全国大学生创新创业计划训练项目模拟运营报告

1、项目模拟运营报+项目名称：大学生投资理财有限公司项目编号：201410477030项目负责人：李俊娜项目成员：何梦菲 李燕培谢冰莹 刘若茗项目模拟运营报告“大学生投资理财有限公司”的运营分为以下四个阶段：第一阶段：募集工作室所需的运营资金。在创业前期，我们只是个大学生投资理财咨询工作室，项目运营资金主要来自于学校的支持和项目组成员的自筹。工作室针对大学生的迷茫和困惑，请有关专业老师作了一场关于理财的讲 座，使大学生了解到更多关于理财的知识，不断增强了大学生的理财意识。同时我们也采取了发放宣传页、 拉条幅等形式也让更 多的大学生了解我们的理财咨询工作室。最初建立起工作室，只是接受一些同学的来访咨

2、询。 帮助他 们了解理财知识，解决他们的困惑，使他们对理财有更全面、更 正确的理解和认识。慢慢的建立起自己的微博， 另辟了一条宣传 和交流沟通的渠道。我们定期在微博上发布一些理财小知识，接受同学们关于理财方面的咨询，该微博获得了较多的关注，这些 理财小知识也赢得了同学们的喜爱。另一方面，我们也有专门几个同学负责通过微博宣传理财知识，用互联网宣传既方便又快 捷，取得了不错的效果，这样一来便进一步帮助大学生初步树立 起了理财意识。第二阶段：通过各种渠道加大宣传力度。一方面使大学生能够了解我们的工作室，另一方面也增加了 大学生对我们的信任度。我们会在微博上发布一些有关理财的信 息，以及一些经济金融方

3、面的知识，拓宽大家的知识面，另一方 面也让同学们在阅读我们的信息中不断加强自己的理财意识。 同 时，小伙伴们还可以私信我们，向我们咨询一些相关问题。1、面向软件用户做宣传这种方式就是通过手机各类软件做宣传。 一是通过腾讯 QQ、 QQ群，可搜索附近的人添加更多好友，可以让更多的人看到这 些理财信息。二是通过微信、微博、陌陌等用户多的手机软件， 发布宣传信息。2、面向市场闹市街道宣传这种方式就是印宣传单， 在人密集， 人群流动大的地方发宣传单。也可让当地商域报纸代做宣传。3、走市场面对面做宣传走市场宣传这种方式， 就是可以通过与人交流推销， 介绍自己的产品特点，让更多人知道产品。也可做宣传活动，

4、达到宣传 效果。4、面向电脑用户宣传电脑用户这种宣传方式， 就是通过各个网站发布信息。 可以在 58 同城网、赶集网、百姓网等网站，免费发布宣传信息。5、面向学校学生宣传各类学校都有相应贴吧， 贴吧有相对每个月的交易贴， 可以 发布宣传信息。也可以通过在学校的学生帮忙宣传。我们通过设计一些调查问卷并对调查结果进行分析报告， 了 解更多大学生对理财方面的困惑和对大学生理财观有了一个简 单的判断，并在此基础上写出调查报告。调查显示：很多大学生 在消费的时候没有正确的消费观念， 对生活费的支出没有太大的 计划、不会合理的分配自己的生活费， 很少去关注专业理财或去 咨询理财专家，没有良好的理财观念。

5、第三阶段：帮助大家养成良好的理财习惯。1、学会消费，懂得必要的消费规矩，形成正确地花钱，算 账的观念， 逐步养成良好的生活习惯。 比如生活中需要购买东西 时，需明白哪些该买，哪些不该买，哪些买了划算。懂得钱来之 不易。要正确认识钱的作用和地位，懂得钱是劳动成果，珍惜劳 动成果，不奢侈浪费，养成勤俭节约的良好习惯。找机会增加金 融知识，学会投资理财，自己计划管理，体验理财的滋味。获得 一些投资知识，有机会可以学习购买基金、债券、股票等。合理 利用好零用钱，用于购买学习用品，交通费，以及同学间的相互 交往等。2、记录日常开支。 这是一个很简单的事情，很多人都会忽 略，最终自己都不清楚自己的钱花在什

6、么地方了， 或者购买了一 堆不需要的产品！记录日常开支，可以养成节约消费，分配资金 的一个良好习惯。3、分析开支记录。 记录好了开支只是第一步，第二步要分 析！那些开支是必须的， 那些开支是可有可无的， 那些是浪费的！ 只有这样，下次遇到一件商品了，第一反应就知道该不该买了。4、培养开源。 养成节流之后，更重要的是开源。开源就是 怎样更多地赚到钱， 第一分析工资、 奖金等有没有拿更多的机会， 若有必须花上最大的精力去争取。 因为主业占收入最重要的一部 分，主业稍微增加一点点要比任何业余收入高 （当然也有例外） ！ 第二分析手上除了一个月的生活开支之外， 其他的钱是存在银行 拿活期利息， 还是购

7、买理财产品？因为现在的理财产品利率要比 活期高出 10 倍左右！现阶段很流行的余额宝、百度理财通、微 信理财等。 所以积少成多这是很关键的一步。 若风险能力承受得 起，可以少量购买基金、股票等，更高收入的产品。5、持续学习理财知识。 养成开源节流之后，良好的理财习 惯已经形成了，但还没完！还要持续学习新知识，特别是理财知 识。社会发展，理财产品越来越多，只有掌握了更多的知识才能 在众多的理财选择自己合适的产品， 获得更高的收益， 更方便的 交易方式，提取更便利等。6、业余项目理财。 上面五点都是比较正道的理财方式， 比 较简单。何为业务项目理财呢？就是找一项自己喜欢的理财项 目，利用业余时间，

8、深入研究，做个业余专家，可以给自己带来 更多的收入。哪些项目可以作为业余理财呢？炒股 （风险比较大， 掌握了知识就可以控制风险了， 更能赚钱比较多的收入， 年利率 有 20%左右）、余额理财（ 5000 内的钱放在余额理财产品，可以 即时使用也可以赚钱小钱）、投资 P2P网贷（一些信誉好的网站 也是比较好的选择）。现今世界，理财能力是一个人得以生存的不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。而要培养和锻炼这种能力，本调查建议：大学生更应当注意培养其理财意识，而在 这一理财观念的形成和定型时期，同学们更应该注意、学习并养 成好的理财观念。针对在校大学生我们也给出了以下几点理财方法：第

9、一，要用好助学贷款。现在，很多家庭困难的大学生，都面临申请助学贷款的问 题。据银行有关人士介绍，助学贷款一般有两种，一种是国家助 学贷款，对经济确实困难的学生，经学校和银行等部门的审批， 政府给予贴息贷款。贷款利率比市场利率更优惠， 这样既可以减 轻家庭负担，又可以培养自己的责任意识， 不过要记得按约定偿 还，因为是否守信履约，将被收录进个人信用档案，如果信用记 录好，这还会为大学生日后走进社会积累一定的信用资源。另一种是商业性助学贷款，由家长提出申请，只要符合银行的贷款条 件，就可获得贷款。因此，用好助学贷款是大学生理财的重要实 践之一。第二，要搞好开源节流。大学生从走进大学校门开始，就面临

10、日常理财的问题。其 中，生活费的管理是开源节流的关键。理财专家建议，大学生不 妨从记账开始，并经常检查删减那些不必要的支出，这样有利于 收支平衡，搞好节流。特别是大学生开始与银行打交道，了解最 基本的金融常识，掌握了日常开户、查询、存取款、转账及网银等相关业务。 如何利用银行业务使生活费在存储中增值， 规划就 显得格外重要，这也是开源项目之一。同时，搞好勤工俭学，也 是目前最常见的大学生“开源”方式。在实践中，大学生配合老 师做研究、家教、到公司或企业兼职打工等等，都能帮助大学生 增加收入。理财人士表示，在不影响学业的情况下，无论家境好 坏，大学生都要想办法找到增加收入的渠道， 这样既可减轻家

11、庭 压力，又能丰富自身的理财实践。据调查，美国约有56 的大学生有较为稳定的兼职工作，曾经或打算兼职的同学超过了 90。大学生的综合素质较高，所需成本相对较低，社会一些工 作通常也需要大学生的参与， 例如有些金融理财类公司就经常在 大学校园专门招聘大学实习团队， 让他们带薪协助做营销服务工 作。大学生找一份合适的校外兼职，为日后的消费打基础，这也 是大学生理财过程中的一个阶段。第三，要掌握理财方法。 大学生是一个特殊的消费群体，由于所受的教育、校园环 境以及年龄的特殊心理特征， 使他们具有自己特有的消费心理和 消费行为，如何为自己的消费行为理财是大学生应该掌握的技 能。可是大学生在理财过程中存

12、在很多的问题，理财能力薄弱， 理财知识匮乏，针对这些问题，大学生要从自身努力，掌握理财 技能。我们工作室结合大学生理财实践，总结了九种大学生理财方法：1利用简单的会计方法来理财 ：学会记帐和编制预算这是 控制消费最有效的方法之一。 其实记帐并不难， 只要你保留所有 的收支单据，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情况，从而 对症下药。 大学生们应该给自己做一份月现金流量表， 看看自己 的每月支出与收入是否平衡， 支出方面主要包括： 饭费、电话费、 交通费、衣服等相关开支，收入方面主要包括：父母的资助、兼 职收入和相关稿酬等。 科学的理财计划可以帮助我们实现收入大 于支出，每月略有盈余，或者个别月

13、份出现负收入，但年终总体 上要保持月现金流量表是正数。2遵守一定的生活消费原则 ：学生时代吃要营养均衡， 穿 要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。有的大学生讨厌食 堂的饭菜， 动不动就吆五喝六去小餐馆撮一顿； 有的大学生讨厌 住集体宿舍， 去外面租房。 这些对学生来说都是一笔非常昂贵的 额外开支，最好还是悠着点。3从小事做起 ：生活中有很多小开支，这里几元，那里几 块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。集体生活中也许 有些同学不太重视一些细微的地方，作为舍友就应该互相提醒， 比如出门关灯、节约用水等，全宿舍同学一起来遵守和监督，使 大家从学生时代就养成勤俭节约的好习惯， 每个人都能因此

14、而受 益终生。4要保证良好的资产流动和富余的支付能力 ：现金为“王”， 没有必要的现金支付能力， 常常会使自己陷入一种走投无路的境 地，特别是遇到意外事件时， 手持必要现金的重要性就更加体现 出来。5理财应从改变习惯开始， 把钱存入银行 ：目前活期存款 的收益只有 0.72% ，税后只有 0.56% 。如果了解银行的 1 日通 知存款和 7 日通知存款产品，改变存款习惯，选择提前 1 天或 者提前 7 天通知银行取款，收益将会达到 1.08% 或者 1.62%（ 税 前 ） ，尽管总体收益不会太高，但仍能从中受益。6享受教育储蓄的优惠政策 ：最高额度是 2 万元，利息 收入是免 20%利息税的

15、。 完全可以利用这样的优惠政策， 每年把 下一年的学费和生活费放到教育储蓄里面，可以多出不少收益。7少量投入证券等高风险投资 ：可借此“投石问路”，资 金来源可从兼职所和父母赞助两方面获得， 尽管大学生做投资具 有一定风险，但作为一种尝试，能为今后的个人理财起到“投石 问路”的作用。现在国内的证券市场投资门槛已经很低了，只要 能够有买 100 股的钱就可以投资证券市场。目前大多数的股票 价格都只有 2-3 元，也就是说，只要有 200 300 元，就可以玩 转一些个股，即使赔钱也不会损失太大。8未雨绸缪是正道 ：大学生一般都有公费医疗，但是大部 分学校的公费医疗都给学生报销 70 大学生的日常

16、活动非常 多，如各种体育运动、外出游玩，所以潜在意外风险很大。建议 大学生们为自己上一份意外伤害险和意外医疗险， 作为公费医疗 的补充，一旦出现意外情况，可以得到一些补助。而且意外险的费用很低， 每年保费只有一百元左右， 几十块钱的保费就可以保 一万块钱的额度，只是一点点零花钱，就可以保一年的平安。9大学生应合理使用信用卡 ：因为大学生控制自己消费的 能力较差，一不留神，信用卡就会透支，由于没有固定的经济来 源，一般不易及时还款，可能造成没有必要的利息损失，甚至出 现巨额透支，造成财务危机。 所以建议大学生要合理使用信用卡。 第四，要注重培养财商。大学生不应该仅仅只有智商，还应该具备一定的财商

17、，养 成良好的理财习惯。 除了勤工俭学之外， 大学生应该进一步学习 投资，这是培养财商的重要途径。目前，很多大学生以为投资就 是买股票、买基金或者炒汇，这其实是误解。从现实情况来看， 当前大学生对金融知识了解太少，不懂得利用金融工具。因此， 大学生必须了解投资市场， 为今后步入社会后的个人理财积累一 定的经验。专家认为，大学生培养财商分为三个层次：初级阶段 以培养财务规划的意识为目标， 可以从坚持记账和控制消费支出 等入手， 学会对钱的合理分配和使用； 中级阶段则通过对理财知 识的学习，了解各类理财产品的特点，熟悉各种投资渠道，在一 定的范围内进行模拟操作以积累经验； 高级阶段则是适当进行投 资，无论是股票、基金、外汇，都可以从实践中摸索投资门道。 第四阶段： 注册大学生投资理财咨询有限公 司。通过两年的努力，我们积累了一定的资金，注册为“大学 生投资理财咨询有限公司” 。公司主要是帮客户提供理财建议而 且根据不同的客户推荐适合其本人的的理财产品。 我们公司主要 是个人投资理财产品。个人理财产品主要分为银行理财产品和网上理财产品。目前 银行提供的理财产品种类繁多，储蓄、银行理财产品、保险、基 金、国债、票据