收益和风险分离的观念 D长期投资的观念 45宏观经济信息主要是指与理财规划服务相关的宏观经济数据。理财规划师提供的理财建议与客户所处的宏观经济环境有着密切的联系。一般来说影响理财规划师工作的宏观经济信息主要包括( )。 A国内生产总值 B失业率 c汇率和利率变化 D税收制度 46我国的养老信托涉及的当事人有( )。 A委托人 B担保人 c受托人 D受益人 47客户对于管理财产有“三不”，以下说法正确的是( )。 A“不能” B“不愿” C

16、“不擅长” D“不想” 48企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，下面关于这方面的规定说法正确的是( )。 A企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的112 B企业缴费每年不超过本企业上年度职工T资总额的I6 c企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的112 D企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的16 49对企业年金理事会说法正确的是( )。 A由企业和职工代表组成 B可以聘请企业以外的专业人员参加 C职工代表应不少于1日 D职工代表应不少于1，10 50社会养老保险由( )几个支柱组成。 A国家养老保险B基本养老保险c企业年金 D个人储蓄性养老

17、保险三、案例选择题 (一)根据材料回答512题 孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为6日，到期还款口与账单日之间相隔20天。2月25日，孙先生用信用卡进行丁一笔2000元的消费。3月6日孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为200元 51若孙先生3月26日前全额还款2000元，则4月6日对账单的循环利息为( )元。 A 0 B 9 C 30 D 39 52若孙先生3月26日前只偿还了最低还款额200元则4月6日对账单的循环利息为( )元。 A O B 9 C 30 D 39 （二)根据材料回答5¨6题 李先生拥有一张某银行的信用卡，该发卡行规定

18、的账单日为每月5日，到期还款日为23日。本月账单周期李先生仅有一笔消费5月25日，消费金额为人民币2000元李先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元“最低还款额”为100元。 53若李先生于6月23日前，只偿还最低还款额100元，则在7月5目的对账单中循环利息为( )元。 A 1l 4 B 17 4 C30 D 404 54若李先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为( )元。 A 11 4 B 0 C 12 D 29 55若李先生于6月2日消费2000元，免息还款期为( )天。 A 49 B 30 C 22 D 19 56若李先生于6月5口消费2

19、000元，免息还款期为( )天。 A 49 B 30 C 22 D 19 (三1根据材料回答57“1题 赵小蛆欲购买loo平方米的房子，目前市面上(全国范围来看)一般价格是5000元，平方米。赵小姐购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。 57赵小姐购房需要缴纳契税为( )万元。 A 0 .75 B l 5 C 05 D 1 58若赵小姐选用公积金贷款则住房公积金贷款的风险由( )承担。 A赵小姐 B政府 C住房公积金管理中心 D三方共同 59若赵小姐办理抵押贷款，则她须承担的抵押登记费为( )元。 A 200 B 100 C 30 D 10 6

20、0赵小姐与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额( )贴花。 A 5。 B 5。 C 0.5。 D 0. 3。 61_赵小姐与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的( )贴花。 A 3。 B 5 C 05。 D 0. 3。 （四）根据材料回答62-67题 钱先生是住房公积金制度的客户，每月按时缴纳住房公积金。钱先生打算购买一套评估价为60万元的自住普通住房拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前钱先生名下的住房公积金本鼠余额为5000元，上个月公积金汇储额为100元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩30年。 62钱先生在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为( )万元

21、。 A 6 B 45 C 41 D 3 63还有其他3名家庭成员，其他3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为10万元则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为( )万元。 A 16 B 18 C 13 D 141 64钱先生能申请的最长年限为( )年。 A 40 B 30 C 25 D 15 65钱先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括( )。 A借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件 B合法的购房合同、首付款收据 c借款人夫妻双方稳定的经济收人证明 D办理房产抵押的房产证原件 66钱先生一般须提前( )个月持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。 A B两

22、C三 D半 67( )是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭”。 A个人住房贷款 B个人住房商业性贷款 c个人住房公积金贷款 D个人住房转按揭贷款 (五)根据材料回答6和71题 赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。68赵先生所申请贷款的贷款期限最长不超过A 20 B 25 C 30 D3569赵先生所申请贷款的数额最高为( )元，若赵先生的实际购房费用为50万元。 A 20 B 40 C 30 D50 70若赵先生向银行申请贷款所购买的房屋为自用办公用房，该贷款期限原则上最长不得超过( )年。 A 20 B 10 C 30 D 25 71_接

23、上题若赵先生所购买房屋总价款为60万元，则他购房时的自筹金额应不低于( )万元。 A 12 B 18 C 24 D 30（六)根据材料回答725题张小姐有了一定积蓄，想买一些外汇产品，但她对外汇产品不甚了解于是向理财规划师进行咨询。 72理财规划师首先向张小姐介绍了外汇的概念。外汇是以外币表示的用来清偿国际问债权债务关系的( )和工具。它包含两个方面：一方面“外汇”是个动态的概念，它表示了从一国货币兑换成另一国货币并以此来清偿彼此间债权债务关系的过程；另一方面，“外汇”又是一个静态的概念，它是贸易双方用来清偿债权债务关系所凭借的手段和工具。 A支付手段 B购买手段 c交换手段D兑换手段 73外

24、汇汇率具有双r4表示的特点：它既可以用本币表示外币价格，又可以用外币表示本币价格。目前，除了英国、欧盟、美国、澳大利亚、新西兰等之外，世界上绝大多数国家，包括中国在内，都采用直接标价法来表示汇率。在直接标价法下外汇汇率的升降和本国货币的价值变化关系是( )。 A本币升值，汇率上升 B本币贬值汇率上升 c本币贬值，正率下降D两者呈正比例关系 74按照国际汇率制度来划分，汇率可分成固定汇率和浮动汇率。由于各国情况的不同，浮动汇率制度叉可进一步分为自由浮动、管理浮动，联合浮动、钉住浮动等。我国目前采用的汇率体制是( ) A固定汇率 B自由浮动汇率 c有管理的浮动汇率D联合浮动汇率 75按外汇交易中支

25、付方式的不同，可以将汇率划分为不同的种类其中汇率最高的是( )。 A信征汇率 B票汇汇率 c即期汇率 D电汇汇率四。综合救划案例题 客户方先生，目前就职于一家大型国企，但对养老保险知识知之甚少。随着年龄的增长，方先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活，于是就相关知识向理财规划师进行咨询。 76退休养老规划中首先要考虑的问题是( )。 A家庭结构 B退休年龄 c影响退休养老规划其他因索D预期寿命 77国家法定的企业职1二退休年龄是男年满( )周岁。 A45 B 50 C 55 D 60 78国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满( )周岁。 A 45 B 50 C 55 D 60 79国家法定

26、的女干部退休年龄是年满( )周岁。 A 45 B 50 C 55 D 80现代社会保障制度的直接渊源伊丽莎向济贫法的颁布时问是( )年。 A 1605 B 1602 C 1601 D 1600 8l世界上最早实行现代社会保障制度的国家是( )。 A英国 B德国 c法国 D美国 82( )率先在更高的层次上推行社会保障制度，现代社会保障制度随后在世界范围内推广。 A英国 B德国 c法国 D美国 83 20世纪80年代以来欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中( )把第二层养老金实行民营化。 A英国 B德国 c法国 D美国 84 20世纪80年代以来欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的

27、改革尝试，其中提高了养老金给付年龄，更加鼓励企业养老金的发展和扩大的国家是( )。 A英国 B德困 c法国 D美国 85( )是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。 A失业保险 B医疗保险 c社会养老保险D人寿保险 86社会养老保险是在法定范围内的老年人( )退出社会劳动生活后才自动发生作用的。 A完全且基本 B完全或基本 c完全 D基本 87低收人人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)与高收人人群相比( )。 A一样 B较低 c较高 D不确定 88当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金的是( )。 A强制储蓄养老保险模式

28、B投保资助养老保险模式 C现收现付式 D基金式 89当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老基金是( )。 A完全基金式 B部分基金式 c开放基金式 D封闭基金式 90即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金的养老基金是( )。 A完全基金式 R部分基金式 C开放基金式 D封闭基金式 91靠的是代际之间的收入转移养老的养老方式是( )。 A现收现付式 B完全基金式 c部分基金式 D开放基金式 92各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己丁作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备

29、基金来维持老年生活的是( )。 A现收现付式 B完全基金式 c部分基金式 D开放基金式 93国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了基本的领取条件，一般是( )。 A必须是政府人员 B必须是国企员工 c必须达到法定的退休年龄 D必须无非法行为 94必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行( )。 A国家统筹养老保险模式 B强制储蓄养老保险模式 c投保资助养老保险模式 D现收现付式 95世界上大多数国家实行的养老保险模式是( )。 A国家统筹养老保险模式 B强制储蓄养老保险模式 c投保资助养老保险模式 D现收现付式 96我国目前的社会养老保险(又称基本养老保险)制度是根据国务院( )

30、年颁布的关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定建立起来的。 A 2000 B 1999 C 1998 D 1997 97个人养老保险的缴费比倒是本人缴费工资的( )。 A 5 B 8 C 10 D 20 98各地要按职工个人缴费工资的( )的数额为职工建立基本养老保险个人账户，个人缴费全部计人个人账户，其余部分从企业缴费中划人。 A 11 B 12 C 13 D 15 99养老保险基金的结余除预留相当于( )个月的养老金开支外其余全部要购买国家债券或存专户不能用于其他营利性投资。 A l B 2 C 3 D 6 100养老保险实行社会统筹与( )相结台的运行方式。 A基础养老金 B个人账

31、户养老金 c企业账户养老金 D财政账户养老金模拟测试题(二)参考答案及解析一。参考答案 (一)单项选择题l C解析：理财规划师应根据客户的具体情况兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议。对于工作稳定、收入有保障的客户来说资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。而对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。2 B解析：通常情况下，流动性比率应保持在3左右。3 D解析：理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及

32、的问题做好充足准备并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，以便于会谈顺利进行。这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件而不必带原件。4 A解析：理财规划师为客户进行现金规划的工作程序：第一步：理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容。第二步：在此基础上理财规划师应当收集与客户现金规划有关的信息，如个人的职业、家庭情况、收人状况和支出状况等相荧信息。第三步：根据收集到的信鼠，理财规划师应当引导客户编制客户的月(年)

33、度的收入支出表用表格的形式反映出客户的基本情况。第四步：确定现金及现金等价物的额度。5 A解析：在国际货币基金组织对货币层次的划分中现金位于第一层次(M0)。6 B解析：略。7 D解析：略。8 D解析：等比递增还款法。是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递增同一时间段内每期还款额相等的还款方法。9 C解析：等比递减还款法。是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递减同一时问段内每期还款额相等的还款方法。10 C解析：等额递减还款法。即把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，下一个时问段的还款额按一个固定金额

34、递减。11C解析：信用风险是指人们在经济交往过程中权利人和义务人之间由于一方违约或犯罪而导致对方经济损失的风险。12 B解析：保险作为经济行为表现为：从需求角度看整个社会存在着各种形态的风险与之有利害关系的主体愿意付出一定的代价将其转移给保险人从而获得损失补偿或资金给付保证经济生活的稳定：从供给角度看，保险人通过概率沦、大数法则的科学手段可以在全社会范围集中和分散风险提供风险保障服务。13 A解析：投保人的义务是依照合同约定交纳保险费权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金。14 D解析：危险存在是保险成立的前提。特定的危险事故是保险成立的前提，是首要要素。15 A解析：

35、众人防力是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的其基本原理是集合危险分散损失。16 D解析：结余比率=结余，税后收入。17 A解析：出于谨慎的考虑理财规划时应主要对客户的经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。18 A解析：良好的投资习惯应该尽量降低交易成本，避免情绪化的交易、高频率地买卖。以及频繁追涨杀跌等非理性行为。19 B解析：从理论上来说，收益的放大是以风险程度提高为代价的，遵循“风险与收益平衡”的原则即收益越高的投资则风险也越大。但是我们要明确的是，任何投资都是有风险的只是大小程度不同而已。分散化投资所减小的只

36、是非系统性风险，投资的系统性风险是不可能减小的。在一个有效的市场上，投资者能做到最好的也就是取得和市场一致的“收益风险”平衡。20 B解析：任何投资都会有一定的投资期限，一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动，因此，只有长期的投资才最有可能获得与企业的长期经营业绩相对应的投资回报才最有可能避免证券市场短期波动引起的额外风险，长期投资的风险与收益才最接近市场的风险和收益。21 A解析：如果养老保险基金的规模很小受托人就可以将它转给保险公司或商业银行去进行投资。22 B解析：养老基金的管理受托人可以是自然人也可以是法人，它主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保

37、险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能。主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)的利益确保养老保险基金的投资安全。23C解析：操作受托人(基金投资人)要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统。24 D解析：保管受托人(基金保管人)只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。充当养老基金保管受托人的可以是商业银行。25 D解析：企业年金基金管理试行办法勾勒出了我国企业年金基金管理的基本模式，并明确了各个机构在企业年金基金管理中的具体职责。（二）多项选择题26 ABCD解析：金融资产的流动性与收益率呈反方向

38、变化高流动性也意味着收益率较低。现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。27 AD解析：现金规划需要考虑的因素：一是对金融资产流动性的要求；二是持有现金及现金等价物的机会成本。28 BCD解析：客户的个人收入支出表分为三栏：收入、支出和结余(或超支)。收入支出表一般以12个月为一个编制周期，但是，为了更好地和现金规划过程衔接起来，收入支出表可以以一个月为周期进行编制。29 ABD解析：客户的个人收人支出表分为三栏：收入、支出和结余(或超支)。30 ACD解析：合理确定现金及现金等价物额度实际上就是在现金及现金等价物的流动性和持有现金及现金等价物的机会成本之间进行权衡。31 BC解析

39、：借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管。32 CD解析：对贷款对象有特殊要求，即要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工。但是对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上的限制。33ABC解析：个人住房按揭贷款申请条件为：(1)具有城镇常住户口或有效居留身份。(2)有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力。(3)所购住房全部价款20以上的自筹资金并保匠用于支付所购住房的首付款。(4)有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息，并承担连带责任的保证

40、人。(5)具有购房台同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。(6)银行规定的其他条件、34 AB解析：房龄在5年(含)以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人才应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。35 AB解析：个人住房组合贷款的借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款。申请个人住房组合贷款，只要同时符台个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件即可。组合贷款的贷款人(主贷人)必须是同一人。组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限必须一致。36BC解析：直接损失是指风险事故导致的财

41、产本身损失和人身伤害这类损失叉可称为实质损失。37 AB解析：通常可以分为人身载体和财产载体。38AC解析：根据风险未来结果的不确定性，风险可划分为投机风险和纯粹风险。39 AC解析：选项B、D为投机风险40 BCD解析：社会风险是指由于人为原因引起的风险，这种风险的特性与人类自身(包括自然个人、法人乃至国家、社区等)行为密切相天，行为失常或出现不可预料的行为后果等均可以归人社会风险。4l ABC解析：周期型股票的回报率与经济周期具有很强的正相关关系，当经济繁荣时这类股票的表现将超过市场平均水平；当经济处于萧条时期，这类股票的表现则逊于市场平均水平。典型的周期型股票比如航空、港口、房地产行业。

42、42 ABCD解析：一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本以及一些间接成本、税收成本，此外还有一些无形成本，如机会成本等。43 BC解析：沪、深两家交易所均存在集合竞价和连续竞价方式。根据证券交易所的交易规则，交易日为每周一至周五。采用竞价交易方式每个交易目的9：15。9：25为开盘集合竞价时间，9：3011：30、13：0014：57为连续竞价时间14：5715：00为收盘集合竞价时问。44 ABC解析：长期投资的观念和尊重市场的观念才是正确的投资观念。45 ABCD解析：一般来说，影响理财规划师工作的宏观经济信息主要包括：国内生产总值失业率利率和汇率物价和通货膨胀，国债发

43、行税收制度，社会保障制度等。46 ACD解析：养老信托是一个很简单的自益信托。47 ABC解析：客户对于管理财产有“三不”。(1)“不能”：预先安排好资金管理运用方式，以防将来行为能力退化，不能够管理财产。(2)“不愿”：为钱工作了大半辈子，退休后只想过悠闲的生括，不想再为钱烦恼，不愿管理财产。(3)“不擅长”：在特定领域非常专业，但对于投资理财却不十分了解，退休理财却把资金越理越少，不擅长管理财产。48AD解析：企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1儿2，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1，6。49ABC解析：企业年

44、金理事会由企业和职丁代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加其中职工代表应不少于1门。50 BCD解析：社会养老保险由基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险三个支柱组成。 (三)案倒选择题51 A解析：略。52 D解析：循环信用的利息计算方法为：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息5为计息利率。2000元x005×30天(2月25日至3月26日)+(2000元一200元)×005%x10天(3月26日至4月6日)=39(元)。53D解析：若李先生于6月23日前，只偿还最低还款额100元，则在7月5目的对账中循环利息为

45、404元具体计算如下：2000元×005x 29天(注：5月25日至6月23日)+(2000元一100元)×O05%×12天(6月23日至7月5日)=404(元)。54 B解析：略。55 C解析：一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。56 A解析：消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对单日与还款日之间的天数。57 A解析：普通住宅按房屋成交价的l 5缴纳契税。赵小姐购房需要缴纳契税：100 x 5000×l 5=7500(元)。58C解析：按照国务院1999年4月颁布的住房公积金管理条例规

46、定：“住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。”买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的。59 C解析：需办理抵押登记的贷款抵押登记部门将收取按每平方米030元(建筑面积)计算的登记费。60 A解析：单位与个人与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额5。贴花。61 C解析：购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的05贴花。62 C解析：客户本人在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额 =5000元+100元，月×30x 12 =41000(元)。63 D解析：该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为：10十4.1=14.l(万

47、元)。64 B解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同一般最长不超过30年。65 D解析：办理房产抵押的借款人还须提供房产证复印件。66 A解析：客户提前还款，应当在预定还款日前一个月书面通知银行。67 B解析：个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫个人住房商业性贷款或者住房按揭贷款，俗称“按揭”。68 C解析：个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。是指银行向借款人发放的用于购买、建造各种类型住房的贷款。贷款期限最长不超过30年69B解析：个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80(以二者低者为准)。50x 80=40(万元)。70 B解析：个人商用房贷，贷款期限原则上最长不得超过10年(含10年)。71 C解析：申请个人