互联网金融模式研究

1、互联网金融形式研究摘要以云计算、搜索引擎、社交网络、挪动支付等属于以互联网为代表的信息科技，其在人类的生活当中发挥着越来越重要的作用，而且还会从根本上影响到人类的金融形式。所谓的互联网金融形式不仅与商业银行间接融资具有很多不同之处，同时与资本市场的直接融资也不同，其属于第三种金融融资形式。本文针对互联网金融形式的资源配置、信息处理及支付方式等进展了分析和介绍。关键词互联网；互联网金融；形式在互联网金融形式的影响下，有效的统一了个体挪动支付以及超级集中支付系统；可以通过网络化的形式进展风险评估以及信息处理，有效的降低了市场信息不对称的程度；资金供需双方具有非常低的风险分担以及资金期限匹配等本钱，

2、可以实现直接交易；交易所、券商以及银行等金融中介无法发挥作用，可以在网上直接进展债券股票以及贷款的发行和交易活动；现代金融业的专业化和分工在互联网金融形式下得到了极大的淡化，各种活动变得易于操作和大大简化。本文立足于三个角度针对互联网金融形式进展了分析和研究。1.支付方式作为金融的根底设施，支付还会对金融活动的形态产生影响。挪动支付属于互联网金融形式下的根底方式，其主要是通过对无线通信技术以及挪动通信设备的利用将货币的价值转移，从而可以对债权债务关系进展清偿。挪动通信设备和技术的开展有效的推动了挪动支付的开展，尤其是如今已经迅速的普及了掌上电脑和智能。如今典型的挪动支付方式为购物支付以及炒股等

3、，而信誉卡在不久的将来也必然将会被电脑和所取代。挪动支付将会由于挪动互联网以及多网交融的趋势而得到进一步的开展，如今挪动通信网络和互联网交融的趋势已经变得越来越明显。与此同时，播送电视网络以及有线 网络也会逐渐的交融进来。立足于此，挪动支付将进一步的整合网上银行以及银行卡等电子支付方式，而挪动支付在将来也会变得越来越人性化以及便捷化，真正的实现随地以及随时的利用各种方式进展支付1。支付系统在互联网金融形式下主要包括以下几个重要的特点：首先所有的个人和机构都会将账户开在中央银行的支付中心；其次，通过挪动互联网络等可以实现现金以及证券等金融资产的转移和支付；再次，可以实现完全电子化的支付清算，在各

4、种交易活动当中根本上不会再需要现钞流通，而且该系统的运转也不会受到个别小额现金支付的影响；最后，一些商业银行账户体系将会消失，一旦企业或者个人的存款账户都集中在中央银行，那么就会极大的影响到货币政策以及货币供给定义，而且还会导致货币操作以及货币政策理论发生重大的改变，比方可能会极大的减少用做备付金的活期存款，而会增加定期存款所占的比例。如今一些社交网络已经开始对货币进展自行发行，并且应用于网民之间数据商品购置的支付，而且在一些实物商品交易当中也得到了应用，同时将内部支付系统建立了起来。2.信息处理金融的核心就是信息，同时信息还是构成金融资源配置的根底内容。资金供需双方的信息是金融信息当中最为核

5、心的信息，尤其是诸如股票发行企业、发债企业、借款者的资金需求方的信息。信息处理方式在间接或者直接的融资形式下应包括两种：第一种就是信息的私人消费和出售，也就是将专门的机构设立出来，针对区分资金需求者好坏的信息进展搜集和消费，随后向资金供给者出售，信誉评价机构和证券公司就是其中典型的机构。第二种就是政府管制，也就是政府对资金需求方进展鼓励和要求，使其将真实的信息披露出来，比方政府监管会计准那么、审计和信息披露的行为2。互联网金融形式下的信息处理具有极大的特殊性，其一共包括三个部分的内容：首先是利用社交网络对信息进展生成和传播，尤其是对其中一些机构或者个人没有义务披露的信息；其次是搜索引擎组织、排

6、序和检索信息，可以使信息超载的问题得到有效的缓解，并且使信息的需求得到有针对性的满足；最后是云计算可以使海量信息高速处理才能得到充分的满足，其可以到达这样的一个效果：资金供需双方信息在云计算的保障下利用社交网络提醒和传播，然后在搜索引擎的组织和标准化的处理下，最终可以将动态变化以及时间连续的信息序列形成，这样就可以将任何资金需求者的动态违约概率以及风险定价给出来，而且还具有非常低的本钱，从而可以充分的满足金融交易的信息根底。在互联网金融形式下社交网络的信息处理作用：社交网络的核心就是人际关系，其可以在网上数字化处理现实中的真实社会关系，同时还可以进展积极的拓展，属于一个个人对信息进展发布、传递

7、以及共享的平台，将自愿共享以及分享的机制建立了起来。人与人之间的社会资本可以在社交网络当中得到很快的积累，属于一种新型的财富，极大的提升了人们的诚信程度，使得金融交易的本钱得到的降低，同时还可以对人们可能会出现的道德风险和违约动机等产生严格的约束作用。在互联网金融形式下搜索引擎的信息处理作用：从海量的信息当中搜索引擎可以将最能匹配用户的内容找出来，如今的一个趋势就是社交网络与搜索引擎的逐渐交融，而社会化搜索的开展就是其最主要的表达。社会化搜索对用户的疑问除了可以将现有的答案渠道提供出来，还可以对适宜的人进展推荐、进展答复，或者利用社交关系将其中不可信赖的内容有效地过滤掉，其本质就是通过对社交网

8、络当中蕴含的关系数据的利用挑选信息，从而使诚信的程度得到进一步的提升。在互联网金融形式下云计算的信息处理作用：如今集成电路的性能正在向着物理极限一步步的逼近，而云计算可以对个人电脑的利用将大量的计算任务分担下来，同时具有易扩展以及能容错的特点，可以使多备份数据的一致性得到充分的保证，使得用户可以以自己的需求为根据获得信息效劳、存储空间以及计算才能等。云计算使得海量信息处理的才能得到了充分的保证，并且有效的促进了搜索引擎的开展。作为计算才能的使用大户，金融业会受到云计算的极大影响。比方云计算可以将任何数据和软件随时的提供出来，并且对与金融交易相关的任何信息问题进展有效的处理。3.资源配置资源配置

9、在互联网金融形式当中主要表达出以下的特点：可以在网上直接发布并且匹配资金供需信息，而且供需双方可以不经过交易所、券商以及银行等中介机构进展直接联络和交易，其最为典型的例子就是传统的存贷款业务被人人贷所取消。首先这种方式采取了由独立第三方负责、高效以及标准的对借款者的信誉评估，这样就使得投资者和借款者之间出现的信息不对称得到了极大的降低，并且使交易边界得以拓展，而且还可以使借贷的关系可以出如今毫无现实生活交集的两个人之间；其次，贷款的本息清收、交易以及认购等方式对现代信息科技进展了充分的利用，同时对证券市场的一些做法进展了充分的借鉴，这样就使得交易本钱得到了极大的降低，使得资金供需的匹配得到了极大的便利，同时还可以有效的分散风险3。在交易本钱急剧以及供需信息几乎完全对称的情况下，互联网金融形式逐渐将“充分交易可能性集合“形成，可以同时进展双方或者多方交易，可以具备竞价完全竞争以及信息充分透明的优势。各种金融产品都可以实现这种交易。采用这种资源配置方式可以实现最大化的有效率以及社会福利。这种方式具有较强的公平性，供需双方都具备公平以及透明的时机，比方可以很容易解决个人投资渠道、民间借贷、中小企业融资等各种问题。4.结语互联网金融形式可以将新