浅谈银行网点举办理财沙龙的必要性

1、浅谈银行网点举办理财沙龙的必要性在网点驻点辅导过程中，刘老师辅导的每一个网点都必须要举办 一场理财沙龙。而这一周举办的理财沙龙，也并不是大家所谓的请保 险公司、基金公司等简单的做的产品说明会。 刘老师要求的理财沙龙 在传统基础上要有三个大的转变：第一，理财沙龙的举办，目的不是 在于营销客户，而是在于拉近和客户之间的距离，搭建沟通交流平台， 让银行了解客户，客户了解银行；第二，理财沙龙不是产品推荐会， 而是本着让客户有收获，觉得愉悦，并且还想再来的初衷举办。因此, 刘老师辅导过的网点，往往要以非金融和金融结合来举办， 而非简单 的产品介绍会；第三，理财沙龙的举办，不是一个人的事情，也不是 保险公

2、司、基金公司的事情，而是整个网点的事情。在辅导过程中， 刘老师要求，所有的主持、主讲、主题选择、策划、客户邀约等都由 员工自己来担当。一是可以给到员工锻炼和展示自己的平台； 二是让 客户更有归属感。本着以上三点转变的思维和理念，着实让不少人头疼。的确，行长会想，花了大把的人力、物力、财力和精力，最后啥也没捞着，做 这个有什么意义吗？不可否认，不以盈利为本的的企业，和不想当将 军的士兵不是好兵一个道理。但是，我想说，这两者并没有冲突，只 是站的角度不同而已。如果一位管理者，从战略的角度来看，他会认 为理财沙龙的举办确实是一举多得，值得举办，而且营销会愈发轻松， 银行口碑会越来越好。因为让客户收益

3、，让自己也收益了，客户开心， 银行也开心，真正的实现了双赢。如果管理者站在战术的层面来看理 财沙龙，没有产出时，他们会显得焦躁和急功近利，他会对理财沙龙 活动的举办提出质疑。因为，他看到的只有眼前的这一次得失，而未 曾想过，这次客户的体验、客户的感受、客户对产品的认识程度、以 及后期的口碑效应等无形的财富。 抛开战略和战术之说，其实单从网 点负责人网点管理方面考虑，其实理财沙龙的举办又未尝不能给予管 理者一些启发呢？今天刘老师就站在网点管理层面， 谈谈理财沙龙举 办的必要性。首先，理财沙龙是对网点经营管理的一次大“体检” ，为什么说 是体检呢？且听刘老师从以下四个方面，慢慢道来。第一，理财沙龙

4、是检验日常网点人员维护客户的成果， 以及体现 客户对网点的黏度的良好时机。很直接的表现，客户如果维护不到位，或者客户黏度不够，在驻 点辅导当周短期内邀约到客户，对于员工来说的确有一定难度。如果 这个团队平时都不联系客户，不维护客户，那么举办活动时，“客户”显然成为此网点最大的问题。此种情况下，网点负责人可以反思网点 对于客户维护力度、维护方式、以及营销团队管理等方面是否有进一 步提升和优化的方面。案例：某省某网点平时客户经理都躲在后台办理业务，网点客户 经理岗位形同虚设。一方面是物理布局受限，导致客户经理无单独的 办公区域，另一方面客户经理本身也无客户维护和管理意识，总是觉得在后台会比较有安全

5、感，一时很难转变从柜员到客户营销的角色； 第三方面，网点负责人对客户经理团队辅导过于粗放， 未进行细化的 过程管理。网点负责人平时只是泛泛的布置任务， 网点大部分的营销 任务都是由网点负责人单打独斗去维护和拓展。 网点负责人没有转变 自己的管理思路，去做一个管理者和教导者。比如，网点负责人从未 对客户经理进行精细化的目标分解、 方法指导、角色转变的心态梳理 等方面的指导和引导。对于客户经理无专门办公室、网点管理等细节 性事物一概不管不问。此网点系统中 vip客户数量大概有1300人左 右。由于平时疏于对客户的维护，全网点一共邀约客户到场7人。这 些客户群体与原来设定的主题吻合度也并不高，其中有

6、两位客户是客 户经理找自己的朋友过来充当人数。 由此可见，整个网点对于存量客 户维护完全无意识也无维护方法。1300位客户中，尽然找不出10 位粘性高的忠诚客户。与上述案例截然相反的是另外一些网点，动辄可以邀约30多位客户到场。无论对私高端客户还是对公企业主，想邀约多少就有多少。 这些网点的存款规模都不会差，且日均也维持的很好。足以证明，做 好过程，结果必然不会差。通过理财沙龙客户邀约，我们可以清晰的看到网点对于客户的维 护力度以及客户对网点的黏度。平时对客户用心维护的网点，不愁理 财沙龙邀约不到人，更不愁拉不到存款。客户的维护还需要我们踏踏 实实的用心、用感情，细致的去付出并进行精细的维护。

7、第二，检验团队人员对客户的深入了解程度。网点理财沙龙的成功举办，往往60%在于客户的精准邀约。所谓 知己知彼，百战不殆。对客户了解的越多，营销的切入口就越多。对客户了解的越透彻，就越容易和客户产生共鸣，得到客户的好感和信任。 如果团队人员对客户的维护不够深入和了解，则无法精准的筛选出合适的客户来参加合适的活动。比如， 主题沙龙活动金融板块想要推基金， 平时维护人员并未对客户进行分层分级分群维护，也并不知晓客户的投资偏好，则面对茫茫客户群体，很难筛选出合适的客户。此种情况，可以说明客户维护时，停留表面，不够深入。员工对于客户信息收集、总结、提炼并制定针对性营销等技巧有待进一步提升。案例 1：某银

8、行网点以推荐百万身价为目的，设计了主题为“我的小车我做主”为主题的沙龙，非金融板块分享了小车周末旅行路线推荐的旅行方案，邀约的都是有车一族，年纪均在25 45 岁之间。通过旅游路线推荐，再顺势推荐出行产品套餐，现场配置促成礼品，现场颁奖、现场发表购买保险的心得体会，全场13 位客户，人均购买了一份百万身价。此网点理财沙龙的成功举办，因素有很多，其中之一就在于客户精准的邀约。所以， 理财沙龙也从侧面检验了网点人员对客户的深度维护情况以及客户喜好掌握情况。做到了真正的了解客户， 投其所好的把合适的产品在合适的时机卖给了合适的客户，真正意义上实现了双赢。案例 2:杭州某网点，客户经理精准了解了客户需

9、求，掌握了一部分客户确切的有对基金深入了解的需求，再加之了解了当地人务实、时间观念较强的喜好后，直接请了知名基金经理人，针对性做了一场基金诊断会。客户免费上了一堂投资理财课，甚是满意。案例 2 中，理财沙龙举办的非金融板块，其实就是讲了金融。它以一种福利的形式，客户想要的形式提供给客户了。我个人认为，不 是不可以直接以产品推荐为目的来举办理财沙龙。 但是前提是，你足 够了解客户的需求，能精准的筛选出对产品有需求的客户。 您能方方 面面掌握客户的需求，生活方面的、 投资理财方面的，只要是客户想 要的，我们都可以灵活去满足。第三，检验团队的凝聚力，包括团队协作力、组织能力、团队活 动策划能力、团队

10、荣誉感等。如果一个团队协作力不强、凝聚力不强，理财沙龙的举办无疑会 暴露这个团队的某种缺陷。案例：浙江某行，网点负责人对团队丧失信心，管理如同一盘散 沙。网点员工习惯各自为营，平时很少交流和合作。举办理财沙龙当 天，客户到场后，无人倒水，也无人去进行客户的交流及接待。让客 户感觉不到一丝丝的团队问候和温暖。 理财沙龙结束后，刘老师播放 了苏州某行的理财沙龙现场员工表现的视频， 让大家感受苏州某行员 工无缝衔接的对客户服务的团队协作力、 执行力，以及强烈的主人翁 意识。原本在其它银行自然而然、理所当然的事情，在该行却显得那 么遥不可及。为什么呢？追究其根本有三：第一，网点负责任管理态 度过于消极

11、；第二，网点无企业文化和团队文化支撑；第三，员工之 间交流较少，感情冷漠。那么管理较好的网点，如果平时员工协作不够，通过理财沙龙活 动可以拉近员工之间的距离，增进彼此之间的感情，提升团队荣誉感 和团队作战能力。案例：宁夏某网点，员工个人能力较强，但是团队合作意识较差。 在刘老师驻点辅导之前，该网点从来没有一起做成过一场理财沙龙。 不是不想做，而是人心不齐，所有人都爱推诿，没有丝毫的团队责任 心和集体荣誉感。原本网点负责人也保持悲观态度，不看好大家。但 是结果却出乎意料。年纪很大，且内敛的客户经理担当金融板块主讲 人、年轻的柜员担当主持人、产品经理百忙之中挑起了大梁，统筹规 划和安排全员。培训当

12、周，员工积极性充分调动，大家齐心协力做了 一场非常完美的理财沙龙。从那以后，员工积极性和团队信心以及团 队荣誉感有了质的提升。第四，检验管理者是否有充分挖掘员工潜能的意识不可否认，银行员工都是精挑细选出来的优秀人才。 特别是一线 城市，很多一线员工不乏研究生、海龟等。年轻的员工，满怀梦想和 憧憬进入银行，每个人都怀揣着一个金融梦想。可是， 梦想总是显得 那么的遥远。年复一年，日复一日的存款、取款、挂失等繁琐枯燥的 柜台生活，不得不说，多少磨灭了一些人的斗志。如果网点负责人能 意识到这点，用人所长，我想理财沙龙绝对是给予这些年轻人充分表 现自己的有利平台。理财沙龙的举办完全可以充分锻炼年轻员工策

13、划 能力、主持能力、主讲能力、创新能力等等，让他们找到自己的价值 和工作的更多乐趣。如果网点没有年轻员工，都是一些资历较深的员工，那也未尝不 是对于他们工作的一种颠覆和挑战。 在我辅导的网点中，很多主讲人 都让我惊叹和敬佩不已。他们完全打破年龄的局限，勇敢的站在讲台 中央，尽情的展现自己的风采和魅力！老骥伏杨，志在千里！您的员 工，一定有让您惊喜的一面，有待您去挖掘。案例：某网点员工平时较害羞，不善于表达。培训期间，通过对 其主持能力、主持形象、手势礼仪、演讲表达等各方面的辅导后，理 财沙龙举办当天，有了非常“惊艳”的表现，让我至今印象深刻。其 实每一场理财沙龙的举办，刘老师不仅教授了流程、方

14、法和技巧，更 多的是充分的帮助员工挖掘了他们的潜能， 让他们找到自信；让他们 发现，自己原来那么棒！网点负责人又何尝不是他们的老师？何尝不 是他们的伯乐？写到这里，回忆起辅导过的那一张张面孔，很是感叹! 他们或者害羞、或者胆怯、或者没有勇气、或者没有信心、或者一度 想要逃避，但是最终都战胜自己，勇敢的展现了自己的魅力。真的没 有什么是不可能的，只要你愿意去尝试、去相信，一切皆有可能！员 工，远远比我们想象的要优秀很多！ 在此，也祝福那些在理财沙龙平 台上，找到自信、实现自我突破的小伙伴们，越走越好！为你们感到 欣慰和骄傲。管理者们，没有机会就去创造机会！充分挖掘员工的潜能吧！说了那么多“体检”

15、项后，接下来谈谈网点为什么举办理财沙龙 的第二个原因。其次，理财沙龙是拉近和客户关系的良好平台。第一，平时难以邀约到网点的客户，理财沙龙无疑是很好的服务 切入建立和客户联系的由头。第二， 客户到网点，我们可以有近距离 和客户交流沟通的机会，能够通过客户反馈表、理财沙龙微信群、客户签到合影照片等，作为后期自然而然联系客户的机会。第三，让客户通过金融板块的内容，更进一步了解我行的产品和服务，批量宣传 了我行的产品。案例：某省某行每月举办两次理财沙龙，每次都会针对性的建立 一个微信群，后期都会定期有专门的人维护此群。 客户们彼此沟通交 流，也乐在其中。每次沙龙的照片，都会精心挑选较好的，洗出来， 做成理财沙龙照片墙，大大增强了客户的归属感。通过反馈表， 进行 后期回访，往往很多客户在理财沙龙结束后决定购买产品;三，理财沙龙是塑造网点品牌形象的绝佳手段。银行竞争愈演愈烈，各大行都在拼命瓜分市场蛋