货币银行学复习资料及答案

1、一、名词解释（15分）1、信用工具：信用工具是指以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的凭证，是资金供应者和需求者之间继续进行资金融通时，用来证明债权的各种合法凭证。信用工具也叫金融工具，是重要的金融资产，是金融市场上重要的交易对象。2、基准利率：在多种利率并存的条件下起决定作用的利率3、法定存款准备金：是指法律规定金融机构必须存在中央银行里的，这部分资金叫做法定存款准备金。4、一般性货币政策工具：指中央银行所采用的、对整个金融系统的货币信用扩张与紧缩产生全面性或一般性影响的手段，是最主要的货币政策工具。5、通货膨胀：在价值符号流通条件下，由于货币供给过度而引起的货币贬值、物价上涨的

2、现象。    6、近因原则：是指是判断风险事故与保险标的的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则，是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。7、格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。8、货币市场： 以期限在1年以内的金融资产为交易标的物的短期金融市场。9、信用货币：是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，

3、是货币发展中的现代形态。10、货币制度：又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。11、银行信用： 是银行等金融机构与企事业单位或个人之间发生的信用关系。12、直接融资：是资金供求双方不通过金融中介机构而直接在金融市场上进行的资金融通活动。13、名义利率：包含了通货膨胀因素的利率。14、利率：借贷期满所形成的利息额与所贷本金额的比率。15、货币市场： 以期限在1年以内的金融资产为交易标的物的短期金融市场。16、同业拆借市场：各类金融机构之间进行短期资金借贷活动形成的市场。17、金融市场：是实现金融资产交易和服务交易的市场。18、转贴现：是银行以贴

4、现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让。19、再贴现：是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向中国人民银行进行贴现，通过转让汇票取得中国人民银行再贷款的行为。20、公司债券：是非金融类企业发行的债务工具。二、计算题： （15分）1城市学院向东莞银行贷款5000万元修建学生公寓，两年后一次性连本带利归还，约定年利率8%，且每半年计息一次（复利计息）。试计算：两年后城市学院需归还的本利和。2A企业持未到期票据向工商银行要求贴现，该票据票面金额200万元，2个月后到期，若贴现率为6%，试计算：A企业到手的贴现金额和工商银行获得的贴现利息。3已知某国的基础货币为1.5万亿元，活期存款的法定存款准

5、备金率为18%，超额准备金率为5%，通货比率为10%，定期存款的法定存款准备金率为6%，定期存款率为1/3，请根据乔顿货币乘数模型计算流通中的现金和活期存款总额M1。4东莞银行给城市学院提供了1000万元的贷款，复利计息，期满一次性连本带利还清，2年后城市学院还给东莞银行本利和共1160万元。请问：当通胀率为2%情况下，东莞银行的这笔贷款实际利率为多少？5假设对5年期定期存款，A银行单利计息，B银行复利计息。若B银行5年期定期存款的年利率为5%，试计算：A银行为了能与B银行争夺客户，其5年期定期存款的年利率的底限为多少。6、已知某国的基础货币为2万亿元，活期存款的法定存款准备金率为18%，超额

6、准备金率为5%，通货比率为10%，定期存款的法定存款准备金率为6%，定期存款率为1/3，请根据乔顿货币乘数模型计算流通中的现金和活期存款总额M1。三、问答题：（30分）1、信用的基本特征是什么？答：信用是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。信用有两个特征：一、偿还性，指货币所有者把货币贷出去，并约定归还期限；货币借入者在获取货币时要承诺到期归还。二、付息性，指借贷活动作为一种经济行为，就应当是有偿的，货币所有者有权要求货币借入者给与补偿，即支付利息。在两个特征中，偿还性是信用的最基本特征。2、 国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成？答：国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在

7、的各种金融机构及其彼此间形成的关系。各国的金融机构体系虽各有特点，但在种类和构成上基本相同。国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。（ 1）管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。目前各国的金融管理性机构，主要构成有四类：一是负责监管存款货币银行的中央银行或金融管理局，二是按分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会，三是金融同业自律组织如行业协会，四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。（2）商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管

8、理等业务，以利润为其主要经营目标的金融企业，如各种商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。（3）政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。这类金融机构的建立旨在支持政府发展经济，促进社会全面进步。世界各国都根据各自发展需要建立了相关的政策性金融机构。3、什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？答：货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。其构成要素有：（1）货币材料的确定。（2）货币名称、货币单位和价格标准。（3）本位币、辅币及其偿付能力。（4）发行保证制

9、度。4、什么是信用货币？其基本特征是什么？答：信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。基本特征有：（1）由中央银行发行的信用货币是由中央银行代表国家发行的纸制本位货币，它是一种价值符号，不具有十足的内在价值，黄金基础也已经消失（2）信用货币是债务货币。信用货币实际上是银行债务凭证，信用货币流通也就是银行债务的转移。（3）具有强制性。它是法定货币，银行发行的强制流通使用。（4）国家可以通过银行来控制和管理信用货币流通，把货币政策作为实现国家宏观经济目标的重要手段。5、简述直接融资的优点及局限性。答：（1）优点：资金供求双方直接见面

10、，可以根据各自的融资条件实现资金的融通；有利于促进资金使用效率的提高；可以筹集长期稳定的资金。（2）局限性：融资条件的限制较多；投资的风险相对较大。6简述货币制度的演变阶段，如有需要请列举出每种阶段下的不同类型。答：货币制度的演变分为四大阶段： 银本位制：以银币为本位币。 金银复本位制：黄金和白银同时作为本位币。分为平行本位制：金银比价由市场自发调节，国家不干预。双本位制：金银比价由国家法律确定。跛行本位制：银币不能自由铸造，金银比价法定。 金本位制：黄金为本位币。分为金币本位制：金币可自有铸造、自由融毁，自由兑换，自由输入输出国境。金块本位制：以金块为准备发行纸币，黄金不能自由铸造和兑换。金

11、汇兑本位制：以金币&金块本位制国家货币为发行准备，发行银行券。 信用本位制：以国家法权和信用为基础。7简述按信用主体的不同，现代信用可分为的四种主要形式。答：现代信用按主体不同可分为四大类： 商业信用：企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的信用。 银行信用：银行和各类金融机构以货币形式向社会各界提供的信用。 政府信用：政府以债务人身份，借助于债券等信用工具向社会各界筹集资金的一种信用方式。 消费信用：经营者或金融机构以生活资料为对象，向社会消费者提供的信用。8请按照风险程度和功能性质对商业银行的中间业务进行分类。 答：按照风险程度可将中间业务分为两大类： 风险度较低的中间业务：结算性

12、中间业务、管理性中间业务和服务性中间业务。 风险度较高的中间业务：担保性中间业务、融资性中间业务和衍生金融业务。9简述证券投资基金的特点。 答：基金特点有五条： 集合理财、专业管理。 组合投资，分散风险。 利益共享，风险共担。 严格监管，信息透明。 独立托管，保障安全。10简述通货膨胀的概念，以及按成因可分为哪几类。 答：通货膨胀是指物价总水平持续大幅度上涨的经济现象。按照形成原因，可分为四类 需求拉动型通货膨胀：总需求增长超过总供给。 成本推动型通货膨胀：工资、利润以及其他成本推动。 混合型通货膨胀：需求拉上+成本推动 结构型通货膨胀：经济结构和部门结构变化引起物价上涨。11简述货币的职能有

13、哪些，并指出其中的基本职能。答：货币的职能包括： 价值尺度：衡量商品价值。 流通手段：充当交易媒介，一手交钱一手交货。 支付手段：依然是交易媒介，但交货和付款在时空上分离。 贮藏手段：货币暂时退出流通领域，作为财富而处于相对静止状态。 世界货币：货币超越国界，在国际市场上发挥一般等价物的作用。基本职能是价值尺度和流通手段12简述商业银行资产业务包含的内容。答：商业银行的资产业务包括四大类： 现金资产：库存现金、在中央银行存款、存放同业存款及在途资金。 贷款：例如活期贷款、定期贷款和透支。 投资：购买有价证券，如政府债券、公司债券以及股票。 其他资产：银行的实物资产，如建筑、ATM机等。13如何

14、理解中央银行的职能。 答：中央银行具有三大职能 发行的银行，集中货币发行权，统一货币发行。 政府的银行，包括：代理国库，管理政府资金；为政府提供信用；代表政府管理国内外金融事务。 银行的银行，表现为：集中存款准备金；充当最后贷款人；充当最后清算人。14保险经营过程中必须坚持的原则有哪些。 答：保险原则有以下七条： 保险利益原则：投保人对保险标的具有法律上承认的利益。 最大诚信原则：保险合同当事双方能够诚实守信，对自己的义务善意履行。 弃权和禁止反言原则：当事人可放弃在合同中的某种权利，而一但放弃就不得再次主张。 损失补偿原则：保险人对约定的保险事故导致的损失进行责任范围内的补偿，不可让受益人额外获利。 近因原则：判断风险事故与保险标的的损失之间的关系，从而确定保险责