美国购房ClosingCost详解!

1、美国购房 Closing Cost 详解！在购房过程中，很多人可能对 closing cost 和 lock rate 不甚了解， Closing cost 是个泛泛的概念，每个 lender/broker 都使用不同的项目名称，收取不同的费用。为了严格的拿苹 果比苹果，我们可以把从签订购房合同到 closing date 那天， 所有 buyer/borrower 掏出口袋的钱分为三大类：1 Lending fee /lender fee（各种名目的费用，HUD 和 GFE 中 800 开头的项目） Origination fee , buy down discount fee （point

2、） underwriting fee application fee processing fee docpreparing fee tax service Appraisal fee Credit report flood certificate,etc2 Third Party Fee（HUD 和 GFE 中 1100开头的项目） - Survey - Title search - Title insurance - Escrow agent fee （settlement fee or closing fee） Notary fee, etc3 Prepaid & Deposit

3、 （HUD 和 GFE 中 900/1000/1200 开 头的项目） Government recording fee - 预付的 property tax , 预付的 assessment 预付的 home insurance 预付 的 mortgage insurance premium （如果 downpay<20% ） 如果希望和别人比较你的 loan 是否合理，那你需要剔除第 二和第三部分，因为每个州的 Title Insurance 是不同的。第 三部分中的 Home insurance 和 Property tax 也是根你所购买 房子的地点（州，郡）和 closing

4、date 的年月日相关的。所以 不好拿出来和别人比的。另外不同州的房市风险不一样， broker/lender 给的利率在同一个时间给的也不一样。 Bottom line :主要比较第一部分的费用。如果希望你比较不同 broker/lender 给的 loan 哪个合理， 你需 要合计第一部分和第二部分来比较（除非你自己单独去找Title Insurance company ）对于同一个 broker/lender 提供的几 个不同 loan 的选择， 你只需要比较第一部分， 因为第二部分 对于一个 lender 的不同 loan option 都是一样的。当然前提是 downpay 是一样的

5、。如果 downpay 少于 20%房价，那麽你需 要买 Mortgage Insurance据说一个 broker 每个月通常作 8-10 笔交易，那你可以估计出 他/她要养家糊口的话，要和公司分成，那麽每笔loan 需要挣（loan fee）大约1000-2000。所谓的0 cost是不太可能的，只 是把费用折算成更高的 rate 了。当你收到一个 GFE 时，注意到，有的把第一部分的费用折 算到 APR 裡了。有的是把第一和第二部分折算到 APR 裡了。 所以简单的方法就是在一样rate的情况下，比第一的第二部分的费用。在rate不同的情况下，可以用网络上的一些工具 不 rate 折算成

6、一样的。注意每个 broker 计算 APR 的方法不一样， 有的只包括 lendingfee，有的还包括 third party fee，例女口 title insurance 和 escort fee。你需要向broker要详细的GFE，自己可以算出 APR到 底包括了什麽。如果你拿到了很低的 rate,甚至是par rate,那麽收你 orginiation fee 就是合理的。 broker 也要养家糊口呀。 如果 broker 已经从 bank/lender 那里通过 YSP 拿到佣金了, 再收你很多的 orginiation fee , underwriting fee 就是 overcharge 了。每个人的 credit score 不同, income/debt ratio 不同, 拿到的最 好的 rate 也不同。 所以不要简单看到别人得到怎麽样的 rate, 你也似乎肯定能拿的。最可行