《消费者信用管理》习题一

1、 习题一一、 选择题（多选或少选均不得分） 1、个人信用的特征是（ C D E ）。 A、自主性 B、财产性 C、外部性 D、文化性及社会性 E、资源性 2、市场经济中所有交易的前提是（ A ）。 A、信任 B、货币 C、合约 D、商品服务质量 3、信誉机制发挥作用应具备的条件是（ A B C E ）。 A、交易重复进行 B、交易者要有足够的耐心 C、信息传输速度要快 D、法律制度健全 E、受害者有可能对失信行为惩罚4、失信惩罚机制建立，应具备的条件有下列（ A B C D ）。 A、政府和民间的征信数据对征信机构开放 B、通过联合征信形式采集征信数据，构筑征信数据库 C、由政府倡导建立一个市

2、场联防机制，使失信者要支付高昂代价 D、各种征信数据以合法的方式公开5、那些市场信用交易健康增长和信用管理运转良好的国家，被称之（B ）。 A、发达国家 B、征信国家 C、守信国家 D、欠发达国家6、法律意义上的信用具有的特点是（ A C D ）。 A、人格性 B、资源性 C、财产性 D、责任性7、信用交易的优势体现在（ A B C D ）。 A、节约成本 B、扩大消费 C、提高效率 D、促进经济发展 E、跨时间的交易 8、分析信用交易的过程，信用管理者应该考虑到下列的因素有（ABCDEFG）。 A、风险 B、法律依据 C、时间 D、通货膨胀 E、信用处理费用 F、担保品 G、财务准备 9、从

3、授信主体分析，向消费者提供信用消费服务的机构有（ A B C D ）。 A、商业银行 B、产品制造商 C、其他金融机构 D、商品经销商 E、资产评估公司 10、衡量一个国家是否是征信国家依据的硬指标是（B E ）。 A、是否建立了征信体系 B、是否有信用管理法律法规 C、GDP是否达到人均5000美元 G、是否有独立的征信监管机构 E、是否建立了征信数据库 11、征信国家的立法原则中最基本原则是下列的（ C E ）。 A、信用投放可控原则 B、法律相容原则 C、市场公平竞争原则 D、强制开放信用信息原则 E、保护消费者权益原则 12、失信惩罚机制发挥作用的前提（ C ）。 A、信用文化教育 B

4、、建立起市场联防机制 C、建立信用信息数据库 D、强制公开信用信息 13、我国已经开展的信用服务业务有下列的（ A B C D ）。 A、资信评估 B、企业征信 C、信用管理 D、个人征信 E、信息数据挖掘 14、国际上公认的征信数据采集与使用原则有（ A B C D ）。 A、合法来源原则 B、期限披露原则 C、公平竞争原则 D、有限公开原则 E、授权告知原则 15、现代经济中，消费信贷能够占据重要位置的原因是（A C ）。 A、没有消费信贷，许多针对消费者的销售交易难以完成 B、没有消费信贷，规模经济也难以形成；C、消费信贷机制的存在 D、消费者的生活质量提高16、当前我国信用交易金额占社

5、会消费品总额的比重是（ C ）。 A、30% B、15% C、20% D、25%17、根据国际的经验，个人信用消费的巨大潜力要被发掘出来，人均GDP要达到（ D ）。 A、2000美金 B、3000美金 C、5000美金 D、3000美金以上18、征信机构对信用消费方式的技术支撑主要体现在（ B D ）。 A、征信信息数据公开 B、授信决策中的风险控制 C、对受信主体的资信评估 D、市场营销中的客户筛选19、我国已建立了全国集中统一的企业和个人信用信息基础数据库，自（ B ）开始运行。 A、2005年 B、2006年 C、2004年 D、2007年20、征信行业监管的主要范围是下列的（ A B

6、 C D ）。 A、征信机构的市场准入的监管 B、对征信机构经营合规性的监管 C、对征信信息安全性的监管 D、因征信信息真实性所引起纠纷的监管二、辨析题（判断下列说法正确与否，并给出理由） 1、征信产品的运用是信用文化建设的组成部分。答：本命题正确。因为征信国家用以培养公众信用意识的三条途径之一就是通过征信机构的征信产品的大量销售和使用来教育。失信者负面信息传播，使其不能开展的经济活动而付出代价；守信者正面的信息传播，使其事业和生活更顺利。所以本命题正确。（注：本题需从两个方面加以解答：第一，从社会信用文化建设的途径来说明。第二，说明社会信用文化建设的途径和征信产品之间的联系。） 2、消费者信

7、用信息是指那些说明其偿债能力的负面信息记录。答：本命题错误。本命题的错误取决于两个方面。第一消费者信用信息本身就包括正面消消费者信用信息与负面消费者信用信息。第二，即使从负面消费者信用信息来说也不仅限于其偿债能力，除此此外，还包括个人基本状况、身份信息、偿还意愿、偿还能力及与其相关的各种信息。所以，本命题错误。 3、征信机构为银行提供的产品,就是影响其授信与否和调整授信额度。答：本命题错误。因为征信机构为银行提供的产品不仅影响其授信与否和调整受额度。这仅仅是征信产品对于银行在授信前后授信决策中风险控制的影响之一。如，征信产品有助于银行对给于借款人的信用额度又或是怎么给于借款人授信的考虑。此外，

8、征信机构为银行提供的产品还有助于市场营销中的客户筛选，用以考虑什么样的客户是其主攻的方向。最后，征信产品对银行的影响还包括在银行的操作流程中，对征信产品的运用。在银行业务的发展中，许多地方都需要通过征信产品的运用。如，在银行的信用卡业务，银行可以利用征信数据对信用卡的申请者的信用进行评估，甄别信用卡申请欺诈，争取把欺诈扼杀在摇篮里。所以，本命题错误。 4、失信惩罚机制构成了社会信用体系不可缺少的关键环节。答：本命题正确。理由有两点：第一，失信惩罚机制是以征信数据库为纽带的市场联防，这是对失信行为建立的一个市场联防机制。建成此机制之后，通过使用征信数据对失信者进行处罚，这将影响到长远利益的实现，

9、起到约束失信行为再发生的效果。第二，整个的社会信用体系不仅只有失信惩罚机制。此外，还有相关的条件，如信用管理法律制度、征信体系的模式选择、信用服务行业与监管。在有相关条件的同时，就更不能缺少失信惩罚机制以作为保障。所以，本命题正确。 5、由于信息不对称使得银行贷款面临着逆向选择和道德风险。答：本命题正确。原因有：信息不对称反映在商业银行贷款上具体是借款人和贷款银行之间信息的沟通存在不对称，如作为借款人，总有私有信息的存在。而银行不可能完全掌握其私有信息，也就不可能完全掌握借款人偿债能力的变化。所以，必然给银行的贷款造成风险。因为银行对于借款人不能够完全掌握情况，如贷款的利率只能按照一般的情况来统一设置，不可能对于不同信用状况的人而设置不同的利率。由于这样一般的贷款利率较低，导致越是信用状况不佳的借款者越是借款，致使银行的贷款都进入了信用状况低的借款人手中。这便产生了银行贷款的逆向选择风险。在银行推出信用产品时，因为信息不对称往往信用低的客户更加积极参与贷款，这最明显的表现在银行信用卡业务中的信用卡申请欺诈、信用卡套现、信用卡违约等问题上，造成了道德风险的存在。所以，本命题正确。 6、信用风险是对授信方而言的，交易对手到期不能履约的可能性。答：本命题错误。理由是：信用风险是针对信用交易而提出的。信用交易表现为信用交易双