美国担保法若干问题研究

1、美国担保法若干问题研究    拉丁语中的ligare一词是“束缚”的意思，后经过ssbbww法语演变为英语中的lien一词。Lien一词是一个总括性术语，用来指代各种各样的担保利益。在英语中其它8ttt8经常可以与lien相替换的词是security interest和encumbrance.有时，security interest用来特指由合同创设的担保利益，而lien就被严格地用来指未经当事人双方合意而产生的担保利益。例如，美国统一商法典（UCC）第9章就是在此种意义上对lien 一词进行界定的。担保利益的权利人相应的被称为liener或lienho

2、lder ， secured party ， encumbrance .此外，不同种类的lien又各有自己的名称，例如statutory lien ， judicial lien 等，每一种类的lien中的一些具体的类型也都有自己的名称，例如mechanics lien ， tax lien ， judgment lien ， mortgage等。1本文中用担保或者担保利益来泛指各种类型的担保。在美国，担保法属于州法，各州有关担保的立法差别很大，在司法实践当中矛盾和冲突的地方很多8ttt8，由此引发了诸多的问题。为了dd dtt. com统一法律的适用， 1972年统一州法全国委员会与美国法学

3、会颁布了修正后的统一商法典（UCC）第9章，后来逐渐8ttt8为多数州所采用。UCC第9章制定的目的就是为了dd dtt. com简化和统一众多的担保形式，从而使担保程序的成本更低、稳定性更强。实践证明UCC第9章的这种目的实现了。2但是dddTt该法仅仅调整在不动产以外的财产上设定的担保，在不动产上设定的担保则适用有关抵押（mortgage）的法律规定。本文内容由于www.ddd tt. com是对美国担保法的概括介绍，所以8ttt8内容就不局限于统一商法典第9章的规定。一、担保物（一）担保物的范围作为dddtt一个一般的原则，担保物可以是任何dd dtt. com财产。担保物既可以是动产，

4、也可以是不动产；既可以是有形财产，又可以是无形财产。然而，不同类型的担保可能对充当担保物的财产有不同的要求dDdtt，例如UCC第9章就要求dDdtt担保物只限于动产、半无形财产或者无形财产，而判决担保的担保物通常就是不动产。虽然担保物的典型形式是债务人的财产，但是dddTt现金、有价证券等财产权益作为dddtt担保物的实例已经越来越多。大部分担保是建立在一个或一部分财产之上的，但是dddTt也有一些担保是建立在债务人的全部8ttT8财产之上的。例如，联邦税收担保就是以债务人的所有财产作为dddtt担保的。但以债务人的所有财产提供担保并不是一种普遍存在的担保形式。UCC第9章规定的担保物可以分

5、为三类：货物、半无形物和无形物。货物一般指有形动产，可以分为消费品（consumer goods）、农产品（farm products）、库存（inventory）和设备（equipment）四类。这种分法穷尽了货物的所有种类，凡是不属于消费品、农产品和库存的货物，统统都属于设备的范畴。半无形物（semi-intangible collateral）主要是指向第三人行使的财产请求权。第9章规定了三类：物权凭证（documents of title）、债权证书（chattel paper）和票据（instruments）。物权凭证主要是指货物的保管人、承运人出具的证明收到、持有财产的证明文件，例

6、如提单、仓储收据等。债权证书主要指对特定财产所享有的债权或者担保权益的证明文书。例如承租人的承租权可以作为dddtt担保物，设定担保权益，那么8ttt8承租人与出租人之间的租约就是一种债权证书；后面讲到的价款担保权益当中当事人双方的买卖合同也属于一种债权证书。票据包括www .ddd tt. com商业票据、股票、债券、其它8ttt8可以转让的证明付款请求权的书面文件（租约和担保协议除外）。无形物包括www .ddd tt. com两类：账款和一般无形财产。账款指除票据和债权证书以外对出售货物或者提供服务享有请求付款的权利，主要是指普通的开口应收账款（ordinary open account

7、 receivable）。一般无形财产指除货物、物权证书、债权证书、票据、账款、现金之外的任何dd dtt. com动产，主要包括www .ddd tt. com商标权、专利权、版权、商誉、特别许可权等。一般无形财产是一种拾遗性的财产分类，上述诸种财产分类中没有包括www .ddd tt. com在内的财产都可以归入其中。3如果担保是通过签定担保合同设立的，那么8ttt8双方当事人首先应当在担保物的问题上达成一致意见，充当担保物的财产通常在设立担保的合同中进行描述，所以8ttt8担保物一般是明确的、具体的；如果担保是根据法律或者司法程序设立的，那么8ttt8法律规则就决定了哪些财产应当作为dd

8、dtt担保物，当事人一般是没有选择权的。（二）预期财产可以作为dddtt担保物一般来说，担保物应当是特定的、具体的财产，在抽象的财产上设定担保是没有意义的。然而，在一项或一类财产实际8ttt8存在之前或者在债务人取得所有权之前，该财产也是8tt t 8. com可以设定担保的。创设这样的担保要求dDdtt：（1）债务人虽然没有取得财产的所有权，但是dddTt此财产所有权的取得应当是确定的，对债权的担保是具有现实性的；（2）债务人已经完成了设立担保的所有法律程序；（3）在债务人取得财产的所有权之前，担保的效力不可能延伸至该财产。但是dddTt，一旦8ttt8债务人取得了财产的所有权，担保就会自动

9、在该财产上生效。当然，在担保设立时，必须ssbbww. c om对作为dddtt担保物的财产有明确的说明和界定，不至于在债务人取得财产的所有权后对属于担保物的财产范围出现争议。（三）价款担保权益人们举债的一般目的在于获得ssbbww具体财产的所有权，即人们往往www.8 t t t8. com因为8 Tt t 8. com经济的原因不可能一次完全8 t tt8. com支付财产的全部8ttT8对价，所以8ttt8不得不向他人举债。而借款人为了dd dtt. com担保自己的债权能够SSBBww正常实现，常常要求dDdtt债务人提供相应的担保。随着商品经济的发展，人们发现提供担保是一件十分困难的

10、事情，特别是在不动产和大件商品交易之中犹甚。这时，价款担保权益（purchase money security interest，简称为P.M.S.I） 就应运而生。价款担保权益的主要目的就是为了dd dtt. com保护消费者。4价款担保权益包括www .ddd tt. com两种形式：（1）在财产交易中，买方当事人不能足额支付对价，卖方可以用交易的财产作为dddtt收回对价的担保，一旦8ttt8买方当事人不能清偿债务，担保债权人就可以以该财产的价值来实现自己的债权。（2）在财产交易中，买方当事人通过向银行或者其它8ttt8实体贷款来支付财产的对价，银行或者其它8ttt8实体以该财产作为dd

11、dtt贷款的担保，在买方当事人不能还款时，银行或者其它8ttt8实体可以以该财产的价值来实现自己的债权。这样当事人就可以减少许多8ttt8不必要的麻烦，同时ssbbww. com，这也是8tt t 8. com商品社会由卖方市场向买方市场转化的必然要求dDdtt。例如，房产或汽车的购买人仅仅支付一小部分价款，剩余的对价由卖方提供信用或者银行提供贷款来解决8t t t 8. c o m，卖方可以以房产或汽车作为dddtt债权的担保。价款担保权益的最大特点就是它优先于任何dd dtt. com先前设立的担保权益。一般说来，存在竞争性的多个担保权益之间的优先顺位是以它们设立的时间先后顺序为依据的，先

12、设立的担保权益优先于后设立的担保权益。但是dddTt，价款担保权益优先于任何dd dtt. com先前设立的担保权益。所以8ttt8，价款担保权益被称为是“超级担保权益”。5价款担保权益中的担保物与债务之间的关系是十分明显的，债务人以债权人所转让的财产作为dddtt担保物，对双方都是有利的，因此www.8 t tt8. com，大宗交易中经常采用这种形式，有时法律对此也会做出很大的让步。例如，UCC第9章在价款担保权益的完善上规定了更大的灵活性，并且在一些情况8 tt t 8. com下享有更大的优先权。不过，虽然价款担保权益要比其它8ttt8种类的担保权益受到较多的保护，但这种区别不应被夸大

13、，毕竟它仅仅是一种经过ssbbww当事人双方许可的担保，要受众多担保规则的制约。二、担保设立的时间任何dd dtt. com一项担保债权的存在都必须ssbbww. c om具备两个要素：债权和担保物，这两者之间是密不可分的。如果仅有债权的存在而没有担保物，那么8ttt8债权的实现就得不到保证，这种债权仅属于一般债权；同理，担保物的存在是以债权的存在为前提的，如果担保物担保的仅仅是抽象的权利，而不是实际8ttt8的债权，那么8ttt8这种担保的存在就没有任何dd dtt. com法律上的意义。因此www.8 t tt8. com，从传统理论上说，只有首先在当事人之间存在债权债务关系，当事人才能在

14、此关系上设立担保。随着担保理论的发展，当事人之间也可能先设立担保，随后才有债权债务关系的发生，但是dddTt这并非担保的典型形态。债权和担保可能产生于同一时间，依据同一法律在同一合同中规定；债权和担保也可能产生于不同的时间，并且为不同的合同和法律所创设。不同的债权种类对担保设立的时间有不同的要求dDdtt，并且不同时ssbbww. com同时ssbbww. com设立。当事人在设立债权债务关系时就可能同时ssbbww. com设立担保，特别是债权人对债务人的履约能力没有把握时。这种情况8 tt t 8. com下的债权和担保甚至可能是存在于同一个合同之中，往往www.8 t t t8. com

15、担保就是合同成立的一个条件，债权人的债权从设立之日起就是担保债权。这对于债权人来说是特别有利的，因为8 Tt t 8. com随时被担保。债权在设立之时可能是无担保的，但是dddTt在债权被设立后获得ssbbww清偿前，它可以随时转化为担保债权。在实际8ttt8生活中，当事人完全8 t tt8. com可以签订一个担保合同为先期存在的债权设立担保。另外，通过相应的法律规定或司法程序也可以产生一个未经双方合意的担保债权。只要在执行前担保被创立，那么8ttt8债权就是担保债权，担保物就是可以被执行的。然而，如果在债权的设立和担保设立的期间内当事人以外的第三人取得了担保物的所有权，那么8ttt8此所

16、有权就优先于担保债权。另外，担保设立的迟延会在破产法上引起一系列后果，对此我们sSBbWw设立担保。按照一般理论，当事人只能为既存债权设立担保，但是dddTt在有些情况8 tt t 8. com下当事人也可以为预期债权设立担保。例如，一个预期的债权人和一个预期的债务人可能设计这样一种关系：债权人为债务人提供资金，特别是当这一关系是长期、持续进行的时候，预期的债务人可能需要提供一系列的担保，这样对当事人双方都是极为麻烦的。债权人可以在提供资金之前就要求dDdtt债务人为今后所有可能发生的交易设定担保。当然担保并非一经创设就是可执行的，而必须ssbbww. c om等到债务不予清偿时才能发挥作用。

17、但是dddTt，担保的存在对债务的履行提供了保障。如果债权人提供了一系列的资金，那么8ttt8设定的担保可以为将来每一笔交易的进行提供担保，这就使债权人的利益得到最大程度的保护，避免了在每一笔资金提供时都要设定担保的麻烦。美国担保法若干问题研究|有关国际法的论文资料三、担保的设立和完善担保可能基于当事人双方的合同约定产生，也可能基于各种法律规定产生。但是dddTt，每一个担保的设立要经过ssbbww相应的法定程序，遵守纷繁复杂的制定法规则、普通法规则或衡平法原则。不同担保的设立需要不同的方式，每一种担保都有一套自己的规则和方案来规范担保的设立、运作和执行，但是dddTt不同的担保之间也存在一些

18、共同的规则。这些共同规则实际8ttt8上是所有担保建立的基础，同时ssbbww. com，对这些共同规则的研究也有利于我们sSBbWw更好的理解不同种类的担保。对于一个完全8 t tt8. com有效的担保来说，它不仅应当对当事人是有效的，而且对当事人以外的任何dd dtt. com第三人也应当是有效的，这样才能使担保物起到对债权实现的保证作用。对债务人设立有效担保的程序被称为“担保的设立”（attachment ），使担保对第三人生效的程序被称为“担保的完善”（perfection）。有时，一个单一的程序中就可能既包括www .ddd tt. com担保的设立程序，也包括www .ddd t

19、t. com担保的完善程序；但是dddTt在有些情况8 tt t 8. com下要求dDdtt担保的设立程序与完善程序应当被分别完成。担保在当事人之间有效是显而易见的，但是dddTt还应当特别强调担保对第三人有效的重要性。如果债权人对担保财产的权利仅对债务人有效，那么8ttt8一旦8ttt8第三人取得了财产的所有权，债权人的债权实现就失去了保证。在这种情况8 tt t 8. com下，第三人就可以自由取得财产的所有权，而不受担保存在的制约，这样设立担保的目的就落空了。然而，一旦8ttt8财产上的担保经过ssbbww了完善程序的完善，担保就取得了对任何dd dtt. com第三人的效力，财产的转

20、让就要受担保的制约，并且担保权益一般不会因为8 Tt t 8. com财产的转让而消灭。1.担保的设立担保的设立是以债权人和债务人之间预先存在某种关系为前提的，这种关系多为借款、买卖等合同关系。但是dddTt也不绝对，这种关系的存在是担保产生的必要条件但不是充要条件，债权人不可能仅仅因为8 Tt t 8. com其债权的存在就当然地获得ssbbww担保权益。担保的产生必须ssbbww. c om经过ssbbww相应的设立程序。担保的设立可能是因为8 Tt t 8. com合同担保条款的要求dDdtt，也可能是因为8 Tt t 8. com衡平法认可这种担保，还可能是因为8 Tt t 8. co

21、m特别的审判程序判决产生了此担保，因此www.8 t tt8. com不同种类担保的产生应当符合不同法律的规定。以合同双方当事人约定的担保为例，担保的设立一般需要满足三个条件：（1）债权的存在；（2）债务人对担保物拥有相应的权利；（3）约定担保的协议。假设债权人和债务人之间存在一个贷款合同：首先，只有债权人贷款给债务人才能主张设立担保。如果没有债权的存在，担保的设立就失去了存在的基础；其次，债务人必须ssbbww. c om对提供的担保物享有相应的权利。债务人的这种权利并不要求dDdtt必然是所有权，但是dddTt债务人享有的权利应该足以保证其把该财产设立为担保物。例如，债务人得到出租人的授权

22、可以把自己的承租权设立为担保利益；最后，债权人和债务人之间必须ssbbww. c om签订相应的担保协议。担保协议才是担保权产生的效力渊源，并且担保协议必须ssbbww. c om符合法律规定的形式和要求dDdtt。UCC第9章就规定担保协议必须ssbbww. c om采取书面形式；担保协议上可以没有债权人的签字，但债务人的签字是必不可少的；担保协议必须ssbbww. c om对担保物进行明确说明且须达到足以确定担保物的程度。因此www.8 t tt8. com，在设立担保时一些程序是必不可少的，例如担保物的选择，担保合同的制定，行使相应的通知程序等，这些程序的完成就标志着担保设立的完成。每一

23、种类的担保都有自己相对独立的设立程序，不经过ssbbww设立程序，担保是不可能存在的。2.担保的完善担保经过ssbbww设立程序后仅仅在当事人之间产生法律效力，不能对抗当事人以外的第三人。第三人主要包括www .ddd tt. com：（1）债务人的债权人。即设立担保权益的债权人以外的其它8ttt8债权人，包括www .ddd tt. com享有法定担保权益的实体；（2）从债务人处购买担保物的实体；（3）在同一担保物上主张担保权益的其它8ttt8当事人。如果担保没有经过ssbbww完善，那么8ttt8当事人以外的第三人很难知道当事人之间的合同或者类似文件的内容，因此www.8 t tt8. c

24、om，一旦8ttt8当事人以外的第三人在债权到期之前取得了担保物的所有权，债权人在担保物上存在的权利就不能延伸至第三人，这样债权人设立担保的目的就会落空。如果担保经过ssbbww了完善程序，那么8ttt8第三人即使取得了担保物的所有权也是8tt t 8. com不能对抗债权人的担保权益的。不同的担保种类有不同的完善规则。对于有些担保来说，只要担保是有效设立的，那么8ttt8担保就自动得到了完善，无需额外的完善程序。然而，绝大多数担保都是需要经过ssbbww完善程序的，只有采取了一些法律规定的特殊措施，担保才能对第三人生效。UCC中规定的担保完善方式有两种：（1）占有。债权人通过对担保物的占有从

25、而使担保权益得以完善。实际8ttt8上就是质权，也是8tt t 8. com最为简单、最为古老的担保方式。绝大多数担保物都可以通过占有来完善，对于金钱和流通票据而言，占有是唯一的完善方式。6担保物既可以由担保权人亲自占有，也可以由其代理人代为占有；（2）登记。一般说来，凡是不能通过占有获得ssbbww完善的担保都需要通过登记进行完善。绝大多数担保都可以采取占有和登记两种完善形式。一些只能采取特定完善形式的担保，UCC第9章都作出了相应规定。例如，一般的货物、可转让的物权凭证来说，占有和登记都可以作为dddtt完善的方式；但是dddTt对于账款、一般无形物来说，由于www.ddd tt. com

26、债权人不能占有，所以8ttt8登记就是债权人获得ssbbww完善的唯一方式。7担保一经完善就会产生针对当事人以外第三人的法律效力，即使第三人是善意合理地取得担保物的所有权，也不能抗辩债权人在担保物上的权利。综上可知，担保设立的日期是担保对债务人生效的日期，担保完善的日期是担保对第三人生效的日期。这就意味着，在担保完善之前，债权人是不能被完全8 t tt8. com有效保护的，尽管担保已经对对债务人生效，但是dddTt尚未转变为一种普遍生效的权利，无论担保是自愿产生的还是法律强制产生的，它都不能够SSBBww有效对抗取得财产的第三人。所以8ttt8，一项完全8 t tt8. com有效的担保债权

27、必须ssbbww. c om经过ssbbww设立和完善程序，这样才能在破产分配中取得相应的优先权。没有完善的担保债权在破产分配中的情况8 tt t 8. com将在后文叙述。四、担保的实行担保程序的实行（foreclosure） ， 即取消担保物的回赎权。它是指在债务人没有履行合同义务时，债权人可以取消债务人对担保物的回赎权，以担保物的价值来实现自己的债权。担保的种类不同其实现程序也是8tt t 8. com有较大差异的。例如，一些担保的实现需要取得法院的裁决，其余担保的实现则无需法院的裁决，只要有违约行为的出现即可。但是dddTt，如果债务人或者其它8ttt8利害关系人对担保的实现提出质疑，

28、担保权人就需要得到法院的裁决。担保的实现一般包括www .ddd tt. com两步：一是对担保物的占有；二是用担保物清偿债务。1.对担保物的占有一些担保，例如普通法中手艺人的担保，是以占有作为dddtt担保完善的方式，所以8ttt8对这些担保来说，尽管可能会要求dDdtt某种形式的通知，但是dddTt专门8ttt8的占有行为就是不必要的。如果债务人违约时担保权人没有占有担保物，那么8ttt8，作为dddtt担保实现的前提条件首先要求dDdtt担保权人占有该担保物。在一些担保中，担保物的占有无需法院的协助，担保权人依靠自己的行为即可完成，即selfhelp ；而在其它8ttt8的担保中或者债务

29、人有阻碍占有企图的情况8 tt t 8. com下，就需要得到法院的帮助。2.用担保物清偿债务一旦8ttt8担保物处于担保权人控制之中，实现程序就不可避免。用担保物清偿债务有两种方法：变卖（通过出售取消担保物的回赎权）和抵债（严格的取消担保物的回赎权）。抵债的方式只有在特定的情况8 tt t 8. com下才会使用，用担保物清偿债务的典型方式是变卖。（1）变卖用担保物清偿债务的最常用的方法就是变卖担保物。通常担保权人可以自己变卖担保物，有时候则由司法行政官员或法院人员进行变卖。变卖一般应当通过公开拍卖进行，但是dddTt有些担保权人被授权可以自行出售担保物。8无论由谁变卖担保物，也无论采用何种变卖方式，担保物的变卖都应当遵守特定的形式和一系列规则，以保