平安两全保险(分红型)培训教材

1、理财多面手理财多面手 财源财源“金利多金利多”平安金利多两全保险（分红型）产品简介平安金利多两全保险（分红型）产品简介总公司银保培训部总公司银保培训部 20102010年年4 4月月目 录产品开发背景产品开发背景产品形态产品形态产品特色介绍产品特色介绍案例演示案例演示销售话术销售话术一、产品开发背景一、产品开发背景 为什么销售金利多为什么销售金利多丰富产品线，满足多方需求，丰富产品线，满足多方需求，让更多客户参与平安分红收益。让更多客户参与平安分红收益。u丰富公司产品线，回避了与市场主流丰富公司产品线，回避了与市场主流5 5年期分红产品年期分红产品收益的直接比较以及与银行定期存款的比较。收益的

2、直接比较以及与银行定期存款的比较。u应对市场波动，给客户提供一种稳健的理财方式，规应对市场波动，给客户提供一种稳健的理财方式，规避风险，帮助客户进行资金积累、子女教育、养老保避风险，帮助客户进行资金积累、子女教育、养老保障等各方面的理财规划。障等各方面的理财规划。u让更多的客户参与平安分红业务的经营成果，分享专让更多的客户参与平安分红业务的经营成果，分享专家理财的额外惊喜家理财的额外惊喜。一、产品开发背景一、产品开发背景二、产品形态二、产品形态产品类型：产品类型：趸缴分红险保险年期：保险年期：6年期保险责任：保险责任：满期生存金满期生存金：按基本保险金额给付 疾病身故疾病身故： 按1倍的基本保

3、险金额给付，首年因疾病 身故则退还保险费 意外身故意外身故: :（自意外事故日起（自意外事故日起180180日内身故）日内身故）： 按2倍的基本保险金额给付投保年龄：投保年龄：0-65周岁交费规则：交费规则：一次性交清，每份1000元，最低1份起售起售二二、产品形态产品形态 投保规则投保规则其投资的项目的价值不会这么短的时间内充分体现，你所赚到的一点钱也通常被银行和税务局瓜分。 理财需要长期，理财是马拉松竞赛，比的是耐力而非爆发力。巴菲特的投资原则之一就是要有“耐心”。他有一个说法，就是短于5年的投资是傻子的投资，因为一个理财工具的投资,六年的价值增值期，与教育周期相符合三三、产品特色产品特色

4、固定收益满期生存金浮动收益红利分配+ + +累计生息红利累计生息疾病身故：给付疾病身故：给付1 1倍倍基本保额（首基本保额（首年疾病身故退还保险费）年疾病身故退还保险费）1 12 2意外身故（自意外事故日起意外身故（自意外事故日起180180日日内身故）：给付内身故）：给付2 2倍倍基本保额基本保额 保单贷款功能保单贷款功能 资金灵活可取，享受保单贷款功能 社保养老补充功能社保养老补充功能 商业保险作为社保的有效补充 专款专用功能专款专用功能 投放安全可靠，用于解决未来专项所需资金灵活，可享受贷款资金灵活，可享受贷款 理财计划进行中，如果确实急需用钱，可以办理保单贷款，贷款期间分红收益与保障不

5、受丝毫影响。最高可以贷出现金价值扣除各项欠款后余额的80%。 保单期满后，被保险人可以选择将生存金转换成年金,补充养老； 转换年金保险的领取金额按照购买当时我们提供的年金领取标准确定； 身故金受益人同样可选择转换养老金，体现人文关怀。保单期满年金转化平安金利多有效补充社保养老平安金利多有效补充社保养老“保险保险”资产的纪律性资产的纪律性一般人储蓄的习惯都差不多，一开始很有决心。但储到一定程度，就因为想买车、装修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大一部分。又重新开始存钱，始终没办法达到教育金、养老金的专门储备。保险资产是先确定一个目标，然后用一个完善的计划，充分的时间去完成，中途若发生保险责任内

6、的意外事故，也可以保证到这个计划一步一步完成。一大笔现金马上送到指定的受益人手里。换句话说，“保险资产”拥有出色的纪律性，确保计划达成。四、案例演示四、案例演示 张先生，40岁，需要找一种有助于资金保值增值，同时又有一定保障功能的保险产品，经过比较和银行人员推荐，选择购买了30份平安金利多两全保险（分红型），主要保险利益如下：注：1、该利益演示基于公司的精算投资收益假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。 2、上表中列示的“意外身故保障”指若被保险人因遭受意外伤害并自事故发生之日起180日内身故的情况下

7、我们提供的保障；其他未列明的保险责任均以保险条款所载内容为准。若被保险人因遭受意外伤害并自事故发生之日起180日内身故，我们给付金额为：身故保险金+意外身故保险金。3、各保单年度除趸交保险费及疾病身故保障、意外身故保障外，其它均为保单年度末数值。4、上述各项疾病身故保障、意外身故保障、满期生存保险金、现金价值（退保金）均不包括由于红利分配而产生的相关利益。需求一需求一分红示例（高）分红示例（中）分红示例（低）分红示例（高）分红示例（中）分红示例（低）1300003000063420274509645511389645511382317106342028230988565142198111332

8、84331710634202907010115781453052174543843171063420299101035592149417923896005317106342030810106060615253643067770631710634203171031710108662115666113780949当年红利累计红利满期生存保险金现金价值（退保金）保单年度疾病身故保障（身故保险金）意外身故保障（身故保险金+意外身故保险金）趸交保险费利益说明张先生在6年保险期满后仍生存，则获得利益如下： 满期生存金满期生存金=31710=31710元；累积红利（中）元；累积红利（中）=3780=3780

9、元；元；合计合计3549035490元元若张先生一年后不幸因疾病身故，则获得利益如下： 31710 31710元元+ +累计红利累计红利若张先生在保险期间内不幸因意外事故并180日内身故，则利益保障如下： 6342063420元元+ +累积红利累积红利四、案例演示四、案例演示李先生，35岁，儿子小李6岁，需要找一种能够给孩子积累教育金的保险产品经过考虑家庭实际收入，决定购买了30份平安金利多两全保险（分红型），以孩子为被保人投保，主要保险利益如下：需求二需求二注：1、该利益演示基于公司的精算投资收益假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公

10、司实际经营状况为准，特提醒客户注意。 2、上表中列示的“意外身故保障”指若被保险人因遭受意外伤害并自事故发生之日起180日内身故的情况下我们提供的保障；其他未列明的保险责任均以保险条款所载内容为准。若被保险人因遭受意外伤害并自事故发生之日起180日内身故，我们给付金额为：身故保险金+意外身故保险金。3、各保单年度除趸交保险费及疾病身故保障、意外身故保障外，其它均为保单年度末数值。4、上述各项疾病身故保障、意外身故保障、满期生存保险金、现金价值（退保金）均不包括由于红利分配而产生的相关利益。利益说明李先生儿子在6年保险期满后仍生存，则获得利益如下： 满期生存金满期生存金=31770=31770元

11、；累积红利（中）元；累积红利（中）=3774=3774元；元；合计合计3554435544元元若李先生儿子一年后不幸因疾病身故，则获得利益如下： 3177031770元元+ +累计红利累计红利若李先生儿子在保险期间内不幸因意外事故并180日内身故，则利益保障如下： 63540 63540元元+ +累积红利累积红利五、五、销销售售话术话术1/4五、五、销销售售话术话术2/4目标客户群目标客户群定期存款客户寻求资金安全的客户收入稳定，有一定理财需要的客户有子女教育需求的客户分红险满期的客户有中长期理财规划的客户五、五、销销售售话术话术3/4一句话吸引两句话说明两句话说明三句话促成三句话促成您这笔钱

12、着急您这笔钱着急用么？现在用么？现在我们有款保险我们有款保险理财产品不错理财产品不错，给您介绍一，给您介绍一下好吗？下好吗？1、这款产品不、这款产品不但享受但享受6年的收年的收益，还享受益，还享受6年年双倍意外保障双倍意外保障2、这款产品您、这款产品您可以满期一次性可以满期一次性取出，还可以转取出，还可以转成年金领取成年金领取1、这个产品专家、这个产品专家理财，省心省力，理财，省心省力，在这签个字就行了在这签个字就行了2、一次投资，却、一次投资，却有多种领取方式有多种领取方式选择，还等什么呢选择，还等什么呢3、现在市场风险、现在市场风险无处不在，而这个产无处不在，而这个产品提供了固定收益品提供

13、了固定收益赶紧买吧赶紧买吧五、五、销销售售话术话术4/41、你、你们们的的产产品和其他公司比怎么品和其他公司比怎么样样？您的问题很好，但是不同的公司推出的产品也是不同的，这个不能简单的做以比较的。每个公司和产品都有自己的优势，其他公司的产品不一定适合您，选产品、选公司都是要选适合自己的，那才是最好的选择。我认为这款产品特别适合您这样的优质客户，因为（可以从平安的售后服务、E行销服务等方便客户的角度进行说明）五、五、销销售售话术话术4/42、你、你们们的的现现金价金价值这值这么低，退保么低，退保还还有有这这么多么多损损失失您是说现金价值，对吧？很多客户也和您一样有这样的想法，这说明你对自己的资金运作很关注。是这样的，现金价值只是您解除合同时才产生的，咱们既然选择这种投资就是为了享有保险保障和满期收益，所以短期内您退保干什么呢？要是着急用钱的话，我们提供您保单贷款的功能，既方便又实惠，因为贷款期间红利和保障都是可享受的！五、五、销销售售话术话术4/43、是保、是保险险啊？不啊？