大型商业银行开展个人理财业务情况对中小商业银行的启示

1、大型商业银行开展个人理财业务情况对 中小冏业银行的启不'本文从网络收集而来,上传到平台为了帮到更多的人,如果您需要使用本文档, 请点击下载按钮下载本文档有偿下载,另外祝您生活愉快,工作顺利,万事 如意！近年来,随着我国经济持续高速开展和居民经济 收入的不断增加,人们对财富理财的需求越来越强, 中国银行理财业务迅猛开展,市场竞争十分剧烈.国 内外各大型银行凭借自身规模和实力纷纷建立理财工作室、理财中央开展理财业务,不断研发推出系 列化和组合化的理财产品,例如招商银行金葵花"理财、光大银行 阳光理财、民生银行 非凡理财等等. 理财产品类型也由最初的储蓄型理财产品开展为包括 结构型

2、、信托贷款型、票据型、债券型及QDII等多种理财产品.而我国为数众多的城市商业银行、农村 合作银行和区域性的股份制银行等中小银行,由于存 在着规模较小、人才缺乏、科技手段滞后、风险治理 手段落后、金融产品单一等一系列问题,在个人理财 业务领域却少有作为.但是中小商业银行的大量客户 群中又确实存在着对个人理财的潜在需求.开展个人 理财业务对中小商业银行稳定老客户,开发新客户具 有重要意义.因此,中小商业银行要想在这一领域取 得一定成绩,就必须对国内外大型商业银行的个人理 财业务进行学习和总结.研究其个人理财业务开展过 程中的经验和教训有利于中小商业银行取长补短,少 走弯路.一、外资银行在国内开展

3、的个人理财效劳的情况xx年12月11日,中国金融业全面履行对外开放 的承诺,外资银行将与中资银行一样,在中国可以经 营全面的银行业务,享受同等待遇.中国的银行业全 面向外资银行开放,外资银行在我国和中资银行展开 全面竞争.目前在我国的外资银行开展的理财业务具 有以下特点：第一、业务品种较全面,注重效劳质量和品牌营 销.各家外资银行现在在人民币理财、外汇理财、银 行QDII等多方面都推出了多款理财产品,在我国个 人理财市场上和中资银行展开了全面竞争.另外,外 资银行以效劳和品牌著称,中国金融市场对外资银行 全面开放后,各外资银行纷纷通过提供优质的效劳来 建设和经营自己的品牌,树立自己的品牌形象.

4、第二、理财产品中结构性、挂钩性产品较多,理 财产品比较成熟.外资银行推出的理财产品根本上是 和国内外金融衍生产品或商品挂钩.这些产品外资银 行在国外已经有多年的实践,产品设计科学、风险低 本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档,如需本文,请下载外资银行推出的这些产品背后,有雄厚的研发水平及 先进的IT平台作为支撑,因此,银行对产品的风险控 制水平强,产品比较成熟.二、国内大型商业银行开展的个人理财效劳的情 况个人理财业务在中国已经经过了十余年的开展, 国内商业银行经过对个人理财业务的研究和探索已经 普遍熟悉到了开展个人理财业务的重要性和必要性, 国内几乎所有的大型商业银行都有自己的

5、理财业务, 作为竞争优质客户的重要手段和核心的经济效益增 长点.开拓个人理财业务领域现已成为各家银行抢占 市场份额、谋求在未来市场环境中生存与开展、赢得 相对竞争优势的重要开展战略.目前我国银行开展的 理财业务具有以下特点：第一、各个银行理财产品比较全面,推出产品的 数量多,速度快.个人理财市场的开展和银行业竞争 的加剧,使银行意识到开展个人理财业务,对发挥银 行整体优势、培养稳固重点优质客户群体和优化客户 整体结构具有积极作用.开展个人理财业务,还能使 银行在以市场为导向,以大力拓展存款总量、努力提 高市场份额为主题的同业竞争中迈向一个更高的层 次.因此,随着国内金融市场的开展和个人金融需求

6、 的多样化,银行个人理财业务的范围逐步拓宽,品种 逐步丰富,产品的数量不断增多,速度也不断增快.第二、产品大同小异,产品同质化现象严重.理 财业务与传统投资业务最大的不同就是其个性突出, 各机构针对不同的客户群,利用自己在某一投资领域 的相对优势,设计最适宜的投资期限,最大限度地满 足消费者的差异化需要.但现阶段绝大多数的理财产 品在这方面上做得还不够,各个银行推出的理财产品 大同小异,产品同质化现象严重.虽然不同机构的销 售侧重不同,但无论是在期限安排上、销售目标群体 上,还是在产品的结构上都有着很强的相似性.从人 民币理财产品来看,每个银行都有类似的打新股和信 托类产品；从外汇理财产品来看

7、,大多是股票、外汇、 股指、利率、汇率等投资产品的组合.第二、每个银行都注重品牌建设和品牌营销.随 着个人理财市场的开展和银行业竞争的日益剧烈,银 行发现,同样是资源的投入和效劳特色、同样是业务 宣传和营销,一旦从品牌的角度出发,就能大大提升 金融品牌的附加值和银行的商誉,这对银行整体形象 的提升和竞争力的增强有着不可低估的作用.由于金 融产品易模仿,一家银行要拥有自己的特色,必须实 现品牌化,只要品牌为消费者认可,就会大大提升金 融产品的附加价值,也能提升银行整体形象.因此, 个人理财业务品牌化是银行个人理财业务竞争的必然 结果,各银行纷纷进行产品创新,陆续推出各自的品 牌.从以上中外资大型

8、商业银行在国内开展个人理财 效劳的情况看,两者既有相同的地方,也存在很多差 异.相同的方面,中外资银行都意识到品牌竞争已经 成为现代金融企业竞争的着力点和核心所在.各家银 行为了稳固和扩大自己的市场份额,在拓宽个人理财 业务范围、增加理财产品数量等方面都加快了脚步. 不同的方面,外资银行的理财产品在国外运作多年, 比较成熟,银行对产品的风险限制力较好.中资银行 在这方面研发水平较弱,类似的产品根本上是复制国 外的产品,产品运作和风险限制水平不如外资银行. 另外,外资银行产品设计专业,效劳较好,但产品门 槛较高.三、中外资大型商业银行在国内开展的个人理财 效劳对中小商业银行的启示广阔的中小商业银

9、行无论在银行的规模、网点布 置,还是在技术、人才等方面都无法与大型商业银行 相比,但中小商业银行却可以从其个人理财业务开展 的情况中得到一些启示,以能够更好的开展自己的个 人理财业务.理财市场定位. 效劳地方经济,效劳中小企业, 效劳当地居民是大局部中小银行的根本市场定位,中 小企业和当地居民是其根本效劳对象.在这些效劳对 象中,低端客户投资资金少、抗风险水平较弱,不适 合作为理财业务的营销对象.而中端客户投资金额适 中、具有一定的抗风险水平,倾向于收益风险均衡型 理财产品,中小银行的理财产品能完全满足其需求. 因此,中小银行的理财业务应定位于当地居民、中小 企业等中端客户群.注重产品的研发,

10、依据市场细分原那么,开发个性 的理财产品.美国著名的个人理财专家苏茜？欧曼指出：在个人理财领域,人是第一位的,其次金钱,然 后才是事情本身；要关注人的精神和情感,这是理财 观念的核心.因此,个人理财方案的设计必须以人为 本,针对每一个人的人生阶段的特点,规划不同的财 务目标,设计与此相适应的合理的理财方案.个人理 财要以客户为核心,突出人性化效劳.根据市场层次 和不同的效劳对象,开发个性的理财产品,预防理财 产品同质化.中小银行立足地方,对本地区居民的情 况比较了解,更应该依据市场细分原那么,开发个性的 理财产品,以满足本地区居民的理财需求.注重品牌建设和营销.一方面,中小银行要重视 品牌的创

11、立和维护过程.针对自身和客户的具体情况 推出适宜的产品、效劳和承诺.在效劳的过程中,要 重视承诺和效劳必须一致,在客户心目中树立持久的 良好印象.另一方面,中小银行要大力推进金融产品 结构的整合创新,通过研究客户需求和预测社会经济 的开展趋势,积极开发创造新的个人金融产品.确立 自己的品牌形象.进行网络化改造.中小银行由于区域经营上的限 制性,网点布置上难以与其他银行进行竞争,大力发 展网上银行,实现经营网络化那么可以大大弥补这一缺 陷.开展网络银行业务,可以将银行内部原本各行其 是的众多机构整合成一体,实现组织转型,并在此基 础上建立 以客户为中央的经营机制,使网络空间和 现实空间业务实现一

12、体化.这为中小银行提供了与其 他银行平等的经营和开展机遇.中小银行通过建立以 互联网为根底的金融效劳平台,能够根据客户的要求, 及时、准确和不受地理限制地提供特色金融效劳.同 时,也可以通过网络平台降低一般的效劳本钱,从而 获得更多的利润.走联合开发之路.中小银行由于受到地域、规模、 技术、人才等多方面的限制,业务的开展受到很大影响.目前,从综合竞争力来看,中小银行没有实力更 没有必要创造出高端的理财产品组合与国内外大型商 业银行正面交锋.中小银行要拓展业务、壮大自己, 就需要立足地方经济、效劳当地市民为其提供满意的 金融产品.要实现这个目标,在综合考虑本钱、效率、 技术、人力资源等诸多因素之后