2020年重庆市《中级银行管理》模拟卷(第520套)

1、2020年重庆市中级银行管理模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷入一、单选题（共30题）1.商业银行的信用贷款是（）oA.无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款2 .下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是（）。A.能源资源和生态环境空间相对较大B.产业结构优化升级C.新技术、新产品、新业态

2、、新商业模式的投资机会大量涌现D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争3 .（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险4 .下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是（）°A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系D.金融效率是金融安全的基础5.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是（）。A.取款自由B.存款自愿C.定期付

3、息D.存款有息6 .流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A. 30天B. 60天C. 90天D. 180天7 .稳健原则中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。A.原则248 .原则512C.原则13D.原则14178 .下列关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件，说法错误的是（），A.为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求B.具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系C.经营业绩良好，最近1个会

4、计年度连续盈利D.从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上9 .根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度10.下列属于巴塞尔协议皿首次提出的流动性监管量化标准的是（葭A.流动性覆盖率B.不良贷款率C.稳定资金比率D.资产负债率11 .资本充足指标包括（）两个指标。A.资产充足率和核心资产充足率B.资本充足率和核心资产充足率C.资本充足率和核心资本充足率D.资产充足率和核心资本充足率12 .金融资产管理公司监管办法发布于（晨A. 2012年B. 2013年C

5、. 2014年第3页D. 2015年13 .以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.独立性原则D.客户适当性原则14 .对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平15 .下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（儿A.风险对冲B.风险补偿C.风险免除D.风险转移16 .（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.下一年度发展规划D.

6、年度重大事项17 .金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）.A. 20%B. 50%D.100%18.（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式19.机构监管部门、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门20 .商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A.不完善或有问题的内部程序B,无法满足客户流动性C.外部事件D.员工、信息科技系统21 .（）滋生和蔓延是破坏

7、金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪22 .在资本功能方面，账面资本与（）具有交叉，可以用于吸收损失。A.净资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本23 .美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A. 5%B. 10%C. 15%D. 20%24 .可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。A. 6个月B. 1年C. 3年D. 5年25 .流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险26 .银

8、监会成立后，秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A. “风险为本”B. “盈利为本”C. “稳定为本”D. “信用为本”27 .下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。A.特殊目的公司B.租赁资产交易C.资产证券化D.固定收益类证券投资28 .商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）.A. 1.25%B. 0.6%C. 0.5%D. 1.5%29 .（）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。A.固定收益类理财产品B.保本浮动收益理财产品C.权益类理财产

9、品D.混合类理财产品30.近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出一系列发展趋势。关于这些趋势，下列说法错误的是（）。A.金融产品、金融工具的多样化B.融资方式证券化C.表外业务的地位逐渐弱化D.金融市场一体化二、多选题（共20题）31.信托公司治理即通过（）所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内部治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。A.股东会B.董事会C.监事会D.管理层E.经理层32.金融资产管理公司可以根据自身特点自主设定其（）等组织结构，但必须满足基本的审慎监管要求。A.内控机

10、制B.职能部门C.集团层级D.业务条线E.区域单位33.行政处罚的种类包括（）。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿E.吊销金融许可证34 .在权重法下，根据商业银行的表外资产类别的不同，信用转换系数可以分为多个档次,包括（）。A. 0%B. 20%C. 50%D. 80%E. 100%35 .内部审计章程应包括（）.A.内部审计目标和范围B.内部审计地位、权限和职责C.内部审计与外部审计的关系D.总审计师的责任和义务E.内部审计与风险管理、内部控制的关系36 .广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原

11、本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有（）的较大改进与新应用.A.产品B.市场C.技术D.营销模式E.组织37 .下列贷款应至少归为关注类的有（）。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E.重组贷款38 .汽车金融公司的业务创新体现为（）（A.零售业务：简化流程，丰富产品B.批发业务：创新管理模式C.创新风险控制模式D.创新风险管理模式E.网上金融：以“互联网+”思维助力转型升级39 .通过非现场监管指标调整推动金融资产管理公司优化业务结构、降低经营风险，并将非现场监管数据报送的

12、（）纳入非现场监管范畴。A.科学性B.及时性C.真实性D.准确性E.有效性40 .在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对（）等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡B.存贷款C.支付结算D.理财E.代收代付41 .美国金融监管大致经历的阶段有（）。A.自由竞争时期B.大萧条后的严格监管时期C.再次放松监管时期D.审慎监管时期E.次贷危机后全面强化监管42.商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）。A.各治理主体独立运作B.有效制衡C.相互合作D.协调运转E.合理的激励43.董事会作出决

13、议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2/3以上董事通过方可有效。A.重大投资B.聘任或解聘高级管理人员C.资本补充方案D.财务重组E.利润分配方案44 .行政许可实施程序包括（）oA.申请与受理B.审查C.决定与送达D.面谈E.复议45 .向中央银行借款的主要风险点体现在（）.A.办理再贴现业务B.利率风险C.业务不合规D.核算不真实E.向中央银行借款业务46 .商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求（）风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。A.发起B.立项C.设计D.开发E.测试47 .商业银行的公司治理具有特殊性，具

14、体表现为（）。A.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高C.商业银行公司治理应受到更严格的监管D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造E.商业银行具有完善的信息披露制度48 .资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与（）相适应。A.风险偏好B.外部经营环境C.业务发展战略D.内部控制E.风险管理水平49 .商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险为（兀A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作性风险E.合规风险50 .债券投资管理基本原则包括（）。A

15、.统一授信的原则B.防范风险的原则C.期限匹配和结构管理相结合的原则D.保持流动性和效益性的平衡E.分级管理的原则三、判断题（共10题）51 .消费者(汇款人)对汇出银行已经汇出的款项不可以申请退汇。()52 .盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系。()53 .银行账簿是银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。()54 .西方商业银行内部资金基准利率的选择一般优于外部市场基准收益率曲线。()55 .商业银行在办理表外业务时不承担风险。()56 .监管部门对银行业金融机构实施的非现场监管应包含法人和集团两个层面。()57 .现代意义的内部控制

16、的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制一整体框架讥()58 .英国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以中央银行监管为主，金融机构自律为辅。()59 .合规风险管理体系，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。()60 .我国商业银行证券投资以股票为主。()四、简答题(共2题)第16页单选题答案:1：C2：A3：A4：D5：C6：A7：C8：C9：B10：A11：C12：C13：C14：B15：C16：C17：D18：D19：A20：B21：A22：D23：D24：B25：D26：A27：D

17、28：A29：B30：C多选题答案：31：A,B.C,E32：B,C、D,E33：A,B,C,D,E34：A.BCE35：ARCDE36：A,B.C,E37：A,B,C,D38：ABC,E39：B,C.D40：ARD41：A.B.CD.E42：A.BCD43：A.BCDE44：A.B,C45：A、E46：A.BCD.E47：ABC48：ABCE49：A,B,CD50：A.BCD判断题答案:51：错52：对53：错54：错55：错56：对57：对58：错59：对60：错简答题答案:相关解析：1:信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款

18、。故C项说法正确。2：B、C、D三个选项说法均正确：从资源环境约束看，过去能源资源和生态环境空间相对较大，现在能源承载能力已经达到或接近上限，必须推动形成绿色低碳循环发展新方式。3：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。4：金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。持续的金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时，不断地对现有的金融秩序、金融监管的制度和规范造成冲击。金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。金融效率和金融安全之间既有互补性，

19、又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加强金融安全。其次，这种互补性还表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目的放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平5：商业银行法明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。6：流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例。7：原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。8：申请设立货币经纪公司或者与境外出资

20、人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备以下条件：为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求。(2)从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上。(3)具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。(4)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录。(5)经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利。(6)承诺5年内不转让所持有的货币经纪公司股权(银保监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明。9：根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比：拨备覆

21、盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。10：巴塞尔协议匚首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，二是净稳定融资比率。11：资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于10%;核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于5%。(注意资产和资本的区别)12：2014年8月，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会发布金融资产管理公司监管办法。13：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：(1)合法合规原则；(2)公平竞争原则；(3)加强知识产权保护原则：(4)成本可算原则；(5)强化业务监测原则：(6)客户适当性原则

22、：(7)防范交易对手风险原则：(8)维护客户利益原则。14：对第一类商业银行，银保监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降，银监会可以采取的预警监管措施包括：(1)要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。(2)要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划。(3)要求商业银行提高风险控制水平。15：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。16：商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。17：同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。

23、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100%。18：全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。19：机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。20：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。21：金融犯罪滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。22：在资本功能方而，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失。23：美国的消费信贷占其国内生产总值的20%以上：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10%

24、以上；日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有4752家，占全部个人消费信贷余额的10%以上。24：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可靠资金来源。25：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，具有很大的负外部性。26：银监会成立后，乘承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警工27：金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司(SPV)、租赁资产交易。

25、28：对于超额贷款损失准备：(1)商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%.(2)商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。29：根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。30：近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出以下发展趋势：一是金融产品、金融工具的多样化：二是融资方式证券化：三是表外业务重要性增强；四是金融市场一体化：五是个性化金融服务将成

26、为银行业务创新主流；六是金融产品和金融服务的综合化趋势日趋明显，多种金融产品整合起来共同服务于实体经济成为金融市场的主流；七是信息化成为商业银行金融创新的主要趋势之一。相关解析：31：信托公司治理即通过股东会、董事会、监事会、经理层所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内部治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。32：金融资产管理公司可以根据自身特点自主设定其职能部门、集团层级、业务条线、区域单位等组织结构，但必须满足基本的审慎监管要求。33：处罚办法对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚

27、：警告；罚款：没收违法所得；责令停业整顿；吊销金融许可证；取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格；禁止一定期限直至终身从事银行业工作：法律、行政法规规定的其他行政处罚。34：在权重法下，银行表内外资产划分为不同类别，针对不同类别分别规定了0、20%、50%、100%等四个档次的信用转换系数。35：内部审计章程应至少包括以下事项：内部审计目标和范围。(2)内部审计地位、权限和职责。(3)内部审计部门的报告路径以及与高级管理层的沟通机制。(4)总审计师的责任和义务。(5)内部审计与风险管理、内部控制的关系。(6)内部审计活动外包的标准和原则。(7)内部审计与外部审计的关系。(8)对重

28、点业务条线及风险领域的审计频率及后续整改要求。(9)内部审计人员职业准入与退出标准、后续教育制度和人员交流机制。36：广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市.场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。37：下列贷款应至少归为关注类：(1)本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行务的嫌疑。(2)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(3)改变贷款用途。(4)本金或者利息逾期。同一借款人对本行或其他银行的部分

29、债务已经不良。(6)违反国家有关法律和法规发放的贷款。38：汽车金融公司的业务创新体现在以下四个方而：(1)零售业务：简化流程，丰富产品。(2)批发业务：创新管理模式。(3)创新风险控制模式。(4)网上金融：以“互联网+”思维助力转型升级。39：通过非现场监管指标调整推动金融资产管理公司优化业务结构、降低经营风险，并将非现场监管数据报送的及时性、真实性和准确性纳入非现场监管范畴。40：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方而对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。41：美国金融监管大致经历的阶段是：(1

30、)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。(5)次贷危机后全面强化监管。42：商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。43：董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。对于商业银行的利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，商业银

31、行章程中应当规定董事会不得采取通讯表决方式，应当由董事会2/3以上董事通过方可有效。44：行政许可实施程序包括：申请与受理、审查、决定与送达。45：向中央银行借款的主要风险点有：(1)向中央银行借款业务的风险点。(2)办理再贴现业务的风险点。46：商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段；应该进行详细的市场需求分析、目标客户分析和成本收益分析，进行科学的风险评估和风险定价，准确计量经风险调整后的收益。47：商业银行的这种高杠杆、高风险的特点决定了商业银行的公司治理具有特殊性。其表现在：一是商