互联网金融面临的风险及对策

1、互联网金融面临的风险及对策近几年，随着我国数字化网络的不断开展，我国互联网和电子商务开始兴起，由此互联网金融也得以迅速开展。现如今我国的经济热点问题就是互联网金融。本文主要通过从互联网金融对传统金融所带来的变革的分析，由此来研究互联网金融如今所要面临的技术风险、操作风险以及信誉风险的情况，由此来提出研究对策。【关键词】互联网 金融 风险 对策互联网金融是当今时下的一个热点话题，自谢平教授在2021年首次在我国提出有关于互联网金融的概念，我国就开始掀起了一波互联网金融的热潮。一、互联网金融的概念互联网金融实际上及时互联网技术与金融相结合的一个产物，主要是依靠于大数据以及云计算，是属于一种开放的互

2、联网平台上的金融业类的功能及效劳体系。互联网金融主要包括的网络平台体系有：金融市场体系、金融效劳体系、金融产品体系等有关金融的互联网体系。其金融形式和传统的金融形式有一样之处也有不同之处，互联网金融主要有的金融形式有：普惠金融、平台金融还有信息金融等。互联网金融在2021年被提出，2021年开展到一定程度，2021年其相关的监管体系机制被建立。虽然说我国在这方面的起步相对于其他的国家来说都较晚，但是由于我国在互联网金融这块的监管体系较为宽松，所以即便我国的互联网金融开展较晚也得到了迅速的开展，和其他国际相差不大。其中一些信息科技企业和传统的商业银行也都开始渗入到互联网金融体系当中去。互联网的崛

3、起，进一步加速推快了我国的利润市场化和普惠金融的开展。但是，在互联网金融开展机遇面前，我们也要留意到它所带来的风险。二、我国互联网金融的形式一般来说，我国的互联网金融的形式一般有：第三方支付、P2P小额贷款以及电商小贷等互联网网络效劳平台。这些形式是我国互联网金融开展的见证，下面我们将从几个方面来看一看我国的互联网金融形式。一第三方支付平台第三方支付平台，是指由第三方独立机构提供的支持交易的平台。一般来说，我们将第三方支付平台分类两类，一类是互联网支付企业，另一个是金融型支付企业，互联网支付企业的主要代表企业有支付宝、财付通等；而金融型支付企业的典型企业主要有快钱、汇付等。在我们生活当中，一般

4、将第三方支付平台应用于淘宝等购物平台的付款以及日常生活中的转账。二P2P小额贷款平台P2P小额贷款是一种个人对个人的直接信贷平台，换句话来说就是一个互联网贷款平台，有平台放标，个人筹款，完成自助贷款。也就是所谓的网贷，这一种贷款平台不同于我们现实生活中的银行贷款。三电商小贷电商小贷的效劳对象是以企业为主的，以审核企业的信誉方式来贷款给企业，一般情况下，电商小贷只会将款项带给它日常所搜集的企业数据中的企业。它利用自己平时所攒下的数据，根据客户的需求提供贷款，这种方式在一定程度上降低了贷款的风险。三、互联网金融在我国开展的现状近几年来，我国在网络技术以及挪动通信技术的迅猛开展下，互联网金融因为随之

5、开展。第三方支付平台、P2P小额贷款平台产生给中国带来了宏大的经济效益，使得互联网投身于将信誉作为根本的金融形式当中。在最初，我国的互联金融所接触到的就是第三方支付业务业务。目前，我国的第三方支付业务已经开展广泛，其涉及的业务也较为广泛。除了第三方支付平台以外，我国的互联网金融还有一个重要的开展领域就是互联网信贷这一块。接下来，我们以“阿里巴巴网贷平台为例，“阿里巴巴网贷平台是一种通过“小贷+平台的融资形式，我们在“阿里巴巴上进展贷款在天猫、淘宝、聚美等购物平台消费。“阿里巴巴的贷款形式主要有“花呗和“借呗。“花呗是一种提早消费，“阿里巴巴会根据个人在过去的消费信誉情况给于一部分消费额度，拥有

6、信誉额度的人可以在本月使用额度消费，在下一月进展还款，但是该形式仅限于在网上购物。“借呗那么是一种借款的形式，“借呗不同于“花呗的就是“借呗可以进展现金贷款，一般用来解决个人的资金紧缺的燃眉之急。这两种形式其实都是一种“信誉贷款，都是基于对个人的信誉。如今，我国使用“阿里巴巴这类的平台人数极多，但是应该引起我们注意的是：互联网金融形式使得我国的金融信息本钱得到降低，由此导致银行在信息挑选以及处理方面的优势大大降低，这对我国将来的商业银行带来了不小的挑战。四、互联网金融面临的危险互联网金融在开展的过程中，面临这许多的风险，这些风险有来自它自身的，也有来自于银行的，接下来，我们将来看看互联网金融现

7、有的风险。一技术风险互联网金融的开展是基于互联网技术上的，假设没有互联网，那么互联网金融业开展不起来，互联网金融在互联网这一方面的依赖性特别强。但是事实上，我国许多的互联网金融平台的技术并不完善，因为互联网技术的不完善，这也就导致了这些平台在一些方面还存在很多缺陷，比方：在信息的储存、处理、发布等过程中，因为互联网技术的缺失，导致我们在传播信息的过程中遭遇黑客的病毒的攻击，导致传输信息发生失真、迟滞、泄露等情况。而这种情况的发生就会导致交易双方的信息泄露出去。互联网金融的技术风险是由：交易平安风险、隐私保护风险和效劳质量风险这三部分所组成的。这三方面的风险会导致交易得到平安保障、客户信息被恶意

8、盗取以及影响客户积极性这些方面。二操作风险互联网金融除了有技术风险还有操作风险，在巴塞尔银行监管委员会曾对操作风险提出了定义，该定义是：所有因为内部作业、人员以及系统的不完备或者失效等造成的风险都属于操作风险。一般我们所理解到的互联网金融操作风险可能是来自于互联网平安中心所含有的破绽问题导致造成操作失误。下面我们将以远程支付为例，来看看操作风险的主要情况为何？现今，我国的互联网交易存在着钓鱼、欺诈这些方面的危险，所以当我们在进展远程交易的同时可能会因为一些对网银欺诈平安方面不成熟的软件产品因为对一些第三方木马不能有效的识别导致钱财的流失。所以一些犯罪分子就会利用这方面的空隙，通过钓鱼无线网或者

9、其他的攻击手段对交易信息进展拦截，而我国大部分的人在安去防范意识这一方面非常的薄弱，这也就容易被犯罪分子利用，由此造成互联网金融的平安隐患。互联网金融的信誉风险也是来自于互联网金融本身的，相对于我国的传统企业，在信誉风险这一方面，我国的传统企业对于信誉风险这一块早有研究，所以传统企业在信誉风险方面早就形成了一套完善的信誉评估体系。但是互联网不同，虽然说互联网可以运用大数据技术来减少网络中的不对称，但是互联网存在一个虚拟性的特点，这就导致互联网金融的信誉风险大大存在。最重要的是，互联网开展的历程短，经历的时间不长，所以互联网金融在风险管理上人才非常缺失，这也就导致互联网金融是不具备充分的信誉风险

10、评估才能，再加上在我们如今的互联网贷款平台当中，他们所提供的贷款都是无抵押的贷款，这种无抵押的贷款形式会大大增加了互联网金融的信誉风险。出了这些以外，还有一个非常重要的方面，我国的社会信誉体系建造还属于初期，全国个人征信体系建立的还不够完善，行业的整体程度也不高，这也就使得我们难以对互联网金融的交易提供一定的保障。五、解决互联网金融的危机的措施有危机就必定要有解决方法，为了促进互联网金融的开展，我们必须找到有关于互联网金融危机方面的相对于的方法。一加强有关互联网金融的知识普及加强互联网金融方面的知识普及其目的有两个，一是为了加强消费者在互联网金融方面的知识面，使得他们可以更好的理解互联网金融，

11、由此来进步消费者在互联网金融方面的平安防范意识。二是为了普及消费者在互联网金融方面的法律维权知识，普及消费者的在维权方面的法律知识有利于当消费者在互联网金融方面的权益受到伤害时可以利用法律知识保护自己的权益。二增强产品的创新性据理解，我国如今在互联网金融方向的产品也就是互联网基金，这种基金产品主要是以基金公司为根底的，一般来说，假设互联网基金的受关注热度得到下降那么就有可能导致投资者放弃对互联网基金的投资。为了不出现这种现象，这也就要求互联网金融需要加强对其产品方面的创新，才能留住消费者，才可以在与传统银行竞争时为自己增添一份竞争力。三进步网络平安程度技术风险、操作风险的出现有大部分的原因是因

12、为互联网金融在网络平安上的程度不够高，为理解决这方面的风险，我国的互联网金融必需要重视网络平安问题。那么主要解决方法有哪些呢？首先，我们可以在密码技术、平安芯片技术以及信息平安技术方面加以研究和改革；其次，我过还需要培养出大量的在网络平安技术上的人才，可以对我国互联网金融在木马等平安破绽上进展觉察和解决。四明确相关的法律法规由于互联网金融是近几年才开展起来的产业，所以我国对于互联网金融这方面的法律法规都还不太完善，这就导致一些不法分子会趁机钻法律的空子来获取利益。那么为理解决这方面的问题，我们又该怎么办呢？这就要求我国要公布与互联网金融相关的法律监管体系。但是在建立法律体系的过程中，我们也要考

13、虑到互联网的开展。所以，在制定法律的时候，应该在消费者权限这方面严格要求，互联网金融开展方面进展放宽。五推动形成互联网金融行业的自律自律其实就是与互联网金融相关的企业之间签订协议，签订协议后要互相遵守、互相监视。只要有企业没有遵守所签订的协议，那么其他的企业那么有权利采取相对应的措施对其进展惩罚。这种自律形式的设定是为了让各个行业之间互相制约、互相开展，是有利于提升互联网金融整个行业的形象和公信力的。行业自律的优点也就在于这种方法的使用范围广、见效性大。除此之外，互联网金融企业还要对其内部加强控制，对企业内部的员工进展明确的分工以及管理。这样可以将权利分散在每个人手里，不至于造成一人掌权的现象

14、。六、完毕语综上所述，随着我国互联网与金融的不断结合，我国的互联网金融在短时间内得以快速的开展。而互联网金融的快速开展极大的促进了我国传统银行与互联网金融企业的开展和竞争，互联网金融对我国的传统金融业所带来的冲击非常宏大，我们要妥善的承受这些冲击，同时在互联网金融遇到困难以及风险时，我们也需要提出相对应的技术，只有这样，我国的经济程度才能不断的上升。参考文献：1杨波.讨论我国互联网金融的风险及对策J.法制博览，2021，22.2人民银行石家庄中心支行支付结算处课题组.互联网金融面临的风险及对策研究J.河北金融，2021，4.3罗春和，吴婷，傅宗舟等.传统银行业务视角下互联网金融存在的风险及防控对策研究J.现代商业，2021，4.4沈雪平.论互联网金融的风险与对策J.商业经济，2021，13.5皮勇，张启飞. 论我国互联网金融开展的刑法保障J. 吉首大学学报社会科学版，2021.6余涛. 互联网金融仲裁制度的逻辑及其完善J. 安徽大学学报哲学社会科学版，2021.7刘燕霄，黎齐. 交易费用视角下的互联网金融开展与监管J. 无锡商业职业技术学院学报，2021.8皮勇，张启飞. 论我国互联网金融开展的刑法保障J. 吉首大学学报社会科学版，2021.9林霞玲. 我国互