精品资料（2021-2022年收藏）理财规划师综合评审

1、2006年5月 劳动和社会保障部国家职业资格试验性鉴定题号一二三总分总分人得分职 业：理财规划师等 级： 国家职业资格二级卷册三： 综合评审注意事项：1、请按要求在试卷的标封处填写您的姓名、准考证号、身份证号和所在地区。 2、请仔细阅读各种题目的回答要求，并在规定的位置填写您的答案。3、请保持卷面整洁，不要在试卷上作任何与答题无关的记号，也不得在标封区填写无关的内容。案例分析题(共3道题，第12题每题20分，第3题60分，共100分。)1案例一： 谢先生今年27岁，在一家汽车销售公司工作，每月税后收入为9，500元。他的妻子林女士今年也是27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为6，0

2、00元。过去3年他们一直租房居住，每月房租为2，200元。除了房租，他们每月的日常支出均压缩在2，000元左右，经过几年的积累，他们攒了30万元购房准备金，打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。他们的计划贷款40万元，年利率6，20年付清，但不知如何安排还款方式为好。请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较并为谢先生选定还款方式。2案例二： 郭先生今年35岁，计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持活水平不变，郭先生决定请理财规划师为其进行退休规划。要求如下： (1)综合考虑各种因素预计郭先生退休后每年需要生活费115万元； (2)按照经验寿命据和郭先生具体情况综合推算，郭先生预计可

3、以活到82岁： (3)郭先生准备拿出15万元作为退休储备金的启动资金； (4)采用定期定额投资方式； (5)退休前投资的期望收益率为65；(6)退休后投资的期望收益率为35。请问，郭先生每月应投入多少资金?应当如何选取投资工具组合?3案例三： 何先生今年40岁，是一位厨师。每月税后收入在ll，500元左右。其妻王女士与何先生同龄，是一名美发师，每月税后收入在6,500元左右。他们唯一的孩子果果今年15岁，正在读初中三年级何先生现在的住房市值65万元，房屋贷款还清。2005年初，何先生的独居母亲去世，何先生继承了一套住房，半年后何先生将这一房产变卖，取得收入30万元并存入银行。目前何先生一家有各

4、类银行存款约50万元(包括全年收取的税后银行利息8,000元)。何先生一家对理财一直比较关注，他们早就通过购买商业保险进行风险管理，目前保单现金价值已达到20万元(即个人账户余额)，去年收到保险分红7,000元；何先生名下目前还有总值15万元的股票型基金(包括全年收到的税后6,000元收益)；他们还买了不少国债，目前国债总值约为15万元(包括全年获取的利息约4,500元)。 何先生一家的其他财务情况如下：每年保费支出约为18,000元：每年果果的各类补充教育开支在12,000元左右；何先生一家日常保有零用现金l，000元：每个月日常支出约为3,500元左右。除此之外，何先生一家并无其他大额开支

5、项目。目前，何先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题： l、现金管理应当加强。 2、果果3年后将升入大学，何先生希望果果去英国读大学，目前四年的学费和生活费需要60万元，并且每年增长3。何先生希望能以定期定额投资的方式为其孩子准备子女教育金。 3、何先生夫妇希望65岁时退休。预期寿命为85岁。预计届时两人每年共需生活费用13万元。何先生同样希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定退休后投资收益率为3，退休前投资收益率为5。 4、在解决上述问题的基础上，何先生希望能有一个平衡稳健的长期投资规划。 提示：信息收集时间为2006年1月10日，资料截止时间为2005年12月31日。 1、客户财务状况分析： (1)编制客户资产负债表客户资产负债表 日期： 姓名：资产金额负债金额现金住房贷款银行存款其他负债现金与现金等价物小计负债总计其他金融资产个人实物资产净资产资产总计负债与净资产总计(2)编制客户现金流量表客户现金流量表 日期： 姓名：收入金额支出金额工资薪金按揭还贷存款利息日常支出投资收入其他支出其他收入收入总计(+)支出总计支出总计(一)结余(3)客户财务状况的比率分析客户财务比率表结余比例投资与净资产比率清偿比率负债比率负债收入比率客户财务比率分析：（4）客房财务状况预测（5）客