(完整word版)浅谈我国互联网金融的发展

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2、光放到互联网金融的探索中来。一、我国互联网金融的现状说到互联网金融的发展现状，余额宝是互联网金 融发展过程中不得不谈到的一个成功案例。我们以余 额宝为例，如果追究互联网金融在中国的发展以余额 宝的初期酝酿为开端，那么互联网金融在中国金融行 业也掀起了一股新风潮。越来越多的网上支付平台应 运而生。与其同时，传统银行业迫于互联网金融势不 可挡的发展趋势经过一番斗争也推出了网上银行。由 于电子商务的快速发展，促使了人们追求更加便捷的 在线支付方式，这就成为了互联网金融发展的最初契 机。但也正是因为互联网金融怒钱仍然处在一个不断 探索的发展阶段，监管体系的不够完善使之导致各种 不良的交易现象频频发生。

3、互联网金融存在的各种问 题困扰着人们，人们对于互联网金融的态度处于不确 定的状态。因此，互联网金融是机遇与挑战并存。二、互联网金融的优点方便快捷 相对于传统金融业而言，互联网金融的模式是建 立在传统金融的基础上利用大数据和云服务等技术让 交易者之间可以直接通过互联网进行相互的沟通和交 易活动。网上操作消除了在时间、空间上的困扰。比 传统金融业务更加的方便快捷，更好的为人们服务。包容性强 互联网金融模式没有传统的中介，交易成本低， 双方可以在时间和空间上满足自己的交易需求。 同时， 有利于解决中小企业的融资问题和促进阳光私募融资 的规范化。这样提高了金融包容性水平，能够让更多 的人参与到互联网金

4、融中。 从而更好地促进经济发展。覆盖面广泛 互联网金融模式突破了时间上和空间上的一个约 束性，同时根据人们的不同需求设立了不同的金融服 务，可以满足不同行业不同人群的需求，覆盖面及其的广泛。互联网金融解决了部分传统金融的服务盲区， 有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展三、互联网金融发展中存在的问题 监管和法律的不完善 目前，我国还没有相对比较完善的法律法规来对 互联网金融进行规范，监管体系不够完善，监管部门 的监管力度较小。特别是在互联网信用监管方面是最 为严重的。主要原因是我国互联网信贷业务尚未发出 明确的规定，各种借贷模式纷至沓来，使得对贷款的 监督变得更加的困难。监管体系的不完善导致

5、各种不 良的行为频频出现在人们的生活中，互联网金融环境 相对比较混乱。这就大大的加剧了人们对互联网金融 的不信任。高风险互联网金融体系风险较高。互联网金融的高风险 性主要体现在以下两个方面：1、技术风险：技术风险是互联网金融所面临的首 要风险，在日常生活和工作中最为常见。互联网技术 给人们的生活和工作带来方便的同时也带了很多的困 扰。互联网技术并不是很成熟，而且它还处于不断地 发展和变化中。在此过程中，网络安全问题显得越来 越突出。我们常常看到到或者听到网站被攻击；攻击 手段不断翻新；网络、系统、应用程序的安全漏洞带 来了应用方面的隐患；各种病毒也在花样翻新，系统 抵抗外来非法黑客入侵的能力不

6、够，以及对远程数据 传输的保密性也存在一定的风险。2、信用风险：信用风险也是常见的网络金融风险 之一。首先表现在两个大方面。第一个方面是互联网 金融产品存在过度宣传和美化问题，缺乏风险披露。 他们经常使用不恰当的宣传语，片面的强调了产品的 高收益率，避免了产品风险问题。甚至存在一些互联 网公司为了吸引客户，占据市场，过分夸大自己的产 品收益高于对手。像这种恶意竞争，产品的真实收益 可能达不到投资回报率的承诺。这些行为都在很大程 度上扭曲了互联网金融产品在公众眼中的真实形象。 第二个方面是由于互联网金融没有完善的法律法规制 度、监管机制以及门槛相对较低等方面的因素导致了 各类不合规定和资信状况不

7、良的公司存在。这些公司 的存在导致了各种资金滥用的现象频繁出现在人们的 生活中。四、应对措施 制定互联网金融法律，建立分层监管机制 互联网金融目前最重要的问题是缺乏监管方面的 法律依据。俗话说： “没有规矩，不成方圆。 ”因此， 现在十分有必要制定相关法律法规来进行规范。其主 要包括规范互联网金融服务供应商资格、界定法律业 务范围、建立互联网金融从业人员执业行为准则；完 善互联网金融消费者权益保护法律法规，通过法律手 段保护公众的隐私问题。互联网金融业务实体和业务类型复杂多变，需要 不同的监管部门进行相应的监管。这主要涉及到两个 方面的问题：监管和协同监管。目前，传统金融机构 的互联网金融业务

8、由中国银行业监督管理委员会、第 三方支付机构由人民银行进行监管。而部分互联网信 用平台则依托当地的执法监管。因此，有必要明确各 部门的监管职责及监管范围，进行互联网金融的分层 和分类监管规划。同时加强互联网金融主体资格考试， 实施互联网金融企业许可证制度，对无资质、无许可 证、非法经营主体实行依法予以取缔和处罚。加大风险投资力度 避免互联网金融行业存在的高风险性，我们主要 是要从以下几个方面来降低风险。首先，政府和企业 应加大对互联网技术的投资， 不断的完善互联网技术， 防止黑客的攻击以及各类病毒的侵犯，保护其业务的 正常运行和客户的隐私安全。其次，我们应尽快完善 互联网金融支持信用体系建设，

9、将互联网金融平台所 产生的信用信息纳入人民银行征信体系，为互联网金 融企业提供开放系统接口，为互联网金融提供信贷支 持。最后，开展一系列的网络安全教育讲座，扩大互 联网金融风险教育渠道来增强公众对互联网金融风险 和自我保护的认识，以此来防范互联网金融非法集资 问题。加强行业自律互联网金融应该不断加强行业自律，与行业协会 和行业领导者发挥其主导作用，建立行业自律规范， 以保障行业健康、有序、可持续的发展。互联网金融 应该不断的进行自身的审查，发现自身所存在的问题 并进行相应的改正。同时也应该杜绝互联网金融产品 中所存在的过度宣传和美化问题以及资金的滥用问 题。只有这样，互联网金融才能够给人们树立一个良 好的形象。五、总结互联网在不断地发展也在不断地影响和改变着我 们的生活方式和习惯，同时也潜移默化地改变了我们 的支付、贷款和理财方式。互联网金融的发展是时代 发展的必然趋势，我们要充分认识互联网金融存在的 优势和存在的问题。在此基础上，我们需要不断