(完整word版)江阴农商银行：四大科技举措助推普惠金融发展副本

1、江阴农商行：四大科技举措助推普惠金融发展当前，银行业改革正全面推进，互联网金融的影响已日 益显著，在这种“新常态”的经营环境下，农村商业银行发 展既存在着难得的机遇，也面临了严峻的挑战。提升信息科 技实力，以科技进步和创新支持提高竞争力、促进转型发展 和可持续发展，是农村商业银行迎接挑战、提升整体综合实 力的战略选择，也是更好地支持实体经济、践行普惠金融的 必然要求。江阴农商行始终坚持 “科技先行 ”的发展理念，将 信息科技作为提升核心竞争力的重要手段和载体，加大科技 创新力度，加强科技引领作用，为实施转型发展、践行普惠 金融提供有力的科技支撑。一、借助科技强化信息安全， 打造普惠金融的平安环

2、境。 信息安全是实施普惠金融的基石，是发展的首要前提。 我行着眼全局，系统规划，牢牢守住信息安全底线。一是落实 “三道防线 ”，打造健全高效的组织体系。 信息 安全一直收到高层领导的重视， 按照 “谁主管谁负责 ”的原则， 全面落实信息安全问责制和责任制，不断完善信息科技治理 架构，构筑起 “三道防线 ”，形成了科技部门和业务部门为事 中控制的第一道防线，风险管理部为事前控制第二条防线， 内审部门为事后控制的第三条防线的信息科技风险防范体 系。我行 “三道防线建设 ”项目赠荣获 2012 年省联社科技创新奖。二是建设 “两地三中心 ”灾备体系，打造安全可靠的数据 中心。 我行 2011 年投资

3、近 1 亿建设了现在的数据中心，数 据中心机房经专业机构检测达到了 A类机房标准。UPS系统、 发电机、精密空调、集中监控系统等设施手段配备齐全，形 成了比较完整的信息化基础设施体系。通过服务器虚拟化和 存储虚拟化的有效结合， 实现了 X86 平台的前置服务器在同 城的双活，既解决了该平台热备构建差、切换不灵活、无法 实现灾备的缺点， 又优化整合系统资源， 提高了设备利用率， 节约了机房的空间、电力和网络资源，也为建设绿色节能机 房带下了坚实的基础。三是获得国际认证证书，打造先进实用的管理体系。 我 行采用强化制度约束和技术手段加固两种方式不断提高自 身的信息安全管理水平，获得了 ISO270

4、01 信息安全管理体 系认证证书，成为全省唯一一家获得该项认证证书的法人单 位。获得 CMMI-ML3 国际认证，在项目实施方面建立起了 一整套的管理措施，不仅可以保障项目的顺利完成，还能够 根据自身的特殊情况以及标准流程，将管理体系与流程制度 化、标准化，提高软件项目管理的工作效率、降低返工率， 提升金融系统上线质量及稳定性。同时，我行组织骨干力量 成立课题组，对信息安全管理进行深入的理论研究， 农村 商业银行信息安全管理体系落地执行与度量课题成果获得 了银监会信息科技风险管理课题四类成果奖，我行成为江苏 省内唯一一家被银监会收录课题并获得此奖项的县级机构。二、借助科技整合渠道建设， 力推高

5、效快捷的便民服务。 针对居民金融需求与时俱进、客户消费习惯迁徙变化的 新形势，我行借助现代通信技术积极探索银行网点与电子渠 道的协同服务，在融合物理网点与虚拟渠道、协调传统业务 与加快创新、打通线上与线下上下功夫，为广大群众提供高 效、快捷、便利的金融服务。一是建设助农取款点、综合金融服务站、全民付平台超 过 130 个，有效延伸金融服务触角，使金融辐射实现江阴辖 内城乡全覆盖，打通农村金融服务 “最后一公里 ”。我行借记 卡持卡人可在就近的村委或商铺中，直接领取社保、农保、 失地补贴、尊老金（高龄补贴） 、择业补贴、生活保障金等 多项政策性补贴，或者可以办理水电等公共缴费业务。二是大力发展电

6、子渠道，目前已成功上线自助银行、网 上银行、电话银行、手机银行、微信银行，且各电子渠道的 功能基本上可满足客户查询、转账、理财、缴费等大部分交 易需求以及订购机票、预定酒店和银联商圈等增值服务，网 上银行还可办理国际业务、代发代扣等对公业务，客户可轻 松享受到高效、快捷、便利的金融服务。 2014 年我行主要业 务电子交易替代率达到 51.34%。三是打造特色统一支付平台，上线了支付宝、银联在线 支付两项业务，为客户提供了一条绿色、便捷、安全的网络 支付渠道，使客户体验到交易成本低、覆盖范围广、服务效 率高等特点的互联金融。目前，我行已完成支付宝快捷支付 6.0 的升级落地，并开通卡密支付、网

7、银支付和跨行支付等 网关支付功能；积极发展我行 O2O 支付业务，与 “淘江阴 ” 等本地线上商城洽谈合作，打造手机银行更多便民移动生活 服务。三、借助科技创新金融服务， 提供具有特色的惠民服务。以老百姓的实际诉求为导向，以市场的需求为立足点， 我行借助科技加快银行卡服务创新，为广大持卡人提供独有 的惠民服务。一是独家办理市民卡。 江阴市市民卡项目是江阴市委、 市政府确定的为民办实事的重要项目，我行是唯一合作银 行。江阴市民卡以便民、利民为理念，集劳动保障、公交出 行、日常消费、银行业务、政务应用、行业管理、商业应用 等功能于一体。目前江阴市民卡已开卡 130 多万张。二是推出农民工卡。 目前

8、我行所有银联借记卡包括 IC 卡都开通了农民工卡特色服务，农民工在打工地将工资收入 利用银行卡存入我行后，可以在家乡就近的农村信用社网点 柜台提取现金。农民工卡为农民工提供了一条直接延伸到家 门口的方便、快捷的取款通道，避免农民工携带现金返乡的 各种风险，并节省了取款手续费。三是开发市民卡医疗自助服务平台自助医疗服务平台是我行、江阴市人民医院和江阴市市民卡公司联合推出的一 项惠民工程。该平台主要功能有自助挂号、预约挂号、预约 转号、自助缴费和综合查询等，可通过身份证或市民卡在自 助机上能够进行自助挂号缴费查询等就医操作，省去排队时 间，提高就医效率，实现市民自助完成就医结算的一卡通服 务。该系

9、统自 2012 年 10 月上线以来，受到了广大市民的青 睐和好评。四、借助科技创新金融产品，营建专属性的利民服务。 我行强化客户需求分析，明确产品市场定位，加大金融 产品创新力度，尤其是针对个人和小微客户，着力营建专属 性的金融服务。一是开发小微信贷管理系统助推小微贷业务开展。 针对 小微客户融资难、融资贵的问题，我行加大科技投入加强对 小微贷业务的支撑，使我行的小微贷产品更贴合客户资金需 求，推出更多信用类产品，还款更加灵活，甚至可以定制还 款计划，审批快速，从受理申请到发放资金最多只需 2 个工 作日。同时，该系统还能综合分析客户信息，为改进小微贷 服务提供参考数据。二是拓展理财产品深度和广度。 我行完成了理财中心事 业部制的基础建设， 并于 2014 年 9 月底上线 Comstar 前中后 台资产管理系统，进一步提升了理财业务管理效率。我行将继续完善传统封闭式理财产品，实现分段定价，让大额资金购买理财产品的客户实现更高收益；新设类余额宝理财，降低理财准入门槛，新设开放式理财产品，实现活期理财。在 满足客户资产安全保值的前提下，将客户利益最大化。三是提高贵金属产品市场竞争力 。新增贵金属手机银行 交易渠道， 采用的业务模块可支持 iOS、Android 等主流智能 手机系统，使用手机银行下单简便、快捷，且无金额限制， 客户足不